分红险的销售王

开口话术1、客户来取钱不知道您平时主要通过什么方式来理财？现在有一款收益高于五年定期又很灵活的产品，我给您介绍一下？2、客户将外币兑换为人民币您现在把外币兑换成人民币说明您很有理财意识啊，现在人民币升值的趋势确实比较明显。

我建议您这笔资金兑换成人民币之后放在一种收益高于五年定期又很灵活的产品里面，您觉得怎么样？3、存活期啊（表示惊讶），您看您这8万存活期都存了4年了，好亏啊，尤其降息之后，只有0.36%，我建议您短期不用的钱应该存一些中长期理财产品，这样收益会多点。

我行推出一个中长期的理财产品，您了解一下吧。

4、存定期/转存您好，现在存定期不划算了！不如换一个存法，存到保险里，因为收益比存定期收益高很多，是4.1 %，并且这个是每月计息，五年下来每年收益会更高，现在存五年定期也才3.6%，相差很远，我们很多客户现在选择都存这个，你就存这个吧！5、买国债现在没有国债卖啦，我介绍一款类似于国债但比国债收益更好更灵活的产品。

这个产品现在收益是4.1 %，而且是月复利，5年下来就计60次息,利滚利, ,比起您存一个固定利率的产品更有优势,而且又提供高至5倍的保障,万能帐户又好似定活两便的帐户,有需要可以支取,钱不会被捆死。

6、买基金买基金啊？这段时间股市行情比较振荡，基金的收益也会受到影响的，有点风险哦！我建议您买点基金也选择一些风险较低的理财产品，我行新推出了一个收益不错，风险较低的产品，您可以了解一下。

7、咨询理财产品您这笔钱短期内不用吧？现在有一个很稳健的、收益不错的理财产品，我给你介绍一下啦！8、其他您好，目前的经济状况这么差，如果您不及时为您的财富进行打理的话，那么将来你的这笔钱可就成了名副其实的负收益了。

我们现在有一款热销的理财产品，就可以很好地帮助您解决这方面的问题。

您是想购买国债吗？了解国债的客户：您很会抓住机遇，不过这期国债已经全部卖完，现在又一款比国债还好的产品，我给您介绍一下，好吗？不了解国债的客户：今天国家在银行发现凭证式国债，现在大市这么动荡，肯定是买稳健的产品更好，我们有一款比国债更稳健的产品，您要不要看看呢？（您的钱）最近要用么？不一定要用就放这个，收益有4.1%，还复利滚存，随时可以支取，想用就用，我们行现在很多人买这个，我给您介绍一下吧！现在市场环境不好，据说还会降息，存银行也没多大意义。

夸大保险收益及保障范围典型案例一、收益夸大。

1. 分红险的“画大饼”案例：有个保险代理人向老王推销一款分红险。

代理人信誓旦旦地说：“王大哥啊，您就放心买这款分红险吧。

这就跟您在银行存钱一样稳，但是收益可比银行高多了。

我给您说，前几年就有客户买了这个，每年都能拿到分红，那分红高得就像捡钱似的。

按照以往的情况，您投个10万进去，过个十年，账户里能有个20万，轻松翻倍呢！”实际情况：分红险的分红是不确定的，它取决于保险公司的经营状况。

保险公司的盈利会分配到各个分红险账户，但并没有一个固定的高额比例。

很多时候，分红可能很少，甚至可能在某些年份没有分红。

这个代理人把可能的最好情况当成了必然情况来误导老王。

2. 万能险的“神奇收益”案例：实际情况：万能险虽然有保底利率，但是实际结算利率是波动的。

它受到市场利率、保险公司投资收益等多种因素的影响。

而且，万能险还有各种费用，像初始费用、保障成本等，这些都会影响最终账户的价值。

讲师只强调高收益，却忽略了这些成本和风险，让小张对万能险的收益有了过高的期望。

二、保障范围夸大。

1. 重疾险的“全包”假象。

案例：小赵身体有点小毛病，一直担心自己生病的风险。

保险代理人向他推荐一款重疾险时说：“小赵啊，你别担心你那些小毛病了。

咱这个重疾险可厉害了，只要你身体有啥不舒服，不管是大病小病，都能给你赔。

像你偶尔的头疼脑热，要是去医院检查，只要花了钱，这保险都能给你报销一部分。

而且只要是和健康有关的问题，基本上都在保障范围内。

”实际情况：重疾险有明确的疾病定义和赔付标准。

一般是针对合同中规定的特定重大疾病，如癌症、心脏病、脑中风等严重疾病进行赔付。

头疼脑热这种小病根本不在重疾险的保障范围内，代理人这么说完全是误导小赵，让他以为买了这个重疾险就等于有了全方位的健康保障。

2. 意外险的“无限可能”案例：小李经常出差，想买份意外险。

一个保险销售人员跟他说：“李哥，你就买我们这款意外险吧。

不管你是在外面被车撞了、摔了，还是在办公室突然生病晕倒了，甚至是吃东西噎着了，只要你有个意外情况，这保险都能赔。

保险公司警示教育案例一、夸大保险收益的小李。

咱先说说小李吧，这小李在保险公司干销售。

他呀，为了能多卖出去几份保险，就开始动歪脑筋了。

有个客户张大哥，一直想做个长期的理财规划，手里有点闲钱，就来咨询保险。

小李看到张大哥，眼睛都放光了，就像看到了行走的业绩。

他给张大哥介绍一款分红险的时候，那真是把这保险夸得天花乱坠。

小李说：“张大哥啊，您买这个保险，那收益可不得了啊。

每年的分红至少都是本金的10%，您投个十万块，过个十年，那都能翻好几倍呢，到时候您就等着在家数钱就行了。

”张大哥一听，心里还挺美，觉得这是个特别好的投资机会啊，就稀里糊涂地买了。

可是呢，过了几年，张大哥发现这分红根本就不是那么回事儿。

别说10%了，有时候连3%都不到。

张大哥那个气啊，就去找小李理论。

小李这时候就支支吾吾的，说什么市场波动之类的。

但张大哥可不傻啊，他知道自己被忽悠了，就把这件事闹到了公司。

结果呢，小李因为夸大保险收益，违反了公司的规定，被公司警告处分，还得自己掏钱赔偿张大哥一部分损失。

你说这小李，为了一时的业绩，丢了名声还赔了钱，真是得不偿失啊。

二、忽视客户告知的小王。

再讲讲小王的事儿。

小王在保险公司负责核保这块儿的工作。

有个客户李姐来投保健康险。

李姐呢，身体其实有点小毛病，她在投保单上也如实写了自己有高血压，一直在吃药控制。

小王呢，那天可能是忙昏头了，他就没仔细看这个告知内容，直接就给核保通过了。

李姐开开心心地交了保费，就以为自己有了保障。

过了一段时间，李姐因为高血压引发了一些并发症住院了。

她就向保险公司申请理赔。

这时候保险公司一调查，发现李姐之前就有高血压，而小王在核保的时候居然没处理好这个情况。

这下可麻烦了，保险公司按照规定，不能给李姐全额理赔。

李姐就觉得特别委屈啊，自己交了保费，怎么就不能赔呢？她又开始闹。

而小王呢，因为自己的疏忽，被公司狠狠地批评了一顿，还差点丢了工作。

这就告诉我们啊，在保险公司工作，不管是销售还是核保，都得认认真真的，每一个环节都不能马虎。

泰康人寿财富人生终身年金保险（分红型）销售话术默认分类2010-07-02 19:53:34 阅读253 评论0 字号：大中小高端客户业务员：王总您好，您一直都很忙见您一面真不容易！客户：确实很忙业务员：能结识到您这样的成功人士感到非常荣幸。

客户：哪里业务员：您看您的办公室布置的就很与众不同，比较优雅舒适。

客户：你太会讲话了，你有什么事？业务员：今天来拜访您，向您讨教成功的经验。

顺便告诉您一个好消息客户：什么消息？不是保险吧？（对保险有抵触情绪）业务员：您真聪明，像您这么成功的人不会排斥保险的！只是不关注而已。

我们公司为了迎世博回馈广大新老客户特隆重推出一款市场上绝无仅有的爱心产品给您介绍一下。

（介绍产品）客户：存在你那回报太少了。

业务员：王总，您是一个办事果断，敢想敢做的人。

存钱还需要考虑吗？您一年赚100万和105万区别不大是不是？只要把零头拿出来就可以拥有一个避税功能的账户，让您的资金安全增值，不是更好吗？客户：哦，回头再说吧业务员：您还有什么顾虑？现在存还可以享受迎世博大礼。

您身份证在吗？客户：还是回去商量一下业务员：王总您真会说笑，存钱还要商量吗？客户：现在忙没有时间办业务员：没事的，现在只是帮您填写一下资料，在这边签字就可以了。

业务员：王总你说的对，但风险与利润并存的。

保险公司是让您的资产保值增值，它与风险投资是有区别的。

李嘉诚那么有钱，还买了千万保险，况且保险还是世界上唯一可以起到避税功能的产品，您说是吗？客户：（沉默）少儿市场话术：（拓展客户）业：张大哥你好，看你孩子聪明活泼，真是可爱，以后一定会很有出息的。

客：呵呵，谢谢。

业：不过现在培养一个孩子的花费真的很多，你说是吧?客：是啊，是啊。

业：像你这样有爱心的家长，一定为孩子准备了充足的教育金吧？客：还没有考虑那么多业：可孩子以后面临的压力比我们更大，我们做父母的有责任为孩子提前做好准备，也是为我们以后减轻负担，你说是吗？客：说得也是，可。

保险营销人员个人事迹材料做好保险营销工作，保险工作人员要处理好做事与做人之间的关系，诚信做人、诚信做事。

那么保险营销员的事迹有哪些呢？下面就由店铺为大家推荐保险营销人员个人事迹材料的范文，欢迎阅读。

保险营销人员个人事迹材料篇1滕【人名】同志是中国大地保险公司的初创者之一，参与了公司筹建工作的每一个环节，见证了中国大地保险婺源支公司的成长壮大。

滕【人名】同志一直本着吃苦在前、享受在后的精神，始终把公司的“诚信为先、服务社会”的宗旨作为指导自己工作的最高准则，从一名普通业务员干起，认认真真，踏踏实实，勤勤恳恳地耕耘，认真实践总公司工作会议提出的“夯实基础、强化管理、稳中求进”的要求，全身心地投入婺源大地保险工作。

无论是在综合部主任岗位，还是业务经理岗位上，直至支公司经理，她始终坚持爱岗敬业、无私奉献。

她时刻严格要求自己，虚心学习，勇于创新，敢为人先。

婺源支公司在她的带领下，获得了较好的经济效益和社会效益，赢得了该县同行的刮目相看和新老客户的一致好评，为大地人在婺源保险市场上树立了良好的形象。

____年3月，滕____被婺源县政协推选为县政协委员，2011年9月，滕____荣获中国保监会第四届青年五四奖章。

一、山窝窝里飞出的金凤凰婺源县地处偏远山区，是一个只有34万人口小县，没有大型的工业企业，财政收入____年才突破2亿元，人们参加商业保险意识薄弱，应该说这是一个保险资源相对贫乏的县份。

但滕____深信，心有多大舞台就有多大。

只要把希望的种子植入脚下这块红土壤，锲而不舍，辛勤耕耘，就一定能收获成功的喜悦!她带领她的团队以爱岗敬业的精神和百折不饶的毅力，凭着诚实守信的职业道德和踏踏实实的服务，寒来暑往，沐雨栉风，踏遍了婺源的山山水水、大街小巷，走访了成千上万的客户，签下了8000多笔保单。

汗水浇灌出果实的甘甜，风雨洗礼出彩虹的绚丽。

____年，成立仅三年的中国大地保险婺源营销部升格为支公司，全年实现保费收入1018万元，市场份额40%以上，成为了上饶市大地保险保费收入第一个突破1000万元大关的县级公司。

中国太平洋人寿保险股份有限公司老来福年金保险（分红型）（2018版）产品说明书一、重要声明二、产品特色1、限期投入，终身领取，高额祝福尽享一生本产品每份保险费1万元，简单明了。

自第五个合同生效日对应日起，客户可按合同约定定期领取高额祝福金，直至终身。

2、组合万能，持续增值，规划养老灵活贴心客户可以选择与万能险组合购买，本产品的祝福金和红利均可进入指定万能账户，每月结算的账户收益，计入账户价值，参与下月账户结算。

客户可按约定金额或比例，每年或每月领取养老金，根据需要灵活设计养老金领取方案，规划养老更贴心。

3、意外保障，倍增身价，灵活可选度身定制可与附加长期意外伤害保险组合销售，倍增意外保障，且保险期间灵活可选，满足客户多种风险保障需求。

4、保费豁免，全面呵护，尽显周到人性关怀客户可以选择购买附加投保人豁免保险费意外伤害保险，在保障客户的资金收益安全之外，还可做到意外身故与全残风险的防范，如投保人身故或全残都可豁免之后各期保险费，被豁免保险费视为已支付。

不影响任何保单利益，彰显周到全面的人性关怀。

保险单的现金价值。

发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的，合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。

五、保险金额和保险费1、保险金额本保险按份计算，每份的基本保险金额根据投保年龄、交费期间等确定，并在保险单上载明。

2、保险费（1）本产品的保险费采用趸交（即一次性支付）或限期年交（即在约定的交费期间内每年支付一次保险费）的方式支付。

限期年交方式下的交费期间有3年、5年、10年、15年和20年五种。

交费期间由投保人在投保时与本公司约定，并在保险单上载明。

（2）本产品的保险费为每份年交人民币10,000元。

六、红利及分配方式本产品的红利来源于死差和利差，即将实际经营成果优于产品假设（死亡率假设和预定利率假设）的盈余，按不低于70%的比例分配给投保人。

在合同有效期内，本公司每年根据分红保险的业务经营状况，确定红利分配方案。

1、分红产品风险案例：案情：客户汪某曾同一天购买了公司的五年期千里马10万元及10年期千里马70万元，销售人员宣传产品收益高于同期存款利率的同时，宣称十年期的千里马第五年时退保的收益比五年期千里马的满期收益高，客户发现十年期产品的收益并没有五年期产品满期的收益高，客户要求十年期保单五年领取按照五年期的满期收益进行补偿。

后果：公司赔偿了客户相应的差额，由于原客户经理已离司，现公司已启动法律程序向其进行损失追偿。

2、万能产品风险案例：案情：客户王女士在购买放心理财万能险（经典版）后不久，以代签名合同无效为由要求全额退保。

经查实，投保人是王女士，被保险人是王女士的母亲，但签名均是王女士签名，客户经理当面未做出任何阻止和提醒动作。

后果：给予客户全额退保 ,分公司先行承担提奖、手续费、客户经理罚款及剩余损失，扣减分公司当月预算对应金额。

对客户经理予以罚款，并解除劳动合同。

3、期缴违规案例：基本信息：客户李先生2008年11月、12月两次购买了我公司金利两全分红型产品，3 年期交，首期保费共计40万元。

2009年5月客户投诉至公司，要求全额退保，理由是在购买保险时被告知三年保本，同时有12％的利息误导，致使客户对保险合同的内容条款存在重大误解，并提供了与客户经理交谈的录音。

案情调查：经过认真的调查核实，确认投保文件为客户本人亲笔签名，但在销售过程中存在较大问题：1、口头误导，长险短做，承诺收益。

客户经理在销售过程中存在名显误导行为，称三年可以把本金拿回，还可以有 12％的红利。

2、恶意填写不实客户信息，导致公司未及时回访到投保人本人。

投保单上所留客户电话实为客户经理手机号，公司电话回访未能回访到客户本人，回访电话是客户经理接听。

处理结果：经调查，客户投诉事由属实。

公司给客户全额退保，公司损失 24 万元。

对该客户经理予以解除劳动合同处分，扣回业务提奖，先由其承担公司一部分损失，并保留通过司法途径继续追偿所有损失的权利。

保险相关投诉监管案例案例一：车险理赔的漫长等待。

老张的车不小心和别人的车来了个小剐蹭。

他想着自己买了车险，就赶紧联系保险公司。

结果呢，这理赔过程就像陷入了泥沼。

老张按照保险公司要求，提交了所有的材料，照片拍得清清楚楚，事故责任也明明白白。

可是，等啊等，一个星期过去了，理赔款还没影子。

老张打电话去问，客服每次都说在处理中，让他耐心等待。

老张可就不耐烦了，他觉得自己按照规定做了，保险公司就应该及时赔付。

于是，他就向监管部门投诉了。

监管部门一介入，很快就发现保险公司内部流程存在问题，有些环节的工作人员办事拖沓，导致老张的理赔被耽搁。

保险公司不仅很快给老张赔付了，还受到了监管部门的警告，被要求整改内部理赔流程。

案例二：医疗险的拒赔乌龙。

李女士给全家都买了医疗险。

有一次，她的孩子生病住院了，花了不少钱。

她拿着医院的账单去保险公司索赔，结果被拒赔了。

保险公司给出的理由是，孩子之前有个小病症没有如实告知。

李女士就很委屈，她说自己根本不知道那个小病症需要告知，而且在买保险的时候，销售人员也没有详细询问。

李女士越想越气，就向监管机构投诉了。

监管部门调查发现，保险公司的销售人员在销售过程中确实存在没有详细解释告知义务的情况。

虽然孩子之前的病症可能会对理赔有一定影响，但由于销售人员的失误，不能完全怪李女士。

保险公司重新审核了李女士的理赔申请，按照规定赔付了一部分费用，同时也对涉事销售人员进行了处罚，并且被监管部门要求加强对销售人员的培训。

案例三：分红险收益的大忽悠。

王大爷去银行存钱的时候，被一个穿着银行制服的人忽悠买了一份分红险。

那人跟王大爷说，这个分红险收益可高了，比银行存款划算多了，每年都能拿到不少分红。

王大爷信以为真，就把自己的积蓄都投了进去。

结果呢，过了几年，王大爷发现分红少得可怜，根本不像当初说的那样。

他感觉自己被骗了，就向监管部门投诉。

监管部门调查后发现，保险公司在销售这款分红险的时候存在夸大收益、误导消费者的行为。

理财骗局大揭秘理财骗局一：分红的秘密理财骗局形式：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，夸夸其谈称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等来误导投资者。

产品实质：目前银行代销的大部分保险都是分红型和投连型保险，这类保险的整体保障功能不强，整体保费较高，而且分红险中的分红并不保证。

如何应对：1、如果真有保障需求，就去保险公司或其官网、第三方销售平台或者选择保险代理人购买保障性的保险，分红型或者投连型保险，并不适合所有投保人;2、一定要留意合同说明，了解产品本质;3、如果已经购买了分红险，而且已经错过了犹豫期，那么建议不要轻易退保，否则只能领到有限的现金价值和红利。

理财骗局二：网络理财陷阱理财骗局形式：以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财。

如何应对：切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。

理财骗局三：民间借贷理财骗局理财骗局形式：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝到“甜头”便追加几十万，甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。

如何应对：还是那句话，天上不会掉馅饼的，民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报。

我们更要注意风险控制。

理财骗局四：p2p平台跑路理财骗局形式：以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

跑路平台的特点：没有合作的金融担保机构;平台对借款项目进行自担保;利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上。

如何应对：在选择p2p时，不仅要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力，平台的运作模式也很重要，如借款人****，选择有抵押的人作为借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信单、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免。

基金有奖销售案例基金销售案例1. 张先生的投资之路张先生是一位中年人，他在工作多年后积攒了一定的财富，希望通过投资来增加自己的财富。

经过咨询，他了解到了基金这种投资工具，并决定购买一只股票型基金。

他选择了一只历史表现较好的基金，并在购买后持续关注市场动态，根据自己的风险承受能力进行调整。

经过一段时间的投资，张先生的资产得到了稳步增长，他对基金投资感到满意。

2. 小王的教育规划小王是一位年轻的父亲，他非常关注孩子的教育问题。

为了能够为孩子提供更好的教育资源，他决定通过投资来积累一笔教育基金。

经过了解，他选择了一只长期稳健的混合型基金作为教育规划的投资工具。

小王每月定期投入一定的资金购买基金，并在孩子上学前根据基金的收益情况进行适当调整。

多年后，小王的教育基金积累了可观的资金，成功为孩子提供了优质的教育环境。

3. 李女士的养老计划李女士是一位退休的中年人，她担心自己的退休金不足以维持生活。

为了增加养老金收入，她决定将一部分退休金投资到基金中。

经过咨询，她选择了一只低风险的债券基金作为养老金的投资工具。

李女士每月定期投入一定的资金购买基金，并选择了分红再投资的方式增加自己的资产。

多年后，李女士的养老金得到了有效增加，她的退休生活变得更加安逸。

4. 王先生的理财规划王先生是一位年轻的白领，他想要通过投资来实现财务自由。

他了解到了基金这种投资工具，并决定将一部分资金投资到股票型基金中。

王先生根据自己的风险承受能力和投资目标选择了一只具有潜力的成长型基金，并定期投入资金进行持续投资。

经过一段时间的积累，王先生的资产得到了大幅增长，他成功实现了自己的理财目标。

5. 张女士的房屋改造计划张女士是一位热爱家居装饰的人，她想要将自己的房屋进行改造，提升居住品质。

然而，她没有足够的资金来实现这个计划。

经过咨询，张女士了解到可以将一部分资金投资到基金中，通过基金的收益来实现房屋改造的计划。

她选择了一只稳健的债券基金，并定期投入资金进行投资。