2019年6月西南大学金融学【0778】大作业答案

西南大学《金融学》网上作业题及答案0778《金融学》网上作业题及答案 1第一次作业2第二次作业3第三次作业4第四次作业5第五次作业6第六次作业 1[论述题] 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 3 试论金融国际化对不同国家的影响 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁 5．简述《巴塞尔协议》的主要内容 6．简述巴塞尔协议到新巴塞尔协议的修改过程 7．简述我国商业银行改革的历程 8．简述我国商业银行股份制改革的目标 9如何认识流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的 10"贷款决定存款这一结论会不会导致信贷失控参考答案答1商业银行的经营原则1盈利性原则盈利性原则是指商业银行作为一个企业其经营追求最大限度的盈利盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标也是商业银行最终效益的体现影 2流动性原则流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力流动性在这里有两层含意即资产的流动性和负债的流动性资产的流动性是指银行资产在不受损失的前提下随时变现的能力负债的流动性是指银行能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金一般情况下我们所说的流动性是指前者即资产的变现能力 3安全性原则安全性是指银行的资产收益信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度安全性的反面就是风险性商业银行的经营安全性原则就是尽可能地避免和减少风险 2盈利性流动性安全性三原则的相互关系与协调 1商业银行盈利性流动性和安全性原则既有相互统一的一面又有相互矛盾的一面作为经营管理者协调商业银行的三原则关系既达到利润最大化又照顾到银行的流动性和安全性是极为重要的 2一般来说商业银行的安全性与流动性呈正相关关系盈利性与安全性和流动性之间的关系往往呈反方向变动 2 试论我国货币政策的最终目标中介目标和货币政策工具的运用 1货币政策目标①稳定币值在纸币流通条件下稳定币值就是稳定货币购买力货币购买力是用单位货币所能购买到的商品或劳务来衡量的稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变因为单位商品所能换得的货币数量就是物价所以稳定币值也就等于稳定物价②经济增长货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快结构优化与效率提高三者之间的统一③充分就业严格意义上的充分就业是指所有资源而言它不仅包括劳动力的充分就业还包括其他生产要素的充分就业即充分利用但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作④平衡国际收支保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件也是货币政策的重要目标 1货币政策中介指标是指中央银行为实现特定的货币政策目标而选取的操作对象2合适的货币政策中介指标应该具有如下四个特征①可测性即中央银行能够迅速和准确地获得它所选定的中介指标的各种资料并且能被社会各方面理解判断与预测②可控性即中央银行应该能够有效地控制③相关性即中介指标应与货币政策目标之间具有高度的相关关系④抗干扰性即作为操作指标和中介指标的金融指标应能较正确地反映政策效果并且较少受外来因素的干扰 3目前货币政策中介指标实质上只有两个候选对象即利率和货币供给量货币政策工具可分为一般性政策工具选择性政策工具和其他补充性政策工具三类1一般性货币政策工具所谓一般性货币政策工具是指对货币供给总量或信用总量进行调节且经常使用具有传统性质的货币政策工具一般性政策工具主要有以下三个也称货币政策的三大法宝①法定存款准备金政策法定存款准备金政策是指由中央银行强制要求商业银行等存款货币机构按规定的比率上缴存款准备金中央银行通过提高或降低法定存款比率达到收缩或扩张信用的目标法定存款准备金政策是中央银行控制银行体系总体信用创造能力和调整货币供给量的工具②再贴现政策再贴现政策是指央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本从而调节货币供给量的一种货币政策工具再贴现作为货币政策的重要工具它具有双重效力它既能起到引导信贷注入特定领域以增加流动性总量的作用又能对社会信用结构利率水平商业银行资产质量等方面发挥调节作用③公开市场业务公开市场业务则是指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法向金融系统投入或撤走准备金用来调节信用规模货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动 2选择性货币政策工具选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具主要有以下几种①消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制如规定分期购买耐用消费品首期付款的最低限额等②证券市场信用控制是指中央银行对有关有价证券交易的各种贷款进行限制目的在于限制用借款购买有价证券的比重③不动产信用控制是指中央银行对商业银行等金融机构在房地产方面放款的限制主要目的是为了抑制房地产投机④优惠利率是指中央银行对按国家产业政策要求重点发展的经济部门或产业规定较低贴现利率或放款利率的一种管理措施如基础产业高科技产业等 3其他货币政策工具①直接信用工具是指中央银行从质和量两个方面以行政命令或其他方式对商业银行等金融机构的信用活动进行直接控制如规定利率最高限额信用配额流动性比率和直接干预等②间接信用指导是指中央银行通过道义劝告窗口指导和金融检查等办法对商业银行和其他金融机构的信用变动方向和重点实施间接指导金融国际化对所有国家都是一把双刃剑――利弊共存但是这种利弊影响是不对称的它对经济发展水平不同的国家的影响存在差异经济实力强大的发达国家往往能获得利大于弊的效应相反处于弱势地位的发展中国家往往得到的是弊大于利的结果在发展中国家内部由于先天初始条件和后天经济政策的差异金融国际化对不同类型的发展中国家产生的影响也存在差异 1．对发达国家的影响发达国家是金融国际化的主要受益者在和平与发展的主旋律下金融霸权成为发达国家对外扩张的重要手段而金融国际化成为发达国家实现金融霸权的载体当然对于发达国家来说金融国际化也并非百利而无一害首先金融国际化加大了国家经济宏观管理的难度其次离岸金融中心的税收优惠政策吸引了大量的国际资本影响了政府的税收另外资本输出伴随的技术输出很可能会培养起许多竞争对手等等 2．对新兴市场经济国家的影响对于新兴市场经济国家来说金融国际化利弊兼具从有利的方面来看首先金融国际化有力地推动资金技术商品和劳务的跨国流动新兴市场经济国家可以发挥后发优势其次新兴市场经济国家实行对外开放战略大量引进外资由此产生一批新兴的国际金融中心通过这些金融中心进行的融资活动在一定程度上缓解了广大发展中国家资金不足的困难改变了单纯依赖发达国家金融市场的局面最后新兴市场经济国家经济实力的增强有利于建立国际经济新秩序从不利的方面来看首先发达国家一方面要求新兴市场经济国家开放国内金融市场向其输入大量的资本另一方面对其实行贸易保护主义一旦新兴市场经济国家经常项目连续出现赤字或国内经济出现问题国际资本又匆匆撤离严重冲击新兴市场经济国家的经济发展其次发达国家通过资本输出向新兴市场经济国家转移夕阳产业和过时技术影响了新兴市场经济国家的可持续发展 3．对欠发达国家的影响欠发达国家由于经济发展水平很低他们在金融国际化的潮流中基本上处于被边缘化的位置金融国际化正在逐步加大欠发达国家与发达国家的贫富差距世界上前3名巨富的财富已经超过了48个不发达国家的国内生产总值之和 4．试述商业银行资产负债管理理论的变迁商业银行应如何协调盈利性流动性和安全性三者关系对此西方商业银行在历史发展过程中依次经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论三个阶段第一阶段是资产管理理论商业银行的资产管理主要是指商业银行如何把筹集到的资产恰当地分配到现金资产证券投资贷款和固定资产等银行资产上商业银行的资产管理理论以资产管理为核心资产管理理论依次经历了以下三种演变1商业贷款理论2资产转移理论3预期收入理论以上三种理论各有侧重但是都是为了保持资产的流动性商业贷款理论强调贷款的用途资产转移理论强调资产的期限和变现性预期收入理论强调银行资产投向的选择它们之间存在着互补的关系每一种理论的产生都为银行资产管理提供一种新思想促进银行资产管理理论的不断完善和发展第二阶段是负债管理理论负债管理理论产生于20世纪50年代末期盛行于60年代负债管理理论是以负债为经营重点即以借入资金的方式来保证流动性以积极创造负债的方式来调整负债结构从而增加资产和收益这一理论认为银行保持流动性不需要完全靠建立多层次的流动性储备资产一旦有资金需求就可以向外借款只要能借款就可通过增加贷款获利负债管理理论的发展依次经历了以下三个阶段1存款理论2购买理论3销售理论第三阶段是资产负债管理理论无论是资产管理理论过分偏重于安全性和流动性在一定条件下以牺牲盈利性为代价不利于鼓励银行进取经营而负债管理理论则过分依赖外部条件往往给银行带来经营风险资产负债管理理论产生于20世纪70年代末80年代初该理论的主要特点是①综合性即资产和负债管理并重这是商业银行向业务。

[0778]《金融学》主观题1、国际信用参考答案：国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。

国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。

2、公开市场业务参考答案：指中央银行利用在公开市场上买卖有价证券的方法，向金融系统投入或撤走准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。

3、套期保值参考答案：亦称抵补保值，它是指为了对预期的外汇收入或支出、外币资产或负债保值而进行的远期交易，包括买入套期保值（也称多头套期保值或买入抵补保值）与卖出套期保值（亦称空头套期保值或卖出抵补保值）。

4、资本结构理论参考答案：所有权资本和债权资本的构成比例称为资本结构。

资本结构理论研究的是企业最优负债比率问题，即企业所有权资本和债权资本的最优比例，以使公司价值最大化。

它包括从交易成本、企业契约关系和信息经济学三个不同视角进行研究的理论体系5、最后贷款人参考答案：中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款者”。

6、信用工具参考答案：信用工具亦称融资工具，是资金供应者和需求者之间进行资金融通时所签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效用的凭证。

7、货币政策参考答案：指中央银行在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和。

它是实现中央银行金融宏观调控目标的核心所在，在国家宏观经济政策中居于十分重要的地位。

8、商业票据参考答案：所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。

分为商业期票和商业汇票两种。

9、恶性通货膨胀参考答案：又称极度通货膨胀，即货币贬值可达到天文数字，如第一次世界大战后的德国和国民党政府垮台前的退出大陆的情况。

10、证券公司参考答案：证券公司是指专门从事有价证券发行和买卖等业务的金融机构。

11、银行票据参考答案：银行票据是银行签发的，由其在见票时支付一定的金额给收款人或持票人的票据。

1、利息是资金的（）1.价值2.水平3.价格4.指标2、（）是国际收支平衡表中最基本的项目。

1.错误与遗漏2.经常项目3.平衡项目4.资本项目3、属于货币政策远期中介指标的是( )1.基础货币2.超额准备金3.汇率4.利率4、资本主义银行发展过程中首先产生的是( )1.专业银行2.投资银行3.中央银行4.商业银行5、中央银行业务经营的目标是（）1.开展公开市场业务、实现货币政策目标2.制定货币政策3.制定、实施、实现货币政策目标4.盈利6、经济货币化进程是( )1.减缓的2.匀速的3.逐渐提高4.非匀速7、政策性金融机构的资金来源主要是（）1.财政预算拨款2.发行股票3.吸收存款4.借款8、我国的人民币发行机构是（）。

1.中国银行2.中国建设银行3.中国工商银行4.中国人民银行9、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

1.正相关2.负相关3.正负相关都可能4.不相关10、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。

1.国家信用2.商业信用3.银行信用4.国际信用11、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。

1.银本位2.平行本位3.双本位4.金本位12、商品价值形式最终演变的结果是1.简单价值形式2.扩大价值形式3.一般价值形式4.货币价值形式13、从宏观角度分析货币需求的有（）。

1.费雪方程式2.剑桥方程式3.凯恩斯的货币需求函数4.弗里德曼的货币需求函数14、商业银行为客户的货币结算与收付提供服务，它所处的作用是（）。

1.信用中介2.支付中介3.创造信用货币4.吸收存款15、货币供给量是一个（）1.静态的流量概念2.动态的存量概念3.动态的流量概念4.静态的存量概念多项选择题16、一般性货币政策工具主要有（）。

1.信用配额2.法定存款准备金政策3.再贴现政策4.公开市场业务5.优惠利率17、基础货币“量”的规定性包括1.原始存款2.派生存款3.流通中的现金4.商业银行在中央银行的存款准备金5. "E：商业银行的贷款量"18、商业银行的功能主要有（）。

西南大学17春[0778]《金融学》课程作业一、
1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A. 提高贷款利率
B. 降低贷款利率
C. 贷款利率不受影响
D. 贷款利率升降不定
2、不会引起通货膨胀的是（）。

A. 银行信用膨胀
B. 财政赤字
C. 资本项目逆差
D. 经常项目顺差
3、货币均衡是反映的是（）。

A. 价值运动的情况
B. 资本运动的情况
C. 货币运动的状况
D. 信贷资金运动的情况
4、我国的人民币发行机构是（）。

A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国工商银行
D. 中国人民银行
5、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

A. 正相关
B. 负相关
C. 正负相关都可能
D. 不相关
6、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。

A. 信用创造
B. 支付中介
C. 金融服务
D. 信用中介
7、需要承兑的商业票据是（）。

A. 支票
B. 本票
C. 即期汇票
D. 远期汇票
8、现代经济中最基本的、占主导地位的信用形式是（）。

A. 国家信用
B. 商业信用
C. 银行信用
D. 国际信用
9、“劣币良币现象”产生的货币制度背景是（）。

A. 银本位
B. 双本位
C. 金本位
D. 平行本位。

西南大学培训与继续教育学院课程一、解释题(本大题共4小题，每道题5.0分，共20.0分)1.债券债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。

2.股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

3.中央银行货币政策的最终目标。

①稳定币值。

在纸币流通条件下，稳定币值就是稳定货币购买力，货币购买力是用单位货币所能购买到的商品（或劳务）来衡量的，稳定货币购买力即指单位商品所能换到的货币数量保持不变。

因为单位商品所能换得的货币数量就是物价，所以，稳定币值也就等于稳定物价。

②经济增长。

货币政策目标所追求的经济增长是指发展速度加快、结构优化与效率提高三者之间的统一。

③充分就业。

严格意义上的充分就业是指所有资源而言，它不仅包括劳动力的充分就业，还包括其他生产要素的"充分就业”即充分利用。

但人们通常所说的充分就业仅指劳动力而言，指任何愿意工作并有能力工作的人都可以找到一个有报酬的工作。

④平衡国际收支。

保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和国家安全稳定的重要条件，也是货币政策的重要目标。

4.商业票据所谓商业票据，就是以信用形式出售商品的债权人，为了保证自己的债权能够实现，所掌握的一种书面凭证。

分为商业期票和商业汇票两种。

二、单项选择题(本大题共10小题，每道题3.0分，共30.0分)1.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不定D.贷款利率不受影响2.不会引起通货膨胀的是（）。

A.银行信用膨胀B.财政赤字C.经常项目顺差D.资本项目逆差3.货币均衡是反映的是（）。

A.价值运动的情况B.资本运动的情况C.信贷资金运动的情况D.货币运动的状况4.我国央行首要调控的货币是（）A.M1、M2和 M3B.M1和M2C.M0和M1D.M35.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（）A.增加B.减少C.不变D.不确定6.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（）A.货币数量论B.劳动价值论C.剩余价值论D.货币金属论7.金融风险中的市场风险包括（）A.利率风险和流动性风险B.汇率风险和价格波动风险C.信用风险和基准风险D.操作风险和道德风险8.我国的法定存款准备金率由（）规定并组织执行。

0778 20202主观题1、流通手段参考答案：货币充当商品流通的媒介，就执行流通手段职能。

2、国际信用参考答案：国际信用是指国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。

国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易的主要手段之一。

3、看涨期权参考答案：又称买入期权，指期权的买方具有在约定期限内按协定价格买入一定数量金融资产的权利。

4、均衡利率参考答案：利率是货币市场的价格，货币供求的对比对于利率水平的高低具有决定作用，当供给与需求处于均衡点时的利率即为均衡利率。

5、间接金融市场参考答案：指需要借助金融媒介来进行融资的市场。

6、场外交易参考答案：场外交易是指在股票交易所交易大厅以外进行的各种股票交易活动的总称。

它包括店头市场、第三市场和第四市场。

7、国际收支参考答案：狭义的国际收支是指一国在一定时期内与其他国家和地区经济交往所发生的货币收支总和。

广义的国际收支是指一国在一定时期内与其他国家和地区之间全部经济交易的货币价值的记录。

8、承兑参考答案：承兑是指汇票付款人承诺在到期日支付汇票金额的一种票据行为。

9、一般价值形式参考答案：即一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上。

10、债券参考答案：是筹资者向投资者出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。

11、国际清算银行参考答案：国际清算银行是成员国中央银行间的商业银行组织，在国际清算中充当受托人或代理人，为国际金融活动尤其是各国中央银行的合作提供便利，称为“中央银行的银行”。

12、有限法偿参考答案：有限法偿是指，货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人可以拒绝接受。

13、二级市场参考答案：二级市场是金融工具流通转让的市场。

14、经常项目参考答案：经常项目是国际收支平衡表中最基本、最重要的项目，是“由一个经济实体向另一个经济实体提供的实际资源的记载项目”。

1、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。

1. A. 提高贷款利率2. B. 降低贷款利率3. C. 贷款利率不受影响4. D. 贷款利率升降不定2、我国的人民币发行机构是（）。

1. A. 中国银行2. B. 中国建设银行3. C. 中国工商银行4. D. 中国人民银行3、在正常情况下，市场利率与货币需求成（）。

1. A. 正相关2. B. 负相关3. C. 正负相关都可能4. D. 不相关4、中央银行若提高再贴现率，将发生（）。

1. A. 迫使商业银行降低贷款利率2. B. 迫使商业银行提高贷款利率3. C. 使企业得到成本更低的贷款4. D. 增加贷款发放5、最基本也是最能反映商业银行经营活动特征的职能是（）。

1. A. 信用创造2. B. 支付中介3. C. 金融服务4. D. 信用中介6、需要承兑的商业票据是（）。

1. A. 支票2. B. 本票3. C. 即期汇票4. D. 远期汇票7、“劣币驱逐良币现象”产生的货币制度背景是（）。

1. A. 银本位2. B. 双本位3. C. 金本位4. D. 平行本位8、能够作为商业银行“二线准备”的金融工具是（）。

1. A. 股票2. B. 公司债券3. C. 国库券4. D. 存单9、市场经济条件下一国利率体系中的基准利率一般是指( )。

1. A. 再贷款率2. B. 再贴现率3. C. LIBOR利率4. D. 存贷利率10、下列关于初级市场与二级市场关系的论述正确的是（）。

1. A. 二级市场是初级市场的前提2. B. 初级市场是二级市场的基础3. C. 没有二级市场初级市场仍可在4. D. 没有初级市场二级市场仍可存11、若一国的经济环境处于总供给大于总需求的状态，则该国市场为（）。

1. A. 均衡市场2. B. 卖方市场3. C. 买方市场12、公开市场业务是在金融市场上买卖证券的业务。

1. A. 投资银行2. B. 商业银行3. C. 中央银行4. D. 财政部13、目前世界上约大多数国家的中央银行体制是（）。

___[0778]《金融学》存款保险制度是指一种由政府或其他机构设立的制度，旨在保护存款人的利益。

在该制度下，如果银行或其他金融机构破产或无法偿还存款，政府或机构将对存款人的损失进行赔偿。

14、货币政策参考答案：货币政策是指中央银行通过调整货币供给量和利率等手段，以实现宏观经济调控的一种政策。

其目的是维护货币的稳定，促进经济增长和就业。

15、金本位制参考答案：金本位制是一种货币制度，其货币单位的价值直接与一定数量的黄金相对应。

在该制度下，货币的发行量受限于黄金储备量，因此货币的稳定性和可靠性较高。

然而，由于黄金储备量有限，金本位制已经逐渐被取消或取代。

中央银行在为商业银行和其他金融机构提供再贴现和再抵押的融资业务时，扮演着“最后贷款者”的角色。

资本结构指所有权资本和债权资本的构成比例。

期货是交易双方约定在未来某一特定时间以某一特定价格买卖某一特定数量和质量资产的交易形式。

金融市场按市场级次可以分为一级市场和二级市场。

一级市场是指证券、票据、存款凭证的发行市场，而二级市场是金融工具流通转让的市场。

固定汇率制度是政府用行政或法律手段选择基本参照物，并确定、公布和维持本国货币与该单位参照物的固定比价的汇率制度。

货币政策的三大构成要素包括货币政策目标、货币政策中介指标和货币政策工具。

金本位制是以黄金作为本位货币的一种货币制度，包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。

商业信用是工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。

货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥的职能是价值尺度。

货币政策工具一般有公开市场业务、再贴现和存款准备金等。

信用的主要形式包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用。

货币政策是指在一定时期内利用某些工具作用于某个经济变量，从而实现某种特定经济目标的制度规定的总和，由中央银行负责执行。

货币量层次划分是指把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。