中国保险监督管理委员会广东监管局关于中国太平洋人寿保险股份有

银行入股保险公司分析

2009年11月26日，银监会发布了《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》（下文称“办法”）的通知，商业银行入股保险公司终于由“红灯”变成了“绿灯”。《办法》规定，现阶段商业银行投资保险公司原则上应选择现有保险公司，且一家商业银行只能投资一家保险公司；商业银行不得直接或间接向其入股的保险公司出售其发行的次级债券。

一、银保合作进展

根据发达国家的经验，银保合作经历4个阶段，分销协议阶段，战略联盟阶段（双方不仅在保险销售，而且在产品开发、客户资源共享等方面进行紧密合作，而组织结构上互相独立），合资企业股权渗透阶段，和金融控股集团阶段。

在国内，由于银行和保险公司之间缺乏股权联系，二者的合作非常有限。一直以来，我国银行和保险的合作主要集中在业务方面，协议分销是其主要模式（可能是“多对多”）。近年来，保险公司和商业银行在资本与股权层面的合作也开始破冰。

表1：银保合作进展文件

时间 相关法规文件 颁布单位

备注,

《关于保险机构投资商业银行股权的通知》

保监会

2008年初

《关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件》, 国务院批准 “160号”文

《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》 银监会、保监会

《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》 银监会 “一对一”

1、保险入股银行/ S/ P,

2006年9月21日，保监会出台了《关于保险机构投资商业银行股权的通知》，允许保险机构投资境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。一般投资和参股类重大投资余额的合计，不超过该机构上年末总资产的3%；一般投资单一银行股权的余额，不超过该机构上年末总资产的1%。此后，保险机构已经有了数笔对银行的股权投资。

表2：保险入股银行典型案例

时间 保险公司 银行 金额 比例 备注

保险入股银行 中国人寿 广东发展银行 亿元 20% 此后还投资了建行、工行、兴业、民生、深发展等

中国保监会办公厅关于表彰2012年度保险政务信息报送工作先进单位和先进个人的通报

文章属性

• 【制定机关】中国保险监督管理委员会(已撤销)

• 【公布日期】2013.03.14

• 【文 号】保监厅函[2013]76号

• 【施行日期】2013.03.14

• 【效力等级】部门规范性文件

• 【时效性】现行有效

• 【主题分类】保险,机关工作

正文

中国保监会办公厅关于表彰2012年度保险政务信息报送工作先进单位和先进个人的通报

（保监厅函〔2013〕76号）

各保监局、机关各部门，中国保险保障基金有限责任公司，各保险公司、保险资产管理公司，中国保险行业协会、中国保险学会：

2012年，各保监局、各保险公司及各保险社团组织紧密围绕保险监管和保险业发展中心工作，密切跟踪保险市场动态，深入研究重点难点问题，认真总结保险服务国计民生的好经验、好做法，向保监会报送了大量优质信息，为各级领导了解情况、指导工作、科学决策提供了重要参考，为争取对保险业的政策支持发挥了积极作用，为促进行业内外交流做出了贡献。根据本年度信息报送和采用情况，经研究决定，对广东保监局等58家先进单位、廖凡璐等95名先进个人予以通报表彰。请各单位根据情况给予先进个人一定鼓励。

附件：2012年度保险政务信息报送工作先进单位和先进个人名单 中国保监会办公厅

2013年3月14日

附件：2012年度保险政务信息报送工作先进单位和先进个人名单

（注：先进个人所在单位均为先进单位）

一、保监局

广东保监局

廖凡璐 廖新年 尚新颖

江苏保监局

赵正来 陆燕芬 王 矗

内蒙古保监局

韩志花 李海洋 赵国新

大连保监局

余方平 黄继瑞 史晓东

深圳保监局

李松茂 马 纯 明 霞

福建保监局

连书銮 周 崭

上海保监局

韩 平 涂 欣

改革开放30年人身保险产品变迁

改革开放以来，中国的人身保险产品发展从无到有、从少到多、从单一到综合、从保障到投 资，为社会公众提供了日益增多的、具备不同保障层次及满足各种投资理财需求的保险产品。回 顾改革开放以来中国人身保险产品发展历史，我们可以把它大致分为四个阶段。

一、第一阶段（1982年—1992年）：人身保险产品恢复发 展，产品以简易人身保险和统筹养老金保险为主

1978年，中国共产党十一届三中全会召开，决定把全党的工作重心转移到社会主义现代化 建设上来，中国保险业迎来了新曙光。

1979年2月，中国人民银行全国分行行长在京召开会议，做出恢复国内保险业务的重大决 策。4月，国务院批准《中国人民银行分行长会议纪要》，明确提出“逐步恢复国内保险业务，。11 月19日，全国保险工作会议在北京召开，停办20多年的国内保险业务开始复业。

1982年3月召开的全国保险工作会议决定，在有条件的地区积极开办一年期的职工团体人 身保险和人身意外伤害保险。对于简易人身保险、集体企业职工和个体户的养老年金保险，上半 年先在上海试办，下半年各地区再视本地所具条件定点试办。同时，经上海市人民政府批准，中 国人民保险公司上海分公司开办了 "上海市合作社职工医疗保险"，经1982年的试点后于1983 年1月正式实施。这是恢复保险业务后我国大陆第一个健康保险业务。

1982年，全国有上海、四川、陕西、吉林、湖北、广东等省市先后试办了简易人身保险、 团体人身意外险和公路旅客意外伤害保险等险种。试办当年，全国人身险保费收入为159万元， 仅占国内保险业务保费总收入的0.2%。

1984年11月，国务院批转中国人民保险公司《关于加快发展我国保险事业的报告》，要求 集体所有制职工养老保险由中国人民保险公司经营使城镇集体企业职工的退休养老金工作社会 化。 1985年，中国人民保险公司首次推出了学生平安保险。

1986年，不少省市政府先后发布有关集体职工养老保险的暂行规定或办法。此时，中国人 民保险公司人身险部内成立了社会保险处，并推出了集体职工统筹养老金保险，其性质是社会保 险。从保费收入看，1990年前9个月，全国养老金保险业务收入达17.5亿元，跃居人身险各 类险种业务之首。

金融领域　中国市场２０１１年第３５期（总第６４６期）　保险业风险对我国金融稳定的　影响及其对策分析　杨杰　（中国太平洋人寿保险股份有限公司　东莞中心支公司，　广东东莞５２３０００）　［摘要］当前，我国保险业的风险呈现了一些新的特点，使我国保险业面临更多新的压力与挑战。由于保险业与　银行业有着千丝万缕的联系，保险业风险将有可能间接传导至银行业，从而对我国金融市场产生深远的影响。为此，要　发挥中国人民银行的监管职能，通过设立合作协调的金融监督管理机制，加强金融控股公司的监管，避免保险业风险造　成的经济损失。　［关键词］保险业；金融市场；风险；监督管理　［中图分类号］Ｆ８３２　［文献标识码］Ａ　［文章编号］１００５—６４３２（２０１１）３５—００３４—０２　１　保险业风险特点出现的转变　当前，我们国家保险业正面临新的压力与挑战。首先　是保险业周期性的特点逐渐显现，导致存量风险日益突　出。其次是激烈的市场竞争与产业结构的调整使得保险产　品创新脚步不断加快，产生了新的风险。当前保险业不但　面临同行业间的竞争，而且还面临证券公司与银行等金融　机构衍生品的竞争，所以各大保险公司根据潜在保险客户　的需求不断推陈出新，以提升公司的竞争能力。最后是监　督管理体制的改革使得保险公司面临的风险更加复杂多样　化。当前我们国家保险监督管理的侧重点正由市场行为的　监督管理转向偿付水平的监督管理，监督管理部门采取了　一系列促进竞争的手段，这使得保险公司所面临的风险日　益复杂多样化。　２保险业风险对我国金融稳定的影响分析　传统观念通常认为与银行相比，保险公司很少出现系　统性风险，因此监督管理的强度远远比银行低。然而，传　统观念不但未注意到保险公司风险特点的转变，也忽略了　保险公司、股票、债券与相关信用衍生品等金融市场及其　余金融中介的互相影响，进而难以整体掌控金融风险及金　融平稳的根本内涵。　２．１保险业的系统性风险的形成　中国加入ｗ＇ｒｏ之后，开始逐渐取缔法定再保险，准　许保险公司进行再保险业务。当前，开始有越来越多的公　司重视利用再保险机制来转嫁自身的风险或利用再保险分　人的保险业务来提高收人。假如再保险分入的保险业务的　公司对再保险分出的保险业务的公司信用风险意识不强，　将会过低估计自己的资产负债表存在的风险。一旦再保险　链牵涉很多公司，将有可能产生系统性风险。另外，保险　业是讲究信用的行业，假如某个公司的特别事件伤害了民　２Ｏｌ１．９　众对整个保险业的信任，将可能造成大量的退保事件，导　致风险向其余公司蔓延。比如２００１年年底，一些保险公　司的代理人在福建、广东及上海等地区由于销售过程中误　导、欺骗顾客，出现了投资连同保险整体退保事件，差点　就导致保险业的信任危机。　２．２保险公司的风险有可能转向银行　相关研究发现，银行本身的信用风险对于保险公司的　传播较为有限，然而，由于信用风险转移工具的影响，情　况将会发生变化。在中国，该情形集中体现在保证保险范　畴，由房屋与汽车等消费领域的信贷保险从银行转移到保　险公司的风险已到无法容忍的程度。　金融控股集团成为了银行和保险的又一个直接联系。　虽然银保集团能够获取更多交叉销售的概率，并利用多元　化业务提高收入，并在集团水平上全面减少风险，然而又　会面临新的挑战。比如集团内部各个经营主体共用相同资　木，或利川多头监督管理机制产生的监管真空实施监督管　理会利，将会造成部分风险超出监督管理的视线。当前我　国很多保险公司和银行签订了战略合作伙伴协议，银行代　理逐步成为人寿保险公司的一个重要的销售渠道。全国人　民代表大会常务委员会于２００３年１２月通过了《关于修改　（中华人民共和曰商、　银行法）的决定》，为混业经营提　供了政策支撑，平安　团开始着手购买福建亚洲银行，中　国银行股份有限公司把海外子公司中银保险深圳分公司升　级为子公司，中国人寿保险集团公司近期也在考虑建立银　行的相关事项。　２．３银行与保险公司间的间接联系渠道尚不直观，但其　作用却十分关键　首先是保险公司成为资金市场的贸易者，可能会由于　其他因素受到监督管理部门或者评级单位的压力，不得已　在价格下降时出卖资产。假如保险公司拥有数量众多此项