2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选18(乐考网)

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。

故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。

2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）将持续更新，敬请关注！2018银行从业资格《初级个人理财》试题及答案（一）1.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户2.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务3.关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务4.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.利差收入B.投行收入C.自营收入D.中间业务收入5.下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键6.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2 年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李父母先行垫付，以后由小李C.小李父母D.小李7.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.完全民事行为能力的自然人B.无民事行为能力的自然人C.无民事行为能力人的法定代理人D.限制民事行为能力人的法定代理人8.商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由客户承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由商业银行承担9.下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)86[单选题]按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。

A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据投资目标的不同。

基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

87[单选题]客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是()。

A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。

(2)家庭各类负债额度。

(3)家庭各类收入额度。

(4)家庭各类支出额度。

(5)家庭储蓄额度。

88[单选题]商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施.造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。

A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,C。

参考解析：理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

92[多选题]根据《民法通则》的规定，代理的特征包括()。

A.代理行为必须是具有法律效力的行为B.代理人须在代理权限内实施代理行为C.代理行为须直接对被代理人发生效力D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。

参考解析：代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为;②代理人须以被代理人的名义实施代理行为;③代理行为必须是具有法律效力的行为;④代理行为须直接对被代理人发生效力;⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

93[多选题]银行从业人员在对客户进行财务分析时，应当包含的内容有()。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是( )。

A.投资偏好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：客户信息包括了定量信息和定性信息。

A项属于定性信息，其他三项属于定量信息。

37[单选题]《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为()。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做了如下分类：①完全民事行为能力人;②限制民事行为能力人;③无民事行为能力人。

38[单选题]在信托业务中，受益人自()起享有信托受益权。

A.信托生效之日B.签订信托合同之日C.信托终止之日D.受托人指定受益人之日参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：《中华人民共和国信托法》第四十四条规定，受益人自信托生效之日起享有信托受益权。

信托文件另有规定的，从其规定。

39[单选题]货币型理财产品具有投资期()的特点。

A.不受限制B.短C.适中D.长参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/86[单选题]下列选项中，不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。

A.是否有充足的现金准备B.是否有较高的社会地位C.是否有收益稳定的投资D.是否有舒适的住房参考答案：B参考解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。

(2)个人事业是否有发展的潜力。

(3)是否有充足的现金准备。

(4)是否有舒适的住房。

(5)是否购买了适当的财产和人身保险。

(6)是否有适当、收益稳定投资。

(7)是否享受社会保障。

(8)是否有额外的养老保障计划。

87[单选题]下列选项中，关于银信合作中理财风险管理控制，描述错误的是（）。

A.银行应该根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，为客户提供与风险承受能力相适应的理财服务B.每一只理财计划至少配备两名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时，制作运行效果评价书C.银行不得为银信理财合作的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保D.银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配参考答案：B参考解析：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

88[单选题]下列属于家庭成长期具有的特征是（）。

A.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少B.从幼儿期到子女经济独立，家庭成员数基本固定C.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人D.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加参考答案：B参考解析：家庭成长期的特征是：从子女幼儿期到子女经济独立。