关于金融风险防范中的系统控制与人为控制的有机结合
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金融行业加强风险控制体系保障金融安全
金融行业加强风险控制体系保障金融安全随着金融业的迅速发展，金融安全问题也逐渐成为人们关注的焦点。
为保障金融安全，金融行业必须加强风险控制体系。
本文将探讨金融行业在加强风险控制体系方面的重要性，并提出一些可行的解决方案。
一、风险控制体系的重要性金融行业是一个涉及众多金融机构和参与者的复杂网络，其中存在着各种潜在的风险。
如果这些风险得不到有效控制，就会对整个金融系统产生严重影响，甚至导致金融危机的爆发。
因此，建立健全的风险控制体系非常重要。
首先，风险控制体系可以帮助金融机构及时发现和识别可能存在的风险因素。
通过建立科学有效的风险评估模型和监测手段，金融机构能够及早了解到市场波动、信用违约、操作风险等潜在风险，从而能够采取相应的措施进行干预和应对。
其次，风险控制体系可以有效防范和化解金融危机。
通过建立风险敞口管理机制和切实可行的风险管理工具，金融机构可以尽可能地降低风险对整个系统的冲击，减少系统性风险的发生，防止金融危机蔓延。
最后，风险控制体系可以提升金融机构的经营能力和客户信任度。
金融机构如果能够有效控制风险，就能够有效维护自身的声誉和信誉，并提高客户对其的信任度。
这将有利于金融机构稳定经营和吸引更多的客户。
二、加强风险控制体系的解决方案为了加强风险控制体系，金融行业可以采取以下解决方案：1. 完善监管制度。
加强监管力度，建立健全的金融监管机构和监管制度。
监管机构应加强对金融机构的监管力度，密切关注市场风险和机构运营情况，及时发现问题并采取应对措施。
2. 强化风险管理。
金融机构应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监测和风险应对等。
同时，培养专业的风险管理团队，制定科学的风险管理策略，确保风险控制工作的有效实施。
3. 加强信息共享。
金融机构应加强内部和外部信息共享，建立信息共享平台，及时交流和分享风险信息。
通过共享信息，可以提高金融机构对风险的认知和应对能力，减少重复监测工作，提高工作效率。
4. 推动科技创新。
防范金融风险的有效途径——银行公司治理和内部控制的结合点
银行公司治理在 巴塞尔委员会关于银 行 治理结 构 的文件 中被 阐释为 一种 方 式 和 化 解 金 融 风 险 的有 效途 径 。 （ ｎ ｅ ） 在这种方式下 ， Ｍａ ｎ ｒ 。 董事会和高级 管理者管理银行的业务和事项 （ ｕ ｉｅｓ ｂ ｓｎ ｓ 【 关键词】 ａ ｄ ａｆｉｓ ，从 而 影 响 银 行 如 何 设 定 银 ｎ ｆａｒ ） 金融风险 ；银行公 司治理 ；内部控制 行 目标 ，如何保持 日常业务运转 ，如何考 随 着 金 融环 境 的变 化 ，外 部 不 确 定性 虑相 关者 的利益 ，如何安排银 行活动和行 不断增 强，内部控制失灵成为银行风 险的 为 ，以使银行 在安全有效 的方 式下运行 ， 重 要来 源 。如 日本 大和 银行 和 英 国 巴林 银 并 与法 规 要 求 保 持 一 致 ，保 护 存 款 人 的利 二 从 完善银 行治 理结构 出发 ，健全 行这 两 起 典 型 的 银 行 倒 闭事 件 ，其 共 同特 益 。 银 行 内 部 控 韦 ０ 征就是 内部控制的制度缺失或者制度没有 银 行 内部 控 制 是 指 银 行为 完成 既定 的 美国 １９ ９ ２年 Ｃ ０ 报 告 的 不 足之 一 ＯＳ 得 到有效遵循。与此同时 ，人们越来越认 工作 目标和 防范风险 ，对 内部各职 能部 门 是没有完全认 识到股东会和董事会对内部 识 到稳健的银行体 系与银行 的内部治理结 及其工作人员从事的业务活动进行 内险控 控制有效运行的重要性 ，将公司 内部控 制 构密切相关。银行 不仅成为一般公司治理 制 、制度管 理和相互 制约的方法 、措施和 设计 、 评价交给经营者；该 报告在 １９ 年 ９４ 的重 要 参 与 力 量 ，而且 成 为 了公 司 治 理 理 程序的总称。１ ９ 年 由美 国会计学会 ，内 修订后 ，关于控 制环境 的论述 中，包含 了 ９２ 论 应 用 的 对 象 之 一 。 （ 维 安 曹 廷 求 ， 部审计师协会、管理会计学会等专业机构 股东 会 、董事 会结 构等 公司治 理有 关 内 李 （０ ３ 。完善 银行 治理结构 、加强银行内 组成的科索 （ Ｏ Ｏ） ２０ ） Ｃ Ｓ 委员会发布题为 完 容 ，认为 “ 一个客观 、能动和 富有调查精 部 控 制 已成 为 国 际银 行 业 的 共 识 。１９ 年 整的内部控 制结 构体系 的报告 ，将 内部 神的董 事会 ，能够及时发生 并纠正经理层 ９８ ９月 ，巴塞尔委员会分布发 了 《 银行 业有 控制结 构确认为 ５ 。 个有机联系的要素 ：控 违 反 内部 控 制 的 行 为 ” 巴塞 尔 委 员 会 在 效监管核心原 则 和 银行机构 内部控制 制环境 、 风险评估 、 控制活动 、 信息交流 、 １９ 年 的 “ 强 银 行 机 构 的 公 司治 理 ”文 ９９ 加 系 统 框 架 》等 文件 ，对 银 行 内部控 制 制度 监督 与控制 。这是迄今为止关于内部控制 件 中指 出 ：“ 事 会 必 须 保 证 高 级 管 理层 董 作 了 一 些原 则 规 定 ：１９ 年 ９ ， 巴塞尔 整 体 框 架 的 最 权 威 的 认 识 。 ９９ 月 在 执行 政 策 时 ，禁 止 （ 严格 限 制 ）可 能 或 委员会颁发 了 《 强银行机 构公司治理 》 加 银 行 内 部治 理 和 银 行 内部控 制 的相 同 降低公 司治理质量的行为和关系 ，诸如 ： 的指导性文件 ，对商业银行 治理机构 的规 之处在于两者的产生都源于 公司的所有权 （ 出现 ） 利益冲突； 给官员和雇员贷款以及 范提 出 了原 则 性 的 要 求 。 中 国人 民银 行 也 与 经营 权分 离后带 来 的委 托一一 代理 问 其他形式的谋私行为 ；对有关 系的伙伴和 于 ２０ 年 ６ ０２ 月颁布 了 股份 制商业银行公 题 ，最 终 目的都是为 了降低公司 内部 的代 其他偏爱的实体提供优惠条件；等等” 这 。 司治理指引 和 ２ ０ ９ 出台了 《 ０ ２年 月 商业 理 成本 ，提 高公 司生产 经 营的 效率 与效 些都是关于公司治理和 内部控制之关系的 银行 内部控制指 引》 ，以促进商业银 行建 果 ，以最 大限度 实现公 司的经营 目标 ，并 权威 阐释 。银行 内部 控制包括 两个层 次 ： 立 和 健 全 内 部控 制 ，完 善 公 司 治 理 ，防 范 且两者都很重视权、责、利 的分配和组织 是经营者对银行业务 经营过程 的控制 ； 金融风险。然 而，合理的观念和思想 ，并 结构的建设 。两者 的不同之处在于 ：一是 二是所 有者或授权人对经营者本身实施 的 不必 然地 表现 为实 践 中的科学 性 和完善 两者依据的理念 、思想 不同。公司治理强 监控。相 比较而言 ，第一个层次上 的内部 性。近年来 ，我国金融大案要案仍时有发 调的是股东、董事会 、监事会及经理人员 控 制 制度 比较容 易建 立 ，也 比较健 全有 生 ，银行业大量的不 良资产 形成 了潜在 的 等不同层级之 间的层层授权 关系，而 内部 效 ，因为在这 个层 次上 内部控制可 以通过
完善内控机制是防范金融风险的关键
完善内控机制是防范金融风险的关键——从金融风险事件说起上海期货交易所博士后科研工作站 雷晓冰20世纪90年代以来，全球金融市场发展迅猛。
但是，与这种迅猛之势相伴随的，还有金融风险、金融丑闻、甚至金融危机。
在国际金融市场创新不断推进、金融机构业绩不断刷新、金融市场对GDP的贡献不断增强的同时，不断爆发的金融丑闻以及金融创新带来的金融风险也在反映着金融市场的脆弱。
近来，发生在法国兴业银行的金融欺诈使得整个金融市场正在经历着一次前所未有的道德危机和诚信危机。
本文对近年来发生的金融风险事件的原因进行分析后认为，内控机制不完善是酿成金融风险的主要因素，从而提出完善内控机制是防范和化解金融风险的最重要的环节。
一、主要金融风险事件回顾金融风险较多地被人们关注是在20世纪80年代之后，巴林银行倒闭是第一个受到全球关注并至今仍被经常提起的金融风险事件。
在英国巴林银行之后，美国、日本等国家也先后爆出金融风险事件，如美国的安然事件、日本的大和银行事件、住友商社事件，我国的株冶锌期货事件、国储铜期货事件和中航油石油期权事件同样属于金融风险事件的典型。
金融风险给所在机构带来巨大的有形和无形的损失。
巴林银行事件后，辉煌了233年、信誉良好的英国老牌银行巴林银行倒闭；安然事件后，安然公司也宣布破产；大和银行和住友商社分别亏损11亿美元和26亿美元，1996年6月住友商社宣布巨额亏损；我国在中航油事件中也损失了5.5亿美元；在本次法兴银行欺诈案中，法兴银行遭受49亿欧元（约合72亿美元）的损失，而且，据法国著名民意调查机构IFOP于2008年3月17日公布的一份调查显示，该欺诈案使法兴银行的形象受到巨大负面影响，在对法国银行和保险公司的调查中，兴业银行几乎在所有领域都处于垫底的位置，法兴银行可能需要很长一段时间才能恢复其风险爆发前在金融市场的地位。
本文通过表1列举了近年来发生的金融风险事件的时间、案发机构、责任人、缘由以及所带来的损失。
36高级经济师金融专业考点梳理第7章-金融监管体制改革与现代金融监管框架构建-第2节
第二节现代金融监管框架构建【本节知识点】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素【知识点】我国推进金融监管框架改革的主要举措与成效【本节内容精讲】【知识点】现代金融监管框架的内涵及构成要素总述：金融监管框架是现代金融的重要组成部分，理顺监管机制、构建完善的现代金融监管框架，是我国实现实体经济发展和金融风险防范化解过程中不可缺失的重要一环。
一、现代金融监管框架定义是指符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的一系列监管制度安排。
二、现代金融监管框架的构成要素协调统一监管、加强宏观审慎管理、重视行为监管与功能监管、加强金融基础设施统筹监管等。
（一）协调统一监管1.横向协调：指中央金融监管部门之间的政策配套与呼应。
增强金融监管的横向协调是建设现代金融监管体系的必然要求。
2.纵向协调：指中央与地方增强金融协作，促进中央顶层制度设计落地，形成监管合力。
优点：使金融监管体系更顺畅、高效，保障中央制定的监管政策在地方能有效执行，避免出现监管真空，并保证执行力度的一致性。
（二）加强宏观审慎管理我国金融监管改革的趋势：微观审慎监管→宏观审慎监管→宏观与微观审慎监管协调。
1.微观审慎监管：为控制个体风险，避免单个金融机构发生危机，从而保护金融参与者的利益；2.宏观审慎监管：为确保整个金融体系的稳定，防范系统性金融风险，减少金融危机带来的宏观经济损失。
为了审慎管理的协调性，构建现代金融监管框架，有必要强化央行在宏观审慎管理方面的突出地位和作用。
（三）重视行为监管与功能监管1.重视行为监管体现了“双峰”监管理念。
“双峰”：（1）实施审慎监管来维护金融机构的稳健经营和金融体系的稳定，防范系统性风险；（2）实施行为监管来纠正金融机构的机会主义行为，防止欺诈和不公正交易，保护金融参与者利益。
2.功能监管是指依据金融体系的基本功能和金融产品的性质而设计的监管，是对产品的横向全链条实行的穿透式监管，目的在于消除监管套利，缓和监管职能冲突，减少监管真空及监管重叠，提高市场效率、促进公平竞争。
金融行业风险管理办法规避风险防范风险控制风险
金融行业风险管理办法规避风险防范风险控制风险金融行业风险管理办法：规避风险、防范风险、控制风险在当今复杂多变的经济环境中，金融行业面临着各种各样的风险。
这些风险不仅可能给金融机构带来巨大的损失，还可能对整个金融体系的稳定产生冲击。
因此，有效的风险管理成为金融行业发展的关键。
本文将探讨金融行业中规避风险、防范风险和控制风险的办法，以帮助金融从业者更好地应对挑战。
一、金融行业风险的类型金融行业的风险种类繁多，主要包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险和声誉风险等。
市场风险是由于市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）导致金融资产价值变动的风险。
信用风险则是指交易对手未能履行合同义务而造成损失的可能性，例如借款人违约。
操作风险来源于内部流程、人员失误、技术故障或外部事件等。
流动性风险指金融机构无法及时以合理的成本获取资金来满足支付需求。
法律风险涉及违反法律法规或合同条款而产生的风险。
声誉风险则是由于负面公众舆论或评价对金融机构声誉造成的损害。
二、规避风险规避风险是指通过避免参与可能引发风险的活动来降低风险。
在金融行业中，这一策略通常适用于风险过高且无法有效控制的情况。
首先，金融机构在选择业务和投资项目时，应进行充分的市场调研和风险评估。
对于那些风险极高、收益不确定性大的业务，应谨慎涉足甚至选择放弃。
例如，在经济不稳定时期，某些新兴市场的投资可能蕴含巨大风险，金融机构可以选择暂时回避。
其次，合理设置业务边界和限制。
明确规定不参与某些高风险的金融产品或交易，如过度复杂的衍生金融工具。
同时，对于风险承受能力较低的客户，应避免向其推荐高风险的投资产品。
另外，密切关注政策法规的变化。
某些行业或业务可能由于新的政策法规而变得风险极高，及时调整业务方向可以有效规避此类风险。
三、防范风险防范风险侧重于采取预防措施，降低风险发生的可能性。
建立完善的风险管理体系是防范风险的基础。
这包括明确的风险管理政策、健全的风险评估流程、有效的风险监测机制和严格的内部控制制度。
加强金融监管和风险控制,保障金融安全和稳定
加强金融监管和风险控制，保障金融安全和稳定随着经济全球化的深入推进和金融市场的不断开放，金融市场的风险也愈加复杂、高度关联和跨境化。
全球经济最近十年的风险和危机导致了对金融监管框架的重大反思和改革，其中包括制定新的监管政策、加强监管力度以及完善监管机制等。
加强金融监管和风险控制，保障金融安全和稳定是当前金融体系面临的最紧迫的任务之一。
本文从加强金融监管和风险控制两个方面来谈谈如何保障金融安全和稳定。
一、加强金融监管加强金融监管是保障金融安全和稳定的必要手段。
加强金融监管需要完善一系列配套制度，包括金融风险监测和评估体系、风险驱动监管模式、重点领域监管制度、金融创新和发展监管制度等。
具体可以从以下几个方面来加强金融监管：（一）优化监管架构优化监管架构是加强金融监管的重要举措。
中国的金融监管体系实行多部门合作、各司其职的“一行三会”模式，负责各自的监管范畴。
但这种模式在金融风险和危机面前容易存在着监管盲区和重合监管等问题。
因此，应该通过加强各级监管机构之间的协调合作，形成有效的监管衔接和监管覆盖，确保监管制度的完整性和不断完善。
（二）完善法律法规完善法律法规是防范金融风险的关键。
必须加强对银行、证券、保险、基金及其他非银行金融机构操作的监管，并制定更加完善的处置风险的措施和机制。
同时，应该完善信用风险管理、流动性风险管理、市场风险管理和操作风险管理等各类风险管理制度，不断提高监管工作的专业性和科学性。
（三）建立健全风险管理评估体系建立健全风险管理评估体系也是保障金融安全和稳定的重要举措。
监管部门应该采用科学、系统、综合的方法开展风险监测和评估，及时预警系统性风险，并在风险管理工作中充分体现客观性、科学性和公正性。
（四）增强监管执法力度增强监管执法力度是重要保障金融安全和稳定的途径之一。
监管部门要进一步加大对金融违法和违规行为的打击力度，加强对金融机构的执法监管，构建起宏观监管和微观监管相结合的监管体系。
金融企业演讲稿演讲稿三篇
金融企业演讲稿演讲稿三篇演讲稿一：金融科技与未来金融尊敬的各位嘉宾，女士们先生们：大家好！我是XX公司的首席执行官。
今天，我非常荣幸能在这个重要的场合发表演讲，与大家分享关于金融科技与未来金融的一些见解。
随着科技的不断发展，金融行业也随之发生了翻天覆地的变化。
金融科技的出现，不仅改变了我们的工作方式，也深刻地影响着金融业的未来发展。
首先，金融科技为金融企业提供了更多的机遇。
通过引入人工智能、区块链等前沿技术，我们可以提高金融服务的效率和质量，降低成本，为客户提供更好的体验。
例如，通过智能风控系统，我们可以更快速地识别和防范风险，保护客户的资产安全。
通过区块链技术，我们可以实现去中心化的交易和结算，提高交易的透明度和效率。
金融科技的应用，将为金融企业带来更多的创新机遇和商机。
其次，金融科技也带来了新的挑战和风险。
随着互联网金融的兴起，网络安全问题日益突出。
金融企业必须加强网络安全防护，保护客户的个人信息和资金安全。
同时，金融科技的快速发展也给传统金融机构带来了竞争压力。
面对新兴科技公司的挑战，传统金融机构必须加快转型步伐，提升自身的科技创新能力，才能在竞争中立于不败之地。
最后，未来金融的发展离不开金融科技与监管的有机结合。
金融科技的发展必须在监管的框架下进行，保障金融市场的稳定和健康发展。
监管机构需要及时跟进科技创新的步伐，制定相应的政策和规范，引导金融科技的发展方向，平衡创新和风险的关系。
未来，金融科技将持续发展，给金融行业带来更多的机遇和挑战。
作为金融企业，我们必须紧跟时代潮流，加强技术创新和人才培养，不断提升自身的竞争力。
同时，我们也要注重合规经营，强化风险管理，为客户提供更加安全、高效、便捷的金融服务。
最后，我相信通过我们共同的努力，金融科技一定会为未来金融带来更加美好的前景。
谢谢大家！演讲稿二：金融企业的社会责任尊敬的各位领导、各位嘉宾：大家好！我是XX银行的行长。
今天，我非常荣幸能在这里与大家分享关于金融企业的社会责任。
金融行业如何防范安全风险
金融行业如何防范安全风险这些变化引发了金融行业的两大战略转变：从以账户为中心向以客户、服务、管理为中心进行转变；从单一的经营模式向全球网络化、多元化的混业经营模式转变。
这些变革，将给金融信息化带来新的机会和挑战。
首先，银行将全面部署与整合新一代综合业务系统。
银行业未来经营格局将是面向多市场、跨平台、多交易品种，因此新型的综合业务系统将成为金融业的必然选择。
数据大集中已经基本完成，接下来必将是应用系统的整合。
而新型的综合业务系统将是整合应用系统的核心引擎。
新型的综合业务系统将具备以下几个特点：一、安全、稳定、可靠；二、灵活、多变、多功能，要快速支持金融行业快速的产品创新和差异化服务；三、以客户为中心。
其次，更加强调数据的合理与有效利用现在很多商业银行已经实现数据的物理或逻辑集中，在数据大集中的基础上进一步有效利用数据将成为银行下一步信息化建设的重点。
如使用数据仓库、数据挖掘、商业智能、决策支持等技术，基于基础客户信息数据，通过信息挖掘、提炼，对银行的业务流程、产品等进行改进，从而为银行提供全方位的管理视角，全面提高和改善银行经营质量和服务水平。
目前国内已经有多家银行尝试应用CRM系统，用于理财、贷款、信用卡、中间业务等服务。
通过数据仓库、商业智能等工具把原始信息变成有价值的信息。
基于数据仓库的决策支持系统(DSS)能够帮助银行实现对客户的正确识别和经营风险的自动预警。
通过数据挖掘技术，能够有效地控制关联企业的信贷风险，建立以客户管理为中心的信贷决策体系和成本控制体系，保证商业银行信贷资金的有效配置和信用风险的有效控制，从而体现商业智能和自动化处理的价值。
第三，更加注重数据安全与业务连续性风险随着信息技术在银行普遍、深入的应用，信息系统的正常运行已经成为银行业务正常运营最基本的条件之一。
意外灾祸、系统故障、人为操作不当、安全管理及措施的漏洞等都有可能造成信息系统不能正常工作，影响到银行业务的正常运营。
完善金融风险防控机制防范化解金融风险实施方案
完善金融风险防控机制防范化解金融风险实施方案1. 引言在金融领域，风险防控机制的完善对于保护金融系统的稳定性和发展至关重要。
金融机构应该制定并实施一套全面、科学的风险防范和应对措施，以确保金融风险得到及时发现、评估、防范和化解。
本文旨在提出完善金融风险防控机制的实施方案，以便金融机构提高风险管理能力并确保金融市场的稳定运行。
2. 风险防范与应对的重要性金融风险的快速扩散和传染性质使得风险防范和应对措施至关重要。
完善的风险防范和应对机制可以帮助金融机构及时发现风险，采取相应的对策，并尽快化解潜在的金融风险。
充分贯彻风险防范和应对措施可以保护金融系统和投资者的利益，从而维护金融市场的稳定。
3. 实施方案3.1 风险评估与监测风险评估和监测是风险防范和应对的核心步骤。
金融机构应该建立健全的风险评估和监测体系，包括但不限于以下几个方面：•定期开展全面的风险评估，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，并根据风险评估结果制定相应的应对措施。
•运用先进的技术手段，对市场和交易进行实时监测，及时发现异常情况，并采取相应的措施进行干预和调整。
•建立风险预警指标体系，通过设定合理的风险警示线，提早预警并防止风险的进一步扩大。
3.2 风险防范与管控根据风险评估结果，金融机构需要采取一系列措施来防范和管控金融风险，包括但不限于以下几个方面：•加强内部控制，建立健全的风险管理体系和内部审计机制，确保业务运作的透明度和合规性。
•制定并执行严格的风险管理规则和操作流程，明确各岗位职责和权限，确保风险管理工作的有序开展。
•加强对关键风险环节的监管，例如资金结算、衍生品交易等，确保风险的可控性和防范性。
•建立风险管理培训体系，对从业人员进行风险意识和风险管理能力的培训，提高员工的风险防范和应对能力。
3.3 协同合作与信息共享金融机构之间的协同合作和信息共享对于金融风险防范和应对至关重要。
金融机构应该积极参与金融风险防范的相关机构和协会，建立和完善风险防控的合作机制，包括但不限于以下几个方面：•加强与监管机构的沟通与合作，定期向监管机构报告风险评估和风险防范措施的执行情况，并接受监管机构的指导和监督。
金融风险控制保证措施
金融风险控制保证措施金融风险是指金融机构和金融市场面临的各种不确定性因素，可能导致金融损失并威胁金融机构的稳定和健康发展。
为了有效控制金融风险，金融机构需要采取一系列措施来保证金融安全和稳定。
以下将从风险管理制度、投资组合多样化、资金流动性管理、合规和内控监督、信息安全保障、科技创新应用等方面探讨金融风险控制的保证措施。
首先是建立完善的风险管理制度。
金融机构需要建立健全的风险管理制度，明确风险管理的责任部门和具体措施，设立专门的风险管理部门负责监测、评估和控制各类风险。
同时，金融机构还应建立风险管理框架和风险管理指标体系，及时识别和评估各类风险，并制定相应的风险控制措施和预案，以应对可能发生的风险事件。
其次是通过投资组合多样化来降低风险。
金融机构应通过资产配置和投资组合多样化来分散风险，避免集中投资于某一类资产或市场，从而降低风险暴露度。
在进行资产配置和投资组合时，金融机构应根据自身的风险偏好和承受能力，合理分配资产比重，实现收益最大化的同时降低整体风险。
第三是加强资金流动性管理。
金融机构应合理管理和配置流动性，确保资金充足和灵活运用，提升应对各类紧急情况的能力。
为防范和化解流动性风险，金融机构可以采取多种举措，如提高准备金水平、建立应急融资机制、开展流动性压力测试等，以保障资金流动性的稳健和安全。
此外，金融机构还需加强合规和内控监督。
金融机构应建立健全的内部控制机制和合规监管制度，加强对各项业务的合规管理和内部控制，确保业务活动的合法合规性和内部风险的有效控制。
同时，金融机构还应加强对从业人员的合规教育和培训，提高从业人员的风险意识和合规意识，共同维护金融市场秩序和稳定。
此外，金融机构还需加强信息安全保障。
随着金融科技的快速发展，金融机构在信息系统建设和运营中面临越来越多的信息安全风险。
为保障客户和机构信息的安全，金融机构需要加强信息系统的安全管理和保护，建立健全的信息安全管理制度和技术防护措施，以防范各类信息安全风险。
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关于金融风险防范中的系统控制与人为控制的有机结合作者：李昂来源：《时代金融》2012年第35期我国加入WTO以后，在日趋开放的市场经济环境下，由于经营环境的复杂变化和金融业务的日益创新，我国银行将不可避免地面临着来自外部和内部的各种经营风险，面临着国际、国内金融市场极其激烈的竞争挑战和考验。
我国银行在市场竞争中为了争生存求发展，不仅要遵循自身的业务发展方向前进，还必须采取多种强制有效地措施和形式，防范和化解各种经营风险，遏制来自外部和内部的信用风险、流动性风险、内部经营风险、市场风险、利率风险、政策法规风险、信誉风险、操作风险和诈骗、盗窃、强抢、洗钱、贪污、挪用、渎职等各类经济犯罪行为。
我国银行要建立健全科学、完善、有效地内部控制机制，使内部控制的各项制度和措施，有效地落实到各级管理层面、各个业务领域、环节、岗位和每一位员工，是有效防范和化解经营风险不可或缺的金融管理手段。
随着系统控制在风险防范中的广泛应用，“人控不如机控”已形成共识，一些员工对系统控制的依赖性日趋强烈，管理者对员工的软约束、对人的控制似有被弱化的趋势。
因此，如何有机发挥系统控制与人为控制在银行经营管理中的作用成为我们研究的课题。
一、系统控制与人为控制是实现内部控制的主要途径内部控制，根据中国人民银行2002年4月颁布的《商业银行内部控制指引》的定义，是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
实现内部控制对银行风险防范作用的主要途径是有效的业务系统控制和健全的人为控制。
有效的业务系统控制是指银行利用电子化手段对银行的风险进行控制，积极发展银行的电子化风险控制管理系统。
商业银行借助不断发展的计算机技术来完善自身的业务操作系统，强化对业务操作中的风险点、风险环节控制的数据模型建设，利用监测系统及时监测各类业务，防范风险事件突发，利用监控系统实时监控业务操作过程风险，通过业务系统、监测系统、监控系统的硬控制，达到防范风险的目标。
而完善的人为控制是指依托内部控制文化的建设，塑造商业银行的文化并影响其员工的内部控制思想，将长期实践形成的内控理念、意识和行为方式灌输给每位员工，塑造银行员工正确的价值观、风险意识、职业道德和行为规范，增强全体员工的风险防范意识、制度执行意识，通过对诚信机制与道德价值观、员工能力的培养、领导机制与风格、经营方式与组织机构、责任与授权等几方面的建设，形成商业银行风险控制的良性内部控制环境，并利用环境本身所具有的特定功能和作用，迫使内部控制事件及控制人员按照规范的行为和程序进行有效的工作，形成全员防风险的良好氛围，实现对风险防范的软控制。
银行通过系统硬控制和人为软约束实现全业务、全流程的风险防范目标。
二、系统控制与人为控制在风险防范中的作用（一）系统控制在风险防范过程中的作用银行建立起包括各类业务的风险识别、控制、监控、报警和挽救的电子系统，不仅能有效控制业务管理中的技术性失误，更重要的是能够防止业务管理中的逾越权限、超规模贷款、投机及舞弊等不良行为的发生，将银行业务引上规范化、标准化的轨道；此外在业务需求分析研究、业务系统的开发过程中就将内部控制的相关风险要求嵌入到业务系统当中，通过业务系统来实现对主要业务操作的风险点和风险环节的控制。
由于系统控制对风险防范效果的不断提升，系统控制越来越成为商业银行重要的风险防范手段。
一是由于在业务操作系统中嵌入了内部控制相关要求，如在系统对授权管理相互制约的设置，使大量的无主观恶意的操作风险和差错，都可以通过系统得到有效控制，从而及时防范风险事件发生；二是随着系统功能的不断扩展，数据库建设的不断完善，各种风险模型的逐步建立，系统风险识别、分析的能力不断增强，能快速对某项业务的风险度进行测算，通过风险预警、风险分析等措施，为防范风险、应对风险提供足够的依据；三对录入系统中的资料信息的分析，监控风险因素的变动趋势，并评价各种风险状态偏离预警线的强弱程度，向决策层发出预警信号并提前采取预控对策，对系统中业务数据和信息进行关联、对比，实现对主要业务领域及其经营行为的连续监测分析，及时提示、报告风险，提升风险防范水平；四是通过系统的流程控制，有效保障各项业务的规范化、流程化，有效促进银行业务的健康发展。
尽管系统控制在银行风险防范过程中被广泛应用，但再先进的系统也是由人来设计、人来管理并使用的，如果人员的职业素质不足或职业道德较差，或者由于受传统目标管理的影响，过度重视内部控制目标的分解以及控制结果的考核与奖惩，由于利益驱动的原因会使得管理者和业务人员为实现预期内部控制目标而不择手段，从而严重破坏内部控制的规范化建设，使系统控制活动常常失效，导致内部控制风险的产生，就可能出现执行不严、管理松懈、故意违规、利用制度漏洞违法乱纪等情况，导致发生风险事件；再者，一旦发生系统控制不当亦将带来系统风险，比如系统硬件故障、参数的设置差错或调整不及时等情况，将可能对银行造成不利的影响，造成较大的风险，并给银行带来不可挽回的损失。
例如某行的一位贷款审批人员利用他人系统密码，在信贷审批系统中修改交易对手信息，致使前期审查审批前功尽弃，丧失系统控制作用，形成严重的道德风险；2010年末爆发的某银行涉嫌伪造金融票证案，犯罪人伪造企业的银行存单串通银行人员进行抵押贷款骗取银行信贷资金，涉案金额高达60亿元。
上述案件都暴露出银行重发展轻内控的经营思想，致使一些业务流程相对成熟、风险较低的常规业务发生了重大风险事件。
（二）人为控制在风险防范过程中的作用人为控制是内部控制中的重中之重，因为再好的系统也不可能全面代替人员工作，也不可能覆盖所有的业务、管理领域，也不可能防范全部的风险，大量的内部控制工作还需要全体员工去落实，大部分的风险防范还在于人的因素，只有人人具有遵章守纪的职业道德，人人具有严格的防控意识，才能实现全面防范风险的目的。
人为控制在风险防范过程中的作用主要有六方面。
首先，人为控制通过构建内部控制机制的总体框架，增强防范风险的内部控制意识，培育全员的内控理念，健全和完善内部稽核监督体系，解决影响和制约内控管理的突出问题，才能持续提升内控效能，起到有效防范风险的作用；其次，可以在每个系统下制定出具体业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约；此外，制订一套统一的系统的操作性强的违规违章处罚方法；可以对未纳入计算机系统的业务进行风险防范，实现全业务、全流程的全面风险控制；第三，根据业务发展和风险控制的要求，人为控制根据系统运行过程中发现的问题对系统不断的进行动态优化和调整，以适应不断创新的业务和更高的风险防范目标；第四，可以及时发现和控制计算机系统的潜在风险，保障系统中存储的全部数据的精确性、完整性和安全性；第五，可以利用系统控制提示的风险信息，通过人为控制，可以重点对风险较大的信息有的放矢地进行分析、核实工作，根据风险状况去制定相应的措施以应对风险、化解风险。
三、如何有机发挥系统控制与人为控制在风险防范中的作用随着社会经济的发展，商业银行的业务量日益增长和创新业务大量涌现，金融风险也层出不群，日新月异，如果孤立的依靠人为控制或系统控制去防范风险，就会顾此失彼，导致业务发展停滞或风险隐患丛生，控制效率、控制能力无法有效提升，只有有机发挥系统控制与人为控制在风险防范中的作用，统筹兼顾系统控制与人为控制各自的长处与不足，才能实现“1+1>2”的工作目标。
首先，应确立风险首位和内控先行的思想和工作思路，自觉地把加强内控作为防范银行风险的关键环节来抓。
通过教育培训，确保内控、防风险、保安全意识要在全行员工思想深处扎根，要把内控制度的建设、金融风险的防范作为衡量领导干部工作业绩的重要考评指标，以促进各级银行做到安全、流动、盈利三性有机结合。
提高人为控制的能动性。
银行要加大员工教育力度，使员工熟知相关的规章制度、业务操作流程、岗位职责，主要风险因素、内控要求、奖罚规定，提高员工的职业素养和执行能力，使员工由被动防风险转变为主动防风险，从源头上抓好风险防范工作。
其次，通过人为控制的努力，扩大提升系统控制的效能。
一是完善各类业务操作系统。
银行的业务操作系统中如果存在一些不起眼的操作漏洞，在日常操作中容易被人忽略，但就是这些不起眼的操作漏洞可能成为导致银行风险“大堤”溃败的“蚁穴”。
银行应指定专门的部门和人员，对系统进行持续的测试和评估，及时修正业务操作系统中的漏洞。
完善操作系统是一个持续而动态的过程，必须持之以恒。
二是通过不断完善、整合各项业务的规章制度，堵塞制度漏洞，强化各项业务制度间的协调性，提高制度的可操作性和风险防范水平；及时总结在风险防范过程中的经验教训，将新出现的风险因素补充完善到各项业务风险点、风险环节的控制中，增加积累防范风险措施和手段；三是依托不断发展信息科技技术，将各项业务制度的风险点、风险环节有机的融入到各类业务操作系统中，加强对系统控制的动态调整，增强风险识别、分析水平，切实提升系统控制的效力；四是完善各类风险的内部评级方法因此，借鉴国外金融机构的内部评级方法，运用先进风险计量手段，合理测度各分支机构的风险价值，为实施全面风险管理奠定基础。
第三，按决策系统、执行系统、监督反馈系统相互制衡的原则来建立内控机制，自上而下形成层次分明的多级系统控制，决策者不能违反或超越决策程序；执行者应在其职责和权限内行使职权；内部监督系统应建立各项业务风险评价、内部控制状况的检查评价与对违规违章行为的处罚制度。
根据银行业务特点和风险控制需要，可以建立内部控制十大系统.即：授权管理系统、资金计划系统、会议控制系统、人事教育控制系统。
筹资风险控制系统、信贷资金风险控制系统、外汇业务控制系统、信用卡业务控制系统、计算机风险控制系统和清算风险控制系统。
在每个系统下制定出具体业务工作流程，流程中每个岗位固定、责任固定，以实现岗位、工序间的相互制约。
充分利用系统控制的优势，提高风险防范的能力。
此外，随着银行的信贷管理、财务管理、全面风险管理等系统的日益成熟，数据仓库的内容不断丰富，各业务监测、监控系统的不断建立，部分银行已建立贷款资金流向、贷款担保能力、押品重估等数百个非现场监测分析模型，逐步建立健全的风险控制模型，为银行非现场检查平台的搭建提供了坚实的基础，只有有效利用系统控制的优势，辅以远程的、非现场的方式对经营行为连续不断地进行监督检查，以及后续工作的评价，才能极大的提高风险控制的能力。