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第十一章现代货币的创造机制第一节现代货币都是信用货币一、现代经济生活中的货币都是信用货币1. 信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古老的信用工具之中；2. 现代的信用货币：⑴最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币；⑵银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）；⑶定期存款和居民在银行的储蓄存款。
生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之间的界限也不断被打破。
这些现象说明，必须把它们视为同质的货币才符合实际。
4. 所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之为“存款货币”。
二、信用货币与债权债务网1. 形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。
2. 现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系联结在一起，并在债权债务的网络中进行运作。
所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然。
第二节存款货币的创造一、现代银行功能——创造存款货币由于银行券的发行权已集中于中央银行，所以，现代商业银行创造货币的功能集中体现为创造存款货币。
二、原始存款和派生存款1. 原始存款与派生存款这一对范畴，在金属铸币流通的条件下即已存在。
2. 在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为：⑴设A银行吸收到客户存入10 000元铸币；根据经验，保存相当于存款额20%的铸币即足以应付日常提取铸币需要。
那么，A银行即可把8 000元铸币贷给乙。
A银行的资产负债状况如下：⑵乙将8 000元铸币支付给丙，丙把铸币存入自己的往来银行B，按照同样的考虑，B 银行留下20%的铸币即1 600元，其余6 400元铸币贷给客户丁。
这时，B银行的资产负债状况如下：⑶如此类推，从银行A开始至银行B，银行C，…，银行N，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：4. 从表可知，当银行根据经验按存款的一定比例——假设是20%——保存铸币库存时，10 000元铸币的存款，可使有关银行共贷出40 000元贷款和吸收包括最初10 000元存款在内的50 000元存款。
简述商业银行货币创造机制
商业银行货币创造机制是指商业银行通过贷款投放和存款增长来创造货币的过程。
以下是对该机制的简要描述：存款
商业银行接受客户的存款，将这些存款记录在其负债账户中。
客户存款的金额可以用于向其他银行、企业或个人提供贷款。
存款的增加会导致商业银行的负债增加。
贷款
商业银行根据客户的贷款需求，向客户提供贷款。
贷款金额会计入客户的借款账户，并在将来根据贷款协议的规定进行偿还。
贷款的增加会导致商业银行的资产增加。
存贷差异
商业银行在存款和贷款利率之间存在存贷差异。
存款利率是银行向客户支付的利息，而贷款利率是银行从客户收取的利息。
存贷差异可以用于支付银行的运营成本、获得利润以及覆盖不良贷款损失。
储备要求
商业银行需要根据监管要求将一定比例的存款存放在央行作为准备金，这称为存款准备金率。
存款准备金的目的是维护金融体系的稳定和流动性。
货币创造
商业银行通过贷款投放和存款增长来创造货币。
当商业
银行批准并发放贷款时，就会在借款人的账户中增加一笔存款，从而创造了新的货币。
这种创造货币的过程在整个金融系统中呈现出多重杠杆效应。
需要注意的是，商业银行货币创造机制的实施受到央行的监管和影响。
央行通过调整存款准备金率、市场利率和其他货币政策工具来控制货币供应量和实现经济调控的目标。
这种调控旨在平衡经济增长和稳定，确保金融体系的安全和流动性。
货币创造原理货币创造是指商业银行通过发放贷款或购买证券等方式，创造新的货币供应。
货币创造的原理是一种重要的经济现象，对于理解货币政策和货币供应有着重要的意义。
在现代货币体系中，货币创造是由中央银行和商业银行共同完成的，通过不断地创造新的货币来维持经济的正常运转。
本文将对货币创造的原理进行深入的探讨，以便更好地理解货币创造的机制和影响。
首先，货币创造的原理是基于银行的存款乘数效应。
在传统的金本位货币体系中，货币的发行是由政府或中央银行来控制的，而在现代的信用货币体系中，货币的创造是由商业银行通过放贷来实现的。
当一个人将存款存入银行时，银行可以将这部分存款的一部分作为储备金，而将另一部分以贷款的形式放出去。
这样，原本只有一部分存款的货币，通过银行的放贷行为，可以得到放大，形成了存款乘数效应，从而创造出更多的货币供应。
其次，货币创造的原理还涉及到中央银行的货币政策。
中央银行通过调控货币供应量和利率水平，来影响商业银行的放贷行为，从而控制货币的创造和流通。
当中央银行通过降低利率或者向商业银行提供流动性支持时，可以刺激商业银行放贷，从而增加货币的供应量。
相反，当中央银行通过提高利率或者收紧货币政策时，可以抑制商业银行的放贷行为，从而控制货币的创造和流通。
此外，货币创造的原理还受到经济主体的信用状况和需求的影响。
当经济主体对未来的经济前景持乐观态度时，他们更愿意通过贷款来进行投资和消费，从而刺激了商业银行的放贷行为，促进了货币的创造。
相反，当经济主体对未来的经济前景持悲观态度时，他们会减少贷款需求，从而抑制了货币的创造。
综上所述，货币创造的原理是一个复杂的经济现象，涉及到存款乘数效应、中央银行的货币政策以及经济主体的信用状况和需求等多个方面。
了解货币创造的原理对于理解货币政策的制定和实施，以及货币供应的变化具有重要的意义。
在实际的经济运行中，货币创造的原理也对货币供应量和通货膨胀等经济现象产生着重要的影响。
货币创造过程银行如何创造货币货币创造过程：银行如何创造货币货币是现代经济活动中不可或缺的一部分，而银行作为货币的创造者和管理者，起着至关重要的作用。
本文将探讨货币的创造过程以及银行在其中的角色。
一、货币创造过程的基本原理货币创造过程基于两个关键原理：存款乘数和准备金比率。
1. 存款乘数原理存款乘数原理指的是，当一个人将存款存入银行时，银行可以按照一定的比率留存一部分存款作为准备金，而将剩余部分作为贷款发放给其他借款人。
这样一来，存款就可以成倍地扩大。
例如，当某人向银行存入100元时，银行可以按照10%的准备金比率留存10元，而将90元贷款给借款人。
这样，总体上货币供应量就增加了90元。
2. 准备金比率原理准备金比率指的是银行需要按照法定比率留存客户存款作为准备金，而将剩余部分作为贷款发放。
当央行调整准备金比率时，对货币供应量产生直接的影响。
如果央行降低准备金比率，银行可以留存更少的准备金，从而有更多的存款可以转化为贷款，增加货币供应量；相反，如果央行提高准备金比率，银行需要留存更多的准备金，减少可转化为贷款的存款，降低货币供应量。
二、银行如何创造货币银行在货币创造过程中发挥着重要的角色。
以下是银行如何创造货币的具体步骤：1. 存款接收当一个人将现金存入银行账户时，银行会记录该笔存款，并将存款人的账户余额相应增加。
这样，存款进入了银行的负债项目，即银行欠存款人一笔同等金额的存款。
2. 储蓄存款的转化银行将一部分存款作为储蓄存款，留存在自己的账户中。
这部分存款不参与贷款发放，仅用于其他业务和支付活动。
3. 贷款发放银行将剩余的存款转化为贷款，发放给需要借款的人。
这样，银行在客户的贷款账户上增加对应金额，而同时，货币供应量也随之增加。
4. 存款乘数效应贷款发放后，借款人将贷款用于消费或投资，这部分资金会再次进入银行系统。
借款人将贷款用于消费，例如购买商品，商家收到的款项将存入银行账户；借款人将贷款用于投资，例如购买股票或房地产，资金流转也会回到银行系统。
