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浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向作为国民经济的重要支柱之一，我国的城市商业银行在市场经济条件下得到了迅速的发展。
随着我国金融市场的不断开放和改革，城市商业银行发展的空间和机会进一步扩大，同时也面临着新的挑战和风险。
目前，我国城市商业银行发展呈现出以下几个方面的现状：一、市场占有率提升。
随着城市化进程的加速和商业领域的不断拓展，城市商业银行的市场份额逐步扩大。
据统计，目前我国城市商业银行在城市金融市场的占有率已经超过60%。
二、业务范围拓展。
城市商业银行在不断扩大和深化自身业务的同时，也积极拓展新的业务领域。
如近年来，部分城市商业银行开始进军互联网金融领域，打造自己的电子银行，推出网上银行、手机银行等金融服务，以更好地满足现代金融业务的需求。
三、资本实力增强。
随着我国城市商业银行资本市场的逐步开放和发展，城市商业银行的资本实力逐步增强。
目前，我国数十家城市商业银行已经在境内外成功上市或发行可转债等资本工具，这有力地支撑了城市商业银行业务的发展。
四、风险防范和监管加强。
由于金融风险问题的突出，我国金融监管机构加强了对城市商业银行的监管力度，要求其在风险管理等方面加强自身能力，规范经营行为。
同时，城市商业银行在自身经营过程中也需要更加重视风险控制和防范，提高自身风险承受能力。
一、金融市场竞争加剧。
随着国际金融市场的进一步开放和竞争，我国城市商业银行需要进一步提升自身竞争力和创新能力，打造自己的核心竞争优势。
二、市场需求多元化。
随着消费者需求和市场环境的变化，城市商业银行需要进一步丰富自身的金融产品和服务，满足多元化的市场需求。
三、风险控制和防范能力提升。
金融风险是城市商业银行发展的最大威胁，需要城市商业银行加强自身风险控制和防范能力，提升风险承受能力。
四、数字化转型迫在眉睫。
随着数字经济的崛起和信息技术的普及，城市商业银行需要加快数字化转型，构建数字化金融生态系统，提高数字化水平和智能化程度，以满足现代社会对金融服务的需求。
我国商业银行中间业务的发展与创新一、概述随着我国金融市场的不断发展和金融改革的深入推进，商业银行中间业务的发展与创新逐渐成为银行业竞争的新焦点。
中间业务，作为商业银行非利息收入的主要来源，不仅拓宽了银行的收入渠道，也为银行提供了更多与客户互动、满足客户需求的机会。
本文旨在探讨我国商业银行中间业务的发展历程、现状，以及在新形势下如何进一步推动中间业务的创新与发展，从而为我国银行业的持续健康发展提供有益的参考。
在过去的几十年里，我国商业银行中间业务经历了从起步到逐步壮大的过程。
随着金融市场的开放和技术的进步，中间业务的种类和范围不断扩大，涵盖了支付结算、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、交易业务、基金托管、咨询顾问等多个领域。
这些业务不仅为银行带来了稳定的非利息收入，也为客户提供了更加便捷、多样化的金融服务。
随着金融市场的不断变化和竞争的加剧，我国商业银行中间业务也面临着诸多挑战。
一方面，客户需求日益多样化、个性化，对银行的服务质量和效率提出了更高的要求另一方面，互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，给传统银行业带来了巨大的冲击。
如何在新形势下推动中间业务的创新与发展，成为商业银行亟待解决的问题。
本文将从多个方面对我国商业银行中间业务的发展与创新进行深入探讨，包括中间业务的发展历程与现状、面临的挑战与机遇、创新发展的策略与路径等。
通过分析和研究，旨在为商业银行提供更加清晰的发展思路和实践指导，推动我国银行业整体竞争力的提升。
1. 商业银行中间业务的概念和重要性随着全球金融市场的不断深化和发展，商业银行中间业务已成为其经营活动中不可或缺的一部分。
中间业务，也称为表外业务或非利息收入业务，指的是商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自身的资财，以中间人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
论我国商业银行零售业务发展现状及对策【摘要】随着社会经济的不断发展，国民收入再分配的格局随之发生变动，零售银行业务以高利润、低风险和市场前景广阔的特点越来越受到国内外商业银行的高度重视，成为了打造银行业务知名品牌的主要手段。
本文就我国零售银行业务的发展现状和存在的问题进行了分析，并提出了加快发展零售银行业务的对策建议。
【关键词】商业银行零售业务现状对策一、我国商业银行零售业务的发展现状我国商业银行从2000年开始认识到零售业务的重要性，就因时制宜，打出了零售业务发展品牌，从上到下成立了零售营业部，以加大个人金融业务开拓和管理力度。
我国商业银行较快发展的核心动力源于金融生态环境变化的催生效应。
从宏观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是商业银行的传统存贷款业务进入“微利”时代，使得银行将零售业务作为新的发展领域成为必然趋势。
二是商业银行的角色和定位的转变。
现今企业融资的中心以资本市场的资金调度为主，而银行借款只是直接融资的一种补充。
三是从国外商业银行的利润来源表看，零售银行业务占有的份额越来越大，使得银行的收入来源更加合理。
四是我国的社会保障体系尚未健全，国民超前消费理念仍未形成，主流传统消费理财观念使得居民储蓄存款依然是我国银行负债业务可持续发展的重要源泉。
从微观金融生态环境来看，这种变化主要表现为：一是我国的一贯政策——藏富于民，为我国商业银行零售业务的发展提供了肥沃的土壤。
二是我国人口结构的变化，为我国商业银行零售业务的发展提供了巨大的可挖掘空间。
三是贫富差距的加大，为我国商业银行零售业务的发展提供了不同的服务对象。
这将成为我国商业银行零售业务不断壮大的重要源泉。
二、我国当前零售银行业务存在的问题经过十多年的发展，各商业银行的零售业务已经形成了一定的规模。
但是，我国的商业银行零售业务还处在初期发展阶段，与发达国家相比仍存在较大差距，具体表现如下。
1、业务结构和收入结构单一，经营同质化从储蓄业务来看，长期以来，大多数的商业银行依旧把零售业务中吸收存款的任务放在了首要地位，业务中片面追求存款数量，为稳定存款采取个人中间业务低收费，定价单一、不科学，缺乏灵活性和市场性，品种较少，同质程度高，难以满足客户需求的多样性。
浅析中国商业银行的发展历史商业银行是跟着近代西方经济社会发展而出现的产物。
中国在鸦片战争从前不存在银行等近现代金融机构。
中国出现近代化的银行始于鸦片战争以后。
一、起步阶段（1840—1897 年）1.银行业发展概略（1）第一家近代银行： 1847 年，英国丽如银行分行——第一家在华建立的外国银行。
（2）在华外国银行或中外合资银行的盛行19世纪后期，在中国活跃着多家外国银行或中外合资银行，形成外商银行独大的场面。
如：汇丰银行、中华汇理银行、法兰西银行、德华银行等等。
（3）传统金融机构与近代金融机构并存。
钱庄、票号等近似银行的传统金融机构与在华外国银行、中外合资银行并存。
2.影响对中国传统金融业造成巨大冲击，虽是帝国主义在华攫取经济特权和经济利益的工具，但在客观上促使了中国银行业的近代化，近代银行经营管理理念开始影响中国金融业。
二、发展、盛行、受冲击及遇危机阶段（ 1897— 1949 年）（一）第一家中国人自办银行的出现1897 年，盛宣怀在上海创立中国通商银行。
官督商办，官僚资本与商人资本共同入股。
组织管理与营业规则参照外商银行，建立董事会，在全国各地开设分行。
被清王朝朝廷允许刊行银两、代收库银、整理币制。
不是纯粹的商业银行。
（二）华商银行、外国银行与传统金融机构并存1.因不适应历史发展，票号已消逝。
钱庄拥有必定的适应性，仍旧存在。
2.多家华商银行建立：大清银行建立，中国通商银行转型为纯粹的商业银行。
1908 年，建立交通银行。
大型商业银行均采纳官督商办、官僚资本与商人资本共同入股的形式。
众多私营商业银行的建立。
（三）华商银行的盛行和中国银行业的繁华1.四大国有银行的形成以中央银行、中国银行、交通银行、农民银行为基本骨架，四大银行为专职商业银行。
四大家族官僚资本控制国有金融业。
2.私营银行的迅速成长（ 1920 年— 1930 年）民族工业兴起，帝国主义放松对中国的侵略。
私营银行以“北四行”和“南三行”为代表，官商合办银行以“小四行”为代表。
我国商业银行理财业务的发展及趋势自2002年我国商业银行开始开展理财业务以来，这一领域已经发展成为了一块庞大、竞争激烈的市场。
2019年，我国金融机构理财规模超过31.8万亿元，其中大多数是商业银行理财规模。
商业银行理财业务主要以非保本浮动收益类产品为主，通过集合投资的方式，向广大投资者募集资金，再由银行进行投资运营，实现投资回报的同时，为客户提供风险管理、资产配置等服务。
1.初期阶段（2002-2009年）2002年，我国首家试点银行招商银行推出理财产品，正式开启了商业银行理财业务的大门。
开始时，理财产品主要以期限较长、收益稳定、风险较低的货币基金为主。
2004年，工商银行、建设银行、农业银行等国有大型银行相继推出理财产品，推动了理财业务规模的快速扩张。
在此阶段，商业银行的理财产品仍然以传统银行商品、信托资产为主要投资标的，收益率也以保守为主。
2010年起，在国内货币政策调控的背景下，资金流动性相对较紧，银行间利率相应上升，银行理财产品的收益率也随之上升，开始引起了广泛关注。
在此阶段，商业银行推出了更多风险较高、收益较高的理财产品，如信托计划、资管计划等产品，这些产品起到了商业银行整合存款和投资市场资源的作用。
3.严监管时期（2013-2016年）2013年开始，我国金融监管整治风险渐入高峰，商业银行理财业务也面临巨大调整。
央行和银监会相继发布了一系列监管规定，限制了商业银行理财业务的规模、投资种类、投资期限等方面。
在此阶段，商业银行的理财产品收益率出现一定程度的回落。
商业银行不得不增加理财测试、风险揭示等环节，加强风险控制能力。
4.新业务拓展阶段（2017年以来）2017年以来，我国金融市场经历了持续的开放与创新，商业银行理财业务的发展也迎来了新机遇。
多元化、高端化、智能化的理财产品日益增多，投资标的也向创新型、成长型企业倾斜。
在此阶段，商业银行积极拓展新业务，推出了定向增发债券、定增股权等新型投资渠道，开启了公募基金、私募基金、期货基金等多元化投资的新时代。
我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策分析一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的重要趋势之一。
绿色金融旨在通过金融工具和策略，推动环境保护、应对气候变化和促进可持续发展。
在这一背景下，我国商业银行作为金融体系的核心组成部分，其绿色金融业务的发展尤为重要。
本文旨在全面分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状，深入探讨其中存在的问题，并提出相应的对策，以期为我国商业银行绿色金融业务的健康、可持续发展提供有益的参考。
本文将概述我国商业银行绿色金融业务的发展历程和现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等主要产品和服务。
同时，还将分析绿色金融业务在我国商业银行整体业务中的比重和地位，以及其对银行经营效益和社会环境效益的贡献。
本文将深入剖析我国商业银行绿色金融业务发展中存在的问题。
这些问题可能包括绿色金融产品创新不足、风险评估和管理体系不完善、政策支持和激励机制不足等。
通过对这些问题的深入研究，有助于我们更好地理解绿色金融业务发展的难点和挑战。
针对上述问题，本文将提出一系列对策和建议。
这些对策和建议可能包括加强绿色金融产品创新、完善风险评估和管理体系、加大政策支持和激励力度等。
通过实施这些对策，有望推动我国商业银行绿色金融业务实现更加健康、可持续的发展，为我国经济社会可持续发展做出更大的贡献。
本文将全面、系统地分析我国商业银行绿色金融业务的发展现状、问题及对策，旨在为我国商业银行绿色金融业务的健康发展提供有益的参考和借鉴。
二、我国商业银行绿色金融业务的发展现状近年来，随着全球环境问题的日益严重，绿色发展理念逐渐深入人心，绿色金融业务在我国也呈现出蓬勃发展的态势。
商业银行作为我国金融体系的核心组成部分，积极响应国家绿色发展战略，大力推动绿色金融业务发展。
在绿色信贷方面，我国商业银行逐步建立了完善的绿色信贷政策体系，明确了绿色信贷的投向、标准和管理要求。
同时，通过优化信贷结构，加大对节能环保、清洁能源等绿色产业的支持力度，推动绿色信贷规模持续扩大。
我国城市商业银行中间业务发展研究-以南京银行为例一、研究背景随着我国城市化进程的加快和经济的稳步发展，城市商业银行作为城市经济的推动者和服务者，在经济社会发展中所起的作用越来越重要。
城市商业银行，作为金融机构，除了传统的储蓄、贷款、理财等货币金融服务外，还拥有丰富的中间业务，如信用卡、保险、租赁、基金等。
城市商业银行通过中间业务的开展，不仅能够增加收入，提高盈利能力，而且可以拓展业务范围，增强客户粘性，提高金融服务综合能力。
因此，城市商业银行加强中间业务发展已成为当前金融领域重要的发展方向之一。
南京银行是江苏省内较具实力的商业银行之一。
南京银行成立于1996年，经过二十多年的发展，已经成长为业务范围全面、金融服务综合性较强的城市商业银行。
南京银行中间业务包括信用卡、保险、租赁、基金等多个方面，中间业务的发展情况对于南京银行的经营状况具有重要影响。
因此，本文以南京银行为研究对象，对其中间业务发展情况进行探究，分析其中间业务的优劣势和发展问题，从而为当前城市商业银行中间业务的优化提供借鉴和参考。
二、研究内容本文将从南京银行中间业务的发展历程入手，深入探究南京银行信用卡、保险、租赁、基金等各项中间业务的规模、活跃度、盈利能力等方面，以此为基础，分析其中间业务的优劣势和存在的问题。
1、南京银行中间业务的发展历程。
2、南京银行信用卡业务的发展情况。
3、南京银行保险业务的发展情况。
4、南京银行租赁业务的发展情况。
5、南京银行基金业务的发展情况。
6、南京银行中间业务存在的问题及优化建议。
三、研究方法本文采用文献调研和资料分析相结合的方法，通过查阅相关文献和资料，深入了解南京银行中间业务的发展情况和存在的问题，分析其优劣势及发展趋势。
同时，本文还将结合实际调研，通过对南京银行的调查分析，获得更多的数据和信息，并对分析结果进行论证和验证，从而得到较为全面、准确的结论。
四、研究意义本文研究意义在于对我国城市商业银行中间业务的发展进行深入研究，从南京银行的实践经验和中间业务发展情况入手，分析其优劣势及存在的问题，为其他城市商业银行提供参考和借鉴，促进我国城市商业银行中间业务的优化和发展。
我国商业银行中间业务的发展问题及对策一、我国商业银行中间业务发展现状及存在问题我国商业银行目前已开办的中间业务主要有以下几类：结算类，包括：汇兑、票据承兑业务等；代理类，包括：代理发行兑付债券、代发工资、代收水电费业务等；咨询评估类，包括：信息咨询、财务顾问业务等；担保类，包括：备用信用证业务等；衍生工具类，包括：保管箱，融资性租赁业务等。
尽管我国商业银行中间业务已得到初步发展，但由于中间业务的开展起步较晚、起点较低，加之国有商业银行长期受计划经济的影响，金融创新能力跟不上经济发展的需求，使得中间业务的发展仍存在不少问题。
主要表现在：（一）中间业务的发展速度较为缓慢一是表现为中间业务收入占银行收入比重偏低。
目前我国商业银行的收入中，利息收入所占的比例在９０％以上，中间业务收入占总收入的比重不足１０％。
从公布的XXXX年中外资银行年度报告中可知，中间业务占比招商银行为6.0%，民生银行2.5%，浦东发展银行5.3%，深圳发展银行3.3%，工行占比为4.5%，汇丰银行（内地）为37.5%，而美国、日本、英国、法国等许多国家的商业银行中间业务收入占全部收入比重基本在40%以上，一些大的银行则超过50%以上，花旗银行更高达80%。
花旗银行的存贷业务带来的利润仅占其利润总额20%。
二是表现为已开办的中间业务品种少、层次低、业务开发滞后。
目前世界银行业开发出来的中间业务有３０００多种，而我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。
我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差。
到XXXX年底中国建设银行已开办中间业务品种达300个(在我国商业银行中是最多的，但发达国家商业银行中间业务品种大都超过1030种)，实现中间业务收入43.7亿元，占总收入的12.5%.同期中国工商银行实现中间业务收入50亿元，约占总收入的5%。
这些收入主要来源于传统中间业务，如代理、结算等劳务性、低风险业务，而很少提供代客理财、金融衍生工具业务、担保性业务等高层次、高科技含量但风险也较高的智力型服务。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。
中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。
中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。
由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。
为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。
通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。
【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。
中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。
随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。
在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。
一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。
对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。
2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
我国商业银行业务结构浅析一、引言商业银行作为金融体系的中流砥柱，承担着货币发行、存款存贷、信用担保、支付结算等重要职能，对经济的发展和金融体系的稳定起着至关重要的作用。
商业银行的业务结构是其业务运营的重要组成部分，对于了解商业银行运作机制和金融市场的运行规律非常重要。
本文将就我国商业银行业务结构进行深入浅出的分析。
二、我国商业银行业务结构的基本概况1. 存款业务（1）吸收存款：商业银行通过支付利息吸收个人和企业的存款，形成资金储备。
（2）储蓄业务：商业银行以储蓄存款为主要运作对象，安排投资，为客户创造最大收益。
（3）结算业务：商业银行通过结算业务为客户提供资金清算、转账等服务，保障了金融交易的顺利进行。
（1）个人贷款：商业银行根据个人的信用状况和抵押物质押情况提供个人贷款服务。
（2）企业贷款：商业银行向企业提供项目贷款、流动资金贷款以及融资租赁等多种贷款业务。
3. 国际业务（1）进出口贸易融资：商业银行通过信用证、汇票、保函等形式，为进出口企业的融资提供支持。
（2）外汇买卖：商业银行在国际金融市场进行外汇买卖，满足企业和个人的外汇需求。
4. 投资理财业务（1）存款理财：商业银行通过各种理财产品，对客户的存款进行投资，实现资金增值。
（2）基金销售：商业银行代销各类基金产品，为客户提供多元化的理财选择。
5. 衍生产品业务（1）利率互换：商业银行通过利率互换等衍生产品，帮助客户进行利率风险的管理。
（2）外汇衍生产品：商业银行提供外汇远期、期权等产品，以满足客户的外汇风险管理需求。
6. 金融市场业务（1）票据承兑与贴现：商业银行通过票据承兑与贴现业务，为企业提供短期融资支持。
（2）债券承销与代销：商业银行参与债券的发行与代销业务，为企业提供融资渠道。
7. 信用卡业务（1）信用卡发行：商业银行通过发行信用卡，为个人和企业提供消费金融服务。
（2）信用卡服务：商业银行通过信用卡提供代收代付、信用卡还款等服务，提高客户的消费体验。
我国商业银行效率浅析我国商业银行是指在我国境内依法设立并经营存款、贷款和信用等各项商业银行业务的金融机构。
作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行在推动经济发展、服务社会民生等方面发挥着不可替代的作用。
随着金融市场竞争的日益激烈和金融科技的不断创新，商业银行的效率问题成为当前亟待解决的重要课题。
本文旨在对我国商业银行效率进行浅析，探讨其现状、问题和对策。
一、我国商业银行效率的现状1. 效率评价指标商业银行的效率主要通过资源配置的合理性和综合经营的盈利能力来进行评价。
常见的效率评价指标包括成本收益率、资产利润率、营业收入和总资产的比率等。
根据这些指标，可以对商业银行的运营状况和效率水平进行客观的评估。
2. 效率状况我国商业银行效率整体处于中等水平，表现为业务规模大、盈利能力强，但资源配置存在一定的浪费和低效率。
一方面，我国商业银行在市场运作和综合经营方面取得了一定的成绩，盈利能力较强；由于银行管理体制落后、内部成本控制不够严格、服务质量不够高等问题，导致了资源的过度配置和浪费，影响了银行效率的提升。
1. 内部管理不规范在商业银行的日常运营中，存在着许多管理不规范的现象，例如员工管理、业务流程管理、资金使用管理等方面。
这些问题严重影响了商业银行的运营效率，造成了成本的增加和资源的浪费。
2. 技术水平不高随着金融科技的飞速发展，商业银行在技术水平上面临着一定的挑战。
许多银行在信息化建设和互联网金融方面存在着欠缺，导致了业务流程上的繁琐和效率的降低。
3. 市场竞争激烈当前，我国商业银行面临着来自金融机构和互联网金融的双重竞争压力。
这种激烈的市场竞争导致了银行在获客、产品创新、成本控制等方面面临着一定的困难，影响了银行的运营效率。
商业银行在内部管理方面应加强制度建设，规范员工行为，加强风险管控，提高资金使用效率。
通过健全的内部管理制度，可以有效降低成本，提高效率。
商业银行应加大技术投入，提高信息化建设水平，推动互联网金融的发展，提高业务处理效率和风险防范能力。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析我国商业银行作为金融机构，中间业务发展是其经营模式及经营效益的重要来源。
尤其是在当前经济发展中，商业银行也要依靠中间业务创造更多的营收增长点。
但是，我国商业银行在发展中间业务时仍面临多种问题和挑战。
问题1.业务单一性较强我国商业银行中间业务结构单一，主要为代理业务、保险业务和信托业务。
缺乏多元化的服务产品，无法满足客户个性化的需求。
2.风险控制不到位由于商业银行中间业务的特殊性，容易带来较高的风险。
但是，我国商业银行在中间业务开展中缺乏完善的风险防控机制，使其管理不到位，风险矛盾突出。
3.竞争压力大我国商业银行中间业务市场份额较少，而外资银行和专营机构等对中间业务的开展则非常活跃，进一步加大了商业银行竞争的压力。
对策1. 推出多元化中间业务服务商业银行需要通过适度增加中间业务类别、提升中间业务质量，推出多元化中间业务服务，为客户提供更加全面的金融服务。
比如可以开展互联网金融、理财产品、基金销售等。
2. 建立完善风险管理制度商业银行在中间业务的风险管理上应该建立完善的监督管理制度，强化风险识别、监测和管理。
同时，商业银行应该加强风险管控能力，强化风险管理体系建设。
3. 营造良好的服务口碑商业银行需要在中间业务服务上提升自身的经营服务质量和形象，打造出良好的服务口碑，提高客户满意度和忠诚度，加强自身的竞争力。
4. 加强人才培养商业银行应该加强中间业务人员的培训与研究，提高员工对中间业务的核心业务理解和执行能力，提高中间业务服务的质量和市场竞争能力。
总之，我国商业银行在中间业务的开展中需要强化风险防范意识，提升服务质量和创新能力，以更加稳健、可持续的方式开展中间业务，实现银行业转型发展。
浅析中国银行业的历史、业务发展、改革以及未来概况中国银行业的历史一、起步阶段中国出现近代化的银行始于鸦片战争之后。
一般认为1847年在上海开设分行的英国丽如银行是中国近代最早的银行。
而19世纪后期在中国活跃的外国银行或中外合资银行有英国的汇丰银行、惠通银行、中华汇理银行,法国的法兰西银行、东方汇理银行,德国的德华银行，俄国的华俄道胜银行等。
中国人自己开办的第一家银行是中国通商银行，由清末实业家盛宣怀于1897年在上海创办,利用他任督办的招商局和电报局投资，同时拉其他官僚包括李鸿章等人入股,其组织管理和营业规则均参照外商银行（主要是英国汇丰银行），设立董事会，在全国各地开设分行.该行成立之初，就被清廷许可发行银两、银两两种货币,还获得代收库银、整理币制之权。
在官方的中央银行设立之后，该行才转为纯粹的商业银行。
1912—1927年北洋军阀统治时期,跟中国银行一起承担中央银行职责的还有交通银行。
交通银行的历史同样可以上翻到清朝末年。
1908年，由清政府邮传部牵头组建,为官商合股，初期目的是借款赎回被列强控制的铁路，故名交通银行。
中华民国成立之后，其地位进一步上升，与中国银行一起承担共同承担发行货币、调节币制、兑换外币和代理国库收支的中央银行职责。
二、第一个繁荣时代1927年至1928年，北伐军革了北洋军阀的命，历史进入南京国民政府统治时期。
受江浙财团资助的蒋介石政府，也十分重视银行体系的建设.1928年,南京国民政府另组建中央银行,授予其发行纸币、代理国库、经理公债、管理外汇等特权。
同时，将中国银行改组为国际外汇兑换专业银行,交通银行改组为辅助工农商矿的专职银行。
1935年，国民党政府又组建中国农民银行,作为供给农业信用、发展农村经济的专职银行。
至此，形成了以四大国有银行（中央银行、中国银行、交通银行、农民银行)为基本骨架的银行体系。
国民党统治后期，形成了宋子文家族控制中国银行，孔祥熙家族控制交通银行，陈果夫家族控制农民银行，四大家族官僚资本控制国有金融业的局面。
我国商业银行的发展历程商业银行是指筹集存款、发放贷款、提供信用工具和金融服务等业务的金融机构。
我国商业银行的发展可以分为以下几个阶段：清朝末年至1949年：在清朝末年，中国开始出现了一些模仿西方商业银行业务的银行，如全国性的“大清银行”和地方性的“各省银行”。
然而，在清朝末年和民国初年，中国的银行体系仍然相对落后，由于缺乏监管和规范，出现了许多问题，如资本不充足、盗卖国库券等。
1949年至1978年：中华人民共和国成立后，中国开始进行社会主义建设，并对商业银行进行了全面的改革。
国家实行了银行的公有化，成立了以中国人民银行为核心的央行体系，并且大规模地进行了银行业务的国有化。
在这一阶段，商业银行主要承担国家的财政调剂和计划经济的投融资职责。
1978年至2000年：改革开放政策的实施使中国经济迅速发展，商业银行在这一阶段承担了更加重要的角色。
中国开始引入外资银行，允许内地的商业银行与外国银行开展业务合作，并且鼓励银行之间的竞争。
此外，中国还进行了金融市场的改革和金融产品的创新，推动了商业银行的业务发展。
2000年至今：中国商业银行在这一阶段经历了快速的发展和深化改革。
国有商业银行进一步完善了公司治理结构，改革了业务运作模式，提高了服务质量。
同时，民营和外资银行也得到了更多的发展机会，并且在某些领域取得了良好的成绩。
此外，互联网金融的兴起和科技革命的推动，也给商业银行带来了新的发展机遇和挑战。
总的来说，中国商业银行在过去几十年中取得了长足的发展。
随着中国经济的不断增长和金融体制的不断改革，商业银行在国民经济中的地位也越来越重要。
未来，中国商业银行将继续追求创新和发展，为国家经济的繁荣做出更大的贡献。
产业财经 Industrial Finance28摘 要：伴随金融市场创新，对外开放深入推进以及金融领域日趋激烈的竞争态势，我国的商业银行表外业务经营风险加大、挑战攀升。
本文首先介绍了我国商业银行表外业务的发展现状，重点分析了审慎开展该项业务面临的主要风险，并总结了商业银行表外业务稳健发展的风险策略建议。
关键词：表外业务；风险；风险管理近年来，随着金融体制改革深入推进，金融工具层出不穷，社会融资总体规模日益扩大，表外业务得到了显著进步。
银行表外业务蕴含的诸多风险日渐暴露，对其开展严格、审慎的风险管理迫在眉睫。
在此背景下，本文对我国商业银行表外业务的发展及风险特点进行剖析，提出该业务稳健发展的策略建议。
一、我国商业银行表外业务的发展概况（一）表外业务规模持续攀升，增速有回落趋势根据央行公布的《中国金融稳定报告（2019）》资料显示，2018年商业银行表外业务余额 338.42万亿元，同比增长12.02%，增速较去年下降 7.15%。
就总体规模而言，近年来表外业务量持续攀升，而从增速上看，呈现相对平稳且有下行趋势。
就业务结构而言，金融资产服务类业务占据主导地位，占比超过55%，近年来呈现下降趋势，从2016年的64.9%下降到了2018年的55.8%。
表1 中国银行业金融机构表外业务规模与增速年份银行业金融机构表外业务余额余额分类增速担保类承诺类金融资产服务类2016253.5219.0316.08164.6312.042017302.1118.3421.98186.0919.17%2018338.4220.6624.46188.812.02数据来源：中国人民银行网站（二）表外业务逐渐成为商业银行的重头之戏目前，在利率市场化深入推进与金融脱媒双重背景叠加下，以银行为中介的间接融资作用发挥日渐式微，金融市场融资格局正显著变化。
我国商业银行表外资产规模超过表内业务，2016年前者相当于后者的109.16%（分母为法人口径资产），2017年这一数字为119.69%，2018年则达到了126.16%。
浅析我国城市商业银行发展现状及未来发展方向我国城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，发展现状和未来发展方向直接关系到我国金融市场的稳定和经济的健康发展。
本文将从几个方面对我国城市商业银行的发展现状和未来发展方向进行浅析。
一、发展现状1.规模不断扩大随着我国经济的快速发展，城市商业银行的规模不断扩大。
据统计，截至2020年，我国城市商业银行的总资产规模已经超过了80万亿元。
城市商业银行的分支机构也在不断增加，业务范围不断扩大，为各类企业和个人提供了更加全面和便捷的金融服务。
2.风险防控能力不断提升近年来，我国金融市场面临着各种各样的风险挑战，城市商业银行作为金融体系中的重要角色，其风险防控能力得到了不断提升。
通过加强内部管理、加大风险控制和防范力度，城市商业银行的资产质量得到了有效维护，资金运营效率得到了明显提高。
3.技术创新不断推进随着科技的快速发展，城市商业银行也在积极推进技术创新，加快信息化建设。
通过建设大数据、云计算、人工智能等技术平台，城市商业银行加强了风险控制、提高了金融服务的精准度和便捷性，为客户带来了更好的服务体验。
二、未来发展方向1.加强风险管理能力建设随着金融市场环境的不断变化，城市商业银行在未来的发展中要加强风险管理能力建设。
通过建立完善的内部控制体系、强化风险管理意识和能力培养，提高风险管理水平，有效防范各类风险。
2.深化服务实体经济未来，城市商业银行应该更加深入地服务实体经济。
这不仅包括更好地服务传统行业，还要充分发挥金融创新和科技创新的作用，支持新兴产业和高新技术企业的发展，为实体经济的转型升级提供有力的金融支持。
3.推动金融科技发展在未来，城市商业银行要积极推动金融科技的发展。
通过加大对金融科技的投入，推动数字化转型，加速金融服务的智能化和便捷化，推动金融与科技的深度融合，实现金融业态的创新和升级。
4.加强国际化经营随着经济全球化的不断深化，我国城市商业银行要加强国际化经营。
浅析我国商业银行机构业务的发展
作者：刘昕
来源：《商场现代化》2018年第13期
摘要：商业银行机构业务作为银行业务的重要组成部分，在整个银行业务中的分量越来越大，作用越来越大，加快商业银行机构业务的发展成为商业银行当务之急，本文以商业银行机构业务的涵义、发展趋势为主，探讨了商业银行机构业务发展的主要内容，提出了发展的对策，以此为商业银行机构业务的发展提供一些参考和借鉴。
关键词：商业银行；机构业务；发展趋势
商业银行整体规模以及经济效益的提升依赖于机构业务的发展，全面提升机构业务服务发展，可有效提升银行业务增长点。
本次研究主要对商业银行机构业务服务发展情况加以阐述分析。
一、商业银行机构业务的涵义
商业银行的机构业务一般而言是指金融机构对客户群体进行划分和细分，根据金融机构总体的发展战略，利用合理有效的营销手段和策略，把金融机构开发出来的金融产品和金融服务，利用特定的渠道和手段提供给金融机构客户，同时与金融机构客户进行业务交流与合作，实现互惠共赢的经营活动。
商业银行的机构包括存款、货款、拆借、信贷、中间业务、投资银行业务、银行卡、结算、清算、网上银行等各类金融产品和服务。
商业银行机构业务的产生和发展，体现了单个金融机构功能的局限性和有限性，也体现了各金融机构之间业务的关联性。
随着全球经济一体化趋势的不断加强，以及国际贸易的不断增加，单一的金融机构很难依靠自身的资源满足其金融机构客户的全方位需求，尤其是客户有跨国、跨地区的业务需求时，就必然要求商业银行同其它金融机构开展合作，为自己的客户提供全方位的、特定的服务，只有这样才能够推动商业银行自身的发展，提高自身的竞争力。
二、商业银行机构业务发展的趋势
1.客户种类的多样化
随着金融改革的不断深入，同业竞争异常激烈、大众投资意识普遍增强，我国商业银行经营传统业务的优势正在日益削弱，为寻求和扩大盈利空间，必须要扩大商业银行机构业务的发展，要扩大商业银行机构业务的发展，就离不开客户群体的支持。
当前，银行的客户群体构成发生了很大变化，除了一般客户以外，银行还有机构客户这一特殊群体，他们是我国金融机构改革的产物，也是我国与国际金融市场接轨的产物，它们既有银行一般客户的特性。
也有银行战略合作伙伴的特性。
这一双重的特性也使得银行必须要更加重视巩固这些客户群体，我国的金融机构种类也在不断增加，金融机构的客户群体范围不断扩展，各类证券公司、基金管理公
司、财务、信托、保险公司等等也是商业银行的客户群体。
扩大商业银行机构业务的发展的同时，必须要紧紧抓住这些多样化的客户群体。
2.客户需求日益多元化
由于商业银行自身的特点，经营的范围各有侧重，重点的领域也有很大差别，这也导致了各商业银行的客户群体有很大差别，各有各的特点。
银行客户群体的多元性也导致了需求的多元性。
比如有些银行信贷方面很发达，它的客户群体大多是商业人士，信贷方面的需求很大。
有的银行理财投资、中间业务很发达，它的客户群体可能是投资人士、投资机构等，所以，不同的商业银行拥有不同的主要客户群体，这些客户群体也有着不一样的业务需求。
为了满足客户的需求，商业银行必须要针对客户的需要不断开发出新的金融产品以及提供更好的金融服务，只有这样才能提升商业银行在机构业务领域的竞争力，为客户提供多样化的产品和服务，满足客户的多样化需求。
客户需求日益多元，也提醒银行机构要努力扩大自己的机构业务，不断创新产品和服务，紧紧抓住客户的需求，把握客户的需求心理，不断地满足他们的个性需要。
3.机构间的业务交流与合作不断加强
由于单个商业银行的局限性和能力的有限性，使得单个商业银行很难满足客户的所有需求，这就使得银行之间的交流与合作不断加强。
比如一些大型的投资项目，由于工期长、耗资大、成本回收期长，单个的商业银行不愿意接这样的任务，而且实际上它们也难以独立承担这样庞大的项目，在这种情况下，银行机构就必须要相互协作，它们一般就会组成投资财团，共同承担项目融资任务。
也有一些大型项目需要各个银行之间分工配合，有的提供贷款，有的提供账户等等，银行之间的分工合作比比皆是。
在当今竞争激烈的时代，各个银行之间都有抢夺客户，扩大利益的需要，但是他们之间也有合作交流的需要。
比如一些大型的工程项目，需要庞大的资金，需要专业的信贷顾问和担保机构，需要有机构提供资金，这些都促使银行之间的业务交流与合作不断加强。
三、加快商业银行机构业务发展的对策
1.积极扩展客户群体
对银行来说，客户是它们生存发展的基础，没有一个稳定且庞大的客户群体，银行就难以在竞争激烈的市场上存活下来，更难以汲取资源扩大自身的发展。
一个稳定的客户群体对于银行来说至关重要。
所以，银行一方面要稳固自己的原有客户群体，不要让自己原有的客户群体流失。
原有的客户群体是银行赖以生存的根本，必须要时常加强和这一基本群体的交流沟通，找出他们对银行的意见，改正自身的不足之处，努力巩固好这一群体。
另一方面，银行要扩大发展，要加强自身的竞争能力就必须要不断扩大自己的客户群体，只有这样才能不断壮大自身，不断为客户提供更好的服务，也更能够扩大和提升自身的盈利空间，更好地在充满激烈竞争的市场上存活下来，因此，对于一些新兴的客户群体，银行要密切关注，积极掌握他们的需
求动态，做好宣传推广工作，积极同他们接触、交流，了解和掌握他们的需求，积极准备吸纳他们，一旦他们符合银行发展的要求，就积极纳入他们，抢占这些客户群体，扩大自己的客户群体，商业银行只有不断巩固和扩大自己的客户群体，才能在日益竞争激烈的市场上不断壮大。
可以说，目前商业银行机构业务处于一个战略机遇期，商业银行机构要实现机构业务的持续、健康发展，必须进一步提高对机构业务的重视，理顺运作模式，创新发展思路，搭建机构业务平台，抢占新兴市场和新兴客户群体。
2.满足客户需求，加强产品创新
商业银行的发展离不开客户的支持，为了商业银行自身更好的发展，商业银行必须要满足客户的需求，只有这样才能赢得客户的信赖，获得客户的长久支持。
客户的需求随着时代的发展肯定会越来越多，越来越复杂，银行机构面临的压力显而易见，如果不能很好地满足客户的需求，那么这些客户群体就可能转投别处，这对银行的损失非常巨大，所以一定要避免这种情况的发生，这就要求商业银行必须要积极同自己的客户群体交流，积极了解他们的新的需求，一句话，能够深入了解客户的需求，并且要不断地把握客户的多样化需求，不断推出好的金融产品和服务。
银行的客户群体多样，所涉及的范围很广泛，因此，银行要努力满足客户的个性需求，同时也要不断创新，推出更多更好的产品和服务，巩固和扩大客户群体。
3.互惠互利，共同发展
我们都知道众人拾柴火焰高的道理，银行在为客户服务的过程中，不可能面面俱到，也不可能满足他们的所有需求，单个银行的业务是有限的，能力也是有限的，但是客户的需求却是多种多样，更何况现在的机构客户本身就是一个金融平台，它们的需求就更加多样了，难以完全包括进来。
而且随着金融机构客户群体的不断增加，涉及范围的不断扩大，业务需求更加多样，单个的银行很难满足客户的全部需求，有的客户需要跨境、跨区域的金融服务，单个的银行很难满足，这就要求银行之间开展合作，共同满足客户的个性需求，这也表明银行之间的合作协调成为必然的趋势，比如有的银行通过推出联合的产品和服务满足双方客户的需要，扩大双方的共同利益，实现互惠互利，共同发展。
银行之间虽然存在激烈的竞争，但是他们之间也有共同的利益，这就需要银行之间互相合作、互惠互利，把共同利益扩大，把互惠互利的蛋糕做大，促进银行之间的共同发展，为客户带来更好的服务。
四、小结
商业银行机构业务属于银行业务的重要组成部分，强化商业银行机构业务的核心竞争力，提升商业银行机构业务服务水平，拓展机构业务渠道，提升机构业务量是促进银行整体快速发展的重要渠道。
本文通过对商业银行业务机构发展探讨，期望为我国商业银行发展提供指导思路。
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