商业银行 基础知识

商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。

以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。

商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。

2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。

商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。

存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。

3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。

商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。

贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。

4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。

信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。

商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。

5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。

商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。

6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。

因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。

商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。

7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。

监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。

商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。

了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。

商业银行简答题大全I. 简介商业银行是指以营利为目的，通过接受存款、发放贷款和提供其他金融服务来赚取利润的金融机构。

作为金融体系中的一部分，商业银行在经济发展中扮演着重要的角色。

本文将以一系列简答题的形式，探讨商业银行的相关知识。

II. 存款与贷款1. 什么是存款？存款是指个人或机构将资金存入银行或其他金融机构的行为。

通过存款，个人和企业可以将闲置资金存入银行，以便日后使用。

2. 商业银行为什么要吸收存款？商业银行通过吸收存款的方式获得资金，用于发放贷款和提供其他金融服务。

吸收存款是商业银行的主要融资方式之一，同时也是银行与客户建立长期关系的基础。

3. 贷款是如何帮助经济发展的？贷款是商业银行的主要业务之一，通过向企业和个人提供贷款，商业银行可以帮助他们实现投资、消费和经营发展的需求。

经济中的各个部门得以通过贷款实现融资，进而推动经济增长。

III. 金融服务1. 商业银行除了存贷款，还提供哪些金融服务？商业银行还提供众多金融服务，包括但不限于：国际结算、信用卡、外汇交易、投资理财、贷款咨询等。

这些服务帮助客户满足不同的金融需求。

2. 商业银行的信用卡是如何运作的？商业银行发行信用卡给客户，客户可以在消费时使用信用卡，消费金额将由银行先行垫付。

客户可以选择按月还款或分期还款，同时信用卡也可以作为借记卡来使用。

IV. 风险管理1. 商业银行面临哪些风险？商业银行面临的风险包括信用风险、利率风险、市场风险、流动性风险等。

这些风险可能对银行的资产质量、盈利能力和稳定性造成威胁。

2. 商业银行如何进行风险管理？为管理风险，商业银行采取一系列措施，如严格审核贷款申请、进行风险评估、制定风险管理策略、设置风险控制指标等。

同时，商业银行也会购买保险和其他金融工具以规避风险。

V. 监管与法规1. 商业银行是否受到监管？是的，商业银行受到金融监管机构的监管。

监管机构负责确保商业银行的安全稳健运营，以保护存款人和金融系统的利益。

商业银行简答商业银行是指以经营存款、贷款、汇兑和信托业务为主的银行机构。

它是金融体系中最重要的一部分，发挥着促进经济发展、满足社会经济各方面资金需求的重要作用。

本文将对商业银行的性质、功能和发展进行简要阐述。

商业银行的性质主要表现在以下几个方面。

首先，商业银行属于法人机构，具有独立的法人资格和财产所有权，有着独立承担民事责任的能力。

其次，商业银行是以盈利为目标的经营机构，通过各种金融业务获取利润。

再次，商业银行是由政府监管并受其管理的机构，必须遵守国家法律法规和相关政策。

商业银行具有多种功能，主要包括存款业务、贷款业务、汇兑业务和信托业务。

首先，商业银行通过存款业务吸收社会闲置资金，为存款人提供安全、便捷的储蓄服务，并支付一定的利息作为回报。

其次，商业银行通过贷款业务向有资金需求的个人和企业提供融资支持，促进经济发展。

再次，商业银行通过汇兑业务提供货币兑换和跨境支付的服务，方便国内外经济交流。

最后，商业银行通过信托业务为客户提供资产管理、理财规划等服务，帮助客户实现财富增值。

商业银行的发展经历了不断的演变和调整。

在我国，商业银行最早可以追溯到清朝末年的银行业机构，经历了民国时期和新中国成立后的改革开放时期的发展。

随着市场经济的深入推进和金融体制改革的不断完善，商业银行在我国的规模和影响力不断扩大。

目前，我国商业银行主要由国有银行、股份制银行、城市商业银行等多种类型组成，并依托现代信息技术和互联网的发展，不断创新金融产品和服务方式。

然而，商业银行也面临着一些挑战和问题。

首先，随着金融创新的高速发展，商业银行需要不断提高风险管理的能力，防控各种金融风险。

其次，商业银行在经营过程中需要处理各类客户的需求和利益冲突，需要建立健全的内部管理机制。

此外，国际金融市场的波动和发展也对商业银行的运营产生影响，要求商业银行具备全球视野和应对外部变化的能力。

综上所述，商业银行作为金融体系的主要组成部分，在经济发展和金融服务方面具有不可替代的作用。

71.根据全民所有制工业企业法律制度的规定，下列各项，不属于国有企业厂长行使的职权是( )CA.决定企业行政机构的设置B.依法奖惩职工C.决定职工生活福利的重大事项D.任免企业中层行政领导干部13．以下哪种说法是错误的( D )A. 外币债权人和山口商在预测外币汇率将要上升时，争取延期收汇，以期获得该计价货币汇率上涨的利益。

B. 外币债务人和进口商在预测外币汇率将要下降时，争取提前付汇，以免受该计价货币贬值的风险。

C. 外币债权人在预测外币汇率将要下降进，争取提前收汇。

D. 外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取推迟付汇。

17．发展中国家认为浮动汇率制的消极影响主要有( C )A．增加了国际贸易和金融活动中的风险B. 削弱了货币纪律C. 助长丁利串浮动D. 加剧了发展中国家贸易条件的恶化E. ．加大了发展中国家国际收支逆差F. 控制发展中国家的资本流动20．外汇期货市场的主要构成要素包括( C )A. 期货交易所B. 清算所C. 期货佣金商 D．市场参加者E．期货交割期24.外汇管制针对的活动包括：（ABD ）。

A．外汇收付B．外汇买卖C．外汇借贷D．外汇转移E．外汇投机25.国际金本位制的基本内容包括（ACDE ）。

A.允许银行券流通B.不允许银行券流通C.金币作为本位货币D.黄金自由输入输出E.自由铸造金币F.限制铸造金币28.根据外汇风险的表现形式将外汇风险分为（BDE ）。

A.汇率风险B.交易风险C.利率风险D.经济风险E.会计风险29.下面关于欧洲债券说法正确的有（BDE ）。

A.期限短B.利率低C.发行成本高D.风险小E.发行数额大30.银行对出口商的短期融资包括（BD ）。

A.信用证B.打包放款C.远期汇票D.出口押汇E.福费廷31．各国政府可以选择的国际收支调节手段包括，( Q )等措施。

A. 外泯缓冲政策B. 财政政策C. 货币政策 D．汇率政策E．直接管制32．储备的盈利性是指储备资产给持有者带来(BDE )等收益的属性。

银行笔试基础知识
银行笔试的基础知识主要包括以下几个方面：
1. 金融基础知识：包括金融市场、金融机构、金融产品等方面的基础概念和理论，如金融市场的分类、货币市场和资本市场的区别、商业银行的业务范围和职能等。

2. 银行业务知识：涉及到各类银行业务的基本知识，包括存款、贷款、国内外结算、信用卡、保险、投资理财等，以及相关的业务流程和操作规范。

3. 法律法规知识：掌握相关的银行法、金融法律法规，了解银行监管机构的职责和监管制度，熟悉合规风险管理的基本要求。

4. 经济学基础知识：了解宏观经济学和微观经济学的基本理论，如货币供给与需求、通货膨胀、利率、经济周期等。

5. 数学和统计学知识：掌握基本的数学和统计学方法，能够运用数学和统计学知识进行利率计算、风险评估等。

此外，还需要具备一定的英语水平，因为银行业务中英文资料和沟通比较常见。

同时，对信息技术和金融软件的基本操作也是必备的技能。

最后，良好的沟通能力、理解能力和解决问题的能力也是银行岗位的基本要求之一。

《商业银行基础知识综合性概述》一、引言商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。

它既是资金融通的重要渠道，也是货币政策传导的关键环节。

本文将对商业银行的基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势，为读者提供一个清晰、系统且深入的理解框架。

二、商业银行的基本概念（一）定义商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营活动的金融机构。

它通过吸收社会闲置资金，将其转化为贷款等形式，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。

（二）职能1. 信用中介职能：商业银行作为借贷双方的中介，一方面吸收存款，将社会闲置资金集中起来；另一方面发放贷款，将资金提供给资金需求者，实现资金的合理配置。

2. 支付中介职能：商业银行通过为客户办理转账结算、汇兑等业务，充当支付中介，减少现金使用，提高资金周转效率。

3. 信用创造职能：商业银行在吸收存款和发放贷款的过程中，通过创造派生存款，扩大货币供应量。

4. 金融服务职能：商业银行提供各种金融服务，如理财咨询、信托业务、证券承销等，满足客户多样化的金融需求。

（三）组织形式1. 单一银行制：也称独家银行制，是指银行只设立一家独立的机构，不设立分支机构。

这种组织形式在美国较为常见。

2. 总分行制：银行在总行之下设立众多分支机构，形成庞大的银行网络。

总分行制有利于银行扩大业务范围，提高市场竞争力。

3. 银行控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

这种组织形式可以实现资源共享，降低经营风险。

三、商业银行的核心理论（一）资产负债管理理论1. 传统的资产负债管理理论：强调银行应根据资金来源的性质和规模，决定资金运用的方向和规模，保持资产与负债的期限和结构匹配。

2. 现代资产负债管理理论：在传统理论的基础上，引入了风险管理、资产定价等现代金融理论，更加注重资产与负债的综合管理，以实现银行价值最大化。

商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。

中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。

商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。

市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。

2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。

汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。

直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。

我国和世界上大部分国家采用这种方法。

间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。

按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。

买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。

卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。

中间价是卖出价和买入价的平均值。

买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。

一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。

3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。

法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。

商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。

作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。

了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。

本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。

1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。

其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。

商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。

此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。

2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。

主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。

各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。

2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。

风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。

2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。

IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。

2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。

客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。

3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。

3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。

与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。

3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。

商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。

本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。

2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。

其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。

2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。

国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。

2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。

股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。

2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。

城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。

2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。

农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。

3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。

商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。

3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。

股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。

3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。

董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。

3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。

监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。

银行要点重点知识整理一、银行的定义与分类银行是指经国家批准，以吸收存款、发放贷款和提供支付结算等金融服务为主要业务的金融机构。

按照经营性质和业务范围的不同，银行可以分为商业银行、中央银行、政策性银行、农村信用合作社等不同类型。

二、商业银行的主要业务1. 存款业务商业银行主要通过吸收公众存款来形成资金基础，常见的存款种类包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

2. 贷款业务商业银行通过向个人、企业发放贷款来获取利润。

贷款可以分为短期贷款、中长期贷款、个人住房贷款等不同类型。

3. 支付结算业务商业银行提供的支付结算服务是现代社会经济生活活动的重要基础，包括线上支付、POS机刷卡支付、电子汇票等。

4. 外汇业务商业银行作为外汇市场的参与者，提供外汇兑换、外汇买卖、跨境汇款等服务，帮助个人和企业处理国际贸易或资金流动的需求。

5. 理财业务商业银行通过推出各种理财产品，帮助客户实现资金增值，包括货币基金、债券基金、股票基金等不同类型。

三、银行监管与风险管理1. 银行监管机构在各国，相应的银行监管机构负责对银行业的监管，确保银行业的健康发展和金融稳定。

2. 风险管理银行面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

银行需要通过建立有效的风险管理体系，评估和控制各种风险，保护自身的健康运营。

四、银行与客户1. 个人客户银行为个人客户提供各种金融服务，包括存款、贷款、支付结算、理财等，满足个人的资金管理和金融需求。

2. 企业客户银行为企业客户提供各类金融服务，如企业贷款、融资咨询、国际结算、信用证服务等，支持企业的发展和运营。

3. 投资者关系银行在与投资者的沟通中需及时披露财务信息、经营动态等，以保证公司与投资者的良好关系。

五、银行业的发展趋势与挑战1. 科技创新随着科技的不断进步，银行业也面临数字化、智能化的转型，如移动支付、人工智能等新技术的应用。

2. 金融风险随着金融市场的不稳定性，银行业需要更加谨慎评估和控制各种风险，避免引发系统性金融风险。

商业银行基础知识1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有 ( )A ：安全性、计划性、效益性B ：计划性、择优性、偿还性C ：安全性、计划性、择优性 D：安全性、流动性、效益性答案： D2、按贷款期限划分短期贷款是指 ( )A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内C ：一年以内(含一年) D、一年以内答案： C3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类： ( )A ：保证贷款、抵押贷款、质押贷款B ：信用贷款、担保贷款、票据贴现C ：信用贷款、保证贷款、票据贴D ：担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案： B4、贷款五级分类的标准是 ( )A:正常、关注、次级、可疑、损失B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案： A5、自营贷款的期限一般最长不超过 ( )A ：五年B ：八年C ：十年 D: 十五年答案： C6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比 ( ) A:不超过 75% B:不超过 120%C:不超过 100% D:不超过 70%答案： A7、商业银行年末存贷比例不得高于 ( )A:70% B:75% C:80% D:65%答案： C8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于 ( ) A：100% B：120% C：70% D：80%答案： B9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为 ( )A:利润总额与全部资产的比例不抵于 10%B ：利润总额与全部资产的比例不抵于 5%C ：利润总额与全部资产的比例不抵于 0.1%D ：利润总额与全部资产的比例不低于 0.5%答案： D10、短期贷款展期期限累计不得超过 ( )A ：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半答案： C 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于 ( ) A：100% B：50% C ：资产负债率 D：200%答案： D12、在下列哪种情况下，合同债务人可不承担违约责任 ( )A ：不可抗力 B: 意外事故 C: 标的物灭失 D: 逾期履行答案： A13、下列那个担保形式不属于物权担保 ( )A：抵押 B：质押 C：留置 D：保证答案： D14、对担保合同说法正确的是 ( )A ：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B ：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D ：担保合同本身能够独立存在答案： A15、商业银行再贴现业务是指 ( )A ：商业银行持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B ：商业银行持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现C ：商业银行持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D ：商业银行持未到期的贴现票据向企业请求贴现答案： C16、动产抵押质权人最主要的权利是 ( )A:留置质物的权利 B:救济质物的权利C:优先受偿权 D:代位权答案： C17、商业银行发放贷款的种类主要为 ( )A ：商业贷款B ：自营贷款C ：委托贷款D ：农业贷款答案： B18、商业银行核销呆帐贷款的程序是 ( )A：先金额小后金额大 B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销 D: 先认定后核销答案： D19、对最大一家客户贷款余额不得超过 ( )A：本行资本总额的 10%B ：本行资本总额的 30%C：本行资本总额的 20%D ：本行资本总额的 40%答案： A20、贷款利息收回率指标叙述正确的是 ( )A ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于 75%B ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 80%C ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 85%D ：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 90%答案： D21、抵押人不履行合同时，抵押权人有权 ( ) A：变现抵押物优先受偿 B ：占有并使用抵押物C：没收抵押物 D ：退还抵押物答案： A22、有关保证的下列说法中，错误的是 ( )A ：主合同被确认失效后，保证人不再承担任何责任B ：保证方式有一般保证和连带责任保证之分C ：不管保证人承担的是履行责任还是赔偿责任，保证人都可能承担赔偿责任。

商业银行基础知识商业银行基础知识1.商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营存款业务的金融机构，其主要功能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、办理信用证和汇票业务等。

1.2 商业银行的组织形式商业银行可以采取股份制、合作制、国有制等形式，根据各国不同金融体制和法律规定而有所差异。

1.3 商业银行的业务范围商业银行的业务范围涵盖个人储蓄、个人贷款、企业贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡业务等多个领域。

1.4 商业银行的监管机构商业银行的经营行为受到中央银行或金融监管机构的监管，以维护金融市场的稳定和保护投资者权益。

2.商业银行的组织结构2.1 董事会和行长商业银行的最高决策机构是董事会，行长则负责日常经营管理和业务决策。

2.2 部门划分商业银行的组织结构通常由行政部门、业务部门、支持部门等组成，不同的银行对部门划分可能有差异。

2.3 前、中、后台业务商业银行的前台业务包括理财、贷款等与客户直接接触的业务，中台业务包括风险管理、市场营销等中间支持业务，后台业务是指与运营和支持相关的各种后勤和行政事务。

3.商业银行的业务介绍3.1 存款业务商业银行的主要业务之一是吸收存款，包括活期存款、定期存款、结算存款等。

存款业务不仅提供资金来源，也是商业银行进行贷款和投资的基础。

3.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企业提供资金支持。

贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等多种形式。

3.3 支付结算业务商业银行作为支付系统的核心参与者，处理现金支付、电子支付、跨境支付等各种支付结算业务，确保资金安全和交易效率。

3.4 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇汇款、外汇衍生品交易等外汇业务，满足客户对不同货币的需求。

3.5 信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供信用额度，使客户能够方便地进行消费、取现和分期付款等。

4.商业银行的风险管理4.1 信用风险商业银行面临的主要风险之一是信用风险，即贷款客户无法按时还款或违约的风险。

第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。

三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。

表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。

四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。

产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。

从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。

目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。

存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。

存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。

超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

现行比率21.5%。

第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。

商业银行基础知识商业银行是指经营存款存贷业务、国内外结算业务、票据承兑和贴现业务、信贷贷款业务、外汇业务、资信调查和咨询业务等，以及从事其他商业银行业务的金融机构。

商业银行是金融体系的核心组成部分，为经济发展提供金融支持和服务。

商业银行的基本职能包括接受各种形式的存款、发放贷款、提供信用服务、办理国内外支付结算、进行外汇交易、经办票据承兑、提供咨询和资信调查等。

商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、国内外结算业务、票据业务、信用卡业务、资产管理业务等。

商业银行的存款业务是指向个人和企业等单位接受存款的业务，包括活期存款和定期存款等。

商业银行通过吸收存款来形成资金，从而满足贷款需求，同时给存款人提供利息和其他服务。

贷款业务是商业银行向个人和企业等单位提供资金支持的业务。

商业银行通过贷款获得收益，同时通过风险管理来控制信贷风险。

国内外结算业务是商业银行在国内和国际间进行资金结算和支付的业务。

商业银行通过提供结算服务，保证了各类经济主体之间的资金流动顺畅。

票据业务是商业银行通过承兑和贴现票据来提供融资支持的业务。

商业银行可以通过承兑汇票，为持票人提供支付担保，同时可以通过贴现汇票，为持票人提前获得票面金额的资金。

信用卡业务是商业银行向个人发行信用卡，并提供相应的消费和还款服务。

商业银行可以通过信用卡业务来扩大客户群体，提升消费者的购买能力。

资产管理业务是商业银行为客户提供投资组合管理和风险管理服务的业务。

商业银行可以根据客户的需求，进行资产配置和投资管理，帮助客户实现资产增值和风险控制。

商业银行还有其他一些业务，包括外汇业务、金融衍生品业务、金融市场业务等，这些业务主要是为客户提供债券、股票、外汇等金融工具的买卖、交易和投资服务。