西南大学18秋0778《金融学》作业答案

西南大学《金融学》网上作业题及答案0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作业2第二次作业3第三次作业4第四次作业5第五次作业6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷款决定存款这一结论会不会导致信贷失控参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。

西南大学网络与继续教育学院课程考试试题卷类别：网教 (网教/成教) 专业：会计学 2017年12月课程名称【编号】：金融学【0778】 A卷大作业满分：100分从以下6题中任选4题，作简要分析。

（每小题25分）1.简述决定利率的因素。

（1）平均利润率，（2）银行成本，（3）通货膨胀预期，（4）中央银行货币政策，（5）商业同期，（6）借款期限和风险，（7）借贷资金供求状况，（8）政府预期赤字,（9）国际贸易和国际资本流动状况，（10）国际利率水平。

2.商业银行有哪些主要职能。

信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、调节经济职能、金融服务职能。

3.试述货币政策工具包括的内容。

货币政策工具可分为一般性政策工具、选择性政策工具和其他补充性政策工具三类。

（1）一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节，且经常使用，具有传统性质的货币政策工具。

一般性政策工具，主要有以下三个，也称货币政策的“三大法宝”。

①法定存款准备金政策：法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金，中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标。

法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具。

②再贴现政策：再贴现政策，是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种货币政策工具。

再贴现作为货币政策的重要工具，它具有双重效力，它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用，又能对社会信用结构、利率水平、商业银行资产质量等方面发挥调节作用。

③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。

（2）选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具。

西南大学17春[0778]《金融学》课程作业一、
1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A. 提高贷款利率
B. 降低贷款利率
C. 贷款利率不受影响
D. 贷款利率升降不定
2、不会引起通货膨胀的是（）。

A. 银行信用膨胀
B. 财政赤字
C. 资本项目逆差
D. 经常项目顺差
3、货币均衡是反映的是（）。

A. 价值运动的情况
B. 资本运动的情况
C. 货币运动的状况
D. 信贷资金运动的情况
4、我国的人民币发行机构是（）。

A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国人民银行
5、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 正负相关都可能
D. 不相关
6、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。

A. 信用创造
B. 支付中介
C. 金融服务
D. 信用中介
7、需要承兑的商业票据是（）。

A. 支票
B. 本票
C. 即期汇票
D. 远期汇票
8、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。

A. 国家信用
B. 商业信用
C. 银行信用
D. 国际信用
9、“劣币良币现象”产生的货币制度背景是（）。

A. 银本位
B. 双本位
C. 金本位
D. 平行本位。

西南大学培训与继续教育学院课程一、解释题(本大题共4小题，每道题5.0分，共20.0分)1.债券债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

2.股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

3.中央银行货币政策的最终目标。

①稳定币值。

在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。

因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。

②经济增长。

货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。

③充分就业。

严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的"充分就业”即充分利用。

但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。

④平衡国际收支。

保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。

4.商业票据所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。

分为商业期票和商业汇票两种。

二、单项选择题(本大题共10小题，每道题3.0分，共30.0分)1.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不定D.贷款利率不受影响2.不会引起通货膨胀的是（）。

A.银行信用膨胀B.财政赤字C.经常项目顺差D.资本项目逆差3.货币均衡是反映的是（）。

A.价值运动的情况B.资本运动的情况C.信贷资金运动的情况D.货币运动的状况4.我国央行首要调控的货币是（）A.M1、M2和 M3B.M1和M2C.M0和M1D.M35.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）A.增加B.减少C.不变D.不确定6.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）A.货币数量论B.劳动价值论C.剩余价值论D.货币金属论7.金融风险中的市场风险包括（）A.利率风险和流动性风险B.汇率风险和价格波动风险C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险8.我国的法定存款准备金率由（）规定并组织执行。

1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

1. A. 提高贷款利率2. B. 降低贷款利率3. C. 贷款利率不受影响4. D. 贷款利率升降不定2、我国的人民币发行机构是（）。

1. A. 中国银行2. B. 中国建设银行3. C. 中国工商银行4. D. 中国人民银行3、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

1. A. 正相关2. B. 负相关3. C. 正负相关都可能4. D. 不相关4、中央银行若提高再贴现率，将发生（）。

1. A. 迫使商业银行降低贷款利率2. B. 迫使商业银行提高贷款利率3. C. 使企业得到成本更低的贷款4. D. 增加贷款发放5、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。

1. A. 信用创造2. B. 支付中介3. C. 金融服务4. D. 信用中介6、需要承兑的商业票据是（）。

1. A. 支票2. B. 本票3. C. 即期汇票4. D. 远期汇票7、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。

1. A. 银本位2. B. 双本位3. C. 金本位4. D. 平行本位8、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是（）。

1. A. 股票2. B. 公司债券3. C. 国库券4. D. 存单9、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( )。

1. A. 再贷款率2. B. 再贴现率3. C. LIBOR利率4. D. 存贷利率10、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（）。

1. A. 二级市场是初级市场的前提2. B. 初级市场是二级市场的基础3. C. 没有二级市场初级市场仍可在4. D. 没有初级市场二级市场仍可存11、若一国的经济环境处于总供给大于总需求的状态，则该国市场为（）。

1. A. 均衡市场2. B. 卖方市场3. C. 买方市场12、公开市场业务是在金融市场上买卖证券的业务。

1. A. 投资银行2. B. 商业银行3. C. 中央银行4. D. 财政部13、目前世界上约大多数国家的中央银行体制是（）。

___[0778]《金融学》存款保险制度是指一种由政府或其他机构设立的制度，旨在保护存款人的利益。

在该制度下，如果银行或其他金融机构破产或无法偿还存款，政府或机构将对存款人的损失进行赔偿。

14、货币政策参考答案：货币政策是指中央银行通过调整货币供给量和利率等手段，以实现宏观经济调控的一种政策。

其目的是维护货币的稳定，促进经济增长和就业。

15、金本位制参考答案：金本位制是一种货币制度，其货币单位的价值直接与一定数量的黄金相对应。

在该制度下，货币的发行量受限于黄金储备量，因此货币的稳定性和可靠性较高。

然而，由于黄金储备量有限，金本位制已经逐渐被取消或取代。

中央银行在为商业银行和其他金融机构提供再贴现和再抵押的融资业务时，扮演着“最后贷款者”的角色。

资本结构指所有权资本和债权资本的构成比例。

期货是交易双方约定在未来某一特定时间以某一特定价格买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。

金融市场按市场级次可以分为一级市场和二级市场。

一级市场是指证券、票据、存款凭证的发行市场，而二级市场是金融工具流通转让的市场。

固定汇率制度是政府用行政或法律手段选择基本参照物，并确定、公布和维持本国货币与该单位参照物的固定比价的汇率制度。

货币政策的三大构成要素包括货币政策目标、货币政策中介指标和货币政策工具。

金本位制是以黄金作为本位货币的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

商业信用是工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是价值尺度。

货币政策工具一般有公开市场业务、再贴现和存款准备金等。

信用的主要形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。

货币政策是指在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和，由中央银行负责执行。

货币量层次划分是指把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。

搜索时不要带括号1. 采取独资、合资或合作等方式在国外建立新企业的“绿地投资”属于（ B ）投资。

、A. 国际间接投资B. 国际直接投资C. 国际金融投资 D. 国际结算2.现代金融体系建立的基础是( D. A和B )。

3. 各经济部门的金融活动及其彼此间的平衡关系可以通过( C资金流量表 )来反映。

4. 在市场经济条件下，发行（ A. 政府债券）是财政最常用、最普遍的筹措资金方式。

5.（ A信用证）属于贸易融资的行为。

1.发行股票属于（ A）融资。

：A. 外源融资B. 内源融资C. 债务融资D. 债权融资2.居民的赤字可以通过以下哪种方式弥补( B. 消费贷款 )。

3.居民进行储蓄与投资的前提是( C. 货币盈余 )。

4.现代社会中，不同的经济部门之间有的总体是盈余的，有的总体是赤字的，他们之间主要通过( A金融 )活动来实现平衡。

5.从整体上看，（ D ）是最大的金融盈余部门。

： A. 企业B. 金融机构资C. 政府D. 居民汇率变化常给交易人带来损失或盈利，下列（ D. 黑客入侵外汇交易系统导致损失）不属于汇率风险。

目前人民币汇率实行的是( B. 以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制)。

国际借贷说认为本币贬值的原因是（ D. 流动债务大于流动债权）。

汇率自动稳定机制存在于( B. 国际金本位制下的)汇率制度。

在现行结售汇制度下，我国外管局每个交易日公布的汇率是（ D. 中间汇率）。

汇率作为重要的金融价格，其变动会影响（）。

或多项：A. 进出口B. 物价C. 资本流动D. 金融资产的选择属于早期汇率决定理论的是（）。

或多项：A. 国际借贷理论C. 利率平价理论D. 汇兑心理说E. 购买力平价理论银行以不同方式卖出外汇时，下列正确的选项是（）。

或多项：A. 电汇汇率是外汇市场的基准汇率B. 信汇汇率低于电汇汇率D. 票汇汇率低于电汇汇率下列说法正确的是（）。

或多项：A. 直接标价法下，外币的数额固定不变，本币的数额随币值变化B. 直接标价法下，汇率越高，本币价值越低E. 间接标价法下，汇率越高，本币价值越高根据利率平价理论，下列说法正确的是（）。