下载文档原格式
现金规划测试卷(B) 答案及解析一、单项选择题1．答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。
2．答案：D解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。
3．答案：C解析：交易动机是个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，是为保证日常开支所需要的货币量。
4．答案：C解析：一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于动机：交易动机和谨慎动机或预防动机。
5．答案：C解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
6．答案：C解析：通常情况下，流动性资产的持有比例以家庭月支出的3—6倍为宜，本题备选答案仅有C和D项符合。
结合题意，由于刘先生是公务员，收入相对稳定，排除D选项，即为月支出的3倍（2 000元x3 =6 000元）。
7．答案：C解析：谨慎动机或预防动机是个人或者家庭为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
8．答案：A解析：个人或者家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动，构成了交易动机。
9．答案：A解析：金融资产与收益率通常呈反方向变化，流动性高收益率则低，相反，流动性低收益率则高。
10.答案：B解析：流动性比率计算公式为个人或者家庭的流动性资产与每月支出的比值。
11.答案：C解析：定活两便储蓄的计息方式：(1)存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；(2)存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；(3)存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；(4)存期超过1年（含1年的），一律按1年期整存整取利率六折计息。
12.答案：B解析：信用卡预借现金不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日息万分之五计收利息到清偿日止。
本题中，1 000元×0. 05%×5 =2.5（元）。
消费支出规划练习试卷1(题后含答案及解析)全部题型 5.多项选择题1．根据目的不同,住房支出可分为( )两类。
A．住房消费B．买房C．住房投资D．租房正确答案：A,C解析：根据目的不同,住房支出可分为住房消费和住房投资两类。
知识模块：消费支出规划2．住房投资是指将住房看成投资工具,这种投资可以( )。
A．应对通货膨胀B．避税C．实现资产保值D．实现资产增值正确答案：A,B,C,D解析：住房投资,它是指将住房看成投资工具,通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值。
在国外住房投资有时还被用来避税,不过按照我国目前的税收制度,住房投资避税的作用不大。
知识模块：消费支出规划3．购房的目标包括( )三大要素。
A．客户家庭计划购房的时间B．居住时间长短C．希望的居住面积D．届时房价正确答案：A,C,D解析：任何可供理财规划的目标必须是量化的。
购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。
知识模块：消费支出规划4．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是( )。
A．贷款月利息与税前月总收入的比率B．房屋月供款与税前月总收入的比率C．所有贷款月供款与税前月总收入的比率D．贷款月利息与税前月总收入的比率正确答案：B,C解析：理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是:一是房屋月供款与税前月总收入的比率;二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率。
知识模块：消费支出规划5．下列关于个人住房公积金贷款的说法中,正确的是( )。
A．以住房公积金为资金来源B．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高C．个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款D．住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低正确答案：A,C,D解析：个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。
消费支出规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：A解析：购房开支除房款本身外，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等各种费用。
增值税是对商品生产、流通、劳务服务中多个环节的新增价值或商品的附加值征收的一种流转税，不属于购房支出。
2．答案：A解析：房价取决于两个因素：一是区位，二是面积。
而与BCD三项没有直接关系。
3．答案：D解析：本题考查的是一手房贷款的年限，最长为30年。
4．答案：C解析：C项应采用等额本金还款法还贷。
随着时间的推移，每期还款逐渐减少，这种还款方式虽然前期资金压力较大，但可减轻日后压力。
等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群或还款初期还款能力较强，并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。
5．答案：A解析：首先计算房价总额为120 x 8 000= 960 000元，然后计算贷款总额为960 000 x70%=672 000元，最后计算月供：设置P/YR=12，N=240，I/YR=6,PV= 672 000,PMT=-4 814.42（元）。
6．答案：A解析：因为住房负担比一般不能超过30%，所以小陈每年可以偿还的房贷最多为150 000 x30% =4 500；先设置P/YR=1，然后输入N=20，I/YR=5，PMT=-45 000，求得PV =560 799. 47（元）。
7．答案：D解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。
8．答案：A解析：陈先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以下，可以享受1%的优惠税率，所以其需要缴纳的契税为100万×1%=1（万元）。
9．答案：D解析：财务负担比即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。
10.答案：A解析：我们一般用财务负担比来分析客户的财务负担情况。
即所有贷款的还款额占月税后总收入的比率，一般应控制在40%以内。
消费支出规划练习试卷5(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．连带责任保证是贷款的一种担保方式,连带责任保证对保证人要求比一般保证严格,且仅限于( )年期以下贷款。
A．3B．5C．10D．15正确答案：B解析：连带责任保证是贷款的一种担保方式,即由保证人为借款人贷款提供连带责任保证。
连带责任保证对保证人要求比一般保证严格,且仅限于5年期以下贷款。
知识模块：消费支出规划2．( )是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,俗称“按揭”。
A．个人住房贷款B．个人住房商业性贷款C．个人住房公积金贷款D．个人住房转按揭贷款正确答案：B解析：个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款,也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款,俗称“按揭”。
知识模块：消费支出规划3．( )是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
A．个人二手房贷款B．个人商用房贷C．个人住房公积金贷款D．个人住房转按揭贷款正确答案：B解析：个人商用房贷,也称个人商业住房贷款,是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
知识模块：消费支出规划4．( )是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间,由于所购房屋出售、赠与、继承等原因,房屋产权和按揭借款需同时转让给他人,并由银行为其做贷款转移手续的业务。
A．个人二手房贷款B．个人商用房贷C．个人住房公积金贷款D．个人住房转按揭贷款正确答案：D 涉及知识点：消费支出规划5．申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款,一般会要求借款人支付房屋总价款的( ),这笔资金称为首付款。
A．10%~15%B．10%~20%C．20%~35%D．20%~30%正确答案：D解析：申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款,一般会要求借款人支付房屋总价款的20%~30%。
知识模块：消费支出规划6．借款人在获得住房贷款后,须定期向银行归还本息,贷款期限在1年以内(含1年)的,实行( )的还款方式。
三级专业能力-现金规划一、单项选择题1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此( )不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票2、货币市场基金于2003年底在我国诞生，但是在国外却有很长的历史。
根据我国货币市场基金的相关规定，( )是货币市场基金可以投资的对象。
A.一年以内(含一年)的银行定期存款、大额存单B.股票C.剩余期限超过三百九十七天的债券D.信用等级在AAA级以下的企业债券3、某客户信用卡的对账单日为每月10日，指定还款日为每月28日，若该客户在本月5日消费2,000元，则他( )。
A.不论任何时候还款，均可享受免息期B.没有免息期C.若在本月28日前还款，可以享受免息期D.若在本月28日后还款，也可以享受免息期4、2005年张小姐存入一年期定期存款5,000元，则1年之后张小姐可收到税后本利和( ) (注：一年期整存整取的年利率为2．52％)。
A.5,126元B.5，101元C.5,025元D.5,226元5、根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以( )为限。
A．被保险人所缴纳的保费B．现金价值的一定比例C．事先约定的赔偿金额 D．保单所具有的现金价值6、目前，我国的储蓄业务共有( )。
A．6种 B．8种 A．10种 D．13种7、定活两便储蓄具有定期和活期储蓄的双重性质。
存期3个月以内的按活期计算， 3个月以上的，按同档次整存整取定期存款利率的( )计息。
A．五折 B．六折 C．七折 D．八折8、李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件，准备了50，000元资金存入银行，则李先生准备的这50，000元属于（）。
A.日常生活储备B.意外现金储备C.家族支援现金储备D.追加投资储备9、2005年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20,000元资金以备不时之需。
现金规划〔含答案及解析〕一、单项选择题同步强化练习1．以下选项中属于现金等价物的是。
A． B． C．货币市场 D．期权2．产生交易动机的原因是。
A．分散风险 B．抓住有利投资时机 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时问上不同步3．产生谨慎动机的原因是。
A．分散风险 B．抓住有利投资时机 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步4．关于金产的流动性与收益率的关系，以下说法中正确的选项是。
A．二者呈反方向变化 B．二者呈同方向变化 C．二者不相关 D．以上说法都不对5．流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率= 。
A．流动资产／流动负债 B．结余／每月支出 C．流动性资产／每月支 D．流动性资产／总资产6．关于循环信用，以下说法中不正确的选项是。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人归还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3％。
为计息利率7．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在左右。
A．4 B．3 C．2 D．18．以下各项中，不属于典当的优点。
A．典当行对客户的信用要求几乎为零 B。
典当行不可以动产为抵押物C．到典当行典当物品的起点低 D．典当贷款手续十分简便9．理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．引导客户编制月年度的收入支出表D．确定现金及现金等价物的额度10．在国际货币组织对货币层次的划分中，现金位于。
A．第一层次Mo B．第二层次M1 C．第三层次M2 D．第四层次M311．是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
现金消费规划作业（一）一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、（）不能视为现金或现金等价物。
（2005.12.）（A）3年期定期存款（B）货币市场基金（C）一幅名画（D）活期存款2、王先生今年35岁，以5万元为初始投资。
希望在55岁退休时能累积80万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益8%的投资组合上。
（2005.12）（A）0.8万元（B）1.24万元（C）1.8万元（D）2.26万元3、等额本金还款法与等额本息还款法相比，下列说法错误的是（）。
（2005.12）（A）前者利息支出总额较小（B）后者利息支出总额较小（C）前者后期还款压力较小（D）前者前期还款压力叫大4、某购房者以抵押贷款的方式购买住房，贷款总额为60万，贷款期限25年，年利率5.08%。
在某一月份，经过计算得知其累计已还本金为67,865元，那么当月应还款金额为（）（2005.12）（A）2353元（B）4353元（C）2253元（D）4253元5、为确保借款人能按时偿还房屋月供款项，客户需要达到的支付比率指标有（）。
（2005.12）（A）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过20%—25%（B）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过25%—30%（C）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过30%—35%（D）房屋月供款占借款人税前月收入的比率，一般不应超过35%—40%6、一般而言，决定租用住房而不是购买住房的最重要原因是（）。
（2005.12）（A）租房成本低于购房（B）没有足够的首付款（C）已购房屋不易变现（D）认为房价会持续贬值7、关于货币市场基金说法不正确的是（）。
（2006.11专2）（A）货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。
（B）货币市场基金具有两好的流动性（C）货币市场基金具有较高的安全性（D）一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资8、家庭消费收大于支模式的图形表现为（）。
理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.50%B．2%C．1%D．3%正确答案：D解析：根据国家有关规定，普通住宅按照房屋成交价的 1.5%缴纳契税，非普通住宅按照房屋成交价的3%缴纳契税。
按照北京市建委发布的相关标准，普通住宅是指住宅小区建筑容积率在1.0(含)以上、单套建筑面积在140(含)平方米以下、实际成交价格低于同级别土地住房平均交易价格1.2倍以下的住宅。
张某购买的住宅建筑面积为180平方米，在140平方米以上，为非普通住宅，因此其需要缴纳的契税为房屋价格的3%。
知识模块：消费支出规划8．若张某提前还贷20万元，为了尽量节省贷款利息，之后他可以采用()的还贷方式。
A．每月还款额减少，还款期限不变B．每月还款额不变，缩短还款期限C．每月还款额减少，还款期限也减少D．每种方法支付利息一样正确答案：B解析：在不变更还款方式的条件下，提前还贷的方式包括三种，分别是：①月供减少，还款期限缩短；②月供不变，还款期限缩短；③月供减少，还款期限不变。
通常，提前还款之后，月供不变、贷款年限减少的提前还款方式最节省利息。
知识模块：消费支出规划9．理财规划师应为客户进行住房消费规划时，应把握量力而行的原则，在估算最佳的住房贷款额度时，应注意使房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不超过()。
A．50%～60%B．40%～50%C．30%～40%D．25%～30%正确答案：D解析：房屋月供款与税前月总收入的比率，是估算最佳住房贷款额度的重要指标，一般不应超过25%～30%。
知识模块：消费支出规划案例二：刘小姐在光大银行申请了一张信用卡，根据发卡行规定，该卡账单日为每月的5日，还款日为每月的25日。
根据案例二，回答下列问题：10．银行为刘小姐提供的最长免息还款期为()天。
A．49B．40C．60D．52正确答案：D解析：即从当月5日到次月25日的时间。
知识模块：消费支出规划11．3月5日至4月5日期间，刘小姐的信用卡账单显示该期消费额为5000元，最低还最低款额为500元，若刘小姐在还款日仍未偿还，则银行应按最低还款额未还部分的()收取滞纳金。
《现金规划、消费支出规划和教育规划》试题一、单选题：1.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或( )来满足。
（A）活期存款；短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
（A）活期储蓄（B）货币市场基金（C）各类银行存款（D）股票3.关于住房公积金贷款的说法错误的是( )（A）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低（B）对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存入（C）贷款需提供借款人夫妻双方稳定的经济收入证明（D）贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度.4.某客户购买了一套总价款为120 万元的新房,首付20%,贷款利率为6%,期限为20 年,若采用等额本息还款法按月还款,在还款5 年后还有( )本金未偿还(计算过程保留小数点后四位).（A） 81.50 万元（B） 82.50 万元（C） 82.61 万元（D） 8.15 万元5.某客户信用卡的对帐单日为每月10 日,指定还款日为每月28 日,若该客户在本月5日消费2000 元,则他( )A 不论任何时候还款,均可享受免息期B 没有免息期C 若在本月28 日前还款,可以享受免息期D 若在本月28 日后还款,也可以享受免息期答案：C6.何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000 元。
作为理财规划师，你应该建议她持有( )流动资产。
(A)3000 元左右 (B)6000 元左右(C)9000 元左右 (D)12000 元左右7.黄先生2014 年8 月1 日以整存整取的方式在银行存了6 万元，存期为6 个月，在2014 年8 月5 日，由于急需资金，从银行取出了1 万元，那么这l万元适用的计息利率为( )。
