2023年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。

将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共60题）1、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B2、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资()元。

(答案取近似数值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】 B3、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】 B4、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C7、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】 C8、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 C9、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】 A3、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 C4、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 C5、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 C6、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D7、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B8、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B9、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 C10、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任11、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。

(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。

(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C2、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A5、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。

这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D6、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 B7、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A8、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B9、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。

(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A10、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D2、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30B.20C.15D.10【答案】 C3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。

甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C5、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A7、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。

（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D8、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D9、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共40题）1、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是()。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 D2、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A.纽约B.伦敦C.香港D.东京【答案】 B3、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。

A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 D4、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。

无法通知的，应予以公告。

A.15B.20C.25D.30【答案】 A5、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C6、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 C7、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。

A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 A8、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 C9、下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版单选题（共40题）1、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。

A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 C2、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。

A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 B3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。

A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 A5、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D6、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（ ）。

A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】 C7、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（ ）。

A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B8、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（ ）。

A.税务规划B.遗产规划C.投资规划D.资产配置【答案】 B9、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。