银行业从业人员资格考试个人理财真题2015年下半年(2)含答案

全新银行从业资格考试（中级）《个人理财》历年真题精选汇编模拟试题（二）一、单选题1.（其他收入）家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入。

下列属于其他收入的是( C )。

A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得解析:其他收入是不包括在工作收入和理财收入两大类别中的收入类别，所以ABD错误，包含中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等均属于其他收入，所以C正确。

单选题（自用性资产）2.自用性资产包括增值性的资产和非增值性资产，下列(D )属于增值性的自用性资产A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏解析:自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等，所以D正确；非增值性资产价值会随着使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

单选题（家庭债券类型）3.( A )不属于普通家庭的债务类型。

A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债解析:普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型，所以B、C、D属于，A不属于家庭债务类型。

单选题（流动性资产）4.下列属于流动性资产的是( D )A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款解析:流动性资产主要包括现金和银行活期存款，所以D正确。

债券投资和基金投资属于投资性资产，所以A、C错误；小额消费信贷属于负债，所以B错误。

5.收支结余方面涉及的指标有家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等。

其中净储蓄率衡量的是客户的（）A.理财积极型B.家庭储蓄能力C.家庭偿债能力D.家庭还贷能力解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄率一般不低于家庭可支配收入的（税后）的25%为宜理解：注意净储蓄率反映的是家庭储蓄能力以及不低于家庭可支配收入的25%正确答案：B6.综合理财规划方案（4-8）—投资规划11.投资规划方案主要包括（）个环节。

银行从业资格考试《个人理财》训练习题（2）一、单选题共48题1证券的发行市场又称为。

A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场A2货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内B、一年以内C、一年以上D、五年以上B3在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先B4下列属于金融资产的是。

A、收据B、股票C、购物券D、货物提单B5按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为。

A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股D6红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股。

A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆B7以下债券中风险最高的是。

A、国债B、地方政府债券C、公司债D、垃圾债券D8通常所说的股市行情，即股票价格是指。

A、股票的帐面价值B、股票的市场价值C、股票的票面价值D、股票的内在价值B9金融市场主体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门C10金融市场客体是指。

A、金融交易的工具B、金融中介机构C、金融市场上的交易者D、金融监管部门A11下列不属于金融市场客体的是。

A、股票价格指数B、期货C、中央银行票据D、债券A12下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是。

A、中央银行B、财政部C、证监会D、私营企业C13折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是。

A、6%B、6．25%C、5．6%D、以上都不可能C14下列金融资产不属于基础资产的是。

A、普通股票B、国债C、优先股票D、远期合约D15以下各类金融资产不属于货币市场工具的是。

A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、回购协议B16下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是。

银行从业资格考试《个人理财》必考真题题库（含）答案一、单项选择题1.一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月2.收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构。

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜入风险3.自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例,()表现出客户家庭的财富积累情况。

A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合4.财务自由度分析师家庭收支状况分析的一项重点分析内容。

财务自由度主要是通过（）表现出来的。

A．工作收入/生活支出 B.理财收入/生活支出 C.理财收入/理财支出 D.工作收入/理财支出5.家庭收支管理以（）作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自由结余6.财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义财产保险不包括（）A.责任保险B.信用寿险C.健康保险D.财产损失保险7.（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险8.年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（）规划经常需要考虑的。

A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老9.下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（）A.理财目标要合理B.应提前规划C.定期定额、强制储蓄D.应积极投资，追求高收益10.通常情况下教育方面的投入和未来职场的收入呈（）关系。

A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关11.下列关于教育保险的说法，错误的是（）A.一般孩子只要出生28天就能投教育保险B.有的教育保险也可以分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一12.下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。

银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）-试卷2(总分：64.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。

(1)计算资金缺口(2)制定投资方案并选择投资工具(3)确定教育目标(4)计算总的开支和供给(5)执行投资规划并追踪表现（分数：2.00）A.4—1—3—2—5B.3一4—1—2—5 √C.4—3—1—2—5D.3—2—4—1—5解析：解析：教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。

明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

②计算教育资金需求。

③计算教育资金缺口。

④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。

⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。

2.通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。

（分数：2.00）A.正相关√B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关解析：解析：为适应市场需求，各类高校招生规模不断扩大，近年来拥有高等教育学历的劳动者数量增长迅速，劳动力市场统计数据也反映出一个人的教育水平或学历对其工资收入水平的影响。

工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈正相关关系。

3.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。

这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。

（分数：2.00）A.提前规划B.从宽预计C.专款专用√D.稳健投资解析：解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。

因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。

2015年下半年银行业专业人员职业资格初级（个人理财）真题试卷（精选）及答案与解析一、单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1 基金认购采用( )的原则。

（A）金额认购、金额发行（B）金额认购、面额发行（C）面额认购、面额发行（D）面额认购、金额发行2 下列不属于金融期货的是( )。

（A）日元期货（B）石油期货（C）香港恒生指数期货（D）美国长期国库券期货3 理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是( )。

（A）接触客户，建立信任关系（B）分析客户家庭财务现状（C）明确客户的理财目标（D）制定理财规划方案4 假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资( )元。

（A）100 310（B）100 000（C）93 100（D）103 1005 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。

（A）衍生金融产品与大宗商品（B）固定收益产品与大宗商品（C）固定收益产品与金融衍生产品（D）股权产品与固定收益产品6 下列属于客户财务信息的是( )。

（A）年龄（B）社会地位（C）风险承受能力（D）收支情况7 如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。

（A）-2％（B）12％（C）5％（D）2％8 目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和( )。

（A）万能险（B）责任险（C）意外险（D）车险9 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。

（A）信用风险可以用发行者的信用等级来衡量（B）公司债券存在信用风险（C）债券的再投资风险是指利息投资所获得的收益率的不确定性（D）付息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险10 期初年金现值与期末年金现值的换算关系是( )。

（A）期初年金现值与期末年金现值的换算关系不成立（B）期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍（C）期初年金现值等于期末年金现值（D）期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍11 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。

(A)银行业从业人员资格考试个人理财-2(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单选题{{/B}}(总题数：30，分数：60.00)1.小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。

∙ A.一级市场；小王和该公司∙ B.一级市场；小王和其他投资者∙ C.二级市场；小王和该公司∙ D.二级市场；小王和其他投资者（分数：2.00）A.B.C.D. √解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场。

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场。

它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。

第四市场是大宗交易者利用电脑网络直接进行交易的市场，中间没有经纪人的介入。

故D选项正确。

2.下列______是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。

∙ A.远期外汇市场∙ B.零售外汇市场∙ C.自由外汇市场∙ D.即期外汇市场（分数：2.00）A.B.C.D. √解析：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式，这个市场容量巨大，交易活跃而且报价容易，易于捕捉行情，是最主要的外汇市场形式。

3.下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是______。

∙ A.汽车被盗的财产损失∙ B.意外伤害的损失∙ C.飞机失事的损失∙ D.伤风感冒所需的医疗费用支出（分数：2.00）B.C.D. √解析：有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。

选项ABC一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。

2015年5月银行业从业人员资格考试《个人理财》真题(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和( )。

（分数：0.50）A.商业银行B.金融机构√C.非银行金融机构D.保险公司【解析】个人理财业务活动中法律关系主体有两个：金融机构和客户。

2.《民法通则》规定，( )可以开办个人理财业务。

（分数：0.50）A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人√【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

3.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

（分数：0.50）A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则√【解析】诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。

诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

4.下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )。

（分数：0.50）A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任√B.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任【解析】代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

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三、判断题(本类题共15每小题，每小题1分，共15分。

请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示。

)1.【题干】一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

( )【选项】A.正确B.错误【答案】A【解析】家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。

【考点】略2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。

( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

【考点】《证券法》3.【题干】普通股可视为永续年金。

( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。

普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。

【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票4.【题干】72法则只能用于估计投资额翻番所需要的时间。

( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。

【考点】理财归还计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——72法则5.【题干】以月份为复利期间，则复利期间数量为4。

( )【选项】A.正确B.错误【答案】B【解析】复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。

【考点】理财归还计算工具与方法——理财规划计算工具——复利与年金系数表6.【题干】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。

下半年银行从业考题个人理财试卷一、单项选择题。

以下各小题所给出的四个选项中。

只有一项符合题目要求。

请选择相应选项。

不选、错选均不得分。

(共90题，每题0.5分，共45分)1、我国商业银行可以从事的业务有（）。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债2、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务3、商业银行的自有资金不可以投资（）。

A．公司债券B．中央银行票据C．同业拆借D．短期融资券4、商业银行的经营以（）为第一要旨。

A．安全性原则B．流动性原则C．效益性原则D．风险性原则5、金融期货中不包括（）。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货6、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2B．3C．5D．107、商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。

A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8、下列行为违反了《商业银行法》的是（）A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请9、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800B．1200C．1600D．200010、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。

2015年江苏省银行从业《个人理财》：债券市场考试试卷本卷共分为2大题40小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

本大题共20小题，每小题2分，共40分。

)1、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员__。

A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额2、短期借款用途证明文件不包括__。

A．原辅材料采购合同B．产品销售合同C．进出口商务合同D．借款合同3、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，客户的投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是__。

A．适用性B．谨慎性C．客观性D．公开性4、客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是__。

A．活期存款B．定期存款C．协定存款D．通知存款5、最新的信用信息一般要间隔__以后才会在个人信用报告中展示出来。

A．1个月B．2个月C．3个月D．15日6、全国第一家农村股份制商业银行成立于__年。

A．1984B．2001C．2005D．20037、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为__。

A．合格的境外机构投资者B．合格的境内机构投资者C．战略投资者D．集合投资者8、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，__视为到达时间。

A．该数据电文向该特定系统的发送时间B．该数据电文进入该特定系统的时间C．该数据电文向收件人任何系统发送的时间D．该数据电文进入收件人任何系统的时间9、根据《信托法》的规定，下列说法不正确的是__。