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商业银行经营管理(第1章)(11)

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第一章 商业银行风险管理基本理论

第一章 商业银行风险管理基本理论

第一章商业银行风险管理基本理论一、判断题1．风险管理只产生成本，不产生收益。

（×）2．商业银行的经营管理活动中，通过有效的风险防控手段可以缓释风险、减少损失，直至消除、消灭风险。

（×）3．经济资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。

（×）4．商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。

（√）5．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。

（√）6．经济资本反映的是商业银行的风险，用于吸收和消化损失。

（×）7．风险偏好是商业银行愿意承担的风险类型和总量。

（√）8．只要商业银行达到8%的资本充足率水平，就不会陷入破产困境。

（×）9．战略风险管理通常被认为是一项短期性的战略投资，实施效果能够在较短的时间内显现出来。

（×）10．审计部门和风险管理部门都是对业务部门进行管理监督, 所以审计部门只需对业务部门进行审计, 没有必要对负责风险管理的部门进行审计。

(×)11．声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，所以都是由商业银行内部原因造成的。

（×）12．经济资本能够用于衡量银行的预期损失和非预期损失。

（×）13．巴塞尔委员会要求大型商业银行必须采用高级风险量化技术计量风险。

（×）14．融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

（√）15．市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

（√）16．为了保证独立性，商业银行风险管理/法律/合规部门不需要接受内部审计部门的审计。

（×）二、单选题1．商业银行风险管理模式的演变过程是（D）A．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段B．资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段C．负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段D．资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段2．巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、战略风险等类别的依据是（D）。

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》试题及答案

《商业银行经营管理》综合练习一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。

本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。

A .英国B .美国C .意大利D .德国【答案】C2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。

A .英格兰银行B .曼切斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行【答案】A3. 现代商业银行的最初形式是（）。

A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行【答案】B4. 1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行【答案】C5.（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能【答案】A6. 单一银行制度主要存在于（）。

A .英国B .美国C .法国D .中国【答案】B7. 商业银行的经营对象是（）。

A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金【答案】D8. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。

A .发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用【答案】D9. 附属资本不包括（）。

A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金【答案】B10. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。

A .7%B .8%C .9%D .10%【答案】B11. 年初的资本/资产＝8％，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。

A .12.5B .10C .10.2D .12.7【答案】A12. 商业银行最主要的负债是（）。

A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本【答案】C13. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

商业银行题库

商业银行题库

第1章商业银行概述一、填空题1.商业银行是以（追求最大利润）为目标，以（多种金融负债和金融资产）为经营对象，（能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能）的企业。

2.（英格兰）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3.现代商业银行形成的途径有（由旧式的高利贷银行转变而来）；（根据资本主义经济发展的要求，以股份公司的形式组建而成）。

4.各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（英国式融通短期资金传统）和（德国式综合银行传统）。

5.商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（信用中介）、（支付中介）、（信用创造）和（金融服务）。

6.股份制商业银行的组织结构包括（决策系统）、（执行系统）和（监督系统）。

7.股份制商业银行的最高权力机构是（股东大会）。

8.实行单一银行制的典型国家是（美国）。

二、单项选择题1.世界上大多数国家的商业银行普遍采用的组织形式是（A）A、分支银行制B、单一银行制C、连锁银行制D、集团银行制2.银行的发源地是（C）A、英国 B、美国 C、意大利 D、德国3.历史上第一家股份制银行是（D）A、曼彻斯特银行 B、威尼斯银行 C、汇丰银行 D、英格兰银行4.现代商业银行的发展方向（A）A、金融百货公司B、贷款为主C、控制大部分股权的并购D、控制少部分股权的并购5.银行是商业经济发展到一定阶段，由（C）演变而来的。

A.商人 B.货币兑换业 C.货币经营业 D.保管业6.商业银行的信用创造职能是在其（A）职能上产生的。

A.信用中介和支付中介B.金融服务C.金融服务和信用中介D.支付中介7.股份制商业银行的最高权力机构是（A）。

A.股东大会 B.董事会 C.监事会 D.总经理8.商业银行发行的自偿性贷款是指（B）贷款。

A.基于经济行为而能自动补偿的B.基于商业行为而能自动清偿的C.基于信贷原则而能自动调剂的D.基于结算原则而能自动结清的9.在商业银行的发展过程中，（C）是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质的区别。

商业银行经营习题(含答案)1-5章

商业银行经营习题(含答案)1-5章

第一章商业银行导论一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1.银行业产生于（C）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国2.最早设立股份制银行的国家（A）。

A．英国B．美国C．意大利D．德国3.1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（A）。

A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行4.北宋真宗时，由四川富商发行的（A），成为我国早期的纸币。

A．交子B．汇票C．飞钱D．当票5.1897年在上海成立的（C），标志着中国现代银行的产生。

A．交通银行B．浙江兴业银行C．中国通商银行D．北洋银行6.最早到中国来的外国银行是（A）。

A．英商东方银行B．伦敦银行C．汇丰银行D．英格兰银行7.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（A）。

A．短期为主B．长期为主C．债券D．股票8.现代商业银行的发展方向是（A）。

A．金融百货公司B．贷款为主C．吸收存款为主D．表外业务为主9.商业银行是以（B）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品B．货币C．股票D．利率10.商业银行的（D）被称为第一级准备。

A．贷款资产B．证券资产C．股票资产D．现金资产11.商业银行的性质主要归纳为以追求（B）为目标。

A．追求最大贷款额B．追求最大利润C．追求最大资产D．追求最大存款12.（C）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。

A．工商银行B．股份制银行C．中央银行D．专业银行13.（A）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。

A．信用中介B．支付中介C．清算中介D．调节经济的职能14.金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（A）。

A．国家风险B．利率风险C．信用风险D．流动性风险15.借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息而使贷款方遭受损失的可能性是指（C）。

商业银行：第1章

商业银行：第1章

3．持股公司制
持股公司制银行又叫集团制银行， 即由一个集团成立股权公司，再由 该公司收购或控制若干独立的银行。 这些独立银行的业务和经营决策统 属于股权公司控制。
周
第一章 导论
第一节: 第二节: 第三节: 第四节: 第五节: 第六节:

商业银行的起源与发展 商业银行的功能及其地位 商业银行的组织结构 商业银行制度 商业银行的经营目标 商业银行的经营环境
第一节 商业银行的起源与发展
一、商业银行的性质 二、商业银行的产生 三、商业银行的发展
二、商业银行在国民经济中的地位
国民经济活动的中枢之一 业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 社会经济活动的信息中心之一 国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 社会资本运动的中心之一
第三节 商业银行的组织结构
一、商业银行的创立 （一）创立商业银行的条件 （二）创立商业银行的程序 二、商业银行的组织结构
总管理处制度下，总管理处只负责管理控 制各分支行，其本身不对外营业，在总管 理处所在地另设分支行对外营业。
例如我国的交通银行就是实行总管理处制 度的商业银行。
大多数国家都实行分行制. 分行制的优点：
首先，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本 总额和经营规模，能取得规模经济效益。
其次，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高 服务质量，加快资金周转速度。

(三)按能否从事证券业务划分
自1933年美国颁布《格拉 斯一斯蒂格尔法》以来，主要 发达国家对商业银行能否从事 证券业务有不同规定，因而也 可将商业银行分为：德国式全 能银行 、英国式全能银行、美 国式职能银行
德国式全能银行
指那些既能全面经营银行业务，又能 经营证券业务和保险业务的商业银行。

商业银行业务与经营1-11章(庄毓敏)

商业银行业务与经营1-11章(庄毓敏)

二、早期银行业产生的原因
国际贸易的发展
三、现代商业银行的产生
（一）原因
封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲 置资本向产业资本转化。
（二）产生的两条途径
由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合 伙经营）；
按照资本主义原则组织的股份制银行。
（三）商业银行产生的标志
1694年英格兰银行－－资本主义现代银行制度开始 形成以及商业银行的产生。
辛亥革命前：户部银行（1905）、交通银行 （1907） 、浙江兴业银行等
辛亥革命后：票号退出、钱庄倒闭、民族资本 银行兴起（南四行、北四行）
（四）国民党统治时期
“四行二局一库”及一些民族资本银行
（五）中国现代银行的发展状况
• 成效卓著的二十年改革
1.组建“专业银行”，标志着中国商业银行体系雏形 的出现。
（二）商业银行的性质
1.企业--具有一般企业的特征
利润最大化目标、自负盈亏、自求发展
2.金融企业--具有一般金融机构特征
经营货币资金、充当金融媒介
为国家重点建设融资； 为扩大机电产品等货物的 出口提供融资； 为持支农业和农村经济发 展筹资
吸收公众存款； 发放短、中、长期贷款； 办理国内外结算、汇兑； 从事银行卡业务； 提供保管箱服务； ……
五、现代商业银行经营的特点和变革趋势
（一）现代商业银行经营的特点
1.商业银行业务电子化
利用电脑进行联机作业；装设自动出纳机（ATM）；建立电 子资金转帐系统（EFTS）
• 商业银行的起源与发展 • 商业银行的性质和作用 • 商业银行的组织结构 • 商业银行的经营原则 • 政府对银行业的监管
【教学目的和要求】
通过本章学习，要求学生了解商业银行的起 源和发展，商业银行的性质与职能，商业银 行的经营原则，商业银行的组织结构和政府 对银行业的监管。使学生对商业银行的概貌 有一个基本的认识。

第二章-商业银行经营与管理

第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。

A.组织和控制B.组织和营销C。

控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。

商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。

商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。

因此，两者是相互联系、互为依托的。

四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。

安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

2。

流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。

商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。

（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。

一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。

然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。

2024年度商业银行资本管理办法(试行)(双份)

商业银行资本管理办法(试行)商业银行资本管理办法（试行）第一章总则第一条为了加强商业银行资本管理，保障银行稳健经营，防范金融风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行。

第三条商业银行资本管理应当遵循以下原则：（一）合法性原则：商业银行资本管理应当符合国家法律法规和监管要求；（二）审慎性原则：商业银行资本管理应当充分考虑银行经营风险，确保资本充足；（三）有效性原则：商业银行资本管理应当提高资本使用效率，促进银行稳健发展；（四）持续性原则：商业银行资本管理应当建立长效机制，持续改善资本状况。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）负责全国商业银行资本管理的监督管理工作。

第二章资本定义与分类第五条商业银行资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

第六条核心一级资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

第七条其他一级资本包括优先股、永续债等。

第八条二级资本包括二级资本工具、超额贷款损失准备等。

第三章资本充足率要求第九条商业银行应当按照本办法规定计算资本充足率，确保资本充足率达到以下要求：（一）核心一级资本充足率不得低于5%；（二）一级资本充足率不得低于6%；（三）资本充足率不得低于8%。

第十条商业银行资本充足率计算公式（一）核心一级资本充足率 = 核心一级资本 / 风险加权资产；（二）一级资本充足率 = 一级资本 / 风险加权资产；（三）资本充足率 = 资本 / 风险加权资产。

第十一条商业银行应当按照银监会规定的风险权重计算风险加权资产。

第四章资本管理第十二条商业银行应当建立资本管理制度，明确资本管理目标、政策和程序。

第十三条商业银行应当制定资本规划，合理确定资本补充方式、时间和数量。

第十四条商业银行应当建立内部资本充足评估程序，定期评估资本充足状况，确保资本充足率符合监管要求。

商业银行的经营管理

常考知识点：商业银行的概念1 狭义－短期信贷银行2 广义－汲取公众存款、发放贷款和经营其他货币信用业务和金融效劳的公司企业。

3商业银行分类〔性质与商业银行名称无关〕储蓄银行、投资银行、清算银行、外贸、住宅开发银行;⏹商业银行的性质－金融中介效劳机构⏹商业银行的功能⏹一．商业银行的设立〔市场准入监治理由：金融货币信用企业专营、主权原则、有序竞争〕法定条件：X资本、合法章程、高管、设施、规章制度;法定程序－股东会决议、两次银监会行政许可、工商设立登记核准注册、公告营业；⏹二．商业银行的变更〔包含业务经营范围，收购、兼并、X投资，许可监治理由：保护存款人权益、慎重原则、关联关系预防、反垄断、有序竞争〕⏹三．商业银行的终止〔市场退出许可监治理由：保护存款人、债权人利益、维护金融体系稳定营业和法人终止：自然到期终止、自行解散、行政许可破产、合并和分立、行政撤消、依法破产商业银行企业最终目标就是盈利；经营目标有：营业收入、贷款余额、利差、税前利润等；治理目标有：人均创收、人均费用、市场占有率、创新金融产品开发等。

但银行最终目标完成取决于：流动性概念：资产和负债的流动性流动缺少与流动过剩平安性目标：不良资产比例、坏账率、资本充分率等商业银行“三性〞目标的协调和统一流动性、平安性是前提，否则就谈不上盈利，只有盈利银行才有根底更恰当安排资产负债的流动性和平安性。

⏹商业银行经营环境的概念社会环境－政治、经济、法制、金融体系自然环境－地理、气候、自然灾害、环境污染外部宏观政治、经济、人文大环境；内部经营人和小环境;硬环境—；软环境—可连续循环生态环境；⏹商业银行的主要经营环境影响制度环境：政治制度经济制度法律环境：国际法制－WTO、巴塞尔协议、国际反洗钱；国内法制－商业银行法、银监法、央行法、公司法、证券法；经济环境：经济增长、通货膨胀或紧缩、银根松紧、汇率、利率变动、贸易出入超、财政赤字或盈余、就业状况等；金融环境：资金供求关系、金融市场、金融工具等金融体系特征－以央行为核心商行为主体加上金融监管组织共同构成。

商业银行业务与经营管理学第11章 商业银行的资产管理业务 - 副本

• 债券等标准化资产是理财资金配置的主要资产。截 至 2018 年底，非保本理财资金投向存款、债券及 货币市场工具的 余额占非保本理财产品投资余额 的 65.70%。其中，债券资产配置比例为 53.35%。
第十一章第二节 商业银行资产管理 业务的内容
债权类
图：非保本理财产品资产配置情况（截至2018年年底）
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行发展资产管理业务的意义
• 从商业银行层面看，资产管理业务可以推动银行业经营模 式转型，构建银行业的新型盈利模式，增强银行业经营的 多元化程度和竞争力。
• 资产管理业务一方面可以满足客户投资和财富管理的需求， 另一方面可以保证银行向客户提供多样化的金融服务。
*数据来源：《中国银行业理财市场报告2018》
第十一章第二节 商业银行资产管理业务的内容
债权类
• 1. 标准化债权产品（债券）
债券市场的品种主要包括国债、地方政府债、金融债、 企业债、公司债、中期票据、短期融资券、定向工具、 国际机构债、政府支持机构债、资产支持证券、可转债、 可交换债等。
相应地，债券市场的发行人主要包括国务院财政部、地 方政府财政厅、政策性银行、国际机构、政府支持机构、 商业银行、证券公司、保险公司、实体企业等。
• 管理价值是使客户的资产保值、增 值，力争取得高收益；管理风险是 把客户资产贬值的概率控制在一个 合理范围内。
第十一章第一节 商业银行资产管理业务概述
商业银行资产管理业务的定义
• 商业银行的资产管理业务是指商业银行向客户募集资 金或者接受客户委托，担任资产管理人，以客户财产 增值、保值为目标，按照与客户的约定对其资产进行 投资管理，并收取管理费用及业绩报酬的行为，投资 人自担风险并获得收益。
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注：与以往相比，2007 与以往相比， 年国有商业银行、 年国有商业银行、股份 制商业银行机构范围不 因此数字不可比。 同，因此数字不可比。
25 20 15 10 5 0
6月 6月 6月 6月 6月 6月 6月 12 12 12 12 12 12 年 年 年 年 年 年 年 12 年 年 年 年 年 年 03 04 05 06 07 08 09 年 03 04 05 06 07 08 20 20 20 20 20 20 20 09 20 20 20 20 20 20 20 20 10 年 6月 月 月 月 月 月 月 月
19.6 17.8 13.32 13.21
8.71
8.61
7.53
7.09
6.45
6.17
5.58 2.45 1.77 1.58 1.3
不良贷款占比
以追求最大利润为目标， 以追求最大利润为目标，以多种金融 负债筹集资金，以多种金融资产为其经 负债筹集资金， 营对象，能利用负债进行信用创造， 营对象，能利用负债进行信用创造，并 向客户提供多功能、 向客户提供多功能、综合性服务的金融 企业。 企业。
中央财经大学 金融学院 陈颖
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章
导论 商业银行资本 商业银行负债业务与管理 商业银行资产业务与管理 商业银行其他业务 商业银行的资产负债管理和内部管理
1、戴国强主编，《商业银行经营学》，（第一版，第二版，第三版） 戴国强主编， 商业银行经营学》，（第一版，第二版，第三版） 第一版 1999年版 2004年版 2007版），(普通高等教育“十一五” 年版， （1999年版，2004年版 ，2007版），(普通高等教育“十一五”国 家级规划教材) 高等教育出版社。 家级规划教材)，高等教育出版社。 吴念鲁主编， 商业银行经营管理》 第二版）， ），普通高等教育 2、吴念鲁主编，《商业银行经营管理》（第二版），普通高等教育 十一五”国家级规划教材，高等教育出版社， 2009版 “十一五”国家级规划教材，高等教育出版社， 2009版。 编著， 商业银行经营管理》 高等教育出版社， 3、黄亚钧 吴富佳 编著，《商业银行经营管理》，高等教育出版社， 上海社会科学院出版社，2000年版 年版。 上海社会科学院出版社，2000年版。 史建平主编， 商业银行管理学》 4、史建平主编，《商业银行管理学》（北京市高等教育精品教材立 项项目），中国人民大学出版社，2003年版 ），中国人民大学出版社 年版。 项项目），中国人民大学出版社，2003年版。 、（美 彼得.S. .S.罗斯 唐旭等译， 商业银行管理》 5、（美）彼得.S.罗斯 著 唐旭等译，《商业银行管理》经济科学出 版社，1999版 版社，1999版。 经济类杂志： 财贸经济》 经济学动态》 6 、经济类杂志：《财贸经济》，《经济学动态》，《金融研 国际金融研究》 中国金融》 究》，《国际金融研究》，《中国金融》等。 经济类报纸：金融时报，财经时报，经济观察报，等等。 7、经济类报纸：金融时报，财经时报，经济观察报，等等。 8、 相关经济网站
中国人民银行.mht 中国银行业监督管理委员会.mht 金融时报.mht 中国工商银行中国网站.mht 中国金融网－全球最大的中文金融门户 金融产 品、银行、保险、证券、股票、基金、理财、外 汇、行情.mht
第一节
概述
一、银行 二、商业银行 三、商业银行经营管理
商业银行：追求自身的利润，业务多样化。 专业银行： 在特定信贷领域从事特定信贷活动的银行。包 括：政策性银行，储蓄银行，投资银行等等。 中央银行： 发行的银行，银行的银行，政府的银行。 我国目前的商业银行
银行基于信用而产生，借贷双方以信用为前提； 银行基于信用而产生，借贷双方以信用为前提；金融业务是从借贷关系中 派生出来的，金融是以信用为基础的，金融制度也被称为信用制度。 派生出来的，金融是以信用为基础的，金融制度也被称为信用制度。
月的中国人民银行征信管理局， 2003 年11 月的中国人民银行征信管理局，是中国人民银行的内设 职能部门，全面负责我国信贷征信业的管理工作。 职能部门，全面负责我国信贷征信业的管理工作。 截止到2008年底，企业征信系统收录企业及其他组织1447万户， 2008年底 1447万户 截止到2008年底，企业征信系统收录企业及其他组织1447万户，其 中借款人有694万户；个人征信系统收录自然人数6.4亿人， 694万户 6.4亿人 中借款人有694万户；个人征信系统收录自然人数6.4亿人，其中有 信贷记录的1.4亿人。征信系统应用成效显著， 1.4亿人 信贷记录的1.4亿人。征信系统应用成效显著，已经得到金融机构 的广泛认同。目前， 的广泛认同。目前，大部分商业银行不但把查询征信系统作为审查 贷款的必经环节，而且利用系统， 贷款的必经环节，而且利用系统，及时监控客户信用行为和身份信 息变化、预警客户恶意违约行为以及为资产催收提供身份定位。 息变化、预警客户恶意违约行为以及为资产催收提供身份定位。 2008年 中国人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式。 2008年5月9日，中国人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式。
华安基金QDII：存在清盘可能性（ 华安基金QDII：存在清盘可能性（华安国际配置基金结构性保本票据的 QDII 保本责任人是雷曼兄弟控股公司 ）。 招商银行：7000万美元债券 其中：高级债券6000万美元， 6000万美元 招商银行：7000万美元债券 ，其中：高级债券6000万美元，次级债券 1000万美元 万美元。 1000万美元。 中国银行：7562万美元债券 ，（总资产占比的 总资产占比的0.01% ）。此外 此外， 中国银行：7562万美元债券 ，（总资产占比的0.01% ）。此外，对美 国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为5000万美元，对雷曼兄弟子公司的贷 国雷曼兄弟控股公司的贷款余额为5000万美元， 5000万美元 款余额为320万美元，为雷曼兄弟前30大无担保债权银行之一。 320万美元 30大无担保债权银行之一 款余额为320万美元，为雷曼兄弟前30大无担保债权银行之一。 工商银行：1.518亿美元债券，（总资产占比的 亿美元债券，（总资产占比的0.01% 工商银行：1.518亿美元债券，（总资产占比的0.01% ）。 兴业银行：3360万美元债券 万美元债券。 兴业银行：3360万美元债券。 建设银行：1.914亿美元 其中：高级债券1.414亿美元，次级债券0.5 亿美元， 1.414亿美元 建设银行：1.914亿美元，其中：高级债券1.414亿美元，次级债券0.5 亿美元。（总资产占比的0.019% 。（总资产占比的0.019%）。 亿美元。（总资产占比的0.019%）。 交通银行：7002万美元债券 ，（总资产占比的 总资产占比的0.02% 交通银行：7002万美元债券 ，（总资产占比的0.02% ）。 中信银行: 相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约7600万美元, 7600万美元 中信银行: 相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约7600万美元, 未持有该公司的次级债券。 未持有该公司的次级债券。 华夏银行：持有少量雷曼债券。 华夏银行：持有少量雷曼债券。 全球联手抗击金融危机_财经频道_新浪网. 全球联手抗击金融危机_财经频道_新浪网.mht
是一种习惯性称呼。 是一种习惯性称呼。 基于商业行为发放贷款 — Commercial Bank 贷款的基本特点：短期性，生产性，自偿性。 贷款的基本特点：短期性，生产性，自偿性。 凡介入生产与流通的经常性周转过程的银行， ∴凡介入生产与流通的经常性周转过程的银行， 均被称为商业银行。 均被称为商业银行。 商业银行的功能与地位 商业银行发展的两条道路 ⑴ 高利贷与股份制 专业化（英式）与综合式（德式） ⑵ 专业化（英式）与综合式（德式）
银行： 银行：经营货币信用业务的特殊企业 ——银行的特殊性质 银行的特殊性质 银行具有一般企业的特征： 银行具有一般企业的特征： 拥有业务经营所必需的自有资本；实行独立核算、 拥有业务经营所必需的自有资本；实行独立核算、自 负盈亏；经营目标是利润最大化。 负盈亏；经营目标是利润最大化。 银行是特殊的企业： 银行是特殊的企业： 活动范围是货币信用领域； 活动范围是货币信用领域；创造的是能充当一般 等价物的存款货币。 等价物的存款货币。 银行存在的基础——信用 信用 银行存在的基础 我国的征信体系建设 银行的业务经营活动中存在着双重风险： 银行的业务经营活动中存在着双重风险： 存款：提存风险； 贷款：偿还风险。 存款：提存风险； 贷款：偿还风险。
铸币兑换业→货币经营业→现代银行， 铸币兑换业→货币经营业→现代银行，是商品经济发展到一定阶 段的产物。 段的产物。 银行起源于意大利。最早的银行是1272年的巴尔迪银行。 1272年的巴尔迪银行 银行起源于意大利。最早的银行是1272年的巴尔迪银行。 1587年建立的威尼斯银行是具有近代意义的银行 年建立的威尼斯银行是具有近代意义的银行。 1587年建立的威尼斯银行是具有近代意义的银行。 17世纪，银行这一新型金融机构传播到欧洲其他国家。 17世纪，银行这一新型金融机构传播到欧洲其他国家。 世纪 1653年 英国资本主义制度建立， 1653年，英国资本主义制度建立，工商业需要有提供大量资金 融通的专业机构与之相适应，他们不仅提供融资服务、经营债 融通的专业机构与之相适应，他们不仅提供融资服务、 券、办理贴现，也以自己的信誉作担保，开出可以代替金属条 办理贴现，也以自己的信誉作担保， 具有流通价值的信用票据。 块、具有流通价值的信用票据。 1694年 世界上第一家股份制商业银行——英格兰银行成立， 英格兰银行成立， 1694年，世界上第一家股份制商业银行 英格兰银行成立 是现代银行产生 商品经济的产物。 经营: 商品经济的产物。 以取得良好经济效益为目的， 以取得良好经济效益为目的，而从事的一种动态 具体的经济活动。包括业务——各种具体活动 的、具体的经济活动。包括业务 各种具体活动 或工作。 或工作。 管理：劳动社会化的产物。 管理：劳动社会化的产物。 为经营创造条件、使其达到目的的一种活动。 为经营创造条件、使其达到目的的一种活动。 职能：计划，组织，领导，协调，控制。 职能：计划，组织，领导，协调，控制。 经营管理：对企业整个生产经营活动进行决策， 经营管理：对企业整个生产经营活动进行决策，计 组织、控制、协调，并对企业成员进行激励， 划、组织、控制、协调，并对企业成员进行激励， 以实现其任务和目标一系列工作的总称。 以实现其任务和目标一系列工作的总称。