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江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。
（）正确错误答案：正确解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
2. 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
（）正确错误答案：正确解析：房地产投资的投资方式包括房地产投资购买、房地产房屋租赁和房地产信托。
其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者交予的其要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者以获取折让溢价或管理收益。
3. 基金销售机构应妥善保管客户资料信息，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存15年。
（）正确错误答案：正确解析：根据《财务管理证券投资基金销售管理办法》第六十五条，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束存留当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少科唇保存15年。
4. 商业银行应当依法履行投资者信息保密义务，不能通过任意渠道与其他机构共享投资者的信息。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十三条，商业银行应当依法事由履行投资者信息保密义务，建立投资者信息管理制度和保密制度，防范投资者信息被不当收集、使用、传输和泄露。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，这些金融工具的资产价格与利率高度相关，因此属于利率挂钩类理财产品。
（）正确错误答案：正确解析：现金管理类银行理财产品是主要投资于货币市场的银行银行理财产品。
现金管理类理财产品投资的金融工具的资产价格与利率高度相关，属于短期利率挂钩类理财产品。
现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点。
2. 商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力。
（）正确错误答案：正确解析：银行理财业务有利于商业银行业务形态的优化。
目前个人理财业务业务是银行非利息收入的重要非银行金融机构来源。
随着利率市场化和金融的不断推进，商业银行的存贷利率差飞速缩小，传统依赖存贷差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。
因此，商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力。
3. 投资黄金条块安全性差。
（）正确错误答案：正确解析：投资黄金条块因规格大小不同而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。
4. 《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
（）正确答案：错误解析：根据产品风险因素等级的不同，商业银行一般可分为以下五类：①极低风险产品；②低风险产品；③中等风险产品；④较高风险产品；⑤高风险产品。
按照适合性原则，根据投资者风险承受能力依次分类为保守型、谨慎型、稳健型、积极型和激进型。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。
（）正确错误答案：正确解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支支出储蓄表：①通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计；②通过收入家庭收支储蓄表对客户的家庭收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。
2. 金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。
金融机构发行的金融债券的利率一般比同期限的国债等政府债券的利率要低一些。
（）正确错误答案：错误解析：我国政府发行的各种发行政府债券和银行发行的金融债券，多属于中期债券。
在一般情况下，由金融机构发行的金融债券的基本一致利率比相同期限的国债等政府债券的利率略高。
3. 相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。
（）正确错误答案：正确解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，投资者可能需要支付一定的假如手续费；一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此兼具非常好的便利性和流通性。
4. 商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向投资者销售部分风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十九条，商业银行通过对理财产品进行拆分等方式，向风险等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品。
5. 《民法总则》以法人活动的性质为标准仅可将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。
（）正确错误答案：正确解析：《民法总则》以法人活动的类型为标准，将法人分为商业性法人、非营利法人和特别法人。
其中，营利性法人除此以外包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括国有企业、社会团体、基金会、社会服务机构等。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。
（）正确错误答案：正确解析：为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
2. 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十九条规定，下以境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入活期存款本人德意志银行储蓄账户，也可以结汇。
3. 保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
（）正确错误答案：错误解析：保险代理人是根据卖方保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
4. 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
（）正确错误答案：正确解析：投资者买入股票，只有股票价格走低，投资者才能赚钱；但股票价格下跌前一天，中小投资者就会遭受损失。
卖出股票价格指数期货使得投资者在股票价格下跌时能够把风险损失重新配置在一定范围内。
国内目前缺乏做空机制，使得国内股市操纵之风盛行，股指系统性风险积聚，加大了投资者面临的风险。
股指期货有对冲风险、稳定市场、促进价发现等功能，在丰富投资者公司资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 商业银行可以通过对理财产品进行拆分等方式，向投资者销售部分风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：根据《商业银行理财金融业务业务监督管理办法》第二十九条，商业银行证券公司不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力层级低于理财产品风险的投资者销售理财产品。
2. 利率的上升必然导致房地产价格的下降。
（）正确错误答案：错误解析：影响房地产价格的经济因素主要有供求状况、物价水平、利率水平、居民收入和消费力等。
由于利率水平是资金使用生产成本的反映，利率上升不仅带来流通量不断提高的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会消费需求，导致房地产价格的上升。
但是，房地产价格受多种因素的影响，在市场投机状况严重或状况银行间水平过低的情况下，利率的上升并不必然导致房地产价格的上升。
3. 商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
（）正确错误答案：正确解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条，外资银行商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
4. 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象，通过不同资产类别的配置投资，实现风险和收益上的平衡。
（）正确错误答案：错误解析：混合型基金投资以股票、债券和货币本土市场工具为投资对象，通过不同资产类别的配置增配投资，实现风险和超额收益的平衡；货币市场基金投资仅以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。
5. 偿还性是指债券无规定的偿还期限，但债务人必须偿还本金。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（）正确错误答案：正确解析：国际理财规划师协会、美国注册理财规划师协会等机构对个人理财均提出了相应的定义，总结这些定义，个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险因素偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现投资理财目标的过程。
2. 黄金T＋D业务中交割的时间一般限制在三个月左右。
（）正确错误答案：错误解析：黄金T＋D业务当中没有时间交割的时间限制，持仓多久均可，由中小投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的大大降低操作方式成本。
3. 我国境内个人购买外汇额度为每人每年等值5万美元。
（）正确错误答案：正确解析：根据《个人外汇管理办法规章》第二条，对个人结汇和境内即期个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
中国人民银行国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
4. 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。
（）正确错误答案：正确解析：客户在购买理财产品时与地方银行签订的理财协议书、在购买保险产品时与保险公司购签订的保险合同等，都属于合同范畴。
个人理财业务建立在金融机构和客户签订的合同基础之上。
5. 由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。
（）正确错误答案：错误解析：由上海证券交易所编制并发布的大盘上证指数系列包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法》第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等产品。
境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理。
2. 投资规划是理财规划的全部内容。
（）正确错误答案：错误解析：搞理财规划时我们一般讨论的是客户的经济目标。
在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即理财目标）概括为以下八个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资基金规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。
可见，投资规划只是理财规划的一部分。
3. 基金业务可以给商业银行带来非利息收入。
（）正确错误答案：正确解析：信托业务属于银行的代理业务，银行代理服务类银行业务业务简称代理业务，是指金融机构在金融企业其渠道代理其他企业、机构办理的非自营投资业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。
4. 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人。
因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些。
（）正确错误答案：错误解析：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见；契约型基金投资者的投资者是信托契约中规定的保险金，对基金运用没有发言权。
因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些。
5. 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的。
（）正确错误答案：错误解析：自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加隔阂民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不应转让性等特征，始于出生，终于死亡；自然人权是能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定职业资格民事职责的资格。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。
（）正确错误答案：正确解析：根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》第二十五条，商业银行应当评估对客户风险承受力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的产品。
国务院金融监督管理机构另有规定的除外。
系统风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和损失风险损失承受频度等。
2. 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。
（）正确错误答案：错误解析：互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
互换的当事人相互交换丰泓的是等值的现金流。
3. 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率与货币购买力正向相关。
（）正确错误答案：错误解析：货币时间价值的影响因素有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利或复利。
其中，收益率是决定货币在未来增值敏感度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
4. 对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
（）正确错误答案：正确解析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入急剧降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步持续提升资产安全性，将80%以上资产投资两大类投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理一类保险。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。
（）正确错误答案：正确解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的一类基金，它政府债券并不直接项目投资股票或债券，其主要投资于其他债券基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金创新和销售渠道创新的基金新品种。
2. 公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。
（）正确错误答案：错误解析：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。
公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。
3. 一般而言，人们对退休后的财务资源要求比较低。
（）正确错误答案：错误解析：大多数退休人士的收入较退休前有较大的差距，而退休人士往往对其退休后的生活品质极为，很多兴趣爱好退休前因为工作上下班而留至退休后去实现，因此对退休指示后的财务资源要求非常非常高。
4. 理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。
（）正确错误答案：正确解析：理财业务按是否接受客户委托授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务建模与规划、投资建议、个人中国投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
综合理财服务是指商业银行在向客户为客户提供理财顾问服务的基础上，给与客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和活管理的业务信贷资产动。
5. 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 货币的时间价值是由时间创造的，因此，所有的货币都有时间价值。
（）正确错误答案：错误解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。
货币具有时间价值需要满足以下四点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得金融投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入业绩预期收入具有不确定性。
2. 担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。
（）正确错误答案：错误解析：担保公司的信誉度是决定信托计划评等市场风险的重要因素，银行担保的信托计划风险往往较低。
3. 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率与货币购买力正向相关。
（）正确错误答案：错误解析：通货时间价值的影响因素各国货币有：①时间；②收益率或通货膨胀率；③单利或复利。
其中，收益率是决定在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币科玄珠购买力缩水的反向因素。
4. 黄金的收益与股票市场收益呈负相关，所以黄金是良好的分散风险的组合资产。
（）正确错误答案：错误解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。
5. 商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。
（）正确错误答案：错误解析：个人理财业务是建立在委托-代理亲密关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的产品服务活动。
6. 投保人变更受益人不仅需要通知保险人，还需要被保险人的同意。
（）正确错误答案：正确解析：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。
江西财经大学金融学院2020级《个人理财（初级）》课程试卷（含答案）__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试考试时间：90 分钟年级专业_____________学号_____________ 姓名_____________1、判断题（10分，每题1分）1. 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。
（）正确错误答案：正确解析：思路合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少；优点是由于没有资金托管方，合伙企业中会有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产项目管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。
2. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
（）正确错误答案：正确解析：私人银行业务的服务对象是高净值客户，涉及的产品服务更加广泛；与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务特色相对强一些。
3. 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。
（）正确错误答案：错误解析：商业银行个人理财业务人员理财是指那些能够为消费者提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密的相关专业人员，而非全面性业务咨询人员。
4. 投资规划是理财规划的全部内容。
（）正确错误答案：错误解析：做理财时我们一般讨论的是客户的经济目标。
在理财规划中，我们一般把客户的既定目标经济目标（即理财目标）概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老中国投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。
可见，投资规划只是投资理财规划的一部分。
5. 信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信托计划的投资风险。
（）正确错误答案：错误解析：信托公司委托商业银行办理信托计划收付管理业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只贷款服务承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。
6. 金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权费。
（）正确错误答案：错误解析：期权费是期权为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。
执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格。
7. 投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。
（）正确错误答案：正确解析：投资者买入股票，只有股票价格上涨，投资者才能赚钱；但股票价格下跌时，机构投资者就会遭受损失。
卖出股票价格指数期货使得投资者在股票价格下跌时把风险损失加以控制在一定范围内。
国内目前仍然缺乏做空机制，使得国内股票市场操纵之风盛行，股市系统性市场风险积聚，加大了投资者面临的风险。
股指期货有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能，在资产丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，提供了一个内在稳定的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。
8. 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。
（）正确错误答案：错误解析：个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其优质资产、债务、收入和支出，同时实现理财目标的过程。
理财师要为客户量身定制定制详细周密的理财方案，实现客户资产的保值增值和其他理财产品的理财要求，而不能只是追求高收益。
9. 保险金额是当保险标的发生保险事故时，保险公司所赔付的最低金额。
（）正确错误答案：错误解析：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际出险金额，同时它又是保险公司收取保险费的计算基础。
10. 个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
（）正确错误答案：错误解析：根据《个人外汇管理办法》，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目时常个人外汇业务。
2、单选题（20分，每题1分）1. “理财师是客户声音的反馈者”是指理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。
A．金融政策的执行者B．客户利益的代理者C．产品销售的推动者D．投资理念的传导者答案：B解析：理财师不仅代表了所服务的金融机构，而且是消费者利益的代理者。
日常工作中，理财师应积极了解客户对产品或服务的需求，及时向金融机构反馈，促进金融机构不断提高优质服务，丰富产品链。
对于客户加盟商的建议和意见要认真听取，逐级报告，唯独私利忠实地代表客户的利益，反映客户的需求，做客户歌声的反馈者。
2. 黄金基金适合于（）。
A．积极型投资者B．消极型投资者C．稳健型投资者D．保守型投资者答案：A解析：黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于关键在于经理人的知识、操作方式技巧以及信誉，属于违约风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
3. 下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。
A．流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行B．流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关C．流通市场对发行市场起着积极的推动作用D．经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能答案：B解析：流通市场与面世市场交好关系密切，既相互依存，又相互制约。
发行海外市场所提供的证券及其发行的种类、数量与方式决定着流通市场总数上为流通证券的规模、结构与速度。
4. 下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A．税务规划必须在法律允许的范围内进行B．必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作C．税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化D．只能由理财师完成相关税务规划工作答案：D解析：税务规划是帮助税务机关允许在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的另行筹划和安排，充分发挥税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。
必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关律师行筹划工作。
5. 一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（）的角色。
A．“委托人”和“执行人”B．“受托人”和“执行人”C．“委托人”和“中介人”D．“受托人”和“中介人”答案：B解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托运营管理的机构投资者财产进行投资和管理的金融服务。
6. 一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。
A．债券B．基金C．股票D．现金答案：D解析：短期内新货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票整个市场、可转让大额定期存单市场等。
这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售资本化，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性资金面二级准备，故被称为准货币。
7. 在理财业务中，（）除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。
A．理财顾问服务B．理财业务（服务）C．私人银行业务（服务）D．财富管理业务（服务）答案：C解析：理财业务可分成理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财提供服务。
其中私人私人银行（服务）除了提供金融产品外，更更重要的是提供先期的服务，服务更具个性化，涉及的经营范围也更加广泛。
8. 个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。
A．求学深造、提高收入B．偿还房贷、筹教育金C．收入增加、筹退休金D．量入节出、存自备款答案：A解析：探索期年龄层为15～24岁，与此同时求学深造、提高收入是最主要的理财提高社会活动，投资基金工具主要为活期存款、定期存款和基金定投。
9. 某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。
A．考虑客户所处的理财生命周期B．评估客户的财务状况C．因时间安排紧张，未进行风险偏好测试D．提供合适的投资产品供客户自主选择答案：C解析：理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业廉洁，及时充分地向客户揭示所自荐的产品和方案存在的潜在风险。
同时，理财师在产品与服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户为客户提供适合的产品和服务。
10. 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。
A．投资者可以现金申购赎回B．可在交易所挂牌买卖C．基本上是指数型基金D．本质上是开放式基金答案：A解析：交易型开放式指数基金（ETF）是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的分层开放式私募基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数为的买卖。
因此，ETF可以理解为股票化的指数投资产品。
从本质上看，ETF属于开放式基金一种的一种特殊表现形式，它综合了封闭式基金和基金投资开放式基金的缺点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。
不过，ETF的申购赎回以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。
11. 按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。
A．投资目标B．法律地位C．投资标的D．风险水平答案：B解析：根据基金投资法律地位的不同，可分为公司债券基金和契约型基金。
公司型基金是依据公司法组建，依据公司章程经营基金所定资产投资，具有法人资格的股份股份有限公司；契约型基金依照基金契约组建，依据基金基金公司契约经营基金资产，不具有法人资格。
依据项目投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和连续性型基金；按照中国投资对象不同，基金可以分为成份股型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
12. 下列不属于银行代理产品的是（）。
A．信托计划B．保险C．结构性存款D．基金答案：C解析：银行代理产品包含基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产行政管理计划等。
项属于地方银行理财产品。
13. 商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，为投资者设置适当的期限和销售起点金额。
银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）元人民币。
A．两万B．一万C．五千D．三万答案：B解析：《商业银行理财管理业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行应当根据理财产品的性质和特征，设置适当的期限和产品销售销售起点金额。
商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。
商业银行发行私募理财产品的，合格理财产品投资基金于单只固定收益类投资者的金额不得低于30万元人民币，投资于单只纯化混合类货币基金的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。
