论述中国银行业风险管理现状与发展趋势

浅谈中国银行业发展现状与未来发展

中国银行业发展现状与未来发展

一、引言

中国银行业作为国民经济的重要支柱之一，在过去几十年取得了长足的发展。本文将从中国银行业的现状出发，分析其发展面临的挑战，并探讨未来的发展方向和趋势。

二、中国银行业的现状

1.规模扩大：中国银行业规模庞大，拥有大量的银行机构和分支机构。根据最新数据，中国银行业总资产已经超过100万亿元，位居全球第一。

2.市场竞争激烈：随着市场经济的深入发展，中国银行业面临着激烈的市场竞争。各大银行争相推出创新的金融产品和服务，以吸引更多的客户。

3.金融科技的兴起：金融科技的快速发展，对传统银行业产生了巨大的冲击。互联网金融、移动支付等新兴业态正在改变人们的金融消费习惯，传统银行业需要不断创新和转型。

4.风险管理的挑战：中国银行业面临着各种风险挑战，包括信用风险、市场风险和操作风险等。银行业需要加强风险管理能力，提高风险防控水平。

三、中国银行业未来的发展方向

1.加强金融科技创新：中国银行业应积极推动金融科技的创新，加强与互联网企业的合作，提升数字化能力和服务水平。通过引入人工智能、大数据等技术，提高金融产品的智能化和个性化水平。 2.推动绿色金融发展：随着全球对环境保护的日益重视，中国银行业应积极推动绿色金融的发展。加大对环保产业的支持力度，鼓励企业和个人投资绿色项目，推动可持续发展。

3.提高金融服务质量：中国银行业应加强对金融服务质量的管理和监督，提高服务效率和水平。通过建立完善的客户投诉处理机制，提供更加便捷和个性化的金融服务，满足客户多样化的需求。

4.加强风险管理能力：中国银行业应加强对各类风险的管理和控制。建立健全的风险管理体系，加强对信用风险、市场风险和操作风险的监测和预警，提高风险防控能力。

四、中国银行业未来的发展趋势

1.数字化转型：随着科技的进步，中国银行业将加快数字化转型的步伐。未来，银行将更加注重数字化技术的应用，提供更加智能化和便捷的金融服务。

２０１０年９月总第２２５期　麟慨蕊　我国商业银行风险管理的现状、问题与对策思考　四川大学经济学院李春　摘要：商业银行自诞生时起就面临着各种风险，而风险管理一直以来就是银行的主要且核心的业务。和　国外成熟的商业银行风险管理相比，我国的风险管理制度存在很多问题。为此，明确我国商业银行风险管理　的现状、找出问题、健全监管体系　提高风险管理水平，是减少我国商业银行风险的关键。　关键词：商业银行风险管理现状问题对策　。　，　一、商业银行的风险概述　（一）商业银行风险的内涵　商业银行的风险是指在银行经营管理活动中，由于不确定因　素影响而导致的损失的可能性。巴塞尔银行监督委员会将信用风　险、市场风险与操作风险并称为商业银行　大风险。　（二）商业银行风险产生的原因　１、商业银行内部原因　首先。由于银行内部工作人员的业务素质和道德水平带来的　风险。银行从业人员直接经手银行的经营业务活动。由于操作大　意、决策失误、信息滞后、对风险认识不充分，以及利欲熏心等都会　带来风险。　其次，商业银行的经营特点和资金结构决定了其风险性。银行　经营以吸收存款和发放贷款为主。贷款到期偿还的不确定性使银　行随时面临资金周转的不足．而资金周转不足。则会造成银行信誉　下降，资金紧张甚至破产。　２、商业银行外部原因　（１）国家政策因素导致的风险。国家的经济政策、发展计划、发　展目标以及中央银行的货币政策的变化为经营和决策带来风险。　（２）经济环境带来的风险。宏观经济的低迷，必然会带来市场　的萧条，造成企业等微观经济主体的资金周转不足，银行的贷款收　回困难，可能形成呆坏账。　（３）各类款项的效益带来的风险。银行的吸收的款项有多种用　途。如果资金使用效益差。资金便会产生周转上的问题。最后，当达　到一定数额并维持相当长时间的资金周转障碍时，便可能会造成　资金周转停滞，资金偿还能力不足，造成银行资金的损失。　●　二、目前我国商业银行风险管理的现状与存在的问题　（一）商业银行风险管理的现状　随着商业银行制度的改革与发展。我国的商业银行已经逐步　认识到风险管理的重要性，纷纷引进国际先进的风险管理经验，逐　步采取定量分析的手段进行风险管理。同时，我国银行监督委员会　对商业银行的风险管理也逐步加强和完善，使得我国与西方发达　国家之间的差距逐步缩小　（二）商业银行风险管理存在的问题　１、风险管理技术有待提高　（１）商业银行的不同类别的风险需要有不同的管理方法。但　是，由于我国管理手段单一，市场风险和信用风险难以做到分离，从　而很难做到专险管理。　（２）风险难以做到定量化的管理。目前，国际上较普遍使用的　是分析量化技术手段．而我国商业银行目前依然倾向于定性分析，　量化技术比较落后．这与国际水平有较大差距。　２、风险管理意识不强　我国多数商业银行对风险认识不充分，风险管理意识不强。主　要表现为：（１）目前．我国商业银行更看重经营规模的扩大，而对利　润、资产的质量的提高认识不足。（２）由于风险管理意识的薄弱，致　使很多呆败坏账的产生，造成了商业银行内部的不良资产。　３、风险管理缺乏有效的监管体系　我国多数商业银行在经营过程中，因为监督体系的不完善，加　大了风险控制的难度。在我国商业银行的重要岗位上的工作人员，　更多的是依靠自身的道德约束和舆论压力实现对自身的监督，这　就导致金融案件屡有发生。　日ｌｌ　４、风险管理缺乏创新　我国商业银行目前的风险管理。无论从体制、技术还是组织结　构上．几乎都是从发达国家引进．而并非是结合我国的国情与宏观　经济政策，从自身实际出发制定，这样很容易以偏概全，不能做到　有的放矢。同时，银行从业人员，安于现状，很少提出风险管理方面　创新性的建议和想法，使得我国商业银行的风险管理不能有质的　飞跃。　－　三、促进我国商业银行风险管理的对策思考　（一）提高风险管理的技术水平　（１）引进国外先进的风险管理技术水平。尽快引进并推广国际　上比较流行的定量分析的技术手段．构建风险管理制度的基础设　施。　（２）引进、培训国内外风险管理专业人才。从大型跨国银行聘　请高级专家以及技术型人才．针对我国银行的风险状况进行技术　研发。此外，还应从我国的商业银行中选派知识结构全面业务骨干　到国外风险管理水平成熟的银行学习与交流．培养成为熟悉我国　银行业务的风险管理高层管理人员。　（二）加强风险管理意识　首先，当学习国外成熟的经验．在经营规模的基础上．更侧重　于对信贷质量的提高。同时，对企业及个人进行信用评级和考查，　以避免造成呆坏败账。　其次，对不同类别的风险分别采取不同的防范措施。不同的风　险应当设立专门的对应的岗位来负责，使风险管理的规范变成员　工的自觉意识和行动。　（三）提高银行业工作人员的创新精神　针对我国商业银行目前主要以引进国际先进的风险管理技术　为主的现状。商业银行应当对从业人员进行技术与业务方面的培　训，提高工作人员的创新精神，制定出符合我国实际情况的风险管　理的技术。　（四）完善商业银行的激励与约束机制　在我国商业银行内部建立完善的治理结构．就必须建立有效　的激励约束机制，把风险管理纳入考核体系。同时，通过建立有效　的激励和约束机制，可以将责任追究落到实处，有效防止违规违纪　行为的发生。　参考文献：　『ｌ　１Ｓ．ＳｃｏｔｔＭａｃＤｏｎａｌｄ，ＴｉｍｏｔｈｙＷ．Ｋｏｃｈ．ＭａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆＢａｎｋｉｎｇ，　６ｔｈｅｄｉｔｉｏｎ，２００８，ＣｅｎｇａｇｅＬｅａｒｎｉｎｇ，ＰｅｃｋｉｎｇＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙＰｒｅｓｓ．（２２２＝２２５）．　【２　１ＤａｖｉｄＤｅｎｎｅｙ．ＲｉｓｋａｎｄＳｏｃｉｅｔｙ．２００９．　ＳａｇｅＰｕｂｌｉｃａｔｉｏｎｓｏｆＬｏｎｄｏｎ，ＬｏｓＡｎｇｅｌｅｓ。ＮｅｗＤｅｌｈｉａｎｄＳｉｎｇａｐｏｒｅ．ｆ１２４—　１３６）．　［３］陈德胜，文根第，刘伟，庄健．《商业银行全面风险管理》．　２００９．清华大学出版社．（２５—３５１　［４］梁世栋．《商业银行风险计量理论与实务》．２００９．中国金融　出版社．（６４－７０）．　『５１中国银行业监督管理委员会．ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｃｂｒｃ．ｇｏｖ．ｃｎ　［６］平狄克．微观经济学．北京：中国人民大学出版社，２ｏｏ３．　（４１３＿４１４）．　（责任编辑：韩梅）

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银行业的发展趋势与风险防范

作者：刘永旭

来源：《城市建设理论研究》2013年第10期

【摘要】随着我国国民经济的发展和金融体制的改革，我国银行业有了很好的发展，这导使银行由“财政出纳”角色变成国民经济的命脉部门，银行部门已占有绝大部分的国民储蓄，银行信贷资金成为推动国民经济高速发展的重要动力。但与此同时银行业的风险也随着改革进程而呈不断加剧态势。基于此，本文对银行业的发展趋势与风险防范进行了研究。

【关键词】银行业 发展趋势 风险防范

中图分类号：F830.3文献标识码： A 文章编号：

随着我国国民经济的发展和金融体制的改革，我国银行业有了很好的发展，但银行业仍然存在着风险。而随着全球经济一体化的不断加快，我国金融市场国际化已成为必然趋势，与此同时国际银行业存在的风险也必然会影响我国银行，研究分析风险的类型和生成机制，及时采取必要的防范措施，对于提高我国银行业在国际金融市场的竟争力，显得至关重要和十分迫切。

银行业风险是指银行在经营管理过程中，由于各种不确定性的影响，使实际收益和预期收益发生一定的偏差，从而蒙受损失和获得额外收益的机会或可能性，这种风险还隐含着另一重含义：即联动效应, 银行业蒙受的损失可能使整个金融系统处于瘫痪，社会发生混乱。

银行业的风险

1、风险管理手段和技术较为原始

我国银行业风险管理手段和技术较为原始主要体现为：（1）在风险管理工具尚不能适应业务发展的需要；（2）对风险调整的资本回报率、经济附加值、资本附加值等国际上先进和成熟的风险管理技术，大都是离全面应用还有不少距离；（3）风险管理缺乏衍生金融工具等有效转移风险的手段。市场工具的匮乏是中国金融风险管理落后的重要表现之一；（4）风险管理相关数据积累不够。

2、风险防范与管理意识淡薄

论述中国银行业风险管理现状与发展趋势

中国银行业是中国金融体系中的重要组成部分，也是国家经济发展的重要支撑。银行风险的管理和控制直接关系到银行业的稳健发展和金融体系的稳定运行。本文将针对中国银行业的风险管理现状和发展趋势进行论述。

一、银行风险管理现状

中国银行业的风险管理在近年来有了较大的进展，但仍存在一些不足之处。主要表现在以下几个方面：

1.内部控制不够严密

银行业内部的控制机制存在一定的不足，风险管理体系不够完善，导致了一些风险事件的发生。例如，此前发生的中信银行某机构负责人通过虚构交易等手段套取巨额资金事件，就是内部控制不严导致的结果。

2.风险评估不够全面

中国银行业在风险评估上的不足主要表现在，对于未来风险的预测能力不够强、对客户信用度的评估不够准确、对市场风险的评估较为单一等，这些都有可能导致金融机构在业务拓展中泼出末路。

3.信贷风险相对较高

银行业的信贷业务是其主要的盈利来源，但也是风险最大的业务之一。当前，中国银行业的不良贷款率较高，违约风险比较突出。

二、发展趋势

针对银行业存在的风险管理问题，国家相关部门和银行业机构加强了对风险管理体系建设的重视和投入。同时，随着金融业的快速发展和创新，银行风险管理也将更加系统化、智能化、综合化。 1. 强化内部控制

加强内部控制是银行风险管理的重要环节。银行需要完善风险管理体系，强化内部控制，加强对内部流程、操作规范、风险预警等方面的管理。通过建立合理、完善的管理机制，银行可保证资产质量的稳定和业务的持续发展。

2. 全面评估风险

中国银行业将积极推进风险评估理念，更加注重从客户、市场、业务等不同方面进行全面评估和管控。通过建立多维度、多角度的模型，银行业可实现全面风险评估，建立更为科学的风险管理体系。

3. 拓展科技应用

在市场变化迅速、金融业务不断创新的情况下，科技创新对银行风险管理的重要性日益凸显。虽然金融科技的应用在中国银行业刚刚起步，但随着技术逐步成熟，自动化、智能化技术对风险管理的贡献将会更加明显。数据挖掘、人工智能等技术将成为风险管理的重要手段，帮助银行建立更加精准、有效的风险管理体系。