银行柜面业务基础知识培训共27页

柜面业务基础知识（个人银行业务、信用卡业务）一、不定项选择题1、个人银行业务是指（ABCD）A、商业银行对个人客户提供的存款B、商业银行对个人客户提供的贷款C、商业银行对个人客户提供的支付结算等服务D、商业银行对个人客户提供的投资理财业务2、个人贷款业务主要包括（ABCD）A、个人住房贷款B、个人耐用消费品贷款C、个人住房装修贷款D、个人助学贷款3、电子银行业务包括（ABCD）A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、电视银行等。

4、个人投资理财业务包括（ABCD）A、合理安排开支B、合理投资C、购买保险D、购置住宅等不动产及其他私人财务问题。

5、DCC系统规定的实名制证件种类分别为：（ABCD）A、身份证B、军官证、C、解放军文职干部证D、警官证、解放军士兵证。

6、代理债券业务是指我行代理发行、兑付债券的业务，按被代理主体的不同可分为（ABC）A、国家债券B、金融债券C、企业债券。

7、个人电子汇款方式有：（ABCD）A、现金到账户B、账户到账户C、一对多账户批量汇款D、网上银行汇款8、外币整存整取储蓄存款的存款期限为（A）A、1个月、3个月、6个月、1年、2年B、3个月、6个月、1年、3年、5年C、6个月、1年、2年、3年、5年D、1年、2年、3年、5年9、教育储蓄存款的最高储额为（C）A、5000元B、1万元C、2万元D、3万元9、目前，我行外汇兑换业务的兑换方式主要包括（ b ）A、人民币兑换外币现钞B、外币现钞或现汇兑换人民币C、外币与外币的兑换D、人民币兑换外币现钞或现汇10、对残缺人民币的处理，票面残缺不超过( A )，其余部分的图案、文字能照原样联结者，可予以全额兑换。

A、五分之一B、三分之一C、二分之一D、十分之一11、外币整存整取定期储蓄存款存期为（ D ）A、三个月、半年、一年、二年、三年B、一个月、三个月、半年、一年、二年、三年、五年C、三个月、半年、一年、二年、三年、五年D、一个月、三个月、半年、一年、二年12、从（B ）起，零存整取当月漏存，次月未补存者，视同违约，到期支取时，违约前存入的金额按实际存期和存入日零存整取利率计算，违约后存入的金额按支取日活期存款利率计算利息A、1999年9月1日B、1999年6月10日C、 1997年6月1日D、1999年6月1日13．储蓄网点领用一般重要空白凭证以营业网点（ C ）签发量为限A、7天B、15天C、30天D、60天14．营业网点操作员密码，应由本人控制，必须严格保密，定期更换，更换周期不得超过（B）A、1周B、1个月C、2个月D、半年15、储蓄所现金发生短款时，当时未能查明原因的可填制（ B ），在其他应收款科目中挂帐处理。

银行柜面知识银行柜面业务基础知识目录●个人金融业务●企业金融业务●银行卡业务●电子银行业务●柜台服务风险及控制●驻点员工在银行网点的工作3.10.1 个人金融业务●活期储蓄存款业务●定期储蓄存款业务●一本通业务●零存整取业务●教育储蓄业务●个人汇款业务●银证转帐业务个人金融业务也叫对私业务，是银行的基本业务，它可为广大客户提供提供全方位、快捷、灵活的各式金融。

品种齐全，操作简便、电子化程度高，安全可靠。

银行提供各式现代化的产品及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消费支付的不同需求。

储蓄存款简介储蓄存款包括：活期储蓄存款、定期储蓄存款。

下分为人民币储蓄存款、外币储蓄存款、通知存款、个人支票、存款证明书、教育储蓄等。

3.10.1.1 活期储蓄存款活期储蓄指不规定存期、客户可随时存取、存取金额不限的一种储蓄方式。

活期储蓄是银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项理财活动的基础。

1.开户遵守个人呢存款实名制规定，客户需持下列有效身份证明文件办理开户：（1）居住在境内的中国公民，为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。

（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿（3）军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件；军队离退休干部为，军官退休证（4）港澳居民，为往来内地通行证；中国籍华侨为中国护照（5）外国公民，为外国护照2.取款(1) 支取人民币5万元以下，1万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件，并进行大额支取备案（2）同一天内支取人民币20万元以上好好或等值外币须提前一天想银行预约，支取人民币50万元以上须当日报人民银行备案(3) 如要求支取的存款为当天存入单，应予存入行联系确定该笔存款的真实性。

3.变更支取方式（1）必须由存款人本人携带有效身份证件办理（2）申请和变更密码可在省内银行个联网点办理，撤销必须到原开户行办理（3）如存款人死亡等原因要求撤销的，按照有关法规条文办理3.10.1.2 定期储蓄存款定期储蓄存款是约定定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。

运营业务100问一、基础知识类1、业务办理结束，客户不会签字，如何处理？可以代理吗？解答：若本人办理业务结束，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进行确认。

可以代理，若代理人办理，按相关代理业务要求执行。

制度依据：（1）《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第五条“当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。

当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。

（2）《会计运营制度解析》(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进行确认。

2、辅助身份证明材料通常包括哪些？解答：辅助身份证明材料包括但不限于：（1）中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

（2）香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

（3）台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

（4）定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

（5）外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

（6）完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

制度依据：《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发[2015]392号）（见附件2）。

3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时，是否需要客户再次出示身份证件？解答：当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户身份证件。

当代理人办理业务时，应该出示代理人身份证件，同时出示客户本人身份证件。

制度依据：《山西省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（试行）》第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。