关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知课后测试

个人人民币银行结算账户管理办法试题（100分）1、姓名【填空题】________________________2、1、同一客户在各营业机构开立II类户、III类户的数量原则上分别不得超过（）个。

【单选题】（3分）A.A 3B.B 5C.C 7D.D 10正确答案: B3、2、同一代理人在各营业机构代理开卡原则上不得超过（）张【单选题】（3分）A.A 3B.B 5C.C 7D.D 10正确答案: A4、3、客户预留非本人实名登记的手机号码，各营业机构应（）【单选题】（3分）A.A拒绝办理B.B停用该账户C.C拒绝办理或停用该账户D.D以上均不对正确答案: C5、4、对于开户次日起（）内无交易记录的账户，村镇银行将暂停其非柜面业务，待向客户重新核实身份后，可以恢复业务。

【单选题】（3分）A.A 3个月B.B 6个月C.C 一年D.D 三年正确答案: B6、5、（）情况下各营业机构有权拒绝开户。

【单选题】（3分）A.A对个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件客户拒绝出示的B.B单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的C.C有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的D.D以上均正确正确答案: D7、6、Ⅲ类户任一时点账户余额不得超过（）元【单选题】（3分）A.A 1000B.B 2000C.C 5000D.D 10000正确答案: B8、7、对于“涉案账户”名单的客户，营业机构应中止该（）所有业务【单选题】（3分）A.A客户B.B账户C.C客户所有活期账户D.D客户所有定期账户正确答案: B9、8、各营业机构应当加强对个人银行结算账户开立及使用情况的监测，对于发生可疑交易的账户，应与客户核实账户信息及交易情况，经核实后仍然认定账户可疑的，应当（）【单选题】（3分）A.A限制账户B.B强制销户C.C将账户列为不动户D.D暂停账户非柜面业务正确答案: D10、9、对于新开办（）业务的客户，必须预留本人实名登记的手机号码。

一、填空题1.《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日起施行。

2.《人民币银行结算账户管理办法》的制定依据是《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》。

3.人民币银行结算账户的开立和使用应当遵守法律、行政法规，不得利用银行结算账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金及其他违法犯罪活动。

4. 中国人民银行是银行结算账户的监督管理部门。

5. 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

6.银行为存款人开立一般存款账户的，应自开户之日起3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

7.银行为存款人开立银行结算账户，应与存款人签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利与义务。

8.临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

9. 银行应依法为存款人的银行结算账户信息保密。

10.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后10年。

11.人民币银行结算账户管理系统对重要信息缺失的久悬银行结算账户进行管理，必录项有存款人名称、开户银行机构代码、账号。

12.某市公安局，违反《人民币银行结算账户管理办法》规定，将单位款项转入个人银行结算账户。

按规定，将给予警告，并处以1000元罚款。

13.对＊＊辖区申请登记的人民币银行结算账户管理系统操作人员的考核，原则上每年组织两次，考核实行百分制，成绩80分以上者为合格。

14.银行机构向账户管理系统提交的一般存款账户信息与书面相关资料核对不一致，账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续；除此之外的其他信息核对不一致的，仍可进行下一步业务处理。

15.银行机构可采用单笔或批量备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。

16.为加强现金管理，中国人民银行对专用存款账户支取现金实行审批。

取现的审批采用账户管理自动标识和逐笔审批两种方式。

17.操作员进入账户管理系统必须进行身份认证，在输入或更改操作员密码时，错误次数达到5次，操作员代码将被锁死。

银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知-国家规范性文件XX银行XX总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，XX市中心支行；XX银行，各政策性银行、XX银行、XX银行，XX银行：为改进个人XX币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下：一、落实个人银行账户实名制银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

（一）审核身份证件。

银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件包括：1．在中华XX共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

2．XX、XX居民为港澳居民往来内地通行证。

3．XX地区居民为XX居民来往大陆通行证。

4．定居国外的中国公民为中国护照。

5．外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

6．法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：1．中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

2．XX、XX居民为XX、XX居民身份证。

3．XX地区居民为在XX居住的有效身份证明。

4．定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

5．外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

6．完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知银发〔2016〕302号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人Ⅰ类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。

个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。

有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。

验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. （）类户是全功能的银行结算账户√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：A2. （）类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的消费和缴费支付等√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：B3. （）类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付√AⅠBⅡCⅢDⅣ正确答案：C4. 当同一个人的所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到（）万元(含)以上时，应当要求提供有效身份证件√A3B4C5D6正确答案：C判断题5. 同一银行法人为同一个人开立Ⅱ类户、Ⅲ类户的数量原则上分别不得超过5个。

√正确错误正确答案：正确赠送以下资料《管理的实践》读后感德鲁克说：“管理就是界定企业的使命，并激励和组织人力资源去实现这个使命。

界定使命是企业家的任务，而激励与组织人力资源是领导力的范畴，二者的结合就是管理。

”提出了三个经典的问题：我们的事业是什么？我们的事业将是什么？我们的事业究竟应该是什么？这三个问题经过改编完全可以应用于现在的我们：我们学习的是什么？我们学习的将是什么？我们学习的究竟应该是什么？经典之所以被称之为经典往往在于其超强的预见性.多年之后依然闪耀者夺目的思想光辉，熠熠发光，为处在黑暗中的人们知音了前进的方向与道路。

大师之所以成为大师在于思想的高度，作品能够让人们产生心灵上的共鸣，大事记是肉身已逝，但精神依然长存.德鲁克先生《管理的实践》已面世半个多世纪了，在这五十多年中，有关企业管理方面的书籍可以用浩如烟海来形容。

但能禁得住时间考验的的书籍还是《管理的实践》一书，这也从另一个侧面证明了《管理的实践》是一本值得认真阅读的好书。

终于读完了德鲁克的《管理的实践》，仿佛自己游荡在上个世纪中期的企业中。

这本书构筑了完整的“对人的管理”思想。

如：1、人是资源，是所有资源中最富潜力的资源。

德鲁克认为“人的资源——整个的人，是自然赋予的所有资源中最丰富、最有才能，最有潜力的资源。

关于优化个人银行账户服务调查问卷1、姓名【填空题】________________________2、手机【填空题】________________________3、您的年龄是多少？【单选】【单选题】○ A. 18以下○ B. 19岁至35岁○ C. 36岁至60岁○ D. 60岁以上4、您是否遇到过公示的投诉电话打不通情况？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否5、您投诉的问题是什么？【填空题】________________________6、您是否遇到过投诉的问题迟迟没有解决或回访的情况？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否7、您是否为本地户籍?【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否8、您开立账户时提供的资料？【多选】【多选题】□ A. 仅提供身份证□ B. 单位工作证明、暂住证、购房或租赁合同□ C. 当地反诈中心提供的身份证明□ D. 其他9、银行是否设置开户的附加条件？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否10、开户的附加条件为？【填空题】________________________11、您办理业务的网点是否有老年人、残障人士等弱势群体的辅助办理工具或爱心窗口？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否12、您办理个人银行账户往返了几次银行？【单选】【单选题】○ A. 1次○ B. 2次○ C. 3次（含）以上13、在账户办理过程中，银行是否上门为您提供过服务？【单选】【单选题】○ A. 是○ B. 否14、您在办理个人账户业务过程中，是否遇到过以下情形？【双选】【多选题】□ A. 以没有正式工作或稳定的收入来源而拒绝开户□ B. 以异地身份证件又无法提供其他证明材料为由而拒绝开户□ C. 无理由限制您银行账户部分使用功能□ D. 无理由拒绝开户□ E. 无以上情况□ F. 没有遇到以上情形15、在办理账户过程中是否有让您非常不满或气愤的情况？请举例说明【填空题】________________________16、您对银行账户服务工作有哪些建议和意见？【填空题】________________________。

个人银行账户分类管理存在问题及工作建议根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），2016年4月1日起，个人银行账户分类管理机制正式开始执行。

对银行账户实行分类管理，有利于拓宽银行机构个人账户的开户手段及渠道，满足存款人差异化支付服务需求，使之能与目前支付机构的支付账户进行较为平等的竞争，对商业银行个人业务的发展影响深远。

同时，在推行账户分类管理的过程中存在的问题也不容忽视。

一、分类管理的影响（一）银行机构业务地域壁垒打破，推动银行加大创新力度个人银行账户分类管理后，开放了银行非柜面开户渠道，且Ⅱ类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费等核心金融功能，意味着由传统物理网点体系构成的银行业务地域性进入壁垒被打破，将加剧银行间对客户资源的争夺，账户的资金转移速度、附加的增值服务成为决定银行竞争力的关键因素，将推动银行加大产品和业务创新力度，促使银行在自助和电子渠道等发展中投入更多力量。

（二）银行机构账户安全性管理面临挑战随着开户途径和场景的多样化，银行机构对客户身份信息审核流程也会与目前的单一渠道开户发生较大变化。

这意味着银行机构必须改变传统的账户安全性管理策略，对现行的账户开立、使用制度和流程重新设计，在权衡风控与效率的基础上建立更为有效的账户安全性管理体系。

（三）银行机构与支付机构将开展更为平等的竞争《通知》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法》下发后，个人银行账户和支付账户均实行分类管理原则，银行机构与支付机构均需遵循“了解你的客户”原则，健全客户身份识别机制，严格执行实名制管理。

在支付服务市场竞争中，银行与非银行支付机构将开展更为平等的竞争。

二、存在问题（一）未明确个人银行账户Ⅱ类、Ⅲ类账户与支付账户的关系《通知》未明确对已核验身份信息的个人银行账户Ⅱ类和Ⅲ类账户是否可以与同名支付账户进行绑定建立代扣关系，发生购买投资理财产品、消费和缴费支付等服务。

XX银行关于改进个人账户分类调研（五篇范文）第一篇：XX银行关于改进个人账户分类调研XX银行关于改进个人银行账户服务、加强账户管理情况的调研中国人民银行中心支行：我行自收到《关于改进个人银行账户服务加强账户管理落实情况的调研提纲》的通知后，我行领导高度重视，按照《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件要求，为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，加强我行内部管理，切实落实监管部门要求的银行账户实名制，特开展此次调研。

一、基本情况（一）落实个人银行账户实名制方面的落实情况我行为开户申请人开立个人银行账户时，要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

具体包括：1、柜员首先识别身份证件是否为监管部门规定可以开户的有效身份证件；2、我行利用公安部门建立的联网核查信息库，来核实客户身份是否真实；3、我行暂未采取生物特征识别技术作为核验开户申请人身份信息的辅助手段；4、我行对于客户的身份信息均留档保管、实时补录交易人身份信息；5、我行暂未对个别开户人留存音频及视频资料，但我行开户窗口均配备监控设备，可以留存三个月的影像资料；6、我行建立了个人银行账户数据库，可以通过证件号、客户姓名等进行查询和管理；（二）账户分类管理方面的落实情况我行根据261号文件要求，在去年12月开始，对个人存量账户进行清理与核实，对于个人在我行开立多个账户的情况进行摸排清理并对不合理的账户做销户处理。

目前可以开展Ⅱ类、Ⅲ类，但目前暂未有Ⅱ类、Ⅲ类账户的开户情况。

对于可疑账户，我行已经建立并不断完善紧急止付和快速冻结工作机制和相关制度，并成功接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台，及时上报可疑账户。

（三）规范个人银行账户代理事宜方面的落实情况我行允许他人代理开设个人银行账户，在他人代理开设个人银行账户时，需提供代理人身份证件原件及开户人身份证件原件，采取电话核实开户人意愿；若开户人为未满16周岁未成年人时，我行还要求代理人为监护人，并提供户口簿、身份证原件等。

银行账户管理及操作等方面知识考试试题库（附含答案）目录简介一、单选题：共72题二、多选题：共75题三、判断题：共75题四、简答题：共2题一、单项选择题1、人民币银行结算账户管理办法规定，存款人开立基本存款账户、临时存款账户、和预算单位开立专用存款账户实行（C）。

A、报批制度B、备案制度C、核准制度D、申请制度2、信用社存放同业款项往来账务必须（B）逐笔勾对发生额及余额，记账人员要与核对人员分离，记账人员不能直接核对账务核对后委派会计、核对人要在对账单上签字以示负责，如发现未达账项及时处理。

A、按季B、按月C、每旬D、不定期3、《人民币结算帐户管理办法》于那一年起施行？（A）A、2003年9月1日B、2002年12月1日C、2003年12月1日4、单位银行结算账户按用途分为（A）。

A、基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款账户B、基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户C、基本存款帐户、一般存款帐户、专用存款帐户D、基本存款巾信户、专用存款帐户、临时存款帐户5、银行应定期与开立结算账户的单位客户进行对账, 时间至少是（A）。

A、每月1次B、每季1次C、半年1次D、1年1次6、久悬银行结算账户存款自转入应付单位活期久悬未取存款账户核算后，满（D）年仍未支取的作为营业外收入, 实际支付本息时列入营业外支出。

A、1B、2C、3D、57、存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（A）,不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户8、开立人民币银行结算账户基本存款账户不需提供的开户资料有（0。

A、开户申请书B、税务登记证C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同9、对账单发放要在月后（B）内完成，A、五日B、十日C、十五日D、二十日10、对于账户余额5万元以上或虽余额不足5万元、但近两个季度有业务发生的对公存款户，银企对账单的收回率要达到（A）%以上A、90B、85C、80D、75H、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款帐户的是（B）oA、基本建设的资金B、日常开支C、更新改造的资金D、特定用途，需要专户管理的资金12、居民委员会、村民委员会、社区委员会，申请开立基本帐户，应向银行出具的证明文件是（B）A、政府人事部门的批文B、其主管部门的批文或证明C、登记证书13、存款人申请开立一般存款帐户，有下列情况之一的不得进行开户业务处理（A）A、存款人有其他久悬银行结算帐户B、存款人在申请开户地已开立基本存款帐户C、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域D、在基本存款帐户开户银行以外的银行营业机构申请开立一般账户14、（D）仅限于办理现金业务，不得办理转账结算。

改进个人银行账户服务加强账户管理的通知关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》的发布是人民银行顺应市场发展需求和满足社会公众日益多样化支付服务需求的重要举措，对完善银行账户管理体系、提升银行服务质量、保障消费者合法权益、维护经济金融秩序具有重要意义。

《通知》以改进个人人民币银行结算账户(以下简称个人银行账户)服务和满足社会公众支付服务需求为出发点和落脚点，以落实银行账户实名制和保障消费者合法权益为核心，按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，从落实个人银行账户实名制、建立银行账户分类管理机制、规范代理开立个人银行账户、强化银行内部管理和改进银行账户服务五方面进行了规范。

《通知》明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。

银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。

《通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，按照“了解你的客户”原则，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户或Ⅲ类银行账户。

存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。

Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。

《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。