第二章消费支出规划

第二章生活计划与理财
2.1 零用钱的计划与管理
学习目标
1、了解零用Biblioteka 计划的意义，树立生活计划意识和理财观念。 2、学会制定必要的生活计划，树立理财意识。
课堂导入
同学们，你们平均一周有多少零花钱呢？ 你的零花钱从哪里来？
你们怎么使用这些零花钱呢？
零花钱有哪些合理用途
1、买文具 2、买食物 3、买生活用品 4、交通费 5、买礼物，送同学送家人 6、存起来 7、献爱心，帮助有困难的人 8、备用金
一个人的很多习惯都养成于青少年时期，从一个 学生对待零用钱的态度，就能折射出将来当家理财的点 点滴滴，让我们从小养成合理利用零用钱的好习惯，迈 出人生理财的第一步吧！
收”了；早餐咬了一口就扔进垃圾桶等等。 4、容易产生攀比心理。
羡慕同伴经常买这买那，你吃肯德基，我要吃麦当劳。 5、会给其他人树立不好的榜样，给他们的父母造成压力。
6、会形成错误的金钱观。 以为“金钱是万能的”，只懂得吃喝玩乐，腹中却空空如也。
7、会导致犯罪。 习惯大手大脚的乱花钱，养成非常不好的偷窃行为，就会走上犯罪的不归路。
观看视频，思考视频中的案例给了我们什么启示？
树立正确的消费观念和理财观念，发扬勤俭节约的优良 美德，把有限的零用钱花得更有价值。
君子爱财取之有道，用之有度 你有哪些挣钱的途径？
1.变卖家中的废品
2.勤工俭学
3.申请奖学金
父母辛苦挣钱不容易，想一想应该怎样合理规划自己的零花钱？
零用钱怎么花，你有计划吗？
（月）收支明细账
实践活动
制定零用钱的周计划
零用钱周计划
零用钱收入
收入项目 父母固定 学习奖励 家务佣金 卖废品 姑姑给 ……
金额（元） 50.00 10.00 10.00 5.00 10.00

消费支出规划消费支出规划是指根据个人收入以及消费需求，合理安排各项支出的计划。

以下是一个消费支出规划的示例，共计700字。

首先，根据我的收入情况，我将把我的收入分为三个部分：日常生活支出、固定费用和储蓄。

在日常生活支出方面，我计划将大约60%的收入用于购买食物、衣物、交通和日常用品等。

这些是我们日常生活中必不可少的开支，所以必须要有足够的预算。

为了更好地控制开支，我会制定每月的预算，严格控制购买的物品和消费金额。

另外，我也会尽量避免不必要的消费，如购买奢侈品或冲动消费。

其次，固定费用方面，我计划将大约25%的收入用于支付房租、水电费、电话费和互联网费用等。

这些费用是我们不可避免的开销，所以必须有固定的预算和支付计划。

为了降低开支，我会定期检查水电费和互联网费用等开支，比较各个供应商的价格，并选择最合适的供应商来降低费用。

最后，我计划将剩下的15%的收入进行储蓄。

储蓄是我们进行投资和应对突发情况的重要手段。

我会每个月按照一定比例将资金转入储蓄账户，并选择一些稳健的投资产品来增加收益。

同时，我也会确保每个月都有一定的金额留作紧急备用金，以应对可能出现的意外开支。

除了以上的三大部分，我还会制定一个小额专项储蓄计划。

例如，我计划每个月将少量的资金用于旅行、学习或其他娱乐活动。

这些专项储蓄可以增添生活乐趣，同时也不至于对整体消费支出产生太大的影响。

总之，一个合理的消费支出规划应该综合考虑个人的收入、日常开销、固定费用和储蓄需求等因素。

通过合理分配资金，制定出具有可行性的预算和计划，我们可以更好地管理自己的财务，确保经济状况的健康和稳定发展。

（1）贷款期间的利率变动按中国人民银行 的规定执行。1 年之内不调整；1年以上的在下 一年1月1日调整。
（2）如遇法定贷款利率调整时，贷款账 户开立时执行最新贷款利率。
五、租房的选择
住房方案
1、适合租房的人群
（1）刚刚踏入社会的年轻人。 （2）工作地点与生活范围不固定者。 （3）储蓄不多的家庭。 （4）不急需买房且不清楚房价走势者。 2、租房和购房的比较分析 （1）年成本法；
三、购房的财务决策
住房方案
1、购房财务规划的基本方法 （2）按想购买的房屋价格来计算每月需要负担 的费用。
▲欲购买的房屋总价=房屋单价×需求面积； ▲需要支付的首期费用=欲购买的房屋总价
×（1--按揭贷款成数比例）； ▲需要支付的贷款部分=欲购买的房屋总价
×按揭贷款成数比例；
▲每月摊还的贷款本息费用=以月为单位的准年 金值。
四、购房消费信贷
住房方案
4、延长贷款
（1）借款人应提前20个工作日向银行提交 申请和相关证明；
（2）延长贷款条件：一是贷款未到期， 二是先清偿应付的本息及违约金；
（3）借款人申请延期只限一次； （4）原借款期限与延长期限之和最长不 得超过30年。
四、购房消费信贷
住房方案
5、利率调整对还款总额的影响
住房方案
制定住房消费支出规划方案
工作程序： 5、帮助客户进行贷款规划，选择适当贷款
方式、还款方式及还款期限等，并运用相关税 收和法律知识，为客户提供必要的支持。
6、购房计划的实施。 7、根据客户未来情况的变动，对计划做出 及时的调整。
汽车方案
制定汽车消费支出规划方案
学习目的： 1、能够分析客户的汽车消费需求； 2、能够选择适当的支付方式和贷款机构； 3、能够根据因素变化调整支付方案。

37. 个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房 的贷款。银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机 构评估的所购商业用房、办公用房的全部价款（以二者低者为准）的（ ）。贷款期
3
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
限原则上不得超过（ ）年（含）。
42. 延长贷款情况下，借款人应提前（ ）个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期 限申请书》和相关证明。且原借款期限与延长期限之和最长不超过（ ）年。
43. 个人汽车消费贷款的年限是（ 所购车辆价格的（ ）。
）～（
）年，汽车消费贷款的首期付款不得低于
44. 个人汽车消费贷款实行“（ ）、（ ）、（ ）、（ ）”的原则。
王先生预计今年年底年收入为 8 万元，以后每年有望增加 5%，每年的储蓄比率为 40%。目 前有存款 5 万元，打算 3 年后买房。假设王先生的投资报酬率为 10%，王先生买房时准备 贷款 20 年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为 6%。 89. 王先生可负担首付款为多少？
90. 王先生可负担房贷为多少？
（）
86. 收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用等额递减还款法
7
第一章 现金规划 & 第二章 消费支出规划
进行还贷。
强化练习
（）
87. 借款人申请延期只限一次。
（）
四、计算题
88. 方女士的信用额度为 10000 元，上月由于购买大件家具刷卡消费了 12500 元，超出了 10000 元的信用额度，则其应付超限费多少元？
( A ) 367.65 元
( B ) 387 元
( C ) 1,0367.65 元

个人理财规划第二章消费支出规划基本信息：[矩阵文本题] *1．房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过（）。

[单选题] * A．15%～20%B．25%～30%(正确答案)C．35%～40%D．45%～50%2．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）来衡量的。

[单选题] * A．公允价值B．市场价格C．租金价格(正确答案)D．个别价格3．以下选项中，（）属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。

[单选题] *A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元／平方米的房屋(正确答案)C．我明年买房D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子4．以下各项中，（）不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

[单选题] *A．无须一次到位B．不必盲目求大C．量力而行D．买大面积的房子(正确答案)5．房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素。

房价主要取决于两个因素：（）。

[单选题] *A．区位和面积(正确答案)B．厂商的偏好和客户的偏好C．买方的需求弹性和卖方的供给弹性D．利率和通货膨胀率(一)根据材料回答6～10题秦先生目前有存款5万元，打算5年后买房。

秦先生预计今年年底年收人为10万元，以后每年有望增加5％，每年的储蓄比率为50％，。

假设秦先生的投资报酬率为10％，秦先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6％。

6．秦先生可负担的首付款为( )万元。

[单选题] *A．11B．21C．31D．41(正确答案)7．秦先生可负担的房贷为（）万元。

[单选题] *A．66．7B．76．7(正确答案)C．46．7D．56．78．秦先生可负担的房屋总价（）万元。

[单选题] *A．117．7(正确答案)B．101．7C．87．7D．97．79．秦先生所购房屋的房屋贷款额占房屋总价的比率为（）。

第一章：现金规划：1．下列(D)不属于现金等价物。

A.活期储蓄B．货币市场基金 C．各类银行存款D．股票2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。

A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机D．个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。

A．1 B．2 C．3 D．104.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。

A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A )。

A．现金流量表B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。

A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。

A.月B.季C.半年D.年9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。

A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。

A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次B．最低起存金额为 5 万元C．最低支取金额为 5 万元D．支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( D )。

消费支出规划
消费支出规划主要内容
金融市场与消费支出

制定住房消费方案 制定汽车消费方案

制定消费信贷方案
收入、支出、财务安全与自由
一、制定住房消费方案
（一）为什么进行住房消费规划

根据负担能力、个人所处生命周期选择合适住房； 设定购房目标，提前准备；

根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳还款方
历年真题17
1、如果小潘和女友考虑甲方案，用足公积金贷款，在20年期限条件
下，等额本息还款方式，则他们每月公积金还款额为（ ）元
A.2478.74 B.2487.62 C.2672.63 D.2684.22
2.那么他们偿还的公积金贷款的利息总计为（）元
A.197028.80 B.194897.60 C.244212.80 D.241431.20

住房负担比=房屋月供款/税后月收入（25%-30%） 财务负担比=年负债支出/年税后入（40%以内）历年真题7
某客户每月收入 6000 元，根据理财规划的原则，他能承 受的最大房屋月供额为（ ）元 A.1500 B.1800 C.2500 D.3000
一、制定住房消费方案
（五）住房消费信贷 1、住房消费信贷的种类
偿的方式。

贷款期限在 1年以上的，可采用等额本息、等额递增、等
额递减和等额本金还款法每月偿还

放款日当期实际天数加下个结息期为贷款首期
一、制定住房消费方案
（五）住房消费信贷 2、还款方式和还款金额
2 期款
历年真题14
某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到， 下列四种还款方式中，（）的利息额最大 A.等额本息还款法

第一章理财规划基础第一节理财规划概述考点1理财规划的定义理财规划是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制订切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案。

理财规划的定义强调以下几点：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。

2、理财规划强调个性化3、理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生。

4、理财规划通常由专业人士提供。

理财规划的总体目标每个人的理财目标千差万别，同一个人在不同阶段，理财目标也不相同。

但从一般角度而言，理财规划的目标可以归纳为两个层次：1、实现理财安全2、追求财务自由（1）财物安全。

指个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：是否有稳定、充足的收入个人是否有发展的潜力是否有充足的现金准备是否有适当的住房是否购买了适当的财产和人身保险是否有适当、收益稳定的投资是否享有社会保障是否有额外的养老保障计划且以上仅仅为参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况决定。

（2）财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人货架同发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为床在更多财富的工具。

理财规划的具体目标：在理财规划实际过程中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配规与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下几点：1、必要的资产流动性。

理财规划是进行理财规划时，既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

2、合理的消费支出。

个人理财首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。

子女教育规划
正文 . 第二章
人民币（元）
消费曲线总是在收入曲线的周围波动。 说明消费大体等于收入。家庭从初始时期就 有一定投资，投资收入曲线上升完全依赖于 投资收益，只要投资是盈利的，投资曲线就 会不断上扬，但要达到财务自由还需要很长 时间。 如果没有投资和接下来的投资收益，这 种消费模式不可能达到财务自由的目的。
第8 页
现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
正文 . 第二章
人民币（元） 收入曲线在消费曲线上方，收入曲线和 消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭 不但达到了财务安全的目标，而且有一定的 结余资金可以用来投资。 当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时， 意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入 来源，家庭的生活目标有强大的经济保障。 当投资收入曲线穿过消费曲线时，意味 着消费已经可以由投资收入来支撑，该家庭 已经获得了财务自由，个人不再为赚钱而工 作。
税收 现 筹金 划规 划
投医子 资疗女 理 养老 教 财 育
风 险 管 理
遗 产 规 划
保 险 规 划
山王作品
现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
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现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
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现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
正文 . 第二章
资产
工资、分红、遗产、馈赠… (贷款)
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现金规划
消费支出规划
风险规划
子女教育规划
正文 . 第二章
理 财 师 在 消 费 支 出
规 划 的 作 用
帮助客户合理安 排消费资金，节 省成本。

公共维修金： 小区管理办房价的2%。 80万×2%＝16000 购房公证费： 房价×0.03％ 80万×0.03%＝240 按揭合同公证费： 贷款额×0.03% 56万×0.03%＝168
房地产移转相关租税规定
普通住宅按房屋成交价的1.5%交纳契税，非普通住宅按房 屋成交价的3％交纳契税。 单位和个人销售不动产，按成交价格差额征收5 ％的营业 税及0 . 5 ％的教育与城市维护建设税 自2006 年6 月1 日起，对个人购买住房不足5 年转手交易的， 销售时按其取得的售房收入全额征收营业税。 个人转让房屋财产所得，应按20 ％税率缴纳个人所得税 房产税采用比例税率，出租为房租4% ，个人所有非营业用 的房产免征房产税购房者与房地产开发商签订《商品房买 卖合同》时，按照购销金额万分之三贴花。购房者与商业 银行 签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的万分之零 点五贴花。个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时， 每件贴花5元。
消费支出规划
住房消费规划 汽车消费规划 消费信贷规划
消费支出规划
消费决策决定你的生活方式！
消费支出规划
消费支出规划内容 ‹
消费支出规划—住房消费
住房规划
住房消费
住房支出
住房投资
消费支出规划—住房消费
2005年个人房贷余额超过1.6万 亿元； 54％：月供占收入20％~50％ 32%：月供占收入50%以上—— “房奴” 2007年5月份，房价仍然保持上 升势头。中国70座城市房价上涨 6.4％。与去年同期相比，北海、 深圳、温州、北京、蚌埠五个城 市比去年同期上涨超过10%。
缺点 所得
付出
购房或租房的选择——年成本法 购房年成本 =首付款×存款利率 + 贷款余额×贷款利 率+年维修及税收费用 租房年成本 =房屋押金×存款利率 + 年租金

理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。

A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。

A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

投资工具选择
根据风险承受能力和投资目标 选择合适的投资工具，如股票 、债券、基金等。
投资组合构建
通过分散投资构建投资组合， 降低投资风险，提高投资收益 。
投资计划执行与监控
按照投资计划进行投资，并定 期监控投资情况，根据市场变
化及时调整投资策略。
04 消费支出规划实践
案例分析：成功的消费支出规划
消费支出规划的目标
量入为出
优先保障基本生活需求
根据个人或家庭的收入状况，合理安排消 费支出，避免入不敷出。
确保基本生活需求得到满足，如食品、衣 物、住房等。
兼顾长期发展与短期享受
建立紧急备用金
在保障基本生活需求的基础上，根据个人 或家庭的发展目标，适当安排教育、培训 、旅游等方面的支出。
为应对突发事件和意外情况，建立一定规 模的紧急备用金。
数据驱动的消费规划
利用大数据和人工智能技术，对消费者的消费行为和偏好进行深入分析，为消费支出规划 提供更精准的建议。
跨领域的合作与创新
金融机构、电商平台、科技公司等跨领域合作，将推动消费支出规划的创新发展，提供更 加便捷、个性化的服务。
政策引导与支持
政府将加大对消费支出规划的政策引导和支持力度，推动其成为促进经济增长和民生改善 的重要力量。
消费支出规划ppt课件
contents
目录
• 消费支出规划概述 • 消费支出分析 • 消费支出规划方法 • 消费支出规划实践 • 消费支出规划的挑战与对策 • 总结与展望
01 消费支出规划概述
定义与意义
定义
消费支出规划是指个人或家庭在 日常生活和长期发展中，对消费 支出进行有计划、有目的的安排 和预算。
储蓄计划
储蓄目标设定

理财规划师的考试科目教材理财规划师的考试科目教材考试教材2013年3月，理财规划师国家职业资格培训教材第五版已经面世《理财规划师基础知识(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章理财规划基础第二章财务与会计第三章宏观经济分析第四章金融基础第五章税收基础第六章理财规划法律基础第七章理财计算基础第八章理财规划师的工作流程和工作要求第九章理财规划工具《助理理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章现金规划第二章消费支出规划第三章教育规划第四章风险管理和保险规划第五章投资规划第六章退休养老规划第七章财产分配与传承规划《理财规划师专业能力(第五版)》目录编审：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：中国财政经济出版社第一章消费支出规划第二章保险规划第三章投资规划第四章税收筹划第五章退休养老规划第六章财产分配与传承规划第七章综合理财规划助理理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社理财规划师辅导书(第四版)作者：北京东方华尔金融咨询有限责任公司出版社：机械工业出版社考试题库《理财规划师资格考试题库》系理财规划师考试试题辅导软件，适用于理财规划师考试，软件试题库设计紧扣最新理财规划师考试大纲、考试教材，符合理财规划师考试考试题型与考试科目，复习辅导资料、考试资料丰富，免费试用、试题库巨大(注册版试题量达8千1百多题、112万多字)，辅导软件收录理财规划师考试复习试题集、模拟试卷、历年试题，试题辅导软件囊括了所有的最新理财规划师考试科目：理财规划基础、风险管理与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划、模拟试卷、历年试题，并提供专业级的理财规划师考试解题方法、答题技巧、考试要点精解。

通过全面、针对性强的强化考试辅导训练、考前培训，提高理财规划师考试的应试能力。

金融计算器《理财规划师》实用习题集第一章现金规划现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而与其的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足例1-1：在年复利8%的情况下，老王如果想在第5年末取得50000元，则他现在要向银行存入多少钱？解答：选择CMPD模式1）输入已知条件：复利期数N=5 年复利率I%=8 终值FV=50,000。

2）选择所求的现值PV，按SOLVE键，直接获得答案，老王现在要一次性存入34029.16元。

例1-2：邓先生于2月11日在建设银行存入一笔金额为132098元的一年期定期存款，年利率为2.25%，一年后，邓先生的本息余额为多少？（利息税为20%）解答：选择SMPL模式1）输入已知条件：年天数设置为365天实际存款天数Dys=365 年利率为 2.25×（1-20%）存入本金PV=132098。

2）选择所求的本息额终值SFV，按SOLVE键，直接获得答案，则邓先生可去除的本息约为134475.76元。

例1-3：（接上题）如果2007年年底前（12月31日）提前支出，则只能按活期利率0.72%计算，则邓先生可支出的本息余额是多少？解答：①计算提前支取存款时，实际存款天数-选择DAYS模式1）输入已知条件：年天数设置为365 起始提起d1=0212007 结束日期d2=12312007。

Set：365d1=02112007d2=12312007Dys=3232）选择所求的间隔天数为Dys，按SLOVE键，直接获得答案，提前支取时实际存款323天。