理财规划师习题--第二章-消费支出规划培训讲学

第二章消费支出规划一、单项选择题1、理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以( )为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款B．央行存款C．公积金存款D．派生存款2、理财规划师根据客户的情况，制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，客户向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5.508％，那么第一个月的还款额为( )元。

A．2847 B.2700 C．2500 D．26273、最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列( )采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者D．收入处于稳定状态的家庭4、在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是( )。

A．够住就好B．有多少钱买多大的房子C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑5、房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是( )。

A．区位B．开发商的大小C．银行贷款利率的高低D．讨价还价的能力6、理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的3种消费模式中，( )消费模式是不可取的。

A．收大于支B．收支相抵C．支大于收D．3种都可取，没有不可取的7、张先生家每个月的生活开支大约为5000元，其家庭每月的总收人为7000元。

可以认定该家庭已经获得了( )。

A．基本收益B．财务安全C．额外收入D．全部收入8．在收大于支的消费模式中，收入曲线和消费曲线的中间部分是( )。

A．投资资金B．家庭储蓄C．工薪收入D．借贷资金8．在收大于支的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的( )。

助理理财规划师（三级）实操知识消费支出规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列关于申请个人住房按揭贷款应该提交的资料的说法，不正确的是()。

A．贷款行认可的经济收入或偿债能力证明(如借款人收入证明、纳税证明或职业证明等)B．借款人与开发商签订的《购买商品房合同意向书》或《商品房销(预)售合同》C．以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用银行存款的证明D．以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证正确答案：C解析：C项应为以公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明。

除ABD三项资料外，还需提供：①借款人合法的身份证件(居民身份证、户口本、军官证或其他身扮证件)；②开发商开具的首期付款的发票或收据复印件；③有配偶借款人需提供夫妻关系证明；④有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；⑤抵押物或质押物的清单、权属证明以及有处分权人同意抵押、质押证明和抵押物估价证明；⑥保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明。

知识模块：消费支出规划2．许多银行都推出了等额递增还款法和等额递减还款法，作名一名理财规划师，你应该推荐下列哪种情况采用等额递减还款?()A．目前收入较高，还款能力较强，但预期收入将减少B．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群C．未来收入不确定的购房者D．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者正确答案：A解析：等额递减还款法是指把还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递减。

从等额递减还款法的定义中，可以得出A项最合适。

知识模块：消费支出规划3．质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。

理财规划师二级实操知识（消费支出规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅是养老的较佳选择，其原因不包括( )。

A．地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感B．周围配套完善、医疗机构齐全且设备先进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便C．面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生D．由于大户型住房总价高，老年人工作时间尚短、经济实力相对不强，一般难以承受正确答案：D解析：对于和子女分开居住的老年人夫妇来说，小户型住宅也是养老的较佳选择。

目前我国已进入老龄化社会，再加上年轻人纷纷自立，老人们迫切需要寻找一个适宜自己养老的居所。

但受传统观念的限制，相当多的老人不愿意住进专门的养老机构，小户型恰好迎合了他们的需要，原因包括：①地处市区，方便子女探访和旧街坊、亲友等相互往来和聚会，使老人不致有“与世隔绝”之感；②周围配套完善、医疗机构齐全且设备先、进，万一身体不适，需要医疗救护可以做到及时、方便；③面积不大，不易使老人因家里空旷而产生恐惧感，且易于清洁卫生。

知识模块：消费支出规划2．个人住房贷款目前主要的贷款方式不包括( )。

A．住房公积金贷款B．商业住房贷款C．个人消费贷款D．组合贷款正确答案：C解析：对于个人住房贷款目前主要有住房公积金贷款、商业住房贷款和组合贷款三种贷款方式。

C项，消费贷款主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品以及买车等方面的个人贷款。

知识模块：消费支出规划3．下列贷款还款方式中，不包括在各大商业银行推出的四种房贷还款方式之内的是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．按期付息还本法D．延期还贷法正确答案：D解析：各大商业银行推出的四种主要房贷还款方式为：等额本息还款法、等额本金还款法、按期付息还本法、一次还本付息法。

理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。

A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。

A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

三级理财规划师《理论知识》知识点：消费支出规划消费支出规划制定住房消费方案购房的目标：1购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行2购房环境需求3购房规划的流程图住房消费信贷(一)还款方式和还款金额1首付款：30%2期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。

等额本息每月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数]/[(1+月利率)还款期数-1]等额本金每月还款额=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率(二)住房消费信贷的种类1个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证2个人住房商业性贷款：(1)个人住房按揭贷款(2)个人二手房贷款(3)个人商用房贷(4)个人住房转按揭贷款(5)集资建房或个人自建房贷款购房的财务决策(一)财务规划的基本方法包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。

购房的财务决策购房规划的基本方法1可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限2可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例3可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷4可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价估算可负担首付款、估算可负担房贷;估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供投资规划概述投资规划准备工作(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。

正确的投资观念是任何投资规划的起点。

如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。

理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。

XX理财规划师考试《基础知识》：消费支出规划导语：消费性支出是指政府以消费者身份在市场上购买所需商品和劳务所发生的支出。

消费支出可分为公共消费支出和个人消费支出两部分。

带着大家一起来看看消费支出规划的考试内容吧。

制定住房消费方案购房的目标：1购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行2购房环境需求3购房规划的流程图住房消费信贷(一)还款方式和还款金额1首付款：30%2期款：借款人获得房贷后，须定期向银行归还本息贷款在一年期以上的，采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法。

等额本息每月还款额=[贷款本金*月利率*(1+月利率)还款期数]/[(1+月利率)还款期数-1]等额本金每月还款额=(贷款本金/还款期数)+(贷款本金-累计已还本金)*月利率(二)住房消费信贷的种类1个人公积金贷款：不超过30年，利率低、要求提供担保、贷款对象有特殊要求担保的形式：抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证2个人住房商业性贷款：(1)个人住房按揭贷款(2)个人二手房贷款(3)个人商用房贷(4)个人住房转按揭贷款(5)集资建房或个人自建房贷款购房的财务决策(一)财务规划的基本方法包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。

购房的财务决策——购房规划的基本方法1可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限2可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例3可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷4可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价估算可负担首付款、估算可负担房贷;估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供。

一、单项选择题1．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。

A．公允价值B．市场价格C．租金价格D．个别价格【答案】C2．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子【答案】B3以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行D．买大面积的房子【答案】D4．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。

A．15%～20%B．25%～30%C．35%～40%D．45%～50%【答案】B5．（）是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。

A．抵押贷款方式B．抵押加购房综合险C．质押担保D．连带责任保证【答案】A6．个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（）不可以作为质押品。

A．银行存款单B．国家债券C．股票D．银行汇票【答案】C7．（）是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，俗称“按揭”。

A．个人住房贷款B．个人住房商业性贷款C．个人住房公积金贷款D．个人住房转按揭贷款根据材料回答36～39题赵先生要购买一栋价值50万元的普通住宅房屋，因此打算向某银行申请个人住房按揭贷款。

【答案】B根据材料回答8～14题：宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。

8．若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（）元。

A．1799B．1967C．477D．351【答案】A9．若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（）元。

第一章消费支出规划一、制订住房消费方案为客户进行住房消费支出规划方案制作的步骤：（一）跟客户进行充分交流，确定客户有购房意愿，并了解客户购房目标。

（二）收集客户的财务及非财务信息，包括家庭成员构成、家庭收入、支出情况以及家庭现有的资产负债情况等。

（三）根据客户的信息，对其现状进行分析，列出家庭资产负债表和收入支出表。

家庭结构不同，这两个表的结构也有所不同，所以理财规划师只需掌握这两个表的内涵与基本的框架。

1．资产负债表示例（表1-1）表1-1客户资产负债表资产项目金额（元）金融资产现金与现金等价物其他金融资产金融资产小计实物资产自住房投资房地产机动车家具和家用电器类珠宝和收藏品类其他个人资产实物资产小计资产总计负债负债信用卡透支消费贷款（含助学贷款）创业贷款汽车贷款住房贷款其他贷款负债总计净资产（总资产-总负债）2．收入支出表示例（表1-2）表1-2客户收入支出表收入、支出项目金额（元）占总收入比例（%）一、收入工资和薪金姓名姓名自雇收入（稿费及其他非薪金收入）奖金和佣金养老金和年金投资收入利息和分红资本利得租金收入其他其他收入（Ⅰ）总收入二、支出房子①租金/抵押贷款支付（包括保险和纳税）②修理、维护和装饰家电、家具和其他大件消费购买和维修汽车①贷款支付②汽油及维护费用③保险费、养路费、车船税等④过路与停车费等日常生活开支①水电气等费用②通讯费③交通费④日常生活用品⑤外出就餐⑥其他购买衣物开支衣服、鞋子及附件个人护理开支化妆品、头发护理、美容、健身休闲和娱乐①度假②其他娱乐和休闲商业保险费用①人身保险②财产保险③责任保险医疗保险费用其他项目（Ⅱ）总支出现金结余（或超支）{（Ⅰ）-（Ⅱ）}（四）帮助客户制订购房目标，包括购房的时间，希望的居住面积和届时的房价，得到诸如“我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋”这样的购房目标的描述。

1．单身客户对于工作趋于稳定的单身一族，选择60平方米以下的小户型或者30平方米以内的超小户型较为合适。

2023年二级理财规划师强化培训习题2023年二级理财规划师强化培训习题一、单项选择题1、发现“消费倾向递减规律”的着名经济学家是( B )A.弗里德曼B.凯恩斯C.杜生贝D.马歇尔2、消费者的消费支出不仅受其自身收入的影响，而且也受到周围人的消费行为及其收入和消费互相关系的影响，这是( C )A.消费“心理法那么”B.消费“制轮效应”C.消费“示范效应”D.消费“循环法那么”3、设AUD1=$0.6525/35，$1=JPY119.30/40，AUD/JPY的汇率( B )。

A.182.555/182.708B.77.843/78.028C.78.028/77.843D.173.453/173.8524、当一国利率程度低于其他国家时，外汇市场上本，外币资金供求的变化会导致本国货币的汇率( B )。

A.上升B.下降C.不升不降D.升降无常5、人们之所以对于同一刺激物产生不同的感知，是因为人们要经历三种感知过程，即选择性注意，选择性曲解和( B )A.选择性定位B.选择性记忆C.选择性分销D.选择性承受6、在债权人行使债权时，债务人根据特定事由，对抗债权人行使债权的权利是一种( D )A.支配权B.恳求权C.形成权D.抗辩权7、以下人员不属于知悉证券交易内幕信息的知情人员的是(B )A.发行股票或者公司债券的公司懂事，监事，经理，副经理及有关的高级管理人员B.持有公司3%以上5%以下股份的股东C.发行股票公司的控股公司的高级管理人员D.由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员8、甲与乙在A市签订一购销合同，约定在双方住所地以外的B市履行该合同。

合同尚未实行履行，双方即发生争议。

为此，甲应向( B )起诉。

A.甲住所地B.乙住所地C. A市D.B市9、在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是( B )A.一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权B.一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这种权利C.一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年D.在同一债权既有保证又有物的担保的情况下，一般保证的保证人仅对物的担保以外的债权承当责任，而连带责任担保不受此限制10、附延缓条件的合同在所附条件成就前，( C )。