下载文档原格式
二、投保人、被保险人、身故受益人的关系1.投保人与被保险人之间必须存在保险利益关系。
保险利益是指投保人对保险标的（被保险人）因各种利益关系所具有的法律上承认的经济利益。
2.投保人与被保险人的关系须为：本人、配偶、子女、父母；与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。
3.被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父母；与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。
4.不接受不符合上述规定的人群作为投保人或身故受益人。
对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：①须同时提供被保险人、投保人签署的情况说明，说明不符合上述规定的原因。
②非自然人（学校、企业、单位）、法定代表人或雇主不可为投保人或身故受益人。
三、特殊人群投保规定（一）、未成年人（28天-17岁）投保规定1.未成年人投保最低年龄：出生满28天且健康出院的婴儿。
不接受正在住院或接受治疗的婴儿投保。
2.根据保监发【2010】95号文的规定（自2011年4月1日起执行）：父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。
以下两项可以不计算在上述限额之中：①投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。
②合同约定的航空意外死亡保险金额。
此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。
3.为未成年人投保，投保单上已经填写中国大陆身份证号码的，可不提供身份证明复印件。
暂无身份证的，需提供未成年人户口薄复印件；暂无户口的，须提供出生证复印件；6周岁以上儿童不接受出生证。
人身保险投保规则
一、人身保险的原则
1、保险利益原则
保险利益原则本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。
如果投保人以不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效；保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
2、最大诚信原则
最大诚信原则就是诚实、守信，诚信是保险的生命线。
二、人身保险投保的注意事项
一是关注保险公司、保险代理公司和保险兼业代理机构是否具有合法的保险经营证照。
二是关注保险销售人员的合法资格，即是否持有《保险代理从业人员展(执)业证书》。
三是在投保前详细阅读保险条款及保险产品说明书，特别关注除外责任、犹豫期、退保事项。
四是分红型、万能型或投资连结型等人身保险新型产品，未来的红利分配、投资收益率是不确定的。
五是客户有权要求保险销售人员就保险产品的内容、风险、双方权利义务及投保注意事项等问题作出详尽解释。
六是如实填写保险相关资料内容。
投保人故意或因过失未履行如实告知义务，可能会导致保险公司解除保险合同或造成合同纠纷。
七是要在投保单、保险单等保险相关资料上亲自签名或盖章，否则将影响保险单的有效性。
投保限制规则
一、最高保额
列表城市如下：
1）内蒙古包头、辽宁大连、吉林省吉林市、河南洛阳、湖北宜宾、湖南常德、四川绵阳、安徽芜湖；
2）河北：唐山、保定、沧州；
3）福建：厦门、泉州、漳州；
4）浙江：宁波、温州、嘉兴、绍兴、金华、义乌、台州；
5）广东：珠海、佛山、江门、湛江、茂名、惠州、东莞、中山；6）山东：青岛、淄博、东营、烟台、潍坊、济宁、泰安、威海、临沂、德州、聊城、滨州、菏泽；
7）江苏：无锡、江阴、徐州、常州、苏州、张家港、昆山、南通、淮安、盐城、扬州、镇江、泰州；
二、被保险人告知职业类别为5类，且累计寿险风险保额＞30万元，请调整保险计划
三、18岁以上学生累计寿险风险保额大于30万，请调整保险计划
四、被保险人为家庭主妇、离退休人员、待业人员，累计人身险风险
保额大于30万，请调整保险计划
五、根据反洗钱要求，单张保单期缴或趸交的总保费需小于20万元人民币
六、投保人的手机号码与其他客户重复，不接受本次投保。
“幸福双喜盈门两全保险（分红型）”投保规则
一、投保年龄：30天（含）- 59周岁（含）；
二、本险种的保险期间为：保至88周岁；
三、本险种的交费方式为：一次性交纳保险费或三年、五年、十年、
十五年、二十年分期交纳保险费；
四、本险种的红利领取人为投保人，红利选择方式可选择现金领取、
抵交保费以及累积生息三种中的一种；
五、生存保险金领取年龄为被保险人满55周岁或60周岁（具体年龄，
投保时选择），生存保险金领取方式可选择现金领取、累积生息两种中的一种；
六、未满18周岁的被保险人投保时不计算寿险风险保额；
七、未满18周岁的被保险人投保，累计基本保险金额上限为15万元；
八、年满18周岁的被保险人投保时的寿险风险保额和体检保额的计
算公式为基本保险金额*2倍＋年交保费*（交费期间－1）*50%；
九、投保本险种每张投保单的最低保额为1万元人民币，1万元以上
部分保额应为1000元的整数倍，每张投保单的最低保险费遵照
一般投保规则执行；
十、单独投保本险种选择交费方式为一次交清时，被保险人健康告知
无异常的可免体检；
十一、本险种有健康加费，健康加费根据核保手册及健康加费表执行；十二、本险种无职业加费；
十三、投保时须提交由投保人亲笔签名的产品说明书；
十四、投保时须提交由投保人亲笔签名的投保提示；
十五、本规则未尽事宜遵照《个人寿险投保规则》执行。
信泰百万保家投保规则说明：本规则仅针对本次投保计划为主险《信泰抗癌保家两全保险A款》、附加险《信泰附加抗癌保家疾病保险A款》、附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》，若投保其它险种须同时参考对应投保规则一、经代公司业务人员新契约展业基本规则（一）在客户填写投保单资料之前，须核对投保人和被保险人的有效证件，核实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若附加金易通A，还须提供产品说明书），并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释，明确说明责任免除含义，不得误导客户（二）在客户填写投保单资料时，须引导客户如实填写投保单，尤其是健康告知和财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或被保险人监护人在投保资料上亲笔签字确认（三）若客户投保的险种为人身保险新型产品（如附加金易通A款），须亲视投保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”（四）不得向客户收取现金保险费或代交保险费（五）必须在3个工作日将客户相关投保资料交到我司（六）必须确保是客户本人参加公司要求的体检、契约调查、电话回访二、反洗钱内控要求对于单个被保险人保险费金额≥人民币2万元且以现金形式交纳的人身保险合同，单个被保险人保险费金额≥人民币20万元的保险合同，各级机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其它身份证明文件的复印件或者影印件上款所规定的“保险费金额”依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳保费，也包括客户应交纳但实际尚未交纳的保费（如续期保费等）三、一般投保规则（一）保险利益要求1.投保人条件（1）年满18-65周岁，且具有完全民事行为能力（2）年满16周岁的未成年人，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力。
