银行承兑汇票转贴业务培训教程

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银行承兑汇票直贴业务培训教程

4、特点（1）信用好，承兑性强。银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业
之间的商业信用转化为银行信用。对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。（2）流通性强，灵活性高。银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。（3）节约资金成本。对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。它是目前企业间相互结算的重要方式之一。
信用好承兑性强
流通性强兑汇票的签发与兑付
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二、银行承兑汇票贴现相关概念
1、银行承兑汇票贴现概念
承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的贴现申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
银行承兑汇贴现息的计算公式是：金额（元）×到期天数×年利率/360=贴现息；金额（元）×到期天数×月利率/30=贴现息（另查询费30元/张，电汇费260 元）企业需要支付的贴现息：10000000×186×3.75 ‰ ÷30+30×2+260=232860元给企业钱是：10000000-232890=9767140（元）。
（2）银行承兑汇票及跟单资料 a、银行承兑汇票复印件； b、交易合同原件及复印件； c、相关的税务发票原件及复印件
（3）银行承兑汇票贴现申请文件 a、银行承兑汇票贴现申请书； b、银行承兑汇票贴现凭证。
5、贴现利息计算
假设企业手里有两张2013年4月2日签发的银行承兑汇票，金额各500万元，到期日2013年10月2日，贴现银行给该企业的年贴现利率是4.5%，月贴现利率是 3.75‰，2013年4月2日到银行要求“贴现”：

银行承兑汇票贴现培训-彭刚

三、被背书人名称书写不清晰
三、被背书人名称书写不规范：漏字
三、被背书人名称书写不规范：多字
小结：被背书人名称书写字迹要工整，不能有涂改、连笔，被背书人名称与印鉴章一致。如被背书名称书写出现字迹潦草、不正确时，要由上手进行情况说明。如A 将票据背书给B，书写的被背书人B名称不规范，需由A 进行情况说明。
六、粘单不规范或有破六、粘单不规范或有破损
小结：粘单不规范时（格式，名称，粘贴方式等不规范），需要粘单不规范的第一家至最后一手背书人出证明。骑缝处有撕痕。需要破损处的前后两手背书人出证明。
银行承兑说明注意事项：票面或背书如出现错误，必须出具证明。否则票据无效。出的证明必须具备的要素： 1：所有证明必须加盖证明单位“行政公章”。 2：抬头填写票面付款行全称。 3：把票面要素填全：票号，出票日期，出票人全称，收款人全称，到期日，出票金额等。 4：出错原因：把出错的原因写清楚。 5：证明上必须由出具证明单位注有“如因此差错所引起的经济纠纷由我单位承担”字样。 6：如果是印鉴不清原因出的证明，除盖证明单位行政公章外，还必须加盖证明单位与票面所盖印鉴相同的印鉴。
票据表面合规性审核
一、背书时印鉴章的规范性：印鉴章不规范
二、背书时印鉴章的规范性：印鉴章不清晰
二、背书时印鉴章的规范性：骑缝章未骑缝
二、背书时印鉴章的规范性：骑缝章不清晰
二、背书时印鉴章的规范性：骑缝章重复
小结：当出现背书时加盖的印鉴章不规范、不清晰，骑缝章未骑缝，前后章相碰，章加盖重复，章盖出规范的背书人签章范围等情况时，需由背书有问题的公司出具相关情况说明。
银行承兑汇票贴现培训
业务拓展部 2014.8
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银行承兑汇票定义

银行承兑汇票知识培训

•重新进行加补
•印章加盖重叠
•印章加盖时颠倒（主要指头倒下）
表现五：背书章上刻制的字体，缺少或添加笔画，但不影响辨认的；
•1、结论：（一到五）以上瑕疵票，需要企业出具一份书面证明，要做到证明上的印章清晰，印泥浓淡适宜，因为它是对票据上瑕疵章的一个相互补充。
表现六：背书章加盖清晰，但票面收款人名称中的个别字书写有误，造成错字。如“邢”错写为“刑”、“染”错写为“柒”等；
★
票面金额
大小写金额要一致，大写要顶格，小写前加“￥”，机打票不要过于错位。
★
承兑行签章
银行的汇票专用章和授权人的签章（即个人签名或盖章）， பைடு நூலகம்行和建行的还应有一串阿拉伯数字密押。
★
承兑协议编号
可填写也可缺省
付款行行号和地址可填写也可缺省备注：★为必须审查的要素，无此标志的项目可不审查。
（四）、常见的几种瑕疵票据及处理
（三）、票面基本要素
票面要素
审查要求
备注
要大写，月为壹、贰、壹拾的前要加“零”；日为壹到玖、
出票日和到期日
壹拾、贰拾、叁拾的前要加“零”，日为拾壹到拾玖的前要
★
加“壹”
出票人名称及签章
出票单位名称必须与印章逐字核对一致，签章必须为财务专用章（或公章）和法人章，印章清晰。
★
收款人名称及背书
收款单位名称必须与背书逐字核对一致，签章必须为财务专用章（或公章）和法人章，要清晰加盖在规定的框目内。
假票的缩微文字会出现空当，粗细不均，歪斜
4、大写金额栏内10条水溶性红色荧光油墨线
•溶水或涂改后表面会发生变化，线条会消失；
防伪技术（5-7）

《银行承兑汇票培训》PPT课件

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四、银行承兑汇票期限
5、银行承兑汇票拒绝承兑期限，银行承兑汇票付款人从收到提示承兑当日起，在3日内承兑或者拒绝承兑。如果拒绝承兑，必须出具拒绝承兑的证明。《票据法》规定，付款人承兑汇票，不得附有条件，承兑附有条件的，视为拒绝承兑。 6、银行承兑汇票公示催告申请有效期，银行承兑汇票丧失后，失票人申请挂失止付。银行在挂失止付后3日内应依法向票据支付地人民法院申请公示催告。自向承兑人送达挂失止付通知书之日起应密切与法院联系，使其在12日内向承兑人发出止付通知书。 7、银行承兑汇票除权判决申请期限，银行承兑汇票公示催告期限届满，无人申报票据权利，申请人自公告期满1个月内向法院提交除权判决申请书，由法院作出判决。判决仍需经公告15日后生效。自公告生效之日起，申请人有权请求付款人付款。
背书及要求：背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘贴单，粘附于票据凭证上。粘贴单上的第一记载人，应当在汇票和粘贴单的粘接处签章。粘单的第一背书人就是票面的收款人，单位名称要完全一致。粘单必须是两栏式，三栏式的粘单已取消使用。
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三、汇票行为
4、背书：一种票据行为，是票据权利转移的重要方式。背书的连续性是指初始背书人是收款人，前次转让的被背书人是后次转让的背书人，最后一次转让的被背书人是票据的当前持票人。
顺序当事人被背书人
背书人
第1次转让 B
A 收款人
第2次转让 C B
第3次转让 D C
第4次转让
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2,813.33 11
六、定义与要素
银行承兑汇票：由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

[教学]银行承兑汇票培训资料

银行承兑汇票培训资料一、银行承兑汇票概念银行承兑汇票：是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。

它是目前企业间相互结算的重要方式之一。

银行承兑汇票是商业汇票的一种。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（1）由银行承诺到期付款的汇票称为银行承兑汇票；（2）由实力雄厚，信誉卓著的企业承诺到期付款的汇票称为商业承兑汇票。

由于市场经济所必须的信用体系在我国尚未完全建立，商业承兑汇票目前使用范围并不广泛，我们经济生活中大量使用的是银行承兑汇票。

纸质承兑期限最长不超过6个月（电子汇票的最长期限可达1年）。

银行承兑汇票的出票人具备的条件：（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系；（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

汇票正面汇票反面（背书）二、银行承兑汇票具有的特点和优点特点：1、信用好，承兑性强。

银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。

就把企业之间的商业信用转化为银行信用。

对企业来说，收到银行承兑汇票，就如同收到了现金。

2、流通性强，灵活性高。

银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。

3、节约资金成本。

对于实力较强，银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。

由于银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。

然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。

优点：1、对于卖方来说，对银行承兑汇票样本现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。

2、对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。

银行承兑汇票转贴业务培训教程2 15页PPT文档

[业务知识]
六、转贴现业务注意事项
1、保密原则转帖部门属于票据业务的核心部门，同事应避免谈及敏感话题，如转贴
利率、转帖银行出口、公司所带直贴行等情况。公司文件及客户资料应予以加密。
2、高压线转贴业务是一个信息业务，具有单笔高收益的特征，业务员在开展业务
过程中应坚决避免私单出现，一经发现,公司会予以严惩。
1 、交易对手，即与转贴银行直接交易的对手行，不同的转贴银行对交易对
手有不同的限制，例如邮储银行杭州分行不能直接与农信社交易，对手行的资质需要是农商行以上。
2、足月票据是指票据到期日距离现在达到6个月（大于1就是在可转让的票据后进行填写所接收票据单位的信息，加盖
基础知识二转贴现的基本操作形式转贴现有买断及回购两种基本操作形式基础知识二转贴现的基本操作形式2票据回购a银行票据的正回购方卖出票据融入资金转贴现融资正回购是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票转让给其他商业银行的同时约定在未来某一日期购回原商业汇票的融资行为
浙江联合中小企业金融服务有限公司
票据业务知识培训计划(第一期)
1、转贴现买断：是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
例：（A）商业银行将已经贴现但未到期的票据，交给（B）商业银行贴现，以取得资金。这种行为就是转贴现，对于（A）银行来说他是转贴现卖断方，（B）银行就是转贴现买断方。
（3）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。
3、票据的流转过程及转贴现的角色
承兑银行
开出承兑汇票申请开票

业务培训银行承兑汇票

一、票据体系介绍
票据的体系
票据
本票
汇票
支票
商业本票
银行本票
商业汇票
银行汇票
银行承兑汇票商业承兑汇票
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一、票据体系介绍
票据特点
•票据上须写明一定的货币金额, 即表明其价位
票据的权利义务, 由票据的设立而产生
票据必须依照法律规定的方式成立, 否则不具法律效力。
票据上权利内容以及与票据有关的一切事项均以票据上记载的文字为准, 不受票据上文字以外事项的影响。
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一、票据表面合规性审核
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二、背书时印鉴章的规范性: 印鉴章不规范
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二、背书时印鉴章的规范性: 印鉴章不清晰
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二、背书时印鉴章的规范性: 骑缝章未骑缝
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二、背书时印鉴章的规范性: 骑缝章不清晰
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二、背书时印鉴章的规范性: 骑缝章重复
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小结:
当出现背书时加盖的印鉴章不规范、不清晰，骑缝章未骑缝，前后章相碰，章加盖重复，章盖出规范的背书人签章范围等情况时，需由背书有问题的公司出具相关情况说明。
票据行为的概念
票据法律关系
• 票据当事人之间存在的票据关系, 经票据法的调整成为票据法律关系 • 票据法律关系的实际发生取决于相应的法律事实的存在
能够使票据法律关系实际发生的法律事实, 主要是票据法律行为, 简称 “票据行为”
票据行为
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二、银行承兑汇票基本理论
票据行为
狭义的票据行为
票据行为
出票背书承兑保证
票据基础关系与票据关系的联系 1.是票据行为产生条件前提 2.与票据关系相互分离

银行承兑汇票业务培训

银行承兑汇票业务培训一、背景介绍银行承兑汇票是指银行为客户出具的一种付款方式，即银行在客户的请求下，以其信用为基础对其汇票进行承兑，并在到期日之前按照汇票金额付款给收款人。

银行承兑汇票业务是银行的一项重要业务，为提高员工业务水平和服务质量，我行举办此次银行承兑汇票业务培训。

二、培训目标1.了解银行承兑汇票的定义、特点、流程和业务操作；2.掌握银行承兑汇票的处理原则和风险控制；3.提高员工对银行承兑汇票业务的理解和技能；4.提升员工的服务意识和客户满意度。

三、培训内容1.银行承兑汇票的定义和特点银行承兑汇票是指银行对客户的汇票进行承兑，并根据汇票的金额和到期日向收款人付款的一种特殊付款方式。

特点是付款由银行承担，具有银行信用担保，支付安全可靠。

2.银行承兑汇票的流程银行承兑汇票的流程一般包括汇票申请、审核、承兑和支付。

具体步骤如下：（1）客户填写汇票申请表，并提供必要的证明文件；（2）银行对申请材料进行审核，审查申请人的信誉和资信状况；（3）银行承兑汇票，并出具承兑通知书；（4）银行在到期日按照汇票金额和收款人指定的账户进行支付。

3.银行承兑汇票的业务操作（1）汇票申请的受理和审核员工需根据申请人提供的资料和要求，核实申请人的身份信息，并对申请资料进行审核，确保申请符合承兑汇票业务的相关规定。

（2）汇票承兑和出具承兑通知书审核通过后，员工需填写承兑通知书，包括汇票基本信息、承兑金额和到期日等内容，并加盖银行公章。

承兑通知书需寄送给申请人或直接交予申请人。

（3）汇票支付到期日前，支付窗口员工需核对承兑通知书和汇票是否相符，并按照汇票金额付款给收款人。

支付过程中需注意验证收款人的身份和账户信息，确保资金安全。

四、处理原则和风险控制1.处理原则（1）依法合规：员工需遵守中央银行和银监会相关规定，遵守反洗钱和反恐怖融资法律法规。

（2）信息真实：对申请人提交的资料进行核实，确保信息真实有效。

（3）风险评估：评估承兑汇票业务的风险，避免风险产生和扩大。

银行承兑汇票PPT培训资料

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银行承兑汇票一旦出现失误之处，需要提供说明，明确责任。 1、一般来说，银行承兑汇票的票面失误应由出票行出具证明，承诺不会因
此失误到期拒绝承付并盖有银行公章。 2、背书的错误。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的
票据行为。具体的业务经办中，时常出现背书人签章和记载错误的现象，造成背书不连续，影响票据的流通或持票人正常收款。
为了有效控制银行票据结算的风险，提升销售结算业务的工作效率，为营销业务提供强有力的支撑，需要营销各个环节能够了解并掌握银行票据识别方法。
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• 银行承兑汇票：由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
– 记名背书：要求出票时明确记载收款人名称后，该收款人作为最初的持票人，无论是作转让背书还是非转让背书，都必须记载被背书人名称。
– 面额及期限：我国的银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（含）。承兑期限最长不超过6个月。
– 为防止市场上假冒、变造、“克隆”的银行承兑汇票流入，各单位在收取银行承兑汇票时，必须严格审查。
问题2：填写单位名称时漏字，多字，错字。
处理方法：银行出具证明认可。
处理方法：银行出具证明认可。
问题3：银行填写票面时漏写年字或者由于字迹潦草,无法区分月或日。
处理方法：退回出票行补齐手续
问题4：银行经办人或审核人未盖私章或签字。
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问题5：淄博宏通变性淀粉化工有限责任公司在填写被背书人时多写“变性”二字。
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问题6：财务专用章未骑缝。（在实际工作中经常会遇到印鉴的边框过缝，而字未骑缝的现象。）

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[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式
3、买断与回购的区别：银行信贷规模是否转移
4、逆回购加买断的组合操作形式：例：B银行向A银行逆回购部分票据，（信贷规模还是在A银行）同时约定在回购到期日之后向A银行买断该部分票据（信贷规模转移至B银行）。
[业务知识]
三、转贴现所需要的资料转贴现申请人应提供转贴现业务相关证明文件及资料：（一）企业法人营业执照复印件；（二）组织机构代码证复印件；（三）金融机构营业许可证复印件；（四）市场准入批文或上级行业务授权文件复印件；（五）印鉴卡；（六）法定代表人身份证复印件；（七）经办人授权书或单位介绍信及身份证复印件；（八）商业汇票转贴现合同和清单；（九）转贴现凭证（加盖金融机构财务印鉴）；
承兑银行分类 1、国有银行：工行、农行、中行、建行、交行； 2、股份制银行：中信、广发、招商、浦发、光大、华夏、民生、兴业、平安（深发）、邮储银行；
3、城商银行：
一类城商：北京银行、南京银行、上海银行、宁波银行、江苏银行、杭州银行等；二类城商：徽商、恒丰银行、民泰银行、泰隆银行、温州银行、重庆银行等； 4、三农：农商、农信、农合； 5、外资银行：花旗、汇丰、东亚、渣打、恒生、华侨银行等。
[业务知识]
六、转贴现业务注意事项
1、保密原则转帖部门属于票据业务的核心部门，同事应避免谈及敏感话题，如转贴利率、转帖银行出口、公司所带直贴行等情况。公司文件及客户资料应予以加密。 2、高压线
转贴业务是一个信息业务，具有单笔高收益的特征，业务员在开展业务
过程中应坚决避免私单出现，一经发现,公司会予以严惩。
票据业务知识培训
银行承兑汇票转贴业务知识
内容提要
1 基础知识
一、票据转贴现的相关概念二、转贴现的基本操作形式
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业务知识
三、转贴现所需要的资料四、转贴现业务操作流程五、转贴现业务相关术语
六、转贴现业务注意事项
[基础知识]
一、票据转贴现相关概念
1、票据转贴现的概念
转贴现是指持有票据的金融机构为了融通资金，在票据到期日之前将票据权利转让给其他金融机构，由其收取一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。
（B）银行就是转贴现买断方。
[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式 2、票据回购 A银行-票据的正回购方---卖出票据融入资金
转贴现融资（正回购）是指银行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇
票转让给其他商业银行的同时，约定在未来某一日期购回原商业汇票的融资行为。 B银行-票据的逆回购方---买入票据融出资金买入返售（逆回购）是指银行在购买其他商业银行所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时，约定在未来某一日期由交易对手购回原商业汇票的业务行为。
[业务知识]
四、转贴现业务操作流程 1、确定转贴银行情况：（1）交易模式；（2）交易对手限制；（3）交易价格及额度；（4）对票据承兑行及承兑时间的限制；（5）交易地点及打款时间等。 2、根据转贴行的要求，补齐票据相关资料。 3、送票至转贴银行并及时跟进打款。
[业务知识]
五、转贴现业务相关术语 1 、交易对手，即与转贴银行直接交易的对手行，不同的转贴银行对交易对手有不同的限制，例如邮储银行杭州分行不能直接与农信社交易，对手行的资质需要是农商行以上。 2、足月票据是指票据到期日距离现在达到6个月（大于180天）的银行承兑汇票。 3、票据背书就是在可转让的票据后进行填写所接收票据单位的信息，加盖印鉴进行转让。票据背书需要加盖财务章法人章及条形章。 4、票据承兑行，转贴行一般会都每次交易的票据承兑行有限制，不同的承兑行交易价格会有差异。一般来说国股银行承兑的票据价格最低，其次是城商，农商农信外资等行承兑的价格最高。
种方式；（3）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。
3、票据的流转过程及转贴现的角色
直贴银行开出承兑汇票承兑贴银行
[基础知识]
二、转贴现的基本操作形式
转贴现有买断及回购两种基本操作形式
1、转贴现买断：是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。例：（A）商业银行将已经贴现但未到期的票据，交给（B）商业银行贴现，以取得资金。这种行为就是转贴现，对于（A）银行来说他是转贴现卖断方，
2、转贴现与贴现及再贴现的区别（1）票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务；（2）转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再
以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一