人民银行现金收付和反假币业务检查重点

银行反假货币知识点汇总
1. 银行反假货币是指银行对于可能存在假冒货币的检查和识别工作。

银行在处理现金交易时要对收到的钞票进行检查，以识别可能存在的假币。

2. 银行会使用专业的设备和技术，如光学防伪检测器、红外线防伪检测器、数码防伪检测器等，来辅助检查和识别假币。

3. 假币通常具有以下特征：纸质、颜色、图案、触感、光泽、揭铭等方面与真币有明显差异；假币可能没有合适的防伪措施，如水印、隐形图案、凹凸感等。

4. 银行员工接受专业培训，了解各种类型的假币，并学习如何从真假钞票之间区分出来。

培训包括观察纸质、触感、光泽、色彩、图案等方面的差异。

5. 银行会与警方、监管机构等合作，建立信息共享和案件报告机制，以便更好地协助打击假币犯罪。

6. 银行在发现可能存在假币时会做进一步的确认，比如使用专业设备进行更详细的检测，以确保结果的准确性。

7. 如果银行确认收到的钞票是假币，它将会采取必要的措施，例如没收和上报相关单位，以便追查犯罪活动，并保护自己和客户的权益。

8. 民众也可以通过自己的观察和一些简单的方法来识别假币，
如观察钞票上的水印和凹凸感，检查纸质的强度和触感。

9. 在处理现金交易时，民众应当留意收到的钞票的真伪。

如果怀疑钞票是假币，可以咨询银行工作人员或者交由银行进行进一步的检验。

10. 银行反假货币是银行对于现金交易安全的一项重要举措，它有助于保护金融体系的安全和客户的权益。

反假币业务自查报告反假币业务自查报告关于人民币现金收付和反假货币工作的自查报告联社财务科:为进一步贯彻落实《中华人民共和国人民币治理条例》和《中国人民银行假币收缴、鉴定治理方法》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换方法》以及中国人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》的相关规定，切实标准信用社人民币收付业务，维护人民币信誉，提升信用社公众可信度，树立文明效劳窗口形象，我社组织职工仔细学习了相关文件，并对员工进展了业务培训，现就我社人民币现金收付和反假货币自查工作状况汇报如下：一、加强现金需求猜测，确保现金供给。

现金供给问题是关系到金融稳定乃至社会稳定的全局性问题，通过学习，职工对现金需求猜测工作的重要性有了进一步的熟悉，按时向联社上报现金需求猜测，科学猜测信用社业务所需现金数量、券别，同时积极了解客户对现金的需求倾向，提高现金猜测的精确性。

二、标准人民币收付业务，提高流通中人民币干净度。

我社柜员能根据《不宜流通人民币挑剔标准》要求对残缺、污损人民币进展挑剔整点，按标准捆扎、盖章并准时上缴联社。

三、加强内部治理，严格执行现金调缴款业务规定。

我社调缴款项时,严格执行存取款预约制度,对缴存联社大库的款项,做到了符合”五好”钱捆的标准:点准墩齐挑净捆紧印章清楚,钱捆封签应用透亮胶带粘贴,严禁使用浆糊粘贴,残损人民币中夹杂完整券比例不超过30%。

四、增加社会责任感,树立窗口效劳意识.我部仔细贯彻执行《中华人民共和国人民币治理条例》《中国人民银行残缺污损人民币兑换方法》等法规,无偿为公众供应人民币券别调剂和残缺污损人民币兑换效劳,无相互推诿拒绝兑换现象发生,无将回收的残损人民币对个支付给客户行为。

五、重视反假货币工作,建立长效机制.临柜人员能自觉遵守《中国人民银行假币收缴鉴定治理方法》,严格按假币收缴流程进展操作,对收缴的假人民币纸币,当面在正反两面加盖假币字样的蓝色戳记,对假硬币当面以统一格式的专用袋加封,封口处加盖假币字样戳记,并在专用袋上标明币种券别面额枚数冠字号码,对应的《假币收缴凭证》编号等细项,加盖收缴人、复核人名章.按月上缴假币实物。

反假币工作制度重点内容一、总则第一条为维护人民币的法定地位，保障货币流通安全，保护消费者、金融机构和国家的合法权益，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《中华人民共和国银行法》等相关法律法规，制定本制度。

第二条本制度适用于我国境内所有金融机构、企事业单位、个体工商户和公民。

第三条反假币工作应以预防为主，综合运用技术、管理、法律等多种手段，建立防范、监测、处置相结合的工作机制。

第四条金融机构应承担反假币工作的主体责任，加强内部管理，提高员工识别假币的能力，切实保障消费者和国家的利益。

二、假币鉴别与收缴第五条金融机构应配备符合国家标准的现金处理设备，提高现金处理效率和假币鉴别能力。

第六条金融机构员工在办理现金业务时，应认真履行鉴别假币的职责，对发现的假币应及时收缴。

第七条金融机构收缴假币时，应向消费者说明原因，取得消费者理解和支持。

对被收缴假币的消费者，可依法进行处罚。

第八条金融机构应设立假币收缴专用账户，并将收缴的假币上缴至人民银行当地分支行。

三、假币监测与处置第九条金融机构应建立健全假币监测制度，定期对现金处理设备进行检测、维护，确保设备正常运行。

第十条金融机构应加强与人民银行的沟通协作，及时报告重大假币案件，共同打击假币犯罪活动。

第十一条金融机构应依法协助公安机关调查假币案件，提供相关证据和线索。

四、宣传教育与培训第十二条金融机构应积极开展反假币宣传教育活动，提高公众识别假币的能力，增强防范意识。

第十三条金融机构应定期组织员工进行反假币培训，提高员工识别假币的业务水平。

五、法律责任第十四条金融机构违反本制度的，由人民银行当地分支行依法责令改正，并处一万元以上十万元以下罚款；造成严重后果的，依法追究刑事责任。

第十五条金融机构员工违反本制度的，由所在金融机构依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

六、附则第十六条本制度自发布之日起实施。

原有反假币制度规定与本制度不一致的，以本制度为准。

第十七条本制度的解释权归人民银行。

纸张防伪：1.钞票专用纸【无荧光纸】：光洁、坚韧、耐磨、着磨性好、挺度好、不起毛，通常以纤维较长的棉、麻为主要材料；2.各国都有自己的钞票纸张的配方，在纸中加入特殊物质或元素，难以仿制【日元:三桠树皮】；3.加入水印、安全线、纤维。

水印就是在造纸过程中通过改变纸张的厚薄度（纤维的密度）而形成透光后不同的图案效果。

特点：需要迎强光透视观察，图案清晰可见，具有强立体感、层次感和真实感；分类：按在票面分布的位置可分为固定水印和满版水印；按透光性可分为多层次水印和白水印(黑水印)。

安全线就是在造纸过程中采用特殊技术在纸张中嵌入特制的金属线或聚脂线。

安全线分类：全埋式安全线和开窗式安全线。

各国还在安全线上加入了其他防伪技术：如缩微印刷、荧光油墨、磁性、全息图、彩虹印刷等。

印刷防伪：手工雕刻凹版——重要的印刷防伪技术，特点是手工雕刻制版难以模仿，印出来的图案立体感强、层次分明，手摸有明显的凹凸感，制作成本高。

钞票的主要图案和文字多用于凹版印刷。

凸版印刷——凸出的版纹和通常使用的图章一样，印刷时版纹和纸张接触，使纸面受压，一般多用于印刷钞票的连号。

平版印刷——又称胶印，印出来的图案准确，印纹和纸面同为一体，边缘整齐，多用于钞票背景图案的印刷。

特点是可以印刷精美的图案以及复杂的花形。

5.网纹印刷：又称网眼印刷。

钞票上的珠光油墨、变色油墨防伪特征等多使用该项技术印刷。

也有钞票（如瑞士法郎）的背景图案是网纹印制的。

6.热压印刷: 用高温高压将薄膜固定到纸上，钞票上的金属反光膜、全息图就是热压印制的。

在以上的印刷方法的基础上，各国还根据本国的特点，选用了不同的印刷技巧，以达到防伪的目的。

如：对印、接线、缩微文字印刷、隐形图案、激光全息图等。

油墨防伪：有色荧光油墨、无色荧光油墨、光变油墨、金属油墨磁性油墨、珠光油墨、红外油墨第五套人民币99年版和05年版的异同✪调整100元,50元光变油墨面额数字,胶印对印图案的位置✪调整隐形面额数字观察角度✪将原磁性缩微文字安全线调整为全息磁性开窗式安全线.✪取消原大面额钞票横竖双号中的竖号码,将横号码改为双色异形横号码✪在正面双色号码下增加白水印✪正面主景图案右侧,增加一组自上而下的凹印手感线✪取消纸张中的红蓝彩色纤维✪50,100元背面部分图案是磁性油墨印制,可做机读检测法律法规：伪造币：指仿照真币的图案、形状、色彩等，采用各种手段制作的假币。

人民币收付业务现场检查监管评分标准为检查监督银行业金融机构执行国家有关现金业务法律法规和上级现金业务相关要求情况，用大数据为货币管理部门探索现金运行客观规律，用信息化，智能化促进现金业务管理水平质的提升，进一步提高风险防范能力，促进金融稳定和促进银行业金融机构更好履行社会责任，特制定人民币收付业非现场检查监管评分标准。

一、系统运行要求有效监督银行业金融机构满足对社会的现金总量供应，券别供应，库存与市场相适应的合理券别库存结构，回笼人民银行的缴存款质量符合“五好”钱捆标准，回笼残损币符合要求，实现人民币流通环节全程监控，让钞票身份可辨、可查、可疑钞票来源定位，解决假币纠纷与举证。

建立信息互通互联、数据采集纵到底、横到边、不断层的网路化信息管理统计系统。

单项数据可单独汇总查询分析，相互比较，能够生成主要常规化现金分析报表。

不仅解决人民银行***中心支行人民币收付业务非现场检查监管，而且解决人民币收付业务现场检查数据录入，实施鼓励机制管理加分项数据录入，进而系统解决银行业金融机构年度人民币收付、反假业务业绩考评排名。

往后通过系统升级逐步向只能化监管方向迈进。

二、覆盖范围辖区所有办理现金业务的银行业金融机构市级分行、地方金融法人总行（联社）、外资银行市级支行、地方村镇银行。

三、基本要素人民币银行***中心支行、货币金银科，辖区银行业金融机构排名、行号、地址、同点数、自助设备数量、纸币清分设备品牌型号数量、硬币清分设备品牌型号数量，银行业金融机构运营（会计）部门负责人、业务主管、反假技术骨干、管库员、联系电话。

四、系统设定以下内容形成统计报表（一）现金运行信息季度数据采集1、对公收入:金额本期、年累计，同比增减本期、年累计，同比增幅本期、年累计，占比%本期、年累计;2、对私收入（包括柜面收入、自助设备收入）：金额本期、年累计，同比增减本期、年累计，同比增幅本期、年累计，占比%本期、年累计;3、外部项目收入合计，同业间现金存入，现金收入中级；4、对公支出：金额本期、年累计，同比增减本期、年累计，同比增幅本期、年累计，占比%本期、年累计;5、对私支出（包括柜面支出、自助设备支出）：金额本期、年累计、同比增减本期、年累计，同比增幅本期、年累计，占比%本期、年累计;6、外部项目支出合计，同业间现金支出，现金支出总计。

现金检查注意事项第一篇：现金检查注意事项现金收入业务的检查审查现金收入业务，应对自制的收据存退逐笔与现金日记账核对，再以记账凭证与现金日记账核对。

核对时应注意以下几点：1.所有的收据存根应统统收集起来，注意其中未使用过的收据，是否妥善保存，有无缺页，号码是否相符；2已使用过的收据存根，号码是否连续，有无缺页；作废的收据是否盖有作废的戳记，并粘附在存根上；有无不给收据而收现金的情况。

如发现有这种情况，应进一步查明哪一些业务是这样处理的。

对这些业务的现金收入，要进一步审查，以发现是否有营私舞弊和违法乱纪的情况；有无账上的收据号码是存根上所没有的。

如发现这一情况，说明收据存根没有收齐，应进一步追查原因：收据的抬头、日期、摘要、金额是否有涂改现象，复写的字迹是否一致，以防止正本与存根不相符；收据日期与入账日期是否相近，如果相距过远，应查明原因；3.收入金额是否超过国家现金管理规定的限额，如超出过大，应追查原因。

现金收入业务凭证有时是由外单位出具证明，直接作记账原始凭证的。

比如卖废报纸，就可以用废品收购站的收购单为记账的原始证明入账。

对这类业务一方面要注意凭证是否未入账，款项被经办人私吞；另一方面要注意审查凭证的抬头是否与本单位的名称相符；凭证上的摘要、物品名称是否与本单位的业务有关；凭证是否有涂改的迹象；原始凭证的金额与记账凭证的金额是否相符等。

第二篇：现金检查方案县级各银行金融机构:根据人行嘉兴市中心支行关于今年货币管理与人民币业务执法检查的有关工作布置，我支行决定于2012年5月11日至5月25日在全县范围内开展银行金融机构人民币收付与反假业务、现金机具设备的现场检查。

现将有关情况通知如下：一、组织领导为确保本次检查工作顺利进行，经研究，我支行专门成立海盐县金融机构人民币业务执法检查小组，由支行沈明法副行长任组长，营业室相关人员为成员。

二、检查方式检查采取自查和抽查两种方式进行。

自查由各机构自行组织，自查面要求达到各机构营业网点的100%；抽查由我支行组织，根据各机构自查情况按一定比例确定。

开展现金收付及反假现场检查的通知[优秀范文5篇]第一篇：开展现金收付及反假现场检查的通知关于配合人民银行开展现金收付及反假现场检查的通知总行营业部、各分支行：按照中国人民银行昆明中心支行工作安排，近期将对我行分支机构开展人民币现金收付及反假现场检查，为确实配合人行开展相关检查工作，现要求如下：一、各营业机构要提高服务意识，认真贯彻执行有关人民币收付业务规定，规范人民币收付业务。

严格按照《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》(中国人民银行令〔2003〕第7号发布)等法规，根据合理需要的原则，为公众办理人民币券别调剂业务（大额券别调剂在提前预约的情况下，为公众办理）；按规定无偿为公众兑换残缺、污损的人民币。

营业机构要自觉接受公众的监督，认真受理顾客的投诉，切实改进和规范人民币收付业务。

二、各营业机构要重视回笼人民币的整点工作，制定切实有效的内控机制。

办理人民币存取款业务的营业机构要认真执行《不宜流通人民币挑剔标准》(银发〔2003〕226号文印发)，做到柜面收到的每一张(枚)人民币都按照标准经过整点，将不宜流通的人民币交存人民银行或总行，严禁不宜流通的人民币对外支付。

配有钞币清分机的分支行，装备进自助设备的钞币必须为清分机第一钞道口钞币，未配备清分机的，可向总行中心金库领用经清分的钞币添钞。

三、加强柜面反假货币堵截能力。

各营业机构要认真执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》(中国人民银行令〔2003〕第4号发布)，规范假币收缴程序；要加大对一线临柜人员货币知识与技能的培训，特别是要加强对人民币收付业务量较大营业网点一线临柜人员的培训，实现全体临柜人员执证上岗，能够及时、准确地堵截假币，严格按流程收缴假币。

四、加强柜面业务人员的业务学习。

对涉及人民币现金收付及反假的制度及流程开展学习及培训，让每一位接触现金的业务人员均有效掌握《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》、《不宜流通人民币挑剔标准》和《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》收缴流程。

银行业金融机构反假货币工作指引第一章总则第一条为明确银行业金融机构反假货币工作职责，规范银行业金融机构反假货币工作,加强对银行业金融机构反假货币工作的指导,促进银行业金融机构反假货币工作有序开展，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国人民币管理条例》、《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第4号发布），制定本指引.第二条在中华人民共和国境内设立的办理货币存取款和兑换业务的银行业金融机构适用本指引。

第三条本指引所称货币是指中国人民银行依法发行的人民币，包括纸币和硬币。

本指引所称假币是指伪造和变造的货币。

第四条银行业金融机构应承担的反假货币工作职责：（一）贯彻执行国家反假货币相关的法律法规及规章制度；(二)堵截、收缴流入银行业金融机构的假币；（三)做好货币现钞处理设备日常管理和升级,防止假币误收误付；（四）开展反假货币宣传活动，增强社会公众防假识假的能（五）确保现金从业人员学习并具备反假货币知识与技能；(六）及时向公安机关提供假币案件线索，配合公安机关开展打击假币犯罪活动.第五条银行业金融机构应指定职能部门负责所属机构及网点反假货币工作的部署、指导与落实。

第二章日常防范第六条银行业金融机构应遵循“分级负责、责任到人”的原则，建立完善现金业务操作流程。

第七条银行业金融机构应对付出的货币进行全额清分,防止误收误付假币.第八条银行业金融机构应全程监控货币收付、货币清点整理、自助设备加钞、清机等业务。

监控资料应清晰完整，监控资料存储时间应满足检查管理需要。

第九条对收付过程中机具报警的钞票，应进行人工最终鉴别。

第十条银行业金融机构应完善反假货币服务设施，在营业网点配备以下资料和设备:（一）本单位及当地货币投诉电话号码；（二）符合质量标准的点验钞机；（三）货币宣传资料。

第十一条银行业金融机构应及时受理、调查、处理涉假币投诉，并记录备案。

第三章业务培训第十二条银行业金融机构应组织开展反假货币业务日常培训和集中培训,提高现金从业人员反假货币业务素质，满足反假货币工作需要。

商业银行人民币收付业务考核办法为了加强对营业机构现金收付业务管理，切实从日常操作、管理流程和运作机制上落实营业网点业务人员现金收付管理内控制度，提高、督促各网点支付、上缴现金钱捆质量，加强内部管理，建立健全现金收付管理考核制度,特制定本制度。

一、考核目的：为了进一步提高本行现金收付业务的管理水平和服务质量，以及窗口支付和上缴人民银行钱捆质量的全面提高，确保柜面现钞的收付、兑换、整点、上缴、结账的规范操作和主要风险得到有效控制，保障现金安全，切实履行货币管理和服务职责。

二、考核范围：本文适用于本行所有现金服务窗口机构，现钞的柜面收付、兑换、整点、上缴、结账等业务活动及其管理。

三、考核内容：1、办理现金业务网点临柜人员对外支付现金是否符合人民银行规定的人民币流通标准；2、临柜人员是否掌握《残损人民币兑换办法》和《不宜流通人民币挑剔标准》；3、是否按照残币兑换办法为客户无偿兑换残损人民币，兑换程序是否合规；4、临柜人员是否按照规定程序持反假币资格证书上岗证进行假币收缴；5、营业网点业务人员是否对外支付不宜流通人民币、只收不付人民币、停止流通人民币：6、储蓄存款客户存取现金5万元以上(含5万元)的，储蓄柜台人员是否要求客户提供本人有效身份证件，如由代理人代理的是否提供代理人有效身份证件，查验无误后予以支付。

7、办理收付业务时，发现可疑类交易和反洗钱交易特征的业务是否及时上报。

四、具体挑剔、兑换标准如下：（一）残缺人民币的兑换标准：1、票面缺少部分损及行名、花边、字头、号码、国徽之一或缺角的；2、票面有孔洞，直径大于10毫米的；3、裂口长度超过票面长度(或宽度)1/5或损及花边、图案的；4、因票面断裂而粘补的；5、票面纸质软、较旧的；6、由于油浸、墨渍等造成脏乱污面积较大(大于1平方厘米)或涂写字迹较多，妨碍票面整洁的；7、票面变色，严重影响图案清晰的；8、硬币残缺、穿孔、变形、墨损、氧化损坏花纹的。

（二）残损人民币兑换标准：1、凡残损人民币属于下列情形之一者，应持币向银行照全额兑换：（1）票面残损不超过1/5，其余部分图案、文字能照原样连接者；（2）票面污损、熏焦、水湿、变色，但能辨别真假，票面完整或残缺不超过1/5，其余部分的图案、文字能照原样连接者。

重点题库3（必做）一、单选题共 67 题题号: 1（），中国人民银行发布《关于发行棕色伍元券和枣红色壹角券的通告》，标志着第三套人民币的正式发行。

A、1955/5/10B、1959/12/1C、1962/4/17标准答案：C题号: 2（）对残缺、污损人民币的兑换工作实施监督管理。

A、中国人民银行B、中国人民银行指定的金融机构C、中国银行业监督管理委员会标准答案：A题号: 3（）明确规定，持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。

A、《中华人民共和国刑法》B、《中华人民共和国中国人民银行发》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《中国人民银行假币收缴,鉴定管理办法》标准答案：D题号: 4（）指输入待查冠字号码、取款业务办理证件号码等完整信息进行查询。

A、精确查询B、模糊查询C、对应查询标准答案：B题号: 5“假币”印章为长方形印章，印章上半部分刻有（）。

A、“假币”字样B、“假币收缴”字样C、“鉴定”字样D、“假币没收”字样标准答案：A题号: 6“假币”印章应盖在假币背面的（）位置。

A、背面中间B、背面安全线C、背面左侧D、背面右侧标准答案：A题号: 7“假币”印章应盖在假币正面的（）位置。

A、正面水印窗B、正面中间C、正面右侧D、正面安全线处标准答案：A题号: 8“假币”印章篆刻内容为（）。

A、“假币”字样，所在地省、自治区、直辖市简称和日期B、“假币”字样，银行行号标识代码和日期C、“假币”字样，所在地省、自治区、直辖市简称和银行行号标识代码D、所在地省、自治区、直辖市简称，银行行号标识代码和日期标准答案：C题号: 9《货币真伪鉴定书》第（）联交原收缴单位。

A、一B、二C、三D、四标准答案：B题号: 10《假币收缴凭证》为多联凭证，（）由收缴单位进行留底。

A、第一联B、第二联C、第三联D、第四联标准答案：A题号: 11《人民币鉴别仪通用技术条件》（GB_16999-2010）定义的漏辩率是指（）。