高一政治课件经济生活 第六课 储蓄存款和商业银行

储蓄存款(个人）和存款的区别。
谁在存
只有居民个人才能开设储蓄存款账户，政 府、企事业单位的钱存入银行一般称为对 公存款，不是储蓄存款。
存什么
居民的存款必须是合法拥有的，非法拥有 的存款是不受法律保护的。
到哪里存
（主要是各商业银行）
依法制定和实施货币政策；
我
中国人民银行 发行人民币，管理人民币流通；
2019年最新银行存贷款基准利率表：
各项存款利率（ 提供） 活期存款
整存整取定期存款 三个月 半年 一年 二年 三年
各项贷款 六个月 一年 一至五年
公积金贷款 五年以下（含五年）
五年以上
利率 0.35 利率 1.10 1.30 1.50 2.10 2.75 利率 4.35 4.75 4.90 利率 2.75 3.25
②贷款业务 ③结算业务 银行对此收取一定的服务费用。
二、商业银行：
1、含义：2、地位 3、主要业务 ⑴主要业务
⑵商业银行的其他业务
商业银行还为我们提供债劵买卖及兑付、代理买卖 外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务。
二、商业银行：
1、含义：2、地位 3、主要业务 4、商业银行的作用
商业银行的作用
按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利 率)一年期为3％，两年期为3．75％。老陈 有10000元闲置资金，准备存两年，那么， 这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第 二期本金)两年的利息比存一个两年期的利 息
A．少141元 B．多141元
C．少150元 D．多150元
答案：A
一、储蓄存款——便捷的投资
一、储蓄存款——便捷的投资
1、含义
储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机 构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人可以凭存折或 者存单支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付本金和 利息的活动。

4.利息
• ①存款利息的含义 • 存款利息是银行因为使用储户存款而支付 的报酬，是存款本金的增值部分 • ②存款利息的决定因素。 本金、存期、利息率 ③存款利息的计算公式： 利息＝本金×利息率×存款期限 利率（利息率）=利息/本金 年利率（%）=月利率（‰）×12 =日利率（‰0）×360
自2008年10月30起，一年期存款基准利率由现行的 3.87%下调至3.60%，下调0.27个百分点；一年期贷款基准 利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点；其 他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷 款利率保持不变。 思考：请问当前一年期的月利息率是多少，日利 息率又是多少？10000元，存一年的利息多少？ 月利息率=年利息率÷12=3.60%÷12=0.3%＝3‰ 日利息率=年利息率÷360=3.60%÷360=0.01%=1‰。 利息=本金×利息率×存款期限 =10000×3.60%×1=360元
注意：
（1）在我国储蓄存款的对象是居民个人 （2）居民储蓄的必须是合法的收入 （3）居民储蓄存款必须实行实名制 （4）储蓄机构主要是商业银行
2、储蓄机构主要是商业银行
3、储蓄目的
• （1）间接目的：各不相同（教育，购 房买车，养老，安全等呈现多样化特 点） • （2）直接目的：获取利息。
• 注意：在有些国家，有些储蓄存款是 不能获得利息的，有些国家活期储蓄 甚至要向银行缴保管费（如金额没有 达到一定数量时）。
我 国 银 行
政策性银行
（只贷不存） (依据国家政策 进行专项贷款）
商业银行
（既存又贷）
……
股份制 (国家控股)
2、我国 的商 业银 行分类
民营股份制
外资银行
【幽默一笑】银行对白

基金、代理保险实现较快增长。这表明（
）
①存款业务是工行的主体业务②工行营利的C主要来源为
贷款业务③国有经济的主导作用增强④收取．①② B．①③ C．②④ D．③④
1，生活不会惯着你，想要不被抛弃，必须自己争气2，所有的嫉妒都只是因为你没出息。3，敬往事一杯酒，自此不再回头4，人只能活一回，梦想却有无数个，唯有放手一搏，才能知道机会属不属于自己。5，只要肯努力，想要的都能自己得到。6，不 努力你要未来干什么。7，因为不能天生丽质，所以只能天生励志。8，没有什么才能比努力更重要。9，现在的你决定将来的你。10，路是走出来的，而不是空想出来的。11，拼搏到无能为力坚持到感动自己。没有野心的女人不漂亮。12，梦像是永远 不可凋零的花。13，你一事无成，还在那里傻乐。4，今天做的一切挣扎都是在为明天积蓄力量，所以别放弃。15，未来可能遥远，但不轻易放弃。16，历史只会记住有野心的人。17，我的青春不要留白，我敢异想就会天开。18，你还年轻，别凑合过。 19，这个世界没有重来二字，所以不如一切趁早20，要么努力向上爬，要么烂在社会最底层的泥淖里。既然选择了远方，便只顾风雨兼程。21，曾经输掉的东西，只要你想，就一定可以再一点一点赢回来22，如果这世界上真有奇迹，那只是努力的另一 个名字。23，时间告诉我们，无理取闹的年龄过了，该懂事了。24，你必须跳下悬崖，在坠落空中生出翅膀。25，坚持了才叫梦想，放弃了就只是妄想26，跌倒不算是失败，爬不起来才算是失败。27，你的人生除了你自己，谁也毁不掉28，你才十七八 岁，你可以成为任何你想成为的人。29，有梦想并为之努力的人都好可爱哦，我也要做可爱的人。30，因为生活就如此，弱小就该死。31，只有蓬勃野心，没有日月风情。32，勤奋是你生命的密码，能译出你一部壮丽的史诗。33，你要记住你不是为别 人而活，你是为自己而活。34，我怕我配不上自己所受的苦难。35，姑娘，好好的活下去，活给那些瞧不起你的人看着。36，成功的速度一定要超过父母老去的速度37，爱就努力，不爱就放弃，一生那么短，你有什么理由不勇敢。38，天赋比你好的人 都在努力。39，没有人会嘲笑竭尽全力的人。40，别人拥有的，你不必羡慕，只要努力，你也会拥有。41，别只顾着羡慕别人忘了给自己掌声。42，只要你不跪着这个世界没人比你高。1.靠谁不如靠自己，做谁都不如做自己，谁好都不如自己好。2.不 要拿我跟任何人比，我不是谁的影子，更不是谁的替代品，我不知道年少轻狂，我只懂得胜者为。3.我的个性取决于我是谁，我的态度要看看你是谁4.一个人至少拥有一个梦想，有一个理由去坚强。心若没有栖息的地方，到哪里都是在流浪5.我不是天生 的王者，但我骨子里流着不服输的血液6.不是我不好，而是你不配7.生活不是等待风暴过去，而是学会在雨中翩翩起舞。8.做真实的自己，不要为了取悦别人或试图成为某个人。做你最原始的自己，比做任何人的复制品都来得好。9.生活总是让我们遍体 鳞伤，但到后来，那些受伤的地方一定会变成我们最强壮的地方。10.你必须去面对你不愿意面对的各种人，你的承受力会越来越好。生活就是你开始接受你不得不做的那些你不喜欢的事。但是，当你发现，所有你不愿意做的事情，都是为了那件你喜欢 的事而做准备，所有的忍耐和痛苦就都会觉得是值得的了。11.人生总是这样，在不经意间伤害到别人，又在不经意间被别人伤害。12.一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。13.无论你昨晚经历了怎样的 泣不成声，早上醒来这个城市依旧车水马龙。14.好好过你的生活，不要老是忙着告诉别人你在干嘛，也许他们并不想知道。15.世界上最远的距离不是树与树的距离，而是同根生长的树枝，却无法在风中相依。16.做该做的事，按照自己的愿望，踏踏实 实地去学好本领。17.人生修的就是无常，请珍惜每一个当下，珍惜眼前人，失去了就回不来了。18.一个人能坏到什么程度，看他张狂的时候就清楚了；同样，一个人会好到什么程度，看他困厄的时候就知道了。得意的时候看他做什么，落魄的时候看他 不做什么，从放纵和坚守透露出的，往往是最真的品性。19.奋斗的火苗在冒发，碰触心的温度，简单的充实，简单的满足。一个人的道路，也不孤独。20.失败，并不是说明你差，而是提醒你该努力了。一、混就混出个名堂，学就学出个样子，要么出人 头地，要么人头落地。二、我们这么拼，这么努力赚钱，就是为了要用“老子有钱”四个字，去堵住所有人的嘴。三、做自己的决定。然后准备好承担后果。从一开始就提醒自己，世上没有后悔药吃。四、只有不断超越才有不断进步，在人生道路上， 最大的敌人莫过于自己，战胜自己的胆怯就坚强，任何浮躁心态，都会给成功带来巨大的祸害。五、用人情做出来的朋友只是暂时的，用人格吸引来的朋友才是长久的。要知道，丰富自己比取悦他人更有力量。六、尺有所短，寸有所长，永远抱一颗谦 卑的心，才能让自己更加完善。人生没有完美，只有完善；岁月没有十全十美，只有尽量。七、不要做廉价的自己，不要随意去付出，不要一厢情愿去迎合别人，圈子不同，不必强融。八、生活再不如人意，都要学会自我温暖和慰藉，给自己多一点欣 赏和鼓励。九、自己喜欢的东西，就不要问别人好不好看。喜欢胜过所有道理，原则抵不过我乐意。十、世界上最好的保鲜，就是不断进步，努力让自己成为更好的人，这比什么都重要。十一、千万别因为别人宠你包容你呵护你，就以为他们喜欢你的 所有，该改的还是要改，这样才能对得起别人毫无保留的偏袒和纵容十二、能管理好自己的情绪，你就是优雅的；能控制好自己的心态，你就是成功的。十三、当你觉得自己不如人时，不要自卑，记得你只是平凡人。当别人忽略你时，不要伤心，每个 人都有自己的生活，谁都不可能一直陪你。十四、你自以为的极限，只是别人的起点，在约定俗成的世界里，倔强地活成自己喜欢的样子，大胆尝试做不一样的自己。十五、我们都得经历一段努力闭嘴不抱怨的时光，才能熠熠生辉，才能去更酷的地方， 成为更酷的人。十六、不要放弃自己的内心，因为你自己的人生道路，最终只能自己走下去，如果违背了自己的本心，那便无法快乐。十七、年轻，那么短暂，那么迷茫。如果你不能给自己一张耀眼的文凭，一段荡气回肠的爱情，那么，你还可以给自 己一个九成九会遭到嘲笑的梦想。因为，总有一天，它会让你闪闪发光。十八、做你自己，说出你的感受，因为那些对你重要的人不会介意，而那些介意的人对你并不重要。十九、除了靠自己，靠谁都是不靠谱。这世上没有谁会心甘情愿一直被你依靠。 靠自己，才能把事情做到最好；靠自己，才能学到真本事，真正解决问题；靠自己，人生才不会输。二十、做一个特别简单的人，不期待突如其来的好运，经营好自己，珍惜眼前的时光。往事不回头，未来不将就，你若盛开，蝴蝶自来。二十一、不要 为别人委屈自己，改变自己。你是唯一的你，珍贵的你，骄傲的你，美丽的你。一定要好好爱自己。二十二、这个世界上已经有很多人和事让你失望了，而最不应该的，就是自己还令自己失望！二十三、过去的事不要想，因为你无法改变过去；将来的

企业
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要 经营目标的金融机构。
商业银行的性质： 企业
我国的商业银行在金融机构中的地位 BANK
我国的金融机构
非银行类金融机构
银行
农村信用合作社
中央银行 （中国人民银行）
证券公司 保险公司
商业银行
政策性银行
中国工商银行
中国农业发展银行
信托投资公司 财务、租赁公司
如何“让钱生钱”？
——你不理财，财不理你。
伴随着我国经济的快速增长和 居民收入的稳步提升，人们对 投资理财的需求日益强烈。
第 六 投资理财的选择 课
学习本课需要了解两个概念： 投资：指把钱花出去，以钱生钱。 筹资：指把钱筹集回来，用于生产经营。
01
为什么要理财？
人生需要规划，钱财需要打理。 应对人生意外，保障生活幸福。
上调
利率 利率升高→存款 增多 ，贷款 减少 →流通中的 货币 减少 →社会总需求 减少 →物价 下跌 。
利率下降→存款 减少 ，贷款 增多 →流通中的 货币 增多 →社会总需求 增加 →物价 上涨 。
利率
注意：利率是宏观调控的重要杠杆（经济手段中的货币 下调 政策），是调节货币供给量的重要手段。
知识拓展：利率的变动对经济的影响
李小姐
张先生
按时还贷
资信状况良好
逾期未还
贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是
否发放贷款。
——信用在金融生活中有重要意义
商业银行的其他业务
代理买卖外汇
代理保险
债券买卖及兑付
思考：买卖股票，是不是在银行？ 答案：买卖股票，在证券交易所。
提供保管箱

知识小结
储 蓄 存 款
储 蓄
①含义 ②储蓄机构
存 ③收益 利息
款 ④储蓄存款的种类及特点
和
商
①组成
业 银
商 业
②含义
存款业务
行 银 ③主要业务 贷款业务
行 ④作用
结算业务
课堂练习
1、活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄（ ）
A、流动性差，但收益高
B、安全性低，风险高
C、流动性强，灵活方便
D、收益高、风险低
D、商业银行负有管理人民币流通的职能
某银行某年向企业贷款5000万元，
平均年利率8%。共吸收存款3000
万元，平均年利率3%，这一年银
行共支付职工工资、奖金等60万
元，其他开支130万元。这一年银
行的利润是（
）
A、310万元
B、120万元
C、210万元
D、160万元
5000×8% － 3000×3%－60－130＝120
3.储蓄利息：
存款利息是银行因为使用储户存款 而支付的报酬，是存款本金的增值部 分。
这也是我们称储蓄为投资行为的关键所在
利息的多少取决于三个因素:
本金
存期
利息率水平
存款利息＝本金×利息率×存款期限
年利率＝月利率×12（月） ＝日利率×360（天）
计算:
1.李大妈2018年7月存入10000元，定期二年，按照年息 4%的利率。求二年到期后的利息总额是多少？
(二)我国的商业银行
中央银行
(中国人民银行)是制定和实施 货币政策的国家机关，是银行 的银行
我国的银行 （分类）
政策性银行
宏观调控机构。政策性银行有中
国进出口银行、中国农业发展银行

不定
固定
强
低
较差
高于活期
相同点
低风险、低收益、方便快捷
储蓄存款是否存在风险？
储蓄存款也有风险 储蓄存款比较安全，风险比股票、债券低，但也
存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支
取而损失利息的风险。
老王的烦恼之四
三万元钱存银行，留给女儿上学堂。 手里只剩七万块，想回老家盖套房。 算算费用十来万，心愿难成好惆怅。 只得贷款圆心愿，可惜不知多少息。
4、商业银行的主要业务
（1）存款业务——
基础业务
它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金， 并且按规定还本付息的业务。
（2）贷款业务——
利润主要来源（主体业务）
是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币 资金，并要求偿还本金和利息的行为。
（3）结算业务——收费服务
银行对此收取一定的服务费用。
C、流动性强，灵活方便
D、收益高、风险低 ）
2、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（
A、储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点
B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎
C、储蓄存款比较安全，风险较低
D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
3、商业银行的主要业务是（ ） A．发行人民币 B．经理国库 C．管理人民币流通 D．吸收存款、发放贷款、 办理结算
是银行因为使用储户存款而支付的报酬， 是存款本金的增值部分。
（2）影响利息的三个因素 本金、存期、利息率水平
★（3）存款利息的计算公式
利息＝本金×利息率×存款期限
老王的烦恼之三
老王存款来银行，活期定期费思量。 存款利息各不同，看来看去心发慌。 请你帮她算一算，三万两年息几何。

中国农业银行
家
控
中国银行
股
中国建设银行
银
行
交通银行
-6-
戏说各大商业银行的名称
中国建设银行——CBC
——“存不存？
中国银行——BC 交通银行---- BC
——“不存！” ——“不存！”
中国农业银行——ABC 中国工商银行——ICBC
——“啊，不存！” ——“爱存不存！”
-7-
商业银行
储
蓄
机
信用合作社
-19-
商业银行的其他业务
• 债券买卖及兑付 • 代理买卖外汇 • 代理保险 • 提供保管箱 • 代收相关费用
-20-
老王的烦恼之四
老王有个朋友叫赵时尚。赵时尚的人生信条是“债 多不愁，能借就行”。为了追求“时尚的生活”，周围 的朋友都被他借了个遍。今天，赵时尚又来找老王了， 不过，这次他可不是来向小张借钱的。
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺 利进行的纽带； （A 蓄水池）
B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为 企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；
（B 晴雨表）
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高 国民经济效益。 （C 监督站）
课堂小结
①贷款本身就是一种信用行为，要 求借贷双方都讲诚信。
②诚信既有利于金融机构正常开展 业务，也有利于方便个人的生活， 最终有利于维护国家正常的金融秩 序和市场经济秩序。如果信贷不讲 诚信，就可能危害国家的金融安全 和经济发展。
-23-
思考： 商业银行的作用？
课本：专家点评
-24-
4.高
缺 点
利率低，收益低

2.利率升降与投资收益。 (1)一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收 益下降。 (2)储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利 率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。
【例 2】 中国人民银行决定，从 2018 年 7 月 5 日 起，下调国有大型商业银行、股份制商业银行、邮政储 蓄银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银 行人民币存款准备金率 0.5 个百分点。一般来说，“降 准”会直接导致 A．银行信贷规模扩张 C．银行盈利能力增强 ( )
【 例 1】
在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资 ( )
者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 A．流动性强 B．风险小
C．收益率高 D．信用度高 解析：从收益、信用度上来看，国债比银行储蓄收益高，
而风险则比银行储蓄低。因为国债是以国家财政税收作为还本 付息的保证的，所以国债的信用度高。排除 B、C、D 三项， 所以本题选 A 项。
答案：A
1．银行储蓄利率越高，储户的实际收益越多。 分析：错误。居民的实际收益取决于存款利率和物价涨 幅的对比。如果物价涨幅低于存款利率的涨幅，则储户的实 际收益增加；反之，如果物价涨幅高于存款利率的涨幅，则 储户的实际收益减少。
B． 居民存款愿望减弱 D． 企业融资成本降低
解析：存款准备金率指商业银行的初级存款中不能 用于放贷的部分的比例。为保障存款人的利益，银行机 构不能将吸纳的存款全部用于发放贷款，必须保留一定 的资金，缴存在中央银行，以备客户提款的需要，这部 分存款就叫作存款准备金。下调存款准备金率有利于银 行扩大信贷规模，A 项符合题意。银行盈利取决于多种 要素，“‘降准’会直接导致银行盈利能力增强 ”的说 法太绝对， C 项不选。 “ 降准 ” 与 “ 居民存款愿望减 弱”“企业融资成本降低”无直接关系， B、 D 两项不选。

我 国 银 行
政策性银行
（只贷不存） (依据国家政策 进行专项贷款）
商业银行
（既存又贷）
……
股份制 (国家控股)
2、我国 的商 业银 行分类
民营股份制
外资银行
【幽默一笑】银行对白
中国建设 银行CBC 中国银行 （BC） 不存 中国农业 银行ABC 啊~不存？ 汇丰银行 （HSBC） 还是不存
存不存？
补充：国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响
（1）存款利率变动对经济的影响：
利率上调 利率下调 存款增加 流通中的 货币减少 流通中的 货币增加
生活消费支出 相对下降
生活消费支 相对上升
存款减少
（2）贷款利率变动对经济的影响：
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款减少 减少流通 中的货币量 增加流通 中的货币量 投资需求 相对下降 投资需求 相对上升
计算:
6、储蓄的分类
⑴ 活期储蓄：储户可以随时存入和提取，不规定
存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄 方式。 ⑵ 定期储蓄：事先约定期限、存入后不到期一般 不得提前支取的储蓄方式。 形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。 存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。
2010中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表
第六课：投资的选择
6.1储蓄存款和商业银行
生活小调查： 如果你有1000元钱， 你会选择哪一种投资方式？
我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况
20万亿
(亿元)
172534 110695 29662.3
1995 2003 2007 2008
210.6
1978
1622.6

公式：银行利润=贷款利息收入-存款利息支出-其他支出 C.结算业务（商业银行的中间业务。商业银行为社会经济活动 中发生的货币收支提供手段和工具的服务。） 其他业务（中间业务）： 债券买卖和兑付、代理买卖外汇、代 理（商业）保险、提供保管箱等服务。
探究2：P.48
1.诚信与贷款有什么关系? 2.联系身边事例，说明诚信在金融生活 中的重要性。
3、6月，1、2、3、5年
优点 流动性强，灵活方便
利率高，收益高
缺点 利率低，收益低
存期限定，流动性差
相同点
低风险、低收益，安全方便、快捷
警示： 储蓄存款收益低、风险低，但是不能说“储蓄
存款十分安全，没有风险”。
3.储蓄存款的投资收益和风险
（1）收益：利息
①人们参加储蓄存款的直接目的：获得利息。 ②储蓄存款的收益：利息
利率和存款准备金率是国家宏观调控的重要经济手
段。
（1）存款利率上升存款收益增加Fra bibliotek存款增
加
流通中的货币量减少 需求减少 物
价下降
经济“降温”（抑制通货膨胀）。
（2）贷款利率下降
贷款成本减少 贷款增加
流通中货币量增加 增加投资 促进经济发展
（抑制通货紧缩）
（3）存款准备利金率率和下存调款准备存金款率准作备为金国减家少宏观 商
业银行可提供调贷控款的的重数要量杠增杆加，一般是流同通向中使的用货。币量增
加 促进投资和需求 促进经济发展（抑制通货
紧缩） 。
（4）一般情况下，一国利率与汇率呈同向变化。
拓展3：利率市场化及其影响
1.“利率市场化”的含义： 是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场决定。
“利率市场化”不仅是当今世界经济全球化的发展趋势，也是 我国金融体制改革的大势所趋和客观要求。