依据《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》, II 类个人账

财办库(2020)261号文件一、个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户?《通知》实施后，个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。

个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。

个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。

Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。

Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。

个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。

同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。

上述制度设计，涉及对以前相关制度的调整和完善，为此，人民银行近期将下发通知，对《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。

二、个人已经开立的银行结算账户如何进行分类管理?为减少对社会公众的影响，此次《通知》主要对增量账户进行规范，即2016年12月1日起，个人在同一家银行已经开立Ⅰ类户的，不再新开Ⅰ类户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类户。

个人在2016年12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响，仍然保持正常使用。

公安机关在侦办电信网络新型违法犯罪案件过程中发现，不法分子通常以一个身份证在同一家银行开立几十个甚至上百个账户进行作案，大大超出了个人对账户数量的正常需求。

同时，银行也反映目前银行系统中存在大量长期闲置不用的账户。

2023年银行支付清算业务知识考试题库及答案一、单选题1.支付业务信息在小额支付系统中以()形式传输和处理？A、批量包B、单笔业务C、队列D、配对组合参考答案：A2.收单机构拓展特约商户时，应当通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。

对于黑名单中，已经拓展为特约商户的，应当自其被列入黑名单之日起()日内予以清退。

A、7B、8C、9D、10参考答案：D3.特约商户疑似或涉嫌违法违规行为未采取有效措施的，由中国人民银行分支机构按照《非金融机构支付服务管理办法》第四十二条的规定责令其限期改正，并给予警告或处（）罚款。

A、1万元以上3万元以下B、5万元以上7万元以下C、7万元以上9万元以下D、9万元以上11万元以下参考答案：A4.2019年末，大额支付系统业务约为GDP的()倍。

A、30B、50C、100D、80参考答案：B5.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结()小时紧急联系人机制。

A、5×24B、7×24C、7×12D、5×12参考答案：B6.2019年，中国人民银行联合工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督总局建设了()。

A、企业信息联网核查系统B、电子商业汇票系统C、电子信用证信息交换系统D、跨行账户信息认证服务平台参考答案：A7.央行支付系统现在有()商业银行类直接参与者和约14.98万家间接参与者。

A、572家B、282家C、520家D、59家参考答案：A8.银行和支付机构应当至少（）排查企业是否属于严重违法企业。

A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月参考答案：C9.经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户（）。

A、柜面业务B、非柜面业务C、所有业务D、以上均无参考答案：B10.银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的异常情形时，应当按照（）原则调整向单位和个人提供的相关服务。

柜员岗位资格多选题1、个人银行结算账户根据账户类型分为( )。

A、Ⅰ类账户(正确答案)B、Ⅱ类账户(正确答案)C、Ⅲ类账户(正确答案)D、Ⅳ类账户答案解析：ABC2、Ⅱ类户功能包括（）。

A、购买投资理财产品等金融产品(正确答案)B、办理限额消费和缴费(正确答案)C、限额向非绑定账户转出资金(正确答案)D、接收本行贷款并还款(正确答案)答案解析：ABCD3、下列有关个人账户降级与升级说法中不正确的是（）。

A、客户可通过柜面将Ⅰ类户降级为有实体介质的Ⅱ类户，通过电子渠道将无实体介质的Ⅱ类户降级为Ⅲ类户B、有实体介质的Ⅱ类户，允许办理账户降级(正确答案)C、无Ⅰ类户的客户，可持本人有效实名证件在全国任一网点将其名下的任一Ⅱ类户申请升级为Ⅰ类户，不允许代办(正确答案)D、客户可将其名下Ⅲ类户申请升级为无实体介质的Ⅱ类户答案解析：BC4、实行核准制度的单位结算账户包括（）A、非企业开立的基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）(正确答案)B、机关、实行预算管理的事业单位开立的专用存款账户(正确答案)C、QFII专用存款账户(正确答案)D、企业开立的基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）答案解析：ABC5、实行备案制度的单位结算账户包括（）A、企业开立的基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）(正确答案)B、一般存款账户(正确答案)C、其它专用存款账户(正确答案)D、非企业开立的基本存款账户、临时存款账户（验资户除外）答案解析：ABC6、同业银行结算账户按照用途分为（）A、结算性(正确答案)B、借款性C、专款专用性D、投融资性(正确答案)答案解析：AD7、采取上门方式开户调查时应留存影像，影像包括（）的同框画面。

A、开户调查人员(正确答案)B、单位标识（例如门牌号、店招等）(正确答案)C、单位联系人(正确答案)D、开户行经办柜员答案解析：ABC8、单位账户管理中，协助冻结包括（）。

A、账户冻结(正确答案)B、部分冻结(正确答案)C、单向冻结(正确答案)D、轮候冻结(正确答案)答案解析：ABCD9、绿卡通卡卡内人民币子账户可开立（）三个储种。

个人账户报送系统历史背景个人账户报送系统以1994年10月人民银行出台《银行账户管理办法》为起点，以2005年6月在全国推广运行人民币银行结算账户管理系统为突破，以2015年12月央行发布的《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（261号文）为创新。

2000年，国务院发布了《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令[2000]第285号）以行政法规的形式明确了个人银行账户实名制；2003年，开始实施《人民币银行结算账户管理办法》，规范了人民币银行结算账户的开立和使用，加强了银行结算账户管理。

2005年，人民银行完成人民币银行结算账户管理系统在全国的推广运行，确保存款人开立基本存款账户的唯一性和其他账户的合规性和完整性，对落实单位银行账户实名制发挥了积极作用。

2006年，《中华人民共和国反洗钱法》的颁布以国家法律的形式，从最高立法层级上确定了银行账户实名制；2007年，人民银行会同银监会、证监会、保监会颁布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令[2007]第2号），规范并明确要求银行建立客户身份识别及资料保存制度；2007年6月底人民银行会同公安部组织建设的联网核查公民身份信息系统在全国推广应用，在落实银行账户实名制特别是个人账户实名制方面取得了突破性进展；2008年，人民银行下发《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发[2008]191号），重新疏理并规范了个人银行账户的开立及使用规定，有效指导了银行的实名制落实工作；银行账户实名制深入推进的过程中，互联网金融也在快速发展，第三方支付公司先后获得持牌，三方支付公司的支付账户，凭借快捷优势，大有取代银行账户之势，银行账户也在谋变；在此过程中，各类电信诈骗案件相继曝光，银行账户管理改革势在必行。

2014年，民生银行直销银行悄然上线，创新性推出弱实名电子银行账户，用于投资理财业务；2015年11月，中国银监会下发《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》（银监发〔2015〕48号），提出同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张；2015年12月，中国人民银行下发《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号），提出：在现有个人银行账户基础上，增加银行账户种类，将个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。

中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知银发〔2016〕302号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人Ⅰ类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。

(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。

个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。

银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。

(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。

有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。

(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。

验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2008.06.20•【文号】银发[2008]191号•【施行日期】2008.06.20•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策,银行业监督管理正文中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知（银发[2008]191号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》(国务院令第285号)、《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布)等法律制度，各类个人人民币银行存款账户(含个人银行结算账户、个人活期储蓄账户、个人定期存款账户、个人通知存款账户等，以下简称个人银行账户)必须以实名开立，即存款人开立各类个人银行账户时，必须提供真实、合法和完整的有效证明文件，账户名称与提供的证明文件中存款人名称一致。

为进一步做好个人银行账户实名制工作，现就有关事项通知如下：一、明确职责，切实落实个人银行账户实名制人民银行各分支机构要认真履行对个人银行账户的监督管理职责，加强对银行业金融机构(以下简称银行)落实账户实名制的指导、监督、检查。

各银行要严格按照相关法律制度要求，加强对个人银行账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名和匿名账户；建立个人银行账户的跟踪检查制度，及时掌握存款人账户信息资料变动情况；建立健全个人银行账户开立和管理的内控制度，建立客户身份识别制度及责任制，加强对临柜人员的培训和检查。

央行发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），《通知》为银行账户体系界定了清晰的分类管理和动态管理指引。

中国电子银行网邀请部分银行专家对《通知》进行独家解读！中国银行网络金融部副总经理董俊峰2015年12月25日，央行发布人民币银行结算账户管理新规，将原有的银行结算账户从开立渠道、功能、限额等维度分为三级，针对每一级账户体系界定了清晰的分类管理和动态管理指引。

个人理解，其核心监管理念是三个，一是加强并如何坐实银行账户实名制有关身份核实的要求，满足合规和金融安全保障诉求；二是在网络支付场景日益丰富的情况下，给银行在线开户提供一个可操作的标准，与支付机构的支付账户体现监管对等；三是提供了代理开户的实施规范，突出了银行金融服务的普惠性和人本理念。

笔者想尝试从消费者、银行和监管三个角度，对此次监管新规出台后的影响做一些粗浅的个人解读。

第一，对消费者的影响：银行账户服务将更加体现普惠和人性化。

一是拓展出一类全新的银行账户，并增加了此类银行账户的开户渠道。

除了银行柜台之外，消费者可以在电子渠道开立有一定功能和金额限定的银行账户。

客户可以基于之前在银行开立的人民币结算账户，在网上银行和手机银行等电子渠道开立第三级账户，用于限定金融的消费、缴费支付，但不能用于现金交易。

二是可以代理开立个人银行账户，并确定了明确的代理开户流程和规则。

对于行动不便或者无民事行为能力、限制民事行为能力的客户，新规规定了一系列规则，可以由银行上门服务，或由授权人委托直系亲属或者法定代理人，持委托书或其他法律文本到银行代理开户。

这一相对人性化的规定，大大提升了这一特定人群的金融服务需求满足程度。

三是网银和手机银行等电子渠道，未来可能走向限定额度内免费服务的趋势。

新规鼓励银行因渠道运营成本的不同，而采取财务差异化的收费策略，银行可以自行调整网银和手机银行免费服务的限额。

第二，对银行的影响：加强账户分类管理，提升客户服务体验一是新规要求开户银行坐实银行账户开立的实名制要求。

中国人民银行关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知银发〔2018〕16号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步推动落实个人银行账户分类管理制度，现就有关事项通知如下：一、关于便利个人Ⅱ类银行结算账户、Ⅲ类银行结算账户（以下简称Ⅱ、Ⅲ类户）开户（一） 2018年6月底前，国有商业银行、股份制商业银行等银行业金融机构（以下简称银行）应当实现在本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机、智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。

2018年12月底前，其他银行应当实现上述要求。

（二）个人通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如绑定本人本银行Ⅰ类银行结算账户（以下简称Ⅰ类户）或者信用卡账户开立的，且确认个人身份资料或信息未发生变化的，开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等。

银行电子渠道采用的数字证书或生成电子签名过程应当符合《中华人民共和国电子签名法》、金融电子认证规范（JR/T0118-2015）等有关规定。

（三）银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿的前提下，积极主动引导个人同时开立Ⅱ、Ⅲ类户。

（四）银行为已经本银行面对面核实身份且留存有效身份证件复印件、影印件或者影像等资料的个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，如个人身份证件未发生变化的，可复用已有留存资料，不需重复留存身份证件复印件、影印件或者影像等。

个人人民币银行结算账户管理协议根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》及相关法律法规，在平等自愿的基础上，甲方（开户申请人）与乙方（本协议指江苏常熟农村商业银行股份有限公司及其分支机构）经协商一致，签订本协议。

第一条本协议所称个人银行人民币结算账户（不包括信用卡）划分为三类，即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户）。

Ⅰ类银行账户：乙方通过Ⅰ类银行账户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。

Ⅱ类银行账户：乙方通过Ⅱ类银行账户为甲方提供存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。

经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的，还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡等实体介质。

Ⅲ类银行账户：乙方通过Ⅲ类银行账户为甲方提供限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金等服务。

经电子渠道开立账户的，甲方应从同名的Ⅰ类银行账户向Ⅲ类银行账户转入任意金额的方式激活账户。

经柜面、自助设备加以乙方工作人员现场面对面确认身份的，可以办理非绑定账户资金转入业务。

Ⅲ类银行账户余额不得超过人民银行规定限额，剩余资金将原路返回甲方Ⅰ类银行账户。

第二条甲方自愿选择在乙方开立人民币个人银行结算账户，乙方同意为甲方开立个人银行结算账户，并为甲方提供个人银行结算账户服务。

第三条甲方在乙方开立、使用和撤销个人银行结算账户应遵守《人民币银行结算账户管理办法》及相关法律、法规的规定。

甲方使用在乙方开立的个人银行结算账户办理各项业务时，还应遵守乙方公布的相关制度规定。

第四条账户开立1、甲方申请在乙方开立个人银行结算账户，应向乙方提交相应的证明文件，并接受乙方审核。

甲方同意按照乙方要求提供有关客户身份信息。

2、甲方可以凭有效身份证件通过柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。

反洗钱风险管理—客户业务控制反洗钱风险管理——客户业务控制一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）相关要求（一）加强账户实名制管理1.全面推进个人账户分类管理。

（1）个人银行结算账户。

自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2.个人支付账户。

自2016年12月1日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

2.暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。

自2017年１月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

精品范文-一个银行可以办几张银行卡吗_一个银行可以办几张银行卡一个银行可以办几张银行卡一家银行只能办一张借记卡根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，已开立Ⅰ类账户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

这条规定看似晦涩，可以简单解读为：从2xxx年12月1日开始，一个人在一家银行，只能办一张储蓄卡(一个Ⅰ类账户);如果你现在已经有A银行的储蓄卡了，那12月以后，不分同城异地，都不可以再在A银行办新卡了。

但以前办的都有效。

Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户都是啥?Ⅰ类户是全功能账户，即我们常见的银行借记卡，可以办理存取款、转账、购买理财产品等所有银行业务，使用范围和金额不受限制，目前个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务都通过Ⅰ类户办理;Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。

但是不能存取现金，不能向非绑定账户转账，可以在支付平台上消费，单日支付限额1万元;Ⅲ类户相当于零钱包，用于金额小、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付等。

账户余额不超过1000元。

其中，Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号没有实体卡。

多张同行银行卡怎么办?央行不仅规定了一家银行只能办一张借记卡，且要求6个月之内无交易记录直接清理。

规定一出，不少市民们有些懵，谁手里还没一摞银行卡呀!如果我的工资卡、社保卡及之前的学费卡均是A银行的，按照现行办法，我在同一家银行已经开立三个I类账户，12月1日后会有影响吗?我开了张银行卡办理一年以上定存，这是否会被清理呢?■解读：记者了解到，12月1日之前在同一银行已开立多个I类账户的，不会受上述规定限制，仍然可以正常使用。

但12月1日过后，就不能在A银行再开I类账户，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户。

央行虽然规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后方可恢复，但办理了定存，意味着有了交易记录，账户不属于被清理的范畴。

成都银行个人结算账户申请须知成都银行个人银行账户综合服务协议为保证个人银行结算账户合法、规范使用，保障个人客户（以下简称客户）和成都银行股份有限公司（以下简称成都银行）的合法权益，双方在平等、自愿的基础上，根据中国人民银行账户管理办法及相关法律、法规，就个人银行结算账户的服务管理相关事宜达成本协议：第一条适用范围本协议所称个人银行结算账户（不包括信用卡）划分为三类，即Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户（以下分别简称Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户）。

Ⅰ类户：成都银行通过Ⅰ类户为客户提供存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、存取现金等服务。

Ⅰ类户的载体包括存折、芙蓉锦程借记IC卡等。

Ⅱ类户：成都银行通过Ⅱ类户为客户提供存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。

经银行柜面、自助设备加以银行工作人员面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。

Ⅲ类户：成都银行通过Ⅲ类户为客户提供限定金额的消费和缴费支付、限额向非绑定账户转出资金等服务。

经柜面、自助设备加以成都银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。

Ⅲ类户无实物载体。

第二条基本约定1.客户自愿选择在成都银行办理人民币个人结算账户相关业务。

成都银行同意为客户开立个人结算账户，并为客户提供相应服务。

2.客户在成都银行开立、使用和撤销个人结算账户应遵守人民银行结算账户管理办法及相关法律、法规的规定，并遵守成都银行的相关业务规章制度及对外公布的小额账户或长期不动户、零余额账户的有关规定。

3.客户在成都银行开立个人结算账户，需按照个人存款账户实名制相关规定，提供有效身份证件，如实填写姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、本人实名登记的手机号码、身份证件或者证明文件的种类、号码和有效期限，接受成都银行的审核。

成都银行因核实需要有权要求客户出具辅助身份证明文件，接受相关询问，如客户拒绝配合，成都银行有权拒绝客户的开户申请。

支付结算知识竞赛参考试题银行账户类一、判断题1、针对电信网络新型违法犯罪涉案账户的紧急止付期限为自止付时点起24小时，公安机关可根据办案时间需要对同一账户再次止付。

（）答案：错，应为48小时题目出处：【银发〔2016〕86号】出题人：袁枫2、以两个或两个以上名称分别开立基本存款账户录入账户管理系统时，如该单位只有一个组织机构代码，则只可录入一个组织机构代码，该组织机构代码证上的单位名称无需与其开立的基本存款账户名称一致。

（）答案：错题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）出题人：朱婴3、本地建筑施工单位开立专用存款账户后，存款人不得从该账户支取现金。

（）答案：错题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）出题人：朱婴4、存款人有久悬银行账户的，银行仍可为其办理其它银行结算账户的销户。

（）答案：对题目出处：《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发【2006】71号）出题人：朱婴5、存款银行二级分行如需开立投融资性结算账户可以经由一级分行转授权开立。

（）答案：错。

存款银行二级分行确有开立投融资性结算账户的，应当由一级法人进行授权，不得转由一级分行授权。

题目出处：《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）出题人：周婕6、存款银行一级法人对分支机构开立同业银行结算账户可采取正式发文、传真件和内部通知等多种形式进行授权。

（）答案：错。

存款银行一级法人对分支机构开立同业银行结算账户应当以正式发文形式进行授权。

题目出处：《中国人民银行关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》（银发[2014]178号）出题人：周婕7、自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在所有银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

一、《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发〔2022〕261 号) 相关要求(一)加强账户实名制管理1.全面推进个人账户分类管理。

( 1 )个人银行结算账户。

自 2022 年 12 月 1 日起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或者Ⅲ类户。

银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。

个人于 2022 年 11 月 30 日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或者归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2.个人支付账户。

自2022 年 12 月 1 日起，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。

支付机构应当于 2022 年11 月 30 日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或者予以撤并；开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。

2.暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。

自2022 年1 月 1 日起，对于不法份子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。

银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在 3 日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。

中国人民银行关于严格执行《个人存款账户实名制规定》有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2000.05.16•【文号】银发[2000]152号•【施行日期】2000.05.16•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：中国银行业监督管理委员会在《中国银监会关于制定、修改、废止、不适用部分规章和规范性文件的公告》（发布日期：2007年7月3日实施日期：2007年7月3日）中宣布：银行业监管机构在履行监管职责和行使监管职权时，不再适用此文件*注：本篇法规已被：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告(2010)第15号－－废止131件规范性文件、宣布失效76件规范性文件的公告（发布日期：2010年10月26日，实施日期：2010年10月26日）废止中国人民银行关于严格执行《个人存款账户实名制规定》有关问题的通知（银发〔２０００〕１５２号二０００年五月十六日）中国人民银行各分行、营业管理部：《个人存款账户实名制规定》（以下简称《实名制规定》）施行一个多月以来，人民银行各级分支行和各有关金融机构做了大量的工作，保证了此项制度的实行，并得到了广大储户的理解和支持。

从总体上看，这项制度的施行是平稳和顺利的，但实际操作中还存在一些问题，现将有关事项和要求进一步明确如下：一、为贯彻实施《实名制规定》，人民银行下发了银发〔２０００〕１２６号文件，增加了实名证件的各类，明确了有关业务操作程序，各商业银行和有关金融机构应当严格按照《实名制规定》和银发〔２０００〕１２６号文件的规定办理存款业务，并采取各种措施方便群众，提供优质服务。

但对储户提出的不符合实名制规定要求开立个人存款账户的，金融机构要予以拒绝。

各商业银行和有关金融机构接到本通知后，要按照《实名制规定》的规定并结合银发〔２０００〕１２６号文件的主要内容和精神，将储户比较关心的问题，如实名证件的种类、办理存款的手续等，编印成宣传材料，在各储蓄网点张贴，进一步做好《实名制规定》的宣传工作。

银行体系账户分类分级管理要求全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：银行体系账户分类分级管理要求在银行体系中，账户的分类和分级管理是非常重要的，它对于银行的运营和风险管理起着至关重要的作用。

银行体系账户分类分级管理要求主要是根据不同账户的性质、风险程度和资金规模进行分级管理，以便银行能够有效地管理账户，提高风险防范能力，保护客户和银行的利益。

一、账户分类银行体系中的账户可以根据不同的分类进行管理，一般可以分为以下几类：1. 按账户性质分类：包括个人账户、企业账户、机构账户等，根据账户所有者的性质来对账户进行分类管理。

2. 按资金规模分类：包括小额账户、中等账户、大额账户等，根据账户内资金的规模来对账户进行分类管理。

3. 按交易频次分类：包括活跃账户、稳定账户、低频账户等，根据账户的交易频次来对账户进行分类管理。

4. 按风险程度分类：包括低风险账户、中等风险账户、高风险账户等，根据账户所涉及的风险程度来对账户进行分类管理。

二、账户分级管理要求在对不同分类的账户进行管理时，银行需制定相应的账户分级管理要求，以确保账户安全、有效地管理账户，并提高银行的风险防范能力。

具体要求包括：1. 设立专门的账户管理部门：银行应设立专门的账户管理部门负责账户的分类和分级管理工作，确保账户管理的专业性和高效性。

2. 制定账户管理规定和流程：银行应制定详细的账户管理规定和流程，包括账户的开立、变更、冻结、解除冻结等流程，确保账户管理的规范和有序。

3. 强化账户风险评估和监控：银行应根据不同账户的风险程度，加强账户的风险评估和监控，及时识别和应对潜在风险，保障账户和资金的安全。

4. 设立账户管理权限制度：银行应设立账户管理权限制度，明确账户管理人员的权限界定和操作规范，避免账户管理权限滥用或失控。

5. 加强账户信息保护和隐私保护：银行应加强对账户信息的保护和隐私保护，确保客户的个人信息和资金安全，预防账户信息泄露和不当使用。

中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知银发〔2015〕392号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为改进个人人民币银行结算账户（以下简称个人银行账户）服务，便利存款人开立和使用个人银行账户，加强银行内部管理，切实落实银行账户实名制，现就有关事项通知如下：一、落实个人银行账户实名制银行业金融机构（以下简称银行）为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

（一）审核身份证件。

银行为开户申请人开立个人银行账户时，应要求其提供本人有效身份证件，并对身份证件的真实性、有效性和合规性进行认真审查。

银行通过有效身份证件仍无法准确判断开户申请人身份的，应要求其出具辅助身份证明材料。

有效身份证件包括：1.在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六周岁的，可以使用居民身份证或户口簿。

2.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证。

3.台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证。

4.定居国外的中国公民为中国护照。

5.外国公民为护照或者外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

6.法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：1.中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

反洗钱角度加强账户1类2类分级分类管理以反洗钱角度加强账户1类2类分级分类管理随着全球金融市场的快速发展，反洗钱工作变得愈发重要。

为了更好地防范洗钱行为，许多国家和地区都加强了对金融机构的监管要求。

其中，账户分类管理是一项重要且有效的措施之一。

本文将从反洗钱的角度，探讨如何加强账户1类2类分级分类管理，以提高金融机构的风险防范能力。

1. 账户1类和2类的概念在加强账户分类管理之前，首先需要明确账户1类和2类的概念。

账户1类是指与洗钱风险较低的客户建立的账户，一般是个人账户或小额交易账户。

这些客户的背景信息较为简单，交易活动也相对稳定。

账户2类则是指与洗钱风险较高的客户建立的账户，一般是企业账户或大额交易账户。

这些客户可能涉及复杂的法律结构，交易活动也更为频繁和复杂。

2. 加强账户1类2类分级分类管理的必要性加强账户1类2类分级分类管理是为了更好地识别和管理洗钱风险，切实履行金融机构的反洗钱职责。

通过对账户进行分级分类管理，可以更有针对性地采取相应的反洗钱措施，提高对高风险账户的监控和防范能力。

同时，也可以减少对低风险账户的不必要的监管和审查，提高金融机构的效率和客户满意度。

3. 设立专门的账户分类管理部门为了加强账户1类2类分级分类管理，金融机构应设立专门的账户分类管理部门，负责对账户进行分类和管理。

该部门应由专业的反洗钱人员组成，具备丰富的反洗钱经验和知识。

他们应对客户的风险评估进行全面、准确的分析，以确定其应属于账户1类还是2类。

4. 完善客户尽职调查流程在加强账户1类2类分级分类管理过程中，金融机构需要完善客户的尽职调查流程。

尽职调查是识别和评估客户风险的重要手段，也是反洗钱工作的基础。

金融机构应通过收集客户的身份证明、经济来源、交易背景等信息，全面了解客户的风险特征，以便更准确地进行分类管理。

5. 强化对高风险账户的监控和审查对于被划分为账户2类的高风险账户，金融机构应加强对其的监控和审查。