家庭现金规划方案

个人理财规划案列分析1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。

妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。

儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。

刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。

他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。

贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。

家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。

有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。

有股票现值100000元。

13年5月30日买入三年期国债150000元。

另外。

5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。

一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。

另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。

富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。

2 家庭状况分析2.1 家庭基本情况表2.1 家庭成员概况表2.2 客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。

2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。

具体理财建议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。

2）购买商业保险，提高抗风险的能力。

2、中长期目标：1）合理规划投资组合，增加投资收益。

2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。

3）退休规划，保障生活质量。

2.3 客户财务状况注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表2.3.1 财务比率表格化分析2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率：①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56％，实物资产占62.24％。

家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。

合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。

下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。

一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。

他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。

家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。

家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。

此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。

二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。

2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。

3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。

此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。

4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。

5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。

三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。

2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。

3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。

四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。

家庭理财计划书（优秀9篇）（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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个人现金规划方案前言在当今社会，人们越来越注重个人的现金规划，尤其是在经济不好的时候，更加需要对个人的现金进行规划，以保障个人经济稳定。

本文将介绍一些个人现金规划方案，帮助大家更好地管理自己的现金。

一、制定预算计划现金规划的核心是制定预算计划。

在最初的预算计划中，您需要列出每月的定期支出和不定期支出，将所有收入和支出都列入预算计划。

具有下列诸如房贷、房租，水电费，各种贷款分期，保险，医疗开销，外卖，运动会员/健身房，视听娱乐等一些必要的花销。

所有的定期支出和不定期支出都应该被列入计划，并且应该定期更新。

二、理性消费，节约开支进一步掌握个人的开支，这一环节需花些时间。

尽可能比较相似的商品、服务，从中根据实际情况制定出合理的个人消费计划，并且尝试寻找更加节约的方式来达到相似的效果。

您可以采用购物比价、电子优惠券等方式，来使每次购物都尽可能的提高性价比。

同时，我们还需要控制不必要的开支，例如一些奢侈品、吃喝玩乐等开支。

尤其是在购买额外商品前，需要仔细考虑这需要吗？是否有更好的代替方案？如此一来，也可以最大程度的避免过度消费。

三、建立紧急储备基金生活中偶尔会发生某些不可预料的情况，例如临时医疗开支、家里突然出现水、电、气等一些突发事件。

这就需要我们准备一笔“紧急储备基金”。

个人储备基金一般应该在月薪的三倍左右。

放数量可根据个人实际情况进行调整。

需要特别提醒的是，紧急储备基金是为应急而设，不应该进行任何消费、投资等方式的运作。

四、合理使用信用卡信用卡可说是现代人生活中必不可少的一部分，相对于现金支付，使用信用卡更能为消费者带来更多便利之处。

不过，在使用信用卡时，我们也应该合理地运用自己的刷卡功能，提高信用卡的使用价值。

具体而言，您应该遵循以下原则：•不要超出信用额度•避免透支•按时还款，不拖欠同时，您还可以尝试使用信用卡的积分兑换、消费返现等优惠政策，以此最大化地使用信用卡。

五、理性投资如果您有一笔闲钱，那么你也可以考虑将这笔钱进行投资，以增殖财富。

【布置】课前任务2——调查家人的现金资产管理情况，上传采访视频，根据收集的数据进行初步分析。

调查家人的现金资产管理情况。

【查看】通过平台查看学生学习情况。

学生课前任务完成情况：课堂教学要并发表看家里的钱都存在银行。

家里的钱都投股市里了，针对视频中反映的现金配置合理性进行投票，并发表看法；投票结果学生评论教师结合学生的讨论，分析现金规划现金、现金等价物这类流动。

持有太少留多了又会观看教师归纳分析，了解现金规划（流动性资产管理）的重要意义。

教师演示资产配置器设计“现金诊断导学工，要求学生根据微课学习内在导学工具中选择现金诊断的财务指标、计算公式，并从导学工具中选择正确的数据来源。

是衡量家庭现金资产配置情况的重要财务使用现金诊断导学工具，巩固流动性比率计算方法，自主探究数据来源。

学生判断错误时，导学工具可以及时指出错误并调出相关学习内容。

倒查导致财务诊断结果不同的原因（预设）；财务诊断结果一致根据流动性比率，作出财现金规划导学模板任务实施30 分钟3.任务拓展【引导】要求各小组从家庭模型数据库中抽取一组典型家庭模型，参照标准，确定对应的流动性比率。

家庭模型数据库家庭生命周期与流动性比率（参考值）：二人世界：3三口之家（子女教育期）：4三口之家（子女已毕业）：3三代同堂：5【引导】家庭模型数据库将家庭成员职业、现金持有偏好随机组合，要求学生分析新组合家庭的流动性比率。

1.“家庭模型数据库”中抽取一组家庭模型，并参照标准，确定家庭的流动性比率；2.数据重新确定对应的流动性比率。

标准家庭模型流动性比率调整后家庭流动性比率任务实施30 分钟【指导】利用数据库中预先设置的“虚拟理财师”设计方案，指导学生完成个性化方案设计，教师巡视个别指导。

【引导】引导学生分析领会现金规划原则。

虚拟理财师指导在完成个性化方案设计；在教师引导下，分析领会现金规划原则：12比率越低；收入不稳定，应适当提高家庭流动性比率。

3的客户（风险厌恶者）应适当提高流动性比率；现金持有偏好较弱的客户（风险偏好者）当降低流动性比率。

现金规划个人理财方案范文前言现金规划是个人理财的重要组成部分，它涉及我们如何合理地管理和运用我们手中的现金资源。

一个良好的现金规划方案可以帮助我们更好地掌握自己的财务状况，并确保我们的财务目标得以实现。

本文将从日常开支控制、预算编制、储蓄投资和风险保障四个方面提出个人现金规划方案。

日常开支控制日常开支控制是现金规划的基础，它能够确保我们能够合理地运用每一笔开支，以保证我们有足够的资金来应对紧急情况和实现更重要的目标。

以下是一些建议：1. 制定财务目标首先，我们需要明确自己的财务目标，并设定相应的时间和金额。

这样我们就可以根据目标的重要性来决定每笔开支的优先级。

2. 制定预算制定预算是控制日常开支的有效方法。

我们可以列出每个月的固定支出，如房租、水电费、食品等，并将其与我们的收入进行对比。

如果开支超出收入，我们应该寻找减少开支的方法，如减少不必要的购物、选择更具性价比的品牌等。

3. 理性购物在购物时，我们应该理性购买，避免冲动消费，并且可以多比较同类商品的价格和质量，以选择更划算的商品。

此外，我们还可以利用购物APP的优惠券、折扣信息，来获取更多实惠。

预算编制预算编制是现金规划的重要步骤，它可以帮助我们更好地管理个人财务，并确保我们的财务目标得以实现。

以下是一些建议：1. 分类记录开支我们可以通过分类记录每笔开支的方式，对每个分类设置相应的预算，如食品、交通、休闲等。

这样我们可以清晰地了解每个分类的开支情况，并及时调整预算以保证整体预算的合理性。

2. 建立应急基金应急基金是我们应对紧急情况的重要资金来源。

我们可以根据自己的情况设置一个合适的目标金额，并每月分配一定的资金用于储蓄。

这样即使遇到突发事件，我们也有一定的抵御能力。

3. 控制借贷借贷是现金规划中需要谨慎处理的一环，我们应该根据自己的还款能力来决定是否借贷，并且控制好借贷金额。

应尽量避免高利率的借贷方式，并及时偿还债务以减少利息支出。

储蓄投资储蓄投资是实现财务自由的关键步骤，它能够帮助我们以较低的风险获取较高的回报。

家庭现金规划方案引言现金规划是指对家庭现金流的合理安排和管理。

一个完善的家庭现金规划方案可以帮助家庭更好地管理家庭收入和支出，提高家庭财务的稳定性和可持续性。

本文将为您介绍一套可行的家庭现金规划方案，以帮助您合理规划和管理家庭资金，实现财务目标。

1. 目标设定在制定现金规划方案之前，家庭需要先设定明确的财务目标。

财务目标应该具体、量化和可行。

以下是一些常见的财务目标示例：•建立紧急储备金：确保家庭有足够的现金应对突发事件或紧急情况。

•偿还债务：制定偿还债务计划，逐步减少负债压力。

•储蓄目标：为子女教育、房屋购买和退休计划等长期目标储蓄资金。

•投资目标：选择适当的投资方式，实现财务增长和财务自由。

家庭需要根据自身情况设定财务目标，并确保目标明确、合理和可行。

2. 收入和支出分析了解家庭的收入来源和支出情况是制定现金规划方案的基础。

家庭可以通过以下步骤进行收入和支出分析：2.1 收入分析收入分析是指了解家庭的收入来源和收入金额。

家庭的收入来源可以包括工资、经营收入、股息和利息等。

通过记录和计算每个收入来源的具体金额，可以清晰了解家庭的总收入。

2.2 支出分析支出分析是指了解家庭的各项开支和开支金额。

家庭的开支可以包括日常生活开销、房贷、车贷、教育费用、保险费用等。

通过记录和计算每个支出项目的具体金额，可以清晰了解家庭的总支出。

通过收入和支出分析，家庭可以得出净收入的情况，并进一步了解家庭的储蓄潜力和财务状况。

3. 储蓄和投资计划基于家庭的收入和支出情况，制定储蓄和投资计划是现金规划方案中的重要一步。

储蓄和投资计划旨在合理分配家庭收入，实现财务目标并增加财务增长。

3.1 紧急储备金紧急储备金是指用于应对突发事件或紧急情况的资金。

根据家庭的具体情况，建议家庭保持一个至少等于三到六个月生活开支的储备金。

家庭可以逐步储蓄，直到达到设定的储备金目标。

3.2 偿还债务家庭如果存在债务，偿还债务应当作为储蓄计划的首要目标。

现金规划个人理财方案范文概述现金规划是个人理财中最为重要的一环，通过合理安排现金的使用和投资，能够最大限度地实现财务目标并保障生活品质。

本文将从收入、支出、储蓄和投资四个方面制定个人现金规划方案。

收入作为现金规划的基础，收入的合理规划是确保现金流稳定的关键。

个人收入主要来源于工资、奖金、投资回报和其他额外收入。

为了确保收入的稳定，以下策略可供参考：1. 调整工资结构：与雇主商议工资算法，争取涨薪机会或其他福利提升，增加收入来源。

2. 提高职业技能：通过不断学习和进修，提高自身职业能力，以争取更高薪水的工作机会。

3. 考虑兼职或副业：根据个人兴趣和能力，适当考虑家庭兼职或副业，增加额外收入。

支出有效控制支出是现金规划的核心，通过合理管理支出，可以保障生活质量的同时，确保储蓄和投资的合理规划。

以下是对支出进行优化的建议：1. 制定预算：制定每月详细预算，包括必要开支、生活费、娱乐费用等，严格控制超支情况。

2. 精打细算：在购物、娱乐等方面，优先选择性价比高的产品和服务，减少不必要的浪费。

3. 债务管理：合理利用信用卡，避免高利率债务，及时还清信用卡账单，避免利息的累积。

储蓄储蓄是个人财务未来的保障，通过合理管理储蓄，可以为紧急情况和未来规划提供稳定的资金支持。

以下是一些关于储蓄的建议：1. 建立紧急备用金：储蓄一笔相当于6-12个月生活费的资金，以应对突发情况，如失业或疾病。

2. 自动储蓄计划：设定自动转账，将一部分收入定期转入储蓄账户，保证稳定的储蓄积累。

投资理财的核心目标之一是实现资产增值。

通过选择合适的投资方式，使闲置资金增值成为可能。

以下是一些常见的投资选择：1. 理财产品：根据风险承受能力和预期收益，购买低风险的理财产品，如固定收益类产品、保险和基金等。

2. 股票交易：对于风险承受能力较强的人群，可以适当参与股票交易，但需谨慎选择，做好风险控制。

3. 房产投资：如果具备条件和资金实力，可以考虑购买房产作为一种长期投资手段。

家庭理财方案（优秀7篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。

方案应该怎么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7篇），如果能帮助到您，的一切努力都是值得的。

家庭理财方案篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。

增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。

虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。

只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

2、在生活中要学会记账做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。

4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。

如：节能，节水设施等。

要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。

6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。

家庭短期理财规划方案前言家庭理财是一项需要持续学习和规划的事业。

合理的家庭理财规划可以帮助家庭有效管理资产，增加收入并最大程度地控制支出。

在短期内，家庭理财规划应当主要注重风险控制，以确保家庭的安全感和健康的资金流动。

本文将针对家庭短期理财规划提出相应的方案。

理财规划第一步：设定目标理财规划最基本的工作是设定目标。

家庭短期理财目标应当包括以下几个方面：1.决定短期理财的具体时间段和范围，通常为一年或半年；2.定义家庭的支出和收入情况，包括每月的生活费、房贷、车贷、保险、子女教育等；3.确定目标金额及期限，例如在一年内储蓄100,000元。

通过设定目标可以帮助家庭短期理财规划更加具体化，同时也能够激发家人的投资热情，为实现目标而不断努力。

第二步：制定预算制定预算是家庭短期理财规划的重要步骤。

通过制定预算，能够清楚地了解家庭的现金流和生活费用，以更好地控制支出，提高储蓄的能力。

具体方法可以分为两步：1.了解家庭收入和支出情况：将家庭的每月收入和支出列成清单，并对每一项支出进行分类，例如房贷、车贷、日常消费等；2.制定预算计划：在了解家庭的现金流和生活费用后，制定可行的支出计划。

这里重点是控制生活费、合理选择出行方式以及合理节约娱乐支出等方面。

通过制定科学的预算计划，能够更好的进行家庭理财规划，实现储蓄目标。

第三步：选择适合的理财产品针对家庭短期理财规划，选择适合的理财产品是至关重要的一步。

我们需要在保证安全的前提下，尽可能地追求收益。

具体的投资工具包括：1.定期存款：定期储蓄可以保证本金的安全和稳定的固定收益，产品期限可以灵活选择，满足家庭短期理财规划的需要；2.余额宝：余额宝是蚂蚁金服推出的一款基于货币基金的移动理财产品，具有流动性好、收益稳定的特点；3.基金：基金是利用证券、期货和其他投资工具形成的证券投资方案，比较适用于中长期投资。

通过合理选择投资理财产品可以根据家庭的实际情况和投资需求，获得合理的收益。

实施现金规划的五个步骤1. 理解当前现金状况了解个人或家庭的当前现金状况是实施现金规划的第一步。

这包括了解收入、支出和债务情况。

以下是一些执行此步骤时应考虑的要点：•收入：记录所有稳定和变动的收入来源，如工资、奖金、投资收益等。

一些收入可能会有不稳定的因素，如季节性收入或自由职业的收入，这些都需要纳入考虑。

•支出：详细记录所有的月度支出，包括房租、生活费、账单以及任何其他固定或可变支出。

这可以通过查看银行对账单、信用卡账单和现金支出来确定。

记得考虑到偶发性支出，如维修费或医疗费等。

•债务状况：明确了解当前的债务情况是至关重要的。

列出所有的债务，包括房屋贷款、汽车贷款、信用卡债务等，并了解每个债务的利率、余额和还款期限等重要信息。

2. 设定明确的目标在实施现金规划之前，设定明确的目标对于管理现金流是至关重要的。

以下是一些建议：•长期目标：制定远期目标，如退休计划、儿童教育基金等。

这些目标必须考虑到时间、成本和预期回报，从而为实现这些目标提供一个明确的路径。

•短期目标：设定一些短期目标，如购买新车、旅行或进行家庭改造等。

这些目标可以为您提供紧迫感，并帮助您推动现金规划的实施。

3. 制定财务预算制定一个明确的财务预算是实施现金规划的核心步骤之一。

以下是一些建议：•收入和支出对比：将收入和支出放在一起进行对比，并确保收入大于支出。

如果支出超过收入，必须找到适当的解决方案，如寻找增加收入或削减支出的途径，以恢复平衡。

•有效支出规划：根据个人或家庭的优先级和目标，制定一份有效支出计划。

这样可以确保每一分钱都有效利用，避免不必要的浪费。

•储蓄和投资：在预算中留出一部分用于储蓄和投资。

这样可以积累紧急备用金和为长期目标提供资金。

4. 寻找额外的收入来源为了支持现金规划的实施，寻找额外的收入来源可能是必要的。

以下是一些可以考虑的途径：•副业：考虑开展副业或兼职工作。

这样可以增加额外的收入来源，从而提高现金流。

•出租闲置资产：出租闲置的房屋、车辆或其他资产，可以增加额外的收入流。

制定现金规划方案的一般流程一、了解客户基本情况。

1.1 收入状况。

首先呢，咱得知道客户每个月或者每年能挣多少钱呀。

是有稳定的工资收入呢，还是靠做生意有那种不太固定的收入。

就像有些人在单位上班，每个月雷打不动地领工资，这就比较好计算。

但要是自己做小买卖的，今天赚得多，明天赚得少，那可就得好好琢磨琢磨平均收入了。

这就好比咱们常说的“摸清底数”，不把这个搞清楚，后面的规划可就没谱了。

1.2 支出情况。

然后就是支出。

这支出可就五花八门了，有日常生活开销，像柴米油盐酱醋茶这些，少一点都不行。

还有可能有房贷、车贷这些大项支出。

咱得一项一项地列出来，看看哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。

这就跟过日子一样，得知道钱都花到哪儿去了，不能稀里糊涂的，就像那句老话说的“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”。

二、确定现金储备目标。

2.1 应急资金。

一般来说，得准备三到六个月的生活费用作为应急资金。

这是为啥呢？天有不测风云嘛，万一突然生病、丢了工作或者有其他突发状况，没有这笔钱可就抓瞎了。

比如说一个家庭每个月的基本开销是5000元，那至少得准备15000 30000元作为应急资金。

这就像是给家庭财务状况上了一道保险，心里踏实。

2.2 短期目标储备。

要是客户有一些短期的目标，比如半年内打算出去旅游一趟，或者一年内想换个新手机，那也得把这部分钱单独留出来。

这钱可不能动，就专门为了实现这个小目标的。

这就好比我们要去摘果子，得先把装果子的篮子准备好。

2.3 长期目标储备考虑。

虽然是现金规划，但也得考虑到长期目标。

像孩子以后上大学、自己的养老问题。

虽然这些钱不是马上就要用，但是也得有个规划。

可以先确定一个大概的金额，然后逐步去积累。

这就像盖房子，先画个蓝图，再一块砖一块砖地砌。

三、选择合适的现金管理工具。

3.1 活期存款。

活期存款是最基本的。

它的好处就是灵活，随时可以取出来用。

就像放在口袋里的钱一样方便。

不过它的利息比较低，就像那涓涓细流，虽然稳定但没多少。

大学生家庭理财现金规划内容写一篇1000字作文我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。

说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。

手机，上网，交通费用大概每月100块左右。

其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。

情况大概是这样。

我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。

对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。

但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。

其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。

基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。

一、理财目标1、满足自己的生活需要并保证生活质量2、有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域3、通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。

二、理财规划1、勤俭节约控制消费目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。

从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。

在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。

有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。

充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。

现金规划一．张先生一家收入情况：张先生:35岁，企业部门经理，年收入约20万元。

张太太:30岁，企业财务，月薪2500元左右。

二、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。

此外，现在每月寄给张先生父母生活费1 500元．，张太太父母生活费1 500元。

另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近2 000元。

张先生一家每月支出共计8104元，而每月的收入为19166元，家庭一年的消费出现金共计97248元，这一部分资金可以采用组合存款的方式，满足了家庭每个月的现金支出，保证了较强的流动性。

1万元现金2万元活期存款3万元三个月定期存款3万元六个月定期存款1万元现金、2万元活期存款，至少可以满足家庭3个月的消费支出，配合以3个月、6个月的定期，保证了家庭现金流的连续，使其银行存款合理的运转起来。

在满足了基本的家庭消费支出后，还需建立一个家庭紧急备用金账户。

家庭紧急备用金预留3万元，采用货币市场基金形式，家庭在急需用资金的时候，可以通过赎回很快变现。

同时单独设立妻子工资账户（每月2500元），每年30000元，作为家庭紧急备用金的补充。

为了使应急备用金部分更为完善，可以办理一张银行信用卡，将每月的透支额度限定为5000元。

每月购买3000元的国债券，2000元的股票。

一、现金规划的内容1、现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动。

2、现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。

二、现金规划的作用1、在个人财务规划中，现金规划有助于所拥有的资金既能满足家庭的费用又能满足储蓄的计划。

1客户的家庭资产负债表、收入支出表一、家庭成员的背景范先生、王女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年27岁，王女士今年25岁，目前无子女。

二、家庭收支情况（收入均为税后）范先生月薪为6200元，王女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。

住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。

范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养王女土父母每月800元。

年缴保费23000元。

三、家庭资产负债情况范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。

房贷余额40万元，还要还20年。

结婚时范先生投保分红终身寿险保额50万元，王女士投保分红终身寿险保额20万元。

需缴费20年。

范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。

根据案例，对范先生、王女士家的财务状况进行分析，并为其制定现金规划方案。

实训要求：一、撰写理财规划方案（实训报告）现金规划内容包括：1.分析家庭财务状况（资产负债表、收入支出表、8大财务指标计算并进行简单分析）；2.制定现金规划方案要求下课之前上交二、以小组为单位制作PPT，下次课进行汇报编制客户资产负债表Part 1范先生与王女士家庭资产负债表日期：单位：万元资产负债项目金额项目金额银行存款 3 住房贷款40股票 4自住房产80人寿保险现值0.5资产总计87.5 负债总计40净资产47.5编制客户收入支出表Part 1范先生与王女士家庭收入支出表日期：单位：元收入支出项目金额项目金额工资收入134400 按揭还贷13440年终奖 22400 日常支出26400补贴父母9600保险费用23000过年杂费3000 收入总计156800 支出总计75440年结余813602客户家庭的财务比率分析客户财务指标分析Part 2财务指标计算结果参考值分析流动性比率3/（7.544/12）=4.77 3-6 较为合理结余比率8.136/15.68=0.52 10%-40% 说明客户有很强的储蓄能力，但是投资能力可以进一步提高家庭投资比率4/47.5=0.08 50% 偏低，投资明显不足即付比率3/40=0.075 70%即付比率7.5%，低于参考值70%，客户随时变现资产偿还债务的能力太弱，说明在经济形式不利时无法迅速减轻负债规避风险；负债收入比率 1.344/15.68=0.086 低于40% 负债收入比率为0.086，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证清偿比率47.5/87.5=0.54 50％以上说明客户的资产负债情况较为安全负债比率40/87.5=0.46 50％以内同清偿比率客户财务状况分析（言之成理即可）Part 2总体看来，客户流动性比率较为合理，同时考虑到即付比率偏低，我们可以适当提高流动资产；客户结余比例较高，财务状况较好。

家庭现金规划流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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