银行承兑汇票培训资料

银行承兑汇票资料培训票据体系介绍Content23客户受理银承时常遇到的问题4新版票据防假培训一、票据体系介绍1234567票据的产生票据的概念票据的种类票据的特点票据的功能票据的基础关系对票据业务真实性关系审核的必要性一、票据体系介绍票据的产生商业信用银行信用商业信用票据化-汇票的形成一、票据体系介绍票据概念票据理论概念票据是在货币或商品流动中为债权、债务的发生、转移和偿付而使用的一种信用工具。

实务概念我国的票据是由中国人民银行审定并在指定的印钞厂印制的。

必须按照人民银行设立的规定进行填写，票据签发人必须按照规定签发并在指定地方盖有印章才能成为具有法定作用的重要货币凭证。

一、票据体系介绍票据的体系票据本票汇票支票商业本票银行本票商业汇票银行汇票商业承兑汇票一、票据体系介绍票据特点票据上须写明一定的货币金额，即表明其价位票据的权利义务，由票据的设立而产生票据必须依照法律规定的方式成立，否则不具法律效力。

票据上权利内容以及与票据有关的一切事项均以票据上记载的文字为准，不受票据上文字以外事项的影响。

票据行为只要符合法律规定的形式要件，就发生效力，不受原因关系或资金关系的影响。

一、票据体系介绍票据功能投资功能融资功能结算功能票据功能票据功能信用功能支付功能一、票据体系介绍票据的基础关系什么是票据的基础关系？是一种非票据关系。

是指票据当事人在票据关系以外所产生和形成的民事权利义务关系。

一、票据体系介绍票据的基础关系《票据法》为什么要求票据业务要有真实交易关系？我国的基本国情对票据业务进行真实交易关系审核的必要性货币政策经济环境合法利益一、票据体系介绍小结1.票据的产生2.票据的基本概念3.票据的种类4.票据的特点5.票据的功能6.票据的基础关系二、银行承兑汇票基本理论123456789中国人民银行对承兑业务的政策规定银行承兑汇票产品优势二、银行承兑汇票基本理论银行承兑汇票的定义出票人为银行以外的企业和其他组织。

银行承兑汇票培训资料一、银行承兑汇票概念银行承兑汇票：是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。

它是目前企业间相互结算的重要方式之一。

银行承兑汇票是商业汇票的一种。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（1）由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票；（2）由实力雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。

由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票目前使用范围并不广泛，我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。

纸质承兑期限最长不超过6个月（电子汇票的最长期限可达1年）。

银行承兑汇票的出票人具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

汇票正面汇票反面（背书）二、银行承兑汇票具有的特点和优点特点：1、信用好，承兑性强。

银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。

就把企业之间的商业信用转化为银行信用。

对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。

2、流通性强，灵活性高。

银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。

3、节约资金成本。

对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。

由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。

然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。

优点：1、对于卖方来说，对银行承兑汇票样本现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

银行承兑汇票培训资料一、银行承兑汇票概念银行承兑汇票：是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。

它是目前企业间相互结算的重要方式之一。

银行承兑汇票是商业汇票的一种。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（1）由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票；（2）由实力雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。

由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票目前使用范围并不广泛，我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。

纸质承兑期限最长不超过6个月（电子汇票的最长期限可达1年）。

银行承兑汇票的出票人具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

汇票正面汇票反面（背书）二、银行承兑汇票具有的特点和优点特点：1、信用好，承兑性强。

银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。

就把企业之间的商业信用转化为银行信用。

对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。

2、流通性强，灵活性高。

银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。

3、节约资金成本。

对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。

由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。

然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。

优点：1、对于卖方来说，对银行承兑汇票样本现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

银行承兑汇票培训资料一、客户必备条件申请办理银行承兑汇票的客户必须具备下列条件：（一）在支行、分理处开立存款账户，并依法从事经营活动的法人及其他经济组织；（二）具有到期支付汇票金额的可靠资金来源；（三）近三年在农村合作金融机构无不良贷款、欠息及其他不良纪录。

二、不予办理的客户对存在下列情形的客户不予办理承兑：（一）逃废银行债务的；（二）已列入逃废债务黑名单和农村合作金融机构信贷退出名单的；（三）有次级、可疑、损失贷款或欠息的；（四）对单笔银行承兑汇票逾期15天以上或有银行承兑汇票垫款余额的；（五）国家政策明令限制和禁止的行业或项目。

三、承兑申请资料（即基本资料，另行保管，注意年检更新及后期报表）申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户支行、分理处提交以下资料：（一）银行承兑汇票申请书，主要包括汇票金额、期限和用途以及承兑申请人承诺汇票到期无条件兑付票款等内容；（二）通过年检的企业法人营业执照及企业法人代码证、法定代表人身份证明原件及复印件；董事会（股东会）关于办理银行承兑汇票的决议；（三）购销双方签订的合法、有效的商品购销合同或其他足以证明交易合法性、真实性的文件；（四）上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表；（五）按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括法人营业执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物有关证明（包括权属证明、评估报告等）；（六）支行、分理处需要的其他材料。

另外：1、企业征信报告等级评定时上报；2、企业章程；3、股东决议；4、贷款卡。

四、总行审贷会议授信（一年期）授信包括足额和敞口之分。

敞口部分必须抵押或质押，不得担保。

抵押比例：房产70%、土地50%、机电设备30%。

支行、分理处的调查报告每年上报前做一次会议记录，承担比例在会议记录中注明；等级评定时“信用风险度”界面拷屏打印；上年授信需在次年4月19日前重新评定。

五、办理流程1、申报资料：（1）《申请单位基本情况表》；（2）如抵质押物为企业名称，还需填报《担保单位基本情况表》；（3）《商行审查审批意见》；（4）保证金；（5）敞口承兑按汇票金额收取0.5‰手续费；（6）抵（质）押物及评估、他项权利证书；（7）购销合同（注意标的金额、时间、期限）；（8）银行承兑汇票。

银行承兑汇票业务培训一、背景介绍银行承兑汇票是指银行为客户出具的一种付款方式，即银行在客户的请求下，以其信用为基础对其汇票进行承兑，并在到期日之前按照汇票金额付款给收款人。

银行承兑汇票业务是银行的一项重要业务，为提高员工业务水平和服务质量，我行举办此次银行承兑汇票业务培训。

二、培训目标1.了解银行承兑汇票的定义、特点、流程和业务操作；2.掌握银行承兑汇票的处理原则和风险控制；3.提高员工对银行承兑汇票业务的理解和技能；4.提升员工的服务意识和客户满意度。

三、培训内容1.银行承兑汇票的定义和特点银行承兑汇票是指银行对客户的汇票进行承兑，并根据汇票的金额和到期日向收款人付款的一种特殊付款方式。

特点是付款由银行承担，具有银行信用担保，支付安全可靠。

2.银行承兑汇票的流程银行承兑汇票的流程一般包括汇票申请、审核、承兑和支付。

具体步骤如下：（1）客户填写汇票申请表，并提供必要的证明文件；（2）银行对申请材料进行审核，审查申请人的信誉和资信状况；（3）银行承兑汇票，并出具承兑通知书；（4）银行在到期日按照汇票金额和收款人指定的账户进行支付。

3.银行承兑汇票的业务操作（1）汇票申请的受理和审核员工需根据申请人提供的资料和要求，核实申请人的身份信息，并对申请资料进行审核，确保申请符合承兑汇票业务的相关规定。

（2）汇票承兑和出具承兑通知书审核通过后，员工需填写承兑通知书，包括汇票基本信息、承兑金额和到期日等内容，并加盖银行公章。

承兑通知书需寄送给申请人或直接交予申请人。

（3）汇票支付到期日前，支付窗口员工需核对承兑通知书和汇票是否相符，并按照汇票金额付款给收款人。

支付过程中需注意验证收款人的身份和账户信息，确保资金安全。

四、处理原则和风险控制1.处理原则（1）依法合规：员工需遵守中央银行和银监会相关规定，遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规。

（2）信息真实：对申请人提交的资料进行核实，确保信息真实有效。

（3）风险评估：评估承兑汇票业务的风险，避免风险产生和扩大。