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互联网金融对商业银行的影响及对策在当今数字化时代，互联网金融如同一股汹涌的浪潮，对传统商业银行产生了深远的影响。
这种影响既带来了挑战，也蕴含着机遇。
要理解互联网金融对商业银行的冲击，我们首先需要明晰互联网金融的特点和优势。
互联网金融凭借其强大的信息技术和创新的商业模式，打破了时间和空间的限制。
用户只需轻点手机或电脑，就能随时随地完成各种金融交易，如支付、转账、理财、借贷等。
其便捷性和高效性是传统商业银行难以比拟的。
互联网金融对商业银行的影响是多方面的。
首先，在存款业务方面，互联网金融推出的各种高收益理财产品，如余额宝、理财通等，吸引了大量原本存放在商业银行的活期存款。
这些互联网理财产品具有门槛低、收益高、灵活性强等特点，使得商业银行的存款流失严重。
其次，在贷款业务上，互联网金融通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为中小企业和个人提供贷款服务。
相比之下，商业银行的贷款审批流程繁琐、时间长，导致部分客户转向互联网金融平台获取资金。
再者，互联网金融的支付业务也对商业银行造成了冲击。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等，凭借其便捷的支付体验，在零售支付领域占据了较大的市场份额。
这使得商业银行的支付结算业务受到挤压，手续费收入减少。
然而，面对互联网金融的挑战，商业银行并非毫无对策。
商业银行应积极拥抱数字化转型，加大科技投入，提升自身的信息化水平。
通过建立先进的线上服务平台，优化业务流程，提高服务效率和质量，为客户提供更加便捷、个性化的金融服务。
商业银行还应加强与互联网金融企业的合作。
双方可以优势互补，共同开发金融产品和服务。
例如，商业银行可以借助互联网金融企业的大数据和技术优势，提高风险控制能力；互联网金融企业则可以利用商业银行的资金和信用优势，拓展业务范围。
此外，商业银行应注重创新，推出具有竞争力的金融产品。
例如，开发类似于互联网金融的高收益、灵活性强的理财产品，满足客户的多元化需求。
同时，加强对中小企业和个人的贷款产品创新，简化审批流程，提高放款速度。
互联网金融对商业银行影响及对策研究随着互联网技术的不断发展和普及，互联网金融的发展迅猛，已经成为当前金融领域的热点和关注焦点。
互联网金融以其快捷、高效、低成本等优势吸引着众多的用户。
与此同时，互联网金融的发展也对传统商业银行产生了巨大的冲击和影响。
本文将就互联网金融对商业银行的影响及对策进行探讨。
1、银行业务受到冲击互联网金融的出现对商业银行的传统业务模式发起了冲击，特别是对个人消费、小额贷款、股票基金等业务影响最为明显。
互联网金融可实现自动化运营，比传统银行业务更加高效和灵活，其高效、低成本的运营模式会极大程度地影响到传统银行的经营。
2、资金流动变得便捷互联网金融的发展带来了一种新的资金交易方式，比如P2P借贷、众筹等。
这种方式不仅省去了商业银行中介的作用，还能减少资金交易的限制。
这种新的资金交易方式的出现，将会使商业银行的传统业务受到冲击，使储蓄业务受到影响。
3、互联网金融不受时空限制互联网金融的发展，使得金融服务时间和空间的限制得到了明显的消除，用户不再受到地域限制，可以随时随地获取各类金融服务。
同样，商业银行的传统业务模式却基于实体店面，使得用户无法及时便捷地获取金融服务。
这一点对商业银行的冲击尤为明显。
二、商业银行的对策1、开展互联网金融业务商业银行应重视互联网金融的发展趋势，积极开展相应的业务。
商业银行可以通过与互联网金融企业的合作，共同推进互联网金融的发展。
此外，商业银行还应积极运用互联网技术，开展网上银行、手机银行等业务，满足客户对金融服务的便捷需求。
2、创新金融服务方式商业银行应利用互联网技术改进银行的传统业务模式，提高服务质量和效率，优化金融服务体系。
商业银行可以通过在线银行、移动银行、电话银行等创新服务方式，满足客户需求，提高金融服务效率。
3、提升品牌形象商业银行应提高品牌形象，提升用户体验。
通过提高服务水平、优化金融产品，不断提升用户的满意度，增加客户黏性，进一步提升品牌的形象。
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究互联网金融的兴起对商业银行业务产生了深远的影响。
互联网金融通过利用互联网技术和平台，提供线上金融服务，改变了传统的银行业务模式。
以下是互联网金融对商业银行业务影响及其对策的研究：影响一：传统业务受到冲击互联网金融的出现，使得银行的传统业务受到了冲击。
互联网金融平台提供了线上贷款、支付等服务，使得传统银行的贷款和支付业务受到了竞争。
商业银行需要针对这种情况做出相应的调整，采取对策。
对策一：创新产品和服务商业银行可以通过创新产品和服务来与互联网金融平台竞争。
开设移动银行应用程序，提供便捷的移动支付和贷款服务，以满足客户的需求。
商业银行还可以推出个性化定制的金融产品，满足客户的不同需求。
对策二：提升服务质量商业银行可以通过提升服务质量来抵制互联网金融平台的竞争。
提供更好的客户服务，加强风险评估和风控能力，确保客户的资金安全。
商业银行还可以通过加强投资研究和金融咨询等方面的服务，提供更全面的金融解决方案。
影响二：创新金融科技带来的机遇互联网金融的兴起也给商业银行带来了一些机遇。
互联网技术的运用使得商业银行能够更好地满足客户需求，并提供更高效的金融服务。
对策一：加强技术研发和创新商业银行可以加强技术研发和创新，利用互联网技术推动银行业务的升级和转型。
研发智能化的风控系统，提高贷款审批效率；开发基于区块链的跨境支付系统，降低交易成本；利用大数据分析技术提供个性化的金融产品和服务。
对策二：与互联网金融平台合作商业银行可以与互联网金融平台合作，共同推出新的金融产品和服务。
通过与互联网金融平台的合作，商业银行能够借助对方的技术和用户资源，提供更多元的金融服务。
商业银行还可以通过投资或收购互联网金融平台来扩大业务规模和市场份额。
互联网金融对商业银行业务产生了重要影响，但同时也带来了机遇。
商业银行需要及时调整业务模式，创新产品和服务，提升服务质量，加强技术研发和创新，并与互联网金融平台合作，以应对互联网金融的挑战和机遇。
互联网金融对商业银行影响及对策研究1. 引言1.1 研究背景正在全球范围内，互联网金融正在迅速发展并改变着传统金融行业的格局。
在这一趋势下，商业银行作为金融体系的核心组成部分，也面临着来自互联网金融的巨大影响和挑战。
随着互联网金融的快速发展，传统商业银行所占据的市场份额逐渐被互联网金融机构侵蚀，传统业务模式受到冲击，盈利模式受到挑战。
研究互联网金融对商业银行的影响，对于了解金融行业的未来发展趋势，制定有效的对策和战略具有重要的意义。
在当前全球经济形势下，互联网金融的发展已经成为金融行业的一大趋势。
在这种趋势下，商业银行需要认真思考如何应对互联网金融的挑战，并且积极寻求新的发展机遇。
本篇文章旨在对互联网金融对商业银行的影响进行深入分析，探讨商业银行所面临的挑战，提出有效的对策和解决方案，并探讨商业银行发展互联网金融的机遇。
通过对这些问题的深入研究，可以帮助商业银行更好地适应互联网金融时代的发展需要，实现可持续发展。
1.2 研究意义互联网金融是近年来快速发展的新兴领域，对于传统商业银行的影响日益显现。
研究互联网金融对商业银行的影响及对策，具有重要的现实意义和深远的长远意义。
首先，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于深入了解互联网金融业务的发展趋势和对传统银行模式的冲击力。
通过分析互联网金融的发展特点和商业银行面临的挑战，可以帮助商业银行更好地应对市场竞争，提升服务水平和效率。
其次，研究互联网金融对商业银行的影响，有助于探讨商业银行在数字化转型过程中的策略和路径选择。
在互联网时代，商业银行如何利用技术手段创新业务模式、提升用户体验，是摆在它们面前的重要课题。
通过研究互联网金融的发展趋势和商业银行的对策，可以为商业银行制定有效的发展战略提供参考。
总之，研究互联网金融对商业银行的影响，对于促进金融行业的创新发展、提升金融服务水平具有积极的推动作用。
因此，本研究具有重要的现实意义和深远的长远意义。
1.3 研究目的研究目的是通过分析互联网金融对商业银行的影响，探讨商业银行面临的挑战和对策，以及商业银行发展互联网金融所面临的机遇。
互联网金融对商业银行的影响及对策分析在当今数字化时代，互联网金融的迅猛发展给传统商业银行带来了前所未有的冲击和挑战。
互联网金融凭借其创新的模式、便捷的服务和高效的运营，迅速抢占了金融市场的份额，改变了金融行业的竞争格局。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，必须认真分析互联网金融带来的影响，并采取积极有效的对策，以适应市场的变化和满足客户的需求。
一、互联网金融的发展现状互联网金融是指利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
近年来，互联网金融呈现出爆发式增长的态势。
以第三方支付、网络借贷、众筹融资、互联网理财等为代表的互联网金融业务不断涌现，并在短时间内获得了大量用户和资金。
第三方支付平台如支付宝、微信支付等已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具，其市场份额逐年扩大，对商业银行的支付结算业务构成了直接挑战。
网络借贷平台如拍拍贷、宜人贷等为个人和中小企业提供了便捷的融资渠道，突破了传统银行信贷的限制。
众筹融资平台则为创业者和创意项目提供了资金支持，激发了社会创新活力。
此外，互联网理财平台如余额宝、理财通等以其高收益、低门槛的特点吸引了大量投资者，对商业银行的存款业务产生了一定的分流作用。
二、互联网金融对商业银行的影响（一）对商业银行负债业务的影响互联网金融的发展对商业银行的存款业务造成了较大冲击。
互联网理财产品的出现，如余额宝等，凭借其较高的收益率和灵活的赎回机制，吸引了大量客户的闲置资金，导致商业银行的存款流失。
同时，第三方支付平台的沉淀资金也在一定程度上削弱了商业银行的资金来源。
（二）对商业银行资产业务的影响在贷款业务方面，互联网金融企业通过大数据分析和风险评估模型，能够更快速、准确地为客户提供信贷服务，尤其是针对小微企业和个人客户。
这对商业银行传统的信贷业务模式构成了挑战，使得商业银行在信贷市场上的份额受到挤压。
（三）对商业银行中间业务的影响互联网金融的兴起使得商业银行的中间业务收入受到影响。
互联网金融对商业银行影响及对策研究1.1、传统业务模式受到冲击互联网金融的兴起，让以往由商业银行垄断的传统金融服务，开始面临着来自互联网金融平台的竞争。
比如互联网支付、P2P网络借贷、互联网理财等，都对传统的银行业务模式构成了一定的冲击，使得商业银行的传统盈利模式受到了挑战。
1.2、客户需求变化随着互联网金融平台的兴起，人们的金融消费习惯也发生了改变。
越来越多的客户选择通过互联网平台进行金融交易和理财，而不再依赖传统的银行网点。
客户的需求变化，也在一定程度上影响了商业银行的营销和产品开发。
1.3、技术创新推动金融服务升级互联网金融的发展，推动了金融科技的创新和应用。
以前商业银行主要依靠线下渠道进行金融服务，而现在可以通过互联网技术实现线上金融服务，提高了金融服务的便利性和效率。
二、商业银行应对互联网金融的对策2.1、加强金融科技投入面对互联网金融的冲击，商业银行应当加大对金融科技的投入力度，通过技术创新和应用，提升自身的金融服务水平和竞争力。
比如发展移动支付、推进智能网银、推出线上理财产品等，以满足客户日益多样化的金融需求。
2.2、拓展线上渠道商业银行可以通过拓展线上渠道，提高自身的线上金融服务能力。
比如推出自主研发的手机App、网银平台等，方便客户随时随地进行金融交易和理财，提升客户的黏性和满意度。
2.3、深化与互联网金融平台合作商业银行可以通过与互联网金融平台的合作，充分利用各自的优势，实现互利共赢。
比如合作开展联合理财产品、共同开发金融科技应用等，以提升服务水平和开拓市场。
2.4、加强风险管理面对互联网金融的风险挑战，商业银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险管理体系，规范互联网金融业务的发展和监管，保障金融体系的稳定和安全。
2.5、提升服务品质商业银行应当注重提升服务品质，通过加强客户关系管理、提高服务态度和水平，吸引客户和保留客户，使得客户更愿意选择商业银行的金融服务。
互联网金融的发展对商业银行产生了深远的影响，但商业银行也有着诸多的对策可采取，以适应和应对互联网金融的挑战和改变。
互联网金融对传统商业银行的影响及对策研究随着互联网技术的发展，互联网金融产业迅速崛起，对传统商业银行产生了重大的影响。
互联网金融的出现改变了人们的金融消费习惯和传统银行的经营模式，促使传统商业银行转型升级，寻求新的发展道路。
本文将就互联网金融对传统商业银行的影响进行深入分析，并提出相应的对策研究，以期为传统商业银行的发展提供有益的参考。
1.1 技术和服务升级互联网金融依托互联网技术和大数据分析，为用户提供更便捷、快速和个性化的金融服务，极大地丰富了金融产品和服务的形式和内容。
传统商业银行在面临互联网金融的冲击下，需要不断升级技术和服务，提高用户体验，满足用户对金融服务的个性化需求。
1.2 挑战传统经营模式互联网金融以互联网为平台，打破了传统金融机构的地域限制，使得金融服务可以跨越传统的时间和空间限制，实现24小时全天候服务。
相比传统商业银行的线下交易，互联网金融提供的线上交易更加方便快捷，挑战了传统的经营模式。
1.3 金融生态圈的重组互联网金融整合了金融和科技资源，形成了新的金融生态圈。
在这个生态圈中，传统商业银行需要与互联网金融平台进行合作，共同提供更加综合和优质的金融服务，以满足客户的全方位金融需求。
1.4 风险管理挑战互联网金融的快速发展给风险管理带来了新的挑战。
金融科技的创新和变革使得传统风险管理工具和方法难以适应新的形势，传统商业银行需要不断提升风险管理能力，加强对互联网金融潜在风险的监测和防范。
二、对策研究2.1 加大技术投入传统商业银行应加大对技术的投入，不断升级自身的信息化水平和服务能力，提供更加便捷、高效和安全的金融服务。
也要注重对大数据和人工智能等新兴技术的研究和应用，以提升竞争力。
2.2 推动线上线下融合发展传统商业银行应推动线上线下融合发展，构建多渠道的金融服务体系，满足不同客户的需求。
通过整合线上线下资源，打破传统的业务壁垒，提供更加全面的金融服务，提高客户满意度。
2.3 加强合作和创新传统商业银行应加强与互联网金融平台的合作，充分发挥各自优势，实现资源共享和互利共赢。
互联网金融对商业银行的影响及对策标签：互联网金融;商业银行;网络消费互联网的发展，为金融机构带来了便利，传统的商业银行经营模式已经适应现代社会的发展需要，反观互联网支付技术，应用于大大小小的企业和个人，在如今如此强烈的社会竞争中独树一帜，互联网金融对传统商业银行运营模式有很大的冲击，本文浅析互联网金融对商业银行的影响及对策。
1.互联网金融对商业银行的影响1.1互联网金融对中间业务的影响赚取中间利润是商业银行的经营范围之一，也是商业银行的盈利来源之一，但随着现代社会互联网金融的快速发展，第三方支付平台出现并被大力的使用，例如支付宝、微信等，第三方平台的出现，对商业银行造成的冲击非常大，传统的支付方式例如刷卡、汇票等使用率大大下降，商业银行从中间业务中赚取的利润也被大幅度抽取，商业银行在如今的第三方平台的竞争下，对很多中间业务例如手续费收取上也大幅度降低，在这种巨大的冲击下，商业银行也不得不调整各个业务的收费标准。
虽然2017年以来国家对互联网第三方平台支付管理进行了严格的整改和限制，但是互联网金融势必重新走上金融界巅峰，是如今世界发展的走向。
1.2互联网金融对个人存款的影响在互联网金融未普及社会时，人们喜欢将存款存入银行，虽然银行利息相对较低，但是存入银行安全、有保障，这也是商业银行资金来源之一。
但是在现代社会，各种理财产品快速发展，盘踞在第三方平台之上，例如支付宝上提供的余额宝、财富、工资理财、定期理财等，具有比银行同期存款利息高出许多的利息收入，并且这些理财产品有支付宝第三方平台做担保，更值得个人的信赖。
而且，过去商业银行过于注重优质客户，对于一些小资金存款群体没有过多地重视，但这些小资金群体被第三方平台集中在一起，积少成多，是一笔巨额的资金构成，因此，商业银行在转型过程中要注意吸引个人贷款和这些小资金群体，不能放过任何一方促进发展的客户群体。
1.3互联网金融对个人信贷的影响以往商业银行的资金周转大部分来自于贷款，但随着互联网金融的兴起，越来越多的小额贷款风靡，无抵押、网上借贷、快速到账、无需审批手续等字眼吸引着一大批资金周转困难者，由于在网络上进行小额借贷并不涉及繁琐的程序，使大部分人选择了网上贷款，这对传统商业银行运营模式发起了巨大的挑战，敦促这商业银行不得不重新考虑运营模式，对各方面运转尽快转型。
互联网金融对商业银行的影响以及应对措施随着互联网的不断发展，互联网金融已经成为了金融行业的一个重要组成部分。
互联网金融的出现对传统的商业银行产生了深远的影响。
本文将从互联网金融对商业银行的影响和商业银行应对措施两个方面进行探讨。
1.产品创新：互联网金融的发展推动了金融产品的创新。
以前传统的商业银行主要通过传统的信贷和存款业务来盈利，而互联网金融的出现使得商业银行开始提供更多的创新金融产品，比如P2P网络借贷、第三方支付、股权众筹等等。
这些新型金融产品的出现给商业银行带来了新的盈利模式，也为客户提供了更多元化的金融选择。
2.服务升级：互联网金融的快速发展，使得金融服务更加便捷高效。
通过互联网金融平台，客户可以方便的进行网上转账、理财、支付等操作，不再需要到实体银行进行。
这种便捷的金融服务极大的提高了客户的满意度，也加快了金融交易的速度，提升了客户体验。
3.竞争加剧：传统的商业银行由于技术和服务水平的限制，面对来自互联网金融平台的竞争压力。
互联网金融平台的低成本优势、高效的服务和灵活的运营模式，使得它们在资金募集、信贷发放和理财产品等方面对商业银行形成了不小的竞争。
商业银行必须意识到这一竞争压力，积极采取措施进行应对。
二、商业银行应对措施1.加大科技投入：商业银行应该加大对科技的投入，提升自身的科技水平。
通过引进先进的金融科技和信息技术，商业银行可以提高自身的创新能力和服务水平，降低运营成本，进一步提高竞争力。
2.开展线上业务：商业银行可以在互联网金融平台上开展线上业务，提高自身的线上交易比重，实现线上线下业务的全面融合。
商业银行也可以借助互联网金融平台的用户资源和技术优势，推出更多优质的金融产品和服务，进一步扩大市场份额。
4.加强风险管控：商业银行应该加强对互联网金融的风险管控，加强对互联网金融平台的监管和风险评估，避免出现因互联网金融带来的风险。
5.提升金融产品的创新能力：商业银行需要加强金融产品的创新和研发能力，提供更加多元化、创新化的金融产品，以满足不同客户的需求。
互联网金融对商业银行业务影响及其对策研究互联网金融是指通过互联网技术实现的金融服务和交易活动。
随着互联网的普及和技术的发展，互联网金融在全球范围内迅速崛起，并对传统的商业银行业务产生了深远的影响。
本文将探讨互联网金融对商业银行业务的影响，并提出相应的对策。
一、互联网金融对商业银行业务的影响1. 客户需求改变：互联网金融的发展使得客户的需求发生了巨大的变化。
传统的商业银行业务过于繁琐和时间消耗，不符合现代人追求便捷和高效的生活方式。
而互联网金融提供了全天候的在线服务，客户可以随时随地进行金融操作，满足了他们的个性化、便捷和快速的需求。
2. 风控方式改变：互联网金融通过大数据、人工智能等技术手段，可以更准确地了解客户的信用状况和风险偏好。
传统商业银行依靠人工逐个审核客户资料，容易出现遗漏或者误判。
而互联网金融的风控方式更加智能和科学，可以降低风险，提高效率。
3. 业务范围扩大：互联网金融使得商业银行的业务范围得以扩大。
传统商业银行主要以存贷款、理财等业务为主，而互联网金融则涵盖了支付、保险、基金、证券等多个领域。
商业银行可以通过与互联网金融平台合作，快速拓展业务，并提高盈利能力。
二、商业银行应对互联网金融的对策1. 提升数字化转型能力：商业银行要通过数字化转型，将传统业务与互联网金融相结合。
建设完善的在线金融平台和手机应用程序，提供全天候的在线服务，满足客户的个性化需求。
加强信息技术建设，提高系统的安全性和可靠性。
2. 加大科技投入：商业银行要加大科技投入，引入大数据分析、人工智能等技术，改进风险控制方法。
通过建立智能风控系统，降低风险，提高贷款准入率。
利用大数据分析客户需求和行为，开展个性化、定制化的产品推荐。
3.与互联网金融平台合作：商业银行可以与互联网金融平台合作，共享资源和优势，实现互利共赢。
商业银行可以通过与互联网金融平台合作，快速拓展业务，提高盈利能力。
商业银行还可以借助互联网金融平台的技术和经验，提升自身的竞争力。
企业管理硕士毕业论文互联网金融对商业银行的影响及商业银行对策研究1 引言1。
1 研究背景及意义1.1。
1 研究背景近年来，随着互联网科技的进步、“互联网思维"概念的兴起与移动通信技术的普及，我国互联网行业出现了迅猛的发展。
2017 年 1 月22 日，中国互联网络信息中心（CNNIC）发布了第39 次《中国互联网络发展状况统计报告》,报告显示，截至2016 年12 月,我国网民规模达7。
31 亿,互联网普及率达到53。
2％.其中，手机网民规模达 6.95 亿，占比达95.1％，手机网上支付用户规模增长迅速,达到4。
69 亿。
可见，绝大部分网民有着随时、随地上网的需求。
互联网的迅速发展不仅催生了新的商业模式与组织模式，也从商品的流通、交易模式，消费者的消费、支付习惯等商品、资本流通的多个方面产生了根本性的影响。
仅仅十年间，互联网信息技术就从单纯的被银行作为一种内部信息化渠道发展成为全社会范围内的支付、消费与融资新模式——互联网金融。
与传统金融相比,互联网金融重视作为其基础支撑的“大数据技术"的优化整合，具有操作便捷高效、客户体验优越、平台开放共享等许多新特点。
在这种模式下，金融业的信息壁垒被打破,市场参与程度大大加深，互联网金融市场有效的拓宽了传统金融市场的服务渠道，使更多的老百姓享受到金融服务，并从中获益。
同时，基于互联网基础发展的各种融资平台为小微企业解决融资难题，推动民间金融规范化、阳光化，有效的激发金融市场的活跃性、促进了经济的发展。
硕士毕业论文辅导老师Q ：1966715440的成功，并对传统商业银行带来了巨大的挑战。
商业银行目前正在借鉴互联网企业金融业务创新的优秀经验，积极布局渠道、电商平台的构建与优化，结合自身优势,增强核心竞争力，以在这轮互联网金融浪潮中领航争先。
随着国内商业银行积极融入到互联网金融的变革之中，以互联网技术为“武器”的银行业同业竞争也将逐步展开,从过去的“双方对战”变成“多方厮杀”,商业银行面临的局面将变得更加扑朔迷离. 。
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.1.2研究思路与研究方法1.2.1 研究思路本文从商业银行与互联网企业的竞争角度出发，阐述国内外互联网金融的产生渊源与发展现状，剖析互联网金融对商业银行的多方面影响，揭示商业银行所面临的挑战，并结合商业银行应对互联网金融浪潮的策略、方法和SWOT 评估,探讨商业银行在互联网金融浪潮中能够采取的策略方向和应对举措。
本文共分为六个部分：第一章，引言。
阐述本文的研究背景与研究意义，对国内外相关文献进行综述，明确研究思路与选择恰当的研究方法.第二章，国外互联网金融概述。
本章对欧美发达国家互联网金融行业的发展现状进行了剖析总结，具体可分为欧美互联网金融（国外又称为电子金融)的业态、国外征信行业的发展现状两个方面.第三章,国内互联网金融业务的现状及其对商业银行的影响。
本章简要描绘当前我国互联网金融行业的发展现状，并着重介绍了其对商业银行的影响.第四章，商业银行的对策研究。
针对互联网金融对商业银行所产生的复杂影响，本章立足于商业银行自身特点，利用SWOT 分析法,归纳当前商业银行融入互联网业务的举措。
第五章，当前我国商业银行融入互联网金融的策略分析.剖析商业银行应对互联网金融冲击的可行策略，总结商业银行融入互联网金融发展的策略方向。
最后，是对本文的研究结论进行总结。
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2 欧美互联网金融发展概述2.1 欧美互联网金融业务的发展现状上世纪90 年代，随着互联网技术的发展与普及，欧美金融市场开始创新其业务模式，一批以互联网技术为核心的金融企业或金融业务纷纷显现，包括1992年创立的最早的电子券商E*Trade、1995 年成立的全球首家网络银行：第一安全网络银行（SFNB）、1995 年成立的全球首家保险电子商务网站INSWEB 以及1998 年Paypal 开辟的网络基金销售业务等等，这些构成了互联网金融的雏形，并在十多年的实践中走向完善。
21 世纪以来，随着通信技术的飞速发展与信息基础设施的不断完善、移动互联网逐步开始普及,电子商务发展获得了新的动力，由此引发的更大的巨大市场需求带来金融业对于新服务的探索；同时,电子商务公司与互联网公司开始基于自身平台,涉足金融业务。
当前,互联网支付、互联网银行、P2P 网络借贷、互联网证券、众筹、融资以及互联网保险，是美国主要的互联网金融业务模式.尽管我国互联网发展迅猛,各种金融创新产品层出不穷，但是金融业务理念与模式主要还是借鉴于国外互联网金融。
相对于我国互联网金融还处在不断的摸索当中，国外的互联网金融市场更加健全、业务模式更加合理，配套法规更加科学完善,所以本节从支付、间接融资与网络资产管理三个方面去解读欧美国家的互联网金融现状，对于我国互联网金融发展路径有着重要的借鉴意义。
2。
1.1 支付领域Brett King 在其2013 年的著作《Bank3。
0》中，对部分国家的移动支付服务的时间进行总结：随着云计算技术与全新基于IP 的零售POS 服务的普及，越来越多的商户将会接受使用手机支付，这使他们不必限制在VISA、美国运通与万事达信用卡的使用中，他预测这一现象将使得消费者与零售商在未来占据支配地位，并且P2P 支付以及云计算POS 系统对商店的冲击将使VISA、美国运通与万事达信用卡等产品丧失实际价值.并且一旦满足条件的支付技术条件成熟出现，那么基于实体卡的支付模式将被迅速取代,到那时，围绕“移动"为中心打造的金融生态系统将会成为金融行为的重要核心。
Brett King 清晰的指出了未来支付的发展方向：从基于“卡介质"及其“相似介质"的支付方式正向无卡/无钞情景支付模式的转变。
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.2.2 欧美互联网金融征信现状美国信用体系分为商业信用与个人信用，对应的征信体系分为机构征信与个人征信，本段在这里主要介绍个人征信现状。
美国在早期,由于对于信用数据的处理能力有限，对融资方的选择往往是其“资质”更易于统计、量化与处理的商业客户，形成了商业信用。
当时，整个社会对个人信用的规范十分不到位,欺诈现象普遍。
但是随着计算机技术的发展,信息存储与处理能力有了显著提高，直至1860 年，美国第一家信用局在纽约诞生，美国个人征信市场开始发展。
在150多年的发展与整合过程之中,当前美国个人征信市场主要以艾可飞(Equifax）、益百利（Experian）和环联（TransUnion）三大信用局为主，呈现三足鼎立的市场结构。
FICO 模型美国是信用评分体系的标准，是美国信用局对个人信用评分是最广泛运用到的评分模型，因其开发公司Fair，Isaac and Company（费埃哲公司，简称FICO）而得名。
尽管美国很多公司开始尝试引入外部数据以加强其评分模型的评价能力,但是其模型的核心指标还是依赖于FICO 而设。
FICO 评分模型的核心原理是：将用户信用的历史记录与自身数据库中的全部信用记录相比较,检查目标信用记录与那些经常违约、恶意透支乃至申请破产的那些陷入财务困境的信用数据之间是否存在相似性，如果存在相似性，那么目标信用记录在未来有可能变得更坏，向该信用拥有者借款风险会比较高.FICO评分模型所关注的个人行为的信用信息主要包括:以往偿还历史（past paymenthistory)、信贷欠款数额（amount owed)、立信时间长短（length of credit history)、新开信用账户（new credit)以及信用组合类型(type of credit use)。
可以说，FICO 关心的个人以往行为产生的信用信息，并且对于近期发生的行为会赋予更好的权重.FICO 评分模型实际上是基于上述原理，建立数学模型并对个人标准化信用信息进行量化分析的过程。
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.3 我国互联网金融发展现状及其对商业银行的影响...。
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173.1 国内互联网金融业务发展现状。
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173。
1.1 第三方支付.。
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173.1.2 互联网融资..。
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.194 商业银行应对互联网金融冲击的SWOT 分析...。
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.. 284.1 竞争情报分析方法——SWOT 分析法.。
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284.2 商业银行的优势分析.。
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295 当前我国商业银行融入互联网金融的策略分析。
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. 405.1 商业银行应对互联网金融冲击的可行策略....。
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.405。
1.1 围绕客户需求，加强渠道建设.。
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405.1。
1.1 线下业务线上化.。
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415 当前我国商业银行融入互联网金融的策略分析5.1 商业银行应对互联网金融冲击的可行策略5。
1。
1 围绕客户需求，加强渠道建设渠道建设核心思想就是通过整合商业银行的柜台、客户经理、电话、短信等多种渠道，形成统一的渠道网络。
借此，商业银行可以通过多样化渠道与客户产生联系，并且通过渠道的选择减少业务操作的重复性。
渠道建设在银行业早已有之，但是并没有受到重视，国内商业银行一直将之看作是物理网点的延伸,其对于金融产品营销渠道的认知与互联网企业截然相反。
商业银行追求“大而全”的物理网点,利用员工面对面的营销实现产品的销售，通过网店的分布，实现“物理空间”转化为利润;而互联网企业,依托于互联网平台，从客户角度出发,通过创造良好的“客户体验”吸引与凝聚客户，实现“用户粘性”创造利润.随着互联网已经覆盖经济生活的各个方面，经济社会走进了“渠道为王”的时代，对于营销渠道的精准解读直接决定者成败。
以淘宝、京东为代表的线上B2C 电商平台的成功为商业银行带来了灵感，即依托于自身强大的线下渠道，拓展线上渠道，实现“线上线下一体化”。
因而,传统商业银行需借助大数据技术,整合现有业务和管理流程，推动自身互联网平台与移动互联网平台的建设，不断扩大客户服务口径,开拓新渠道。
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结论互联网金融起源于欧美国家，在美国和一些欧洲国家较早就出现了互联网金融的实践与研究，当前互联网金融在欧美国家有着较成功的商业案例、健全的征信体系、以及包容的监管体系。
近几年来，随着互联网技术的不断革新,国内互联网金融也得到了非常快速的发展，创造出了许多与传统商业银行不同的、满足客户个性化需求的金融产品服务。
