我国银行IT解决方案行业研究

2024年银行IT服务市场环境分析1. 市场概述银行IT服务是指为银行机构提供的信息技术解决方案和支持服务。

随着金融科技的快速发展，银行IT服务市场也在不断扩大。

银行IT服务的主要目标是提升银行的业务效率、加强风险管理以及改善客户体验。

2. 市场规模根据市场研究公司的数据显示，全球银行IT服务市场规模从2019年的1000亿美元增长到2025年的1500亿美元。

这一增长主要受到数字化转型以及金融科技创新的推动。

3. 市场驱动因素3.1 数字化转型随着信息技术在银行业的应用越来越广泛，银行机构不得不进行数字化转型以适应市场的变化。

数字化转型包括但不限于云计算、大数据分析、人工智能以及区块链等技术的应用，这些技术的实施离不开银行IT服务供应商的支持。

金融科技创新不断推动着银行业务的变革。

新型金融科技应用如移动支付、虚拟货币和智能合约等正在改变银行与客户之间的互动方式。

这些新技术的应用需要银行IT服务供应商提供相应的技术支持和解决方案。

3.3 风险管理需求随着金融市场的复杂性增加，风险管理也变得越来越重要。

银行机构需要依靠信息技术来监测和管理风险，例如通过建立风险管理系统和进行合规性监测。

银行IT 服务供应商可以为银行机构提供相应的风险管理解决方案。

4. 市场竞争格局银行IT服务市场呈现出竞争激烈的格局。

大型IT服务公司如IBM、微软和甲骨文等具有全球性的业务覆盖和丰富的行业经验。

此外，也有许多专业专注于金融行业的IT服务供应商，如银联商务、恒生电子等。

5. 市场挑战和机遇5.1 安全和合规性银行是与金融资产和客户的敏感数据打交道的行业，因此安全和合规性是银行IT 服务的关键挑战。

供应商需要提供安全可靠的解决方案，同时满足监管机构的合规要求。

金融科技的快速变革使得银行IT服务供应商需要不断跟进新技术，并提供相应的解决方案。

这对供应商来说既是机遇也是挑战，需要不断更新技术和提升创新能力。

6. 市场前景预计未来几年，银行IT服务市场将继续保持增长态势。

银行it系统解决方案篇一：银行系统解决方案企业银行系统目录第一章总则1．1、概述1．2、IC卡系统与企业银行 1．3、电子商务与企业银行第二章企业银行系统的业务功能2．1、企业银行的基本业务 2．2、企业银行的扩展业务第三章企业银行系统的特性3．1、业务特性 3．2、技术特性第四章企业银行系统的实现4．1、几种不同的实现方法 4．2、各种实现方法的对比第五章企业银行系统的规划5．1、政策与法律面的影响 5．2、未来电子商务发展的影响 5．3、银行客户需求的影响 5．4、企业银行系统的规划第六章企业银行系统构成6．1、系统总体结构图及硬件组成 6．2、系统软件 6．3、企业银行应用软件第七章企业银行系统的业务流程7．1、系统业务流程 7．2、系统操作界面的设计第八章服务与培训8．1、售前技术支持 8．2、售后服务 8．3、培训服务附件一：北京计算机技术有限公司简介第一章总则本章内容提要：◢◎概述◢◎ IC卡系统与企业银行◢◎电子商务与企业银行系统1．1、概述随着金融系统商业化改革的深入，商业银行为其客户提供更好、更优质的服务，不仅是为了满足客户不断增长的需求，而且也是商业银行增强其自身竞争实力的内在需求。

企业银行系统，使客户足不出户就能得到各种优质的在线金融服务，已经越来越多地得到了各家商业银行的关注。

然而，企业银行系统究竟是什么？它有着怎样的业务功能？它用于联机支付结算有无法律依据？银行在现阶段如何规划发展自己的企业银行系统？这些都是银行业务和科技部门目前迫切关心的问题。

本解决方案在陈述企业银行系统各方方面面的基础上，给出了一套适合中国现阶段国情的企业银行系统解决方案。

企业银行（Corporation Bank）是银行为其企业客户提供在线金融服务的电子系统。

企业在其办公室或其它地点，使用电子设备（如PC、终端），通过公用网络（如电话网、数字网），连入银行的企业银行系统后，就可以办理帐务数据查询、资金转帐、委托代理等各项金融业务，或者获取各类金融信息服务。

三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车”　⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。

以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。

2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。

1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。

主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。

查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。

⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。

查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。

最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。

在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。

⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。

银行IT系统方案（1）：整体解决方案描述：银行信息系统建设旳二个层面是相辅相成旳，“业务解决系统”面向客户服务，旨在以丰富旳银行金融产品、综合旳服务和销售渠道以及灵活旳业务解决流程提供即时旳、满足市场需求旳银行服务。

“经营管理系统”是以业务系统运营过程中产生旳数据为基本，以银行经营管理旳各个重要因素为对象建立面向银行管理旳各个分析主题，以数据基本建立数据模型向银行提供基于数据基本旳、量化旳决策根据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国旳各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20近年发展和管理制度变迁，各金融机构构造发生了深刻变化，金融机构旳竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化旳趋势非常明显。

在加入WTO后境外金融机构旳冲击，以及随着2003年开始旳一行三会（人民银行、银监会、证监会、保监会）旳架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》旳颁布，中国旳金融体系正在迅速向国际原则靠拢。

所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断旳市场构造转变为多元主体共同竞争旳市场构造。

同步，这种市场竞争旳加深以及各金融机构服务能力旳比拼，对中国金融电子化、信息化建设旳影响将是非常深远旳！特别是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段。

此外，从2007年开始旳新会计准则旳推广，对金融机构旳会计核算、财务报告以及信息披露将有深远旳影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统旳迅速发展和与国际惯例接轨。

面对中国金融市场旳竞争格局加剧，银行旳信息化建设愈发成为银行发展旳核心要素。

结合目前国内外系统建设旳经验，按照将来国内金融市场旳发展趋势，集团以为，商业银行旳电子信息系统建设应当在“二个层面”上考虑“统一规划，分步实施”，即商业银行电子信息系统建设旳整体解决方案涉及二类相对独立旳构成部分，一类是“业务解决系统”，一类是“经营管理系统”。

证券研究报告作者：行业评级：行业报告|强于大市维持2023年02月22日（评级）分析师缪欣君SAC 执业证书编号：S1110517080003数据要素，银行IT 新驱动行业深度研究摘要1、2022年12月9日，财政部发布了《企业数据资源相关会计处理暂行规定（征求意见稿）》（或称《暂行规定》）。

《暂行规定》指出，数据资源根据内部使用或对外交易两种用途，分别计入无形资产或存货，数据资产价值均以成本进行初始计量。

我们认为，数据资产入表有望为促进释放数据要素价值和市场潜力提供较强内生动力。

2、我们认为，数据资产入表对银行IT的驱动主要有三：1）受到《企业数据资源相关会计处理暂行规定（征求意见稿）》中数据采购、开发成本即资产的逻辑影响，银行在大数据平台、数据中台等环节的投入有望加速。

2）数据交易的直接收益驱动对外输出的数据资产挖掘。

3）除了数据治理推动IT建设投入外，数据资产授信有望构成银行IT系统建设新增量。

3、目前已经有长沙银行，甘肃农信等展开试点工作。

长沙银行依据“计划-执行-反馈-优化”的闭环思路，对于数据质量问题进行整改优化；随着数据资产管理的不断推进，银行IT行业有望探寻更多增长机遇。

建议关注布局银行数据治理的IT厂商：长亮科技、京北方、宇信科技、神州信息风险提示：1）政策落地不及预期风险。

2）疫情反复风险。

3）市场竞争风险数据资产是能够为企业带来未来经济利益的数据资源◆数据资产是由个人或企业拥有或控制的，能够为企业带来未来经济利益的数据资源。

数据资产（Data Asset ）是指由企业拥有或者控制的，能够为企业带来未来经济利益的，以物理或电子的方式记录的数据资源，如文件资料、电子数据等。

在企业中，并非所有的数据都构成数据资产，数据资产是能够为企业产生价值的数据资源。

资料来源：《数据资产管理实践白皮书（4.0）》，矿山系统工程研究所官网，普华永道，天风证券研究所图：数据资产的基本特征数据资产入表路径逐渐明晰，有望为数据要素价值和市场潜力提供强大内生动力◆数据资产有望以成本法入表，数据资产价值或将得到有效计量。

银行业it解决方案
《银行业IT解决方案：打造数字化金融未来》
随着科技的迅猛发展，银行业正面临着前所未有的数字化转型机遇和挑战。

如何整合信息技术，提升金融服务的质量和效率，成为了银行业IT解决方案中的关键问题。

首先，银行业IT解决方案需要关注的是客户体验。

通过引入
人工智能、大数据分析等技术，银行可以为客户提供更智能、个性化的金融服务，提升客户满意度，增强客户粘性。

同时，云服务和移动应用的发展也为银行业提供了更便利的渠道，客户可以随时随地进行网上银行、移动支付等操作。

其次，风险管理是银行业IT解决方案中的另一个重要方面。

通过建立和完善风险管理系统，银行可以更好地监控和管理风险，保障金融市场的稳定和安全。

借助区块链技术，银行可以实现更高效、透明的交易管理，降低欺诈和数据篡改的风险。

再者，信息安全是银行业IT解决方案中不可忽视的问题。

银
行在处理海量的客户数据时，需要建立严密的信息安全体系，保障客户隐私和资金安全。

加强网络安全技术，进行数据的加密和权限管理，可以有效防范网络攻击和信息泄露的风险。

最后，智能化银行和数字化金融已经成为银行业的发展趋势。

银行需要不断更新技术，升级系统，推动数字化转型，实现业务流程的智能化和自动化，以适应金融业务的快速发展和变化。

综上所述，《银行业IT解决方案：打造数字化金融未来》对
银行业IT解决方案提出了明确的方向和路径，通过科技创新，适应市场需求，推动银行业实现更高效、更安全、更智能的数字化金融服务，打造金融未来。

本文针对提升商业银行IT系统的运行保障水平，从系统科学和控制论的观点出发，对银行IT系统提出了一种基于系统关联分析的故障定位方法，对报警信息整合和利用进行了研讨。

我国商业银行IT系统稳定运行面临的挑战随着我国商业银行IT系统建设日益重视自主可控技术，分布式核心、主机下移在未来一段时间内逐渐成为趋势。

一方面信息系统日益复杂，另一方面新技术新产品存在一个逐渐成熟的过程，都对IT系统的稳定运行提出了新的挑战。

数据中心如何才能保障IT系统的稳定运行？一旦发生故障如何做到快速响应、快速定位、快速解决、第一时间恢复生产？本文试图应用系统科学、控制论的观点探讨银行IT系统的子系统关联流程分析、报警信息整合、故障定位和处理，并结合行业实践和本人经验，给出一些可供参考的建议。

从系统科学、控制论观点看银行IT系统控制IT系统运维的系统、控制论观点系统科学是研究系统的结构与功能关系、演化和调控规律的科学，是一门新兴的综合性、交叉性学科。

它与控制论有着紧密的联系。

系统/控制理论的基本观点包括系统观点、信息观点、反馈观点和控制观点。

l^系统观点系统论从整体上研究事物，把事物（对象）看成是一个由各个部分（要素）组成的系统。

对这个系统，要研究其各部分功能上的联系。

控制论把系统与其它事物的联系概括为“输入''（外部对系统的影响）以及“输出”（系统对外部的影响）。

根据系统观点，对于银行IT系统，本身可以看作一个大的系统，各个应用和基础架构（应用服务器、数据库服务器、网络交换机、通讯链路、各种终端、负载均衡设备和其它类型设备等）可以看成是这个大系统的子系统。

我们可以对银行IT系统的多个子系统建立因素关联分析法。

对于每个系统列出支持系统，上游系统和下游系统。

在故障发生时，及时对关联的系统进行关注和处理。

例如，由于系统同时发生故障的几率较小，在多个系统同时发生故障时，如果这些系统并非互相依赖，则可以找出这些系统的共同支持系统，从而迅速判断故障定位。

2022年中国银行IT发展环境（PEST）分析一、银行IT概述20世纪60年代以来，银行、证券和保险业纷纷开始用计算机来代替手工作业，标志着信息化历程的开始。

金融IT，是中国信息化建设中最重要的一个行业，也是我国信息化建设程度最高的一个行业，IT技术已经成为金融企业的生命。

银行IT 是指银行业金融机构使用的信息技术的统称，是银行业务和科技的融合，指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，主要是在更加方便、快捷和稳定地完成业务数据交换和处理的基础上，对银行前端渠道、各类业务和后台管理提供信息化支持。

银行IT系统可分为前端系统、中台系统和后端系统，前端系统主要包括各类金融机器用具和线上应用的采购及维护等，中台系统主要是解决企业在快速变化的前端系统与周期较慢的后端系统之间的矛盾，后端系统主要包括基础设施硬件和软件以及各类解决方案的开发实施。

二、政治环境（P）目前，互联网、大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术不断取得突破，金融科技发展正迎来浪潮，金融与科技深度融合已经成为一种趋势。

银行业作为金融领域的重要组成部分，其银行IT也将得到飞速发展。

在此背景下，国家出台了一系列相关政策，为银行IT行业的发展提供政策助力。

2019年8月，中国人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》指出到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。

2021年12月，中国人民银行发布的《金融科技发展规划（2022-2025年）》提出将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升。

三、经济环境（E）随着信息技术的不断发展以及银行业务品种的丰富，银行业务信息化、智能化的趋势不断加强，中国银行业对IT的投入规模不断扩大。

2012年银行业IT软件行业分析报告2012年9月目录一、行业监管体制 (5)1、行业管理体制 (5)（1）国家工业和信息化部 (5)（2）中国软件行业协会 (5)2、行业主要法律、法规及政策 (6)二、行业发展状况 (8)1、行业基本情况 (8)（1）全球软件行业发展概况 (8)（2）中国软件行业发展概况 (9)（3）城市商业银行和农村银行的发展现状、财务状况 (11)（4）银行业的并购、重组和整合情况 (13)2、我国银行业IT 市场总体发展情况 (14)3、我国银行业IT 解决方案市场现状 (14)（1）我国银行业IT解决方案业务市场状况 (15)（2）银行业IT解决方案市场地域分布 (16)4、我国银行业IT 解决方案主要业务介绍 (16)（1）业务类解决方案 (16)（2）管理类解决方案 (19)（3）渠道类解决方案 (21)5、我国银行业IT 解决方案市场预测 (22)（1）业务类解决方案市场预测 (23)（2）管理类解决方案市场预测 (25)（3）渠道类解决方案市场预测 (27)6、大型、中型、小型银行核心业务系统的建设及其升级换代情况 (29)（1）大型银行核心业务系统的建设及其升级换代情况 (29)（2）中小型银行核心业务系统的建设及其升级换代情况 (30)7、需要建设核心业务系统的中型和小型银行的有效市场容量较大 (30)（1）需要建设核心业务系统的中型和小型银行的有效市场容量 (30)（2）核心业务系统有效市场容量较大 (32)三、行业竞争状况 (32)1、行业竞争格局 (32)2、行业内主要企业情况 (33)（1）我国中小银行、股份制银行等IT 软件服务的主要提供商 (33)（2）我国大型银行、股份制银行等IT 软件服务的主要提供商 (35)四、进入本行业的主要壁垒 (36)1、商业银行业的特殊性 (36)2、银行IT 系统更换成本高 (37)3、技术壁垒高 (38)4、人才瓶颈 (38)5、运维成本高 (38)五、影响行业发展的因素 (39)1、有利因素 (39)（1）―十二五‖期间，我国银行业信息化将得到长足发展 (39)（2）银行业信息化既是外部监管的要求，也是银行自身管理提升的需要 (40)（3）信息技术进步较快 (41)2、不利因素 (41)（1）规模偏小、抗风险能力低 (41)（2）人才瓶颈 (42)（3）市场竞争激烈 (42)六、银行业IT 解决方案的业务特点 (43)1、银行业IT 解决方案提供商需要丰富的银行业务经验 (43)2、监管要求高，安全保密性强 (43)3、技术要求高 (43)4、信息化依赖程度高 (43)5、银行业IT 解决方案需要有完备的功能 (44)6、重视软件提供商的服务能力 (45)七、银行软件行业经营模式及特点 (45)1、银行软件行业的经营模式 (45)2、银行软件行业的特点 (45)（1）周期性 (45)（2）区域性 (46)八、与上下游行业的关联性 (46)1、上游行业基本情况 (46)2、下游行业基本情况 (47)（1）我国银行业现状 (47)（2）中小商业银行业发展对软件行业影响 (49)一、行业监管体制目前，我国软件行业监管部门是国家工业和信息化部，行业自律组织是中国软件行业协会。

2014年银行业信息化IT软件行业分析报告2014年6月目录一、行业管理和行业政策 (5)1、行业主管部门及监管体制 (5)（1）软件行业 (5)（2）银行业信息化领域 (6)2、行业主要的法规和政策 (7)（1）软件行业 (7)①软件产业化方面 (9)②税收优惠方面 (9)③行业规范方面 (11)（2）银行业信息化领域 (11)二、我国信息化建设基本情况 (13)三、软件行业发展概况 (14)四、银行业信息化市场状况 (17)1、银行业信息化概况 (17)2、银行业IT 解决方案的市场情况 (18)（1）银行业发展情况 (18)（2）银行业IT 解决方案的市场容量 (19)（3）银行IT 解决方案市场未来发展趋势 (23)3、银行业信息化发展趋势 (24)（1）数据中心和灾备中心建设 (24)（2）管理信息化 (25)（3）中小银行对信息化建设的需求越来越旺盛 (25)（4）银行业信息化向云环境下发展 (25)五、银行业信息化市场竞争格局 (26)六、进入本行业的主要壁垒 (27)1、行业经验 (27)2、行业客户积累 (27)3、技术壁垒 (28)4、人才壁垒 (28)七、影响行业发展的因素 (29)1、有利因素 (29)（1）产业政策有效推动行业发展 (29)（2）社会信息化建设促进行业规模持续增长 (29)（3）银行业的稳定发展将继续深化银行业信息化建设 (30)2、不利因素 (30)（1）人才瓶颈 (30)（2）市场竞争加剧 (31)八、行业经营模式及特点 (31)1、软件行业特有的经营模式 (31)2、周期性、区域性和季节性特点 (32)九、行业技术水平及技术特点 (33)1、基于SOA实现企业数据集成 (33)2、基于构件复用的软件工程方法 (33)3、云计算发展趋势 (34)4、大数据技术开发应用 (34)5、技术与业务的结合更紧密 (35)十、行业利润水平的变动趋势及变动原因 (35)十一、行业与上下游行业之间的关系 (36)十二、行业主要企业简况 (36)1、神州数码控股有限公司 (36)2、南天电子信息产业股份有限公司 (37)3、北京宇信易诚科技有限公司 (37)4、太极计算机股份有限公司 (37)5、杭州信雅达系统工程股份有限公司 (38)。