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题目：商业银行出售自己所拥有的办公大楼以及其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回。
这种增加资产流动性的做法称为（）。
选项A：增加存款选项B：减少贷款选项C：资产证券化选项D：售后回租安排答案：售后回租安排题目：下列哪种方法是对金融机构的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对金融机构资产控制，达到稳健经营，消除或减少流动性风险的目的。
（）选项A：金融创新弥补管理选项B：资产管理选项C：资产负债比例管理选项D：负债管理答案：资产负债比例管理题目：对于商业银行而言，银行资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力指的是（）。
选项A：资产的流动性选项B：资本充足率的流动性选项C：负责的流动性选项D：同业拆借的流动性答案：资产的流动性题目：一种付息的活期存款账户，它既可用于转账结算，又可用于支付利息，年利率略低于储蓄存款，提款时使用规定的支付命令。
这种账户称为（）选项A：可转让支付命令账户选项B：协定存款账户选项C：货币市场存款账户选项D：定活两便存款账户答案：可转让支付命令账户题目：（）的流动性是指资金需求主体以较低的风险、最合理的成本通过负债手段随时获得所需资金的能力。
选项A：负债选项B：资产选项C：筹资选项D：资本答案：负债题目：（）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。
选项A：资产选项B：筹资选项C：资本选项D：负债答案：资产题目：下列哪种账户是由可转让支付命令账户发展而来的一种利率较高的新型活期存款账户。
该账户在向客户支付利息的同时，又可签发支票或预先授权汇票来支付商品或劳务。
（）选项A：定活两便存款账户选项B：自动转账服务账户选项C：超级可转让支付命令账户选项D：协定存款账户答案：超级可转让支付命令账户题目：金融机构将其缺乏流动性的资产打包组成证券，然后出售给投资者，并以这些资产的未来现金流收入作为证券发行的担保。
这种增加资产流动性的做法称为（）。
选项A：资产证券化选项B：减少贷款选项C：售后回租安排选项D：增加存款答案：资产证券化题目：美国商业银行为应对来自货币市场基金的竞争而开发出的存款账户。
第一章风险与风险管理概述风险及风险管理应该说不是一个新概念。
早在公元14世纪中叶，当时欧洲地中海沿岸各港口的海上保险就揭开了人类探索风险的序幕。
大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词常常用法文拼写，还主要是用于与保险有关的事情上。
经过两百多年的演义，现代意义上的风险一词越来越被概念化，并随着人类活动的复杂性和深刻性而逐步深化，被赋予了从哲学、经济学、社会学、统计学甚至文化艺术领域的更广泛更深层次的含义，且与人类的决策和行为后果联系越来越紧密，人们通过认识风险、了解风险的主要特征和类型，掌握风险发生、发展的规律，研究风险管理过程，实施风险管理措施，进而降低或消除风险可能带来的损失。
第一节风险的概念一、风险的定义目前，学术界对风险的内涵还没有统一的定义，在《韦氏大词典》中，风险被定义为：①遭受损失、伤害、不利或毁灭的可能性；②导致或暗示着危害或相反机会的某人或某事；③受损失的概率。
由于对风险的理解和认识程度不同，或对风险的研究的角度不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释：最早对风险展开系统研究的是美国哥伦比亚大学学者威雷特博士(Allan H. Willett)，他在1901年向哥伦比亚大学提交的博士论文《风险及保险经济理论》中，对风险的定义是：“所谓风险就是关于不愿发生的事件发生的不确定性之客观体现。
”它包含三层意思：一是风险是客观存在的现象；二是风险的本质与核心具有不确定性；三是风险事件是人们主观不愿发生的。
进入20世纪60年代，学者对风险的认识不断深化，有关风险的有一定代表性的定义是：美国著名的风险管理学家威廉姆斯（C.A.Williams）将风险定义为：“风险是给定的情况下和特定的期间内，那些可能发生的结果间的差异。
”也就是说如果仅有一个结果，则这种差异为0，从而风险也为0；如果有多种可能结果，则风险不为0，这种差异越大，风险越大。
这种变动就是预期结果与实际结果的差异。
20世纪90年代以来的有关风险的描述或定义更确切。
国开电大金融风险概论形成性考核册作业2答案1.请简述信用风险的影响因素。
答：信用风险的影响因素包括借款人的财务状况、信用历史、行业风险、宏观经济环境、政策法规等因素。
这些因素都会对借款人的偿还能力产生影响，从而影响借款人的信用风险。
2.请简述CART结构分析法的原理。
答：CART结构分析法是一种基于决策树的分类方法，它以某几项财务比率作为分类标准，通过递归分裂的方式构建二元分类树，来分析借款人的品质。
该方法通过对贷款人的财务数据进行分析，将借款人分为高风险和低风险两类，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
3.请简述Z值评分模型的应用范围。
答：Z值评分模型是一种基于22个财务比率构建的数学模型，用于评估借款人的信用风险。
该模型通过筛选出最具预测或分析的5个关键财务比率，构建出能够最大程度区分贷款风险度的数学模型，从而帮助金融机构评估借款人的信用风险。
该模型的应用范围广泛，可用于评估个人贷款、企业贷款、国家债券等各种信用风险。
4.请简述借款人5C法的优点。
答：借款人5C法是一种基于专家意见的信用风险评估方法，其优点包括：（1）能够综合考虑借款人的信用历史、财务状况、行业风险、担保条件等多个因素，评估借款人的信用风险；（2）能够通过反复、多次的征询各个专家的意见，并对意见进行修改，逐渐取得较为一致的信用风险预测结果；（3）能够根据借款人的不同特点和需求，进行个性化的信用风险评估，从而更加准确地评估借款人的信用风险。
5.请简述售后回租安排的作用。
答：售后回租安排是一种金融手段，其作用是帮助商业银行获得流动资金，同时保持其不动产的使用权。
商业银行通过出售自己所拥有的办公大楼和其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回，从而获得了流动资金，同时又保持了不动产的使用权。
这种安排可以帮助商业银行解决流动性问题，降低其流动性风险。
6.请简述操作风险的防范措施。
答：操作风险是由金融机构不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
1.衍生证券的价值A．取决于与之相关的初始证券B．只能用来增加风险C．与初始证券无关D．可因最近关于这些证券的广泛的和反面的宣传而被提高E．在今天已经没有价值了2.下面哪项内容最有效地阐述了欧洲美元的特点。
A．存在欧洲银行的美元B．存在美国的外国银行分行的美元C．存在外国银行和在美国国土外的美国银行的美元D．存在美国的美国银行的美元E．和欧洲现金交易过的美元3.从直的向弯曲的变化的资本配置线是的结果。
A．报酬-波动性比率增加B．借款利率超过贷款利率C．投资者的风险忍受能力下降D．增加资产组合中无风险资产的比例E．以上各项均不准确4.马克维茨的资产组合理论最主要的内容是。
A．系统风险可消除B．资产组合分散风险的作用C．非系统风险的识别D．以提高收益为目的的积极的资产组合管理E．以上各项均不准确5.一个充分分散化的资产组合的。
A．市场风险可忽略B．系统风险可忽略C．非系统风险可忽略D．不可分散化的风险可忽略E．以上各项均不准确6.C A P M模型假设与风险来源相关的因素仅为A．行业因素B．劳动力收入C．股票收益率的变动D．财务危机E．企业收益率的标准差7.考虑单因素A P T模型。
因素组合的收益率方差为6%。
一个充分分散风险的资产组合的贝塔值为 1.1，则它的方差为。
A．3.6%B．6.0%C．7.3%D．10.1%E．以上各项均不准确8.一X息票率为8%、剩余到期日为5年的平价债券的久期为。
A．5年B．5.4年C．4.17年D．4.31年E．上述各项均不准确9.在其他条件相同的情况下，低的与相对较高增长率公司的盈利和红利是最一致的。
A．红利分派率B．财务杠杆作用程度C．盈利变动性D．通货膨胀率E．上述各项均不准确10.在期货合约中，期货的价格是。
A．由买方和卖方在商品交割时确定的B．由期货交易所确定的C．由买方和卖方在签定合约时确定的D．由标的资产的提供者独立确定的E．上述各项均不准确1.公司股东通过来保护自己不受管理层决策失误的侵害。
金融风险概论作业41.在下列各项国内外金融理论界对风险的定义中，哪种是现代风险计量和管理的基础?（） [单选题] *A. 风险是结果对期望的偏离，是（收益的）波动性(正确答案)B. 风险是结果的不确定性，是一种变化C. 风险是损失发生的可能性D. 风险是可能发生的损失答案解析：【解析】:目前，国内外金融理论界对风险的定义或界定主要有以下三类观点：①风险是结果的不确定性，是一种变化；②风险是损失发生的可能性，或可能发生的损失；③风险是结果对期望的偏离，是（收益的）波动性。
第三种定义是投资学、金融学以及金融工程学中的主流定义，其重要特性体现了风险不仅包括损失的可能性，也包括对盈利可能性的覆盖，这种定义是现代风险计量和管理的基础。
2.风险是一个（）概念。
[单选题] *A. 事前(正确答案)B. 事中C. 事后D. 全过程答案解析：【解析】:风险只是损失的可能性，并不等于损失。
损失是偏事后的概念，反映的是风险事件发生后的状况，但风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
在风险存在的时候，损失尚未发生；一旦损失实际产生了，风险就不存在了，不确定性已转化为确定性。
3.关于风险和损失的关系，以下说法错误的是（）。
[单选题] *A. 风险是损失发生的可能性，或可能发生的损失B. 损失是一个偏于事后的概念C. 风险是一个明确的事前概念D. 损失反映的是损失发生前的事物发展状态(正确答案)答案解析：【解析】:风险是损失发生的可能性，或可能发生的损失。
损失是偏事后的概念，反映的是风险事件发生后的状况，但风险是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
在风险存在的时候，损失尚未发生；一旦损失实际产生了，风险就不存在了，不确定性已转化为确定性。
损失和风险是事物发展的两种状态。
4.在现代金融机构风险管理实践中，风险规避主要通过（）来实现。
[单选题] *A. 经济资本配置(正确答案)B. 内部控制手段C. 投资组合多样化D. 套期保值答案解析：【解析】:在现代金融机构风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现。
医务人员收受患者红包的检讨书尊敬的领导：您好！我是一名医务人员，最近我犯了一个严重的错误，那就是收受了一名患者的红包。
我深感愧疚和懊悔，因此写下这篇检讨书，以表达我的悔过之情。
首先，我深知作为一名医务人员，我们的职责是救死扶伤，关爱患者，维护医疗行业的形象和尊严。
然而，我却在利益的驱使下，违背了职业道德和纪律，收受了一名患者的红包。
我深感对不起患者对我的信任，对不起同事们的辛勤付出，更对不起领导对我的教育和培养。
我承认，收受红包的行为是我个人素质不高、纪律观念淡薄的表现。
我忽视了廉洁自律的重要性，没有严格要求自己，导致犯下了这个错误。
我明白，我的行为不仅损害了自己的形象，也给医院带来了不良影响。
我深感懊悔，愿意接受组织的批评和处分。
其次，收受红包的行为违背了我国医疗卫生行业的相关规定。
我国法律法规明确规定，医务人员不得收受患者及其家属的红包、回扣等不正当利益。
我深知自己的行为已经触犯了法律，愿意承担相应的法律责任。
再次，收受红包的行为严重影响了医患关系。
患者将红包视为对医务人员的感谢和信任，而我却将这份信任和感谢变为了一种利益交换。
这无疑加剧了患者对医务人员的误解和不满，损害了医患之间的信任和尊重。
我深感愧疚，愿意努力修复与患者的关系，为改善医患关系做出贡献。
为了改正我的错误，我决定采取以下措施：1. 认真学习和遵守医疗卫生行业的法律法规，增强法制观念，提高职业道德素养。
2. 加强自律，严格要求自己，自觉抵制各种不正当利益的诱惑。
3. 积极参加医院组织的廉洁从业教育，提高廉洁自律意识。
4. 主动与患者沟通，了解患者需求，提高医疗服务质量，为患者提供更好的医疗保障。
5. 向患者道歉，承认错误，争取患者的谅解。
6. 向领导和同事请教，学习他们的优秀品质和工作经验，不断提高自己的业务能力和服务水平。
最后，我再次为我的错误向领导、同事和患者表示诚挚的歉意。
我深知，我的错误给你们带来了很大的困扰和负面影响。
第一章风险投资概论一、学习目的本章讲述风险投资及相关概念，风险投资的主要特点，并分地区介绍世界主要国家风险投资的产生和发展状况，阐述风险投资对经济增长的推动作用.二、学习要点1. 理解风险投资的定义及特点。
2。
风险投资与其他投资方式的区别.3。
了解风险投资的产生、发展的过程及主要的发展趋势。
4. 了解风险投资对经济增长的推动作用。
有关风险投资的若干理论争鸣：1。
何谓“风险投资”？2. “风险投资”还是“创业投资”？3. 风险投资是否必须投资高科技项目？4。
风险投资是不是“高风险高收益”?5. 风险投资首先投的是不是“人”？6。
创业板是不是发展风险投资的必要条件？7. 对重建期和成熟期项目的投资是不是风险投资？8。
参股还是控股是不是风险投资的本质要求?9. 风险投资的增值服务是不是一定增值?10。
有限合伙制是不是风险投资机构唯一有效的组织形式?第一节风险投资的定义与内涵一、风险投资（Venture Capital的定义（一定义从世界范围来看, 风险投资已经有半个多世纪的发展历史, 但迄今为止, 学术界对这一概念并无统一的阐述。
常见的对风险投资的定义有：美国全美风险投资协会（NVCA ：创业投资是指由职业资本家投入到新兴的、迅速发展的、有巨大竞争力的企业中的一种权益资本。
强调风险投资是一种权益资本。
欧洲风险投资协会（BVCA :风险投资是一种由专门的投资公司向具有巨大发展潜力的成长型、扩张型或者重组型的未上市企业提供资金支持并辅之以管理参与的投资行为。
强调其投资行为。
欧洲投资银行：风险投资是为形成和建立专门从事某种新思想或新技术生产的小型公司而进行的以股份形式承诺的投资。
国际经济合作与发展组织(OECD :风险投资是以高科技与知识为基础,从事生产与经营技术密集的创新产品或服务的一种投资行为。
美国《企业管理百科全书》：对不能从股票市场、银行或以银行相似的传统融资渠道获得资本的工商企业的投资行为。
成思危:风险投资是指把资金投向蕴藏着较大失败危险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。
（民建中央《关于尽快发展我国风险投资事业的提案》， 1998王松奇：风险投资的显著特点在于其是一种有别于一般性产业投资的财务投资,或者更准确的说,是一种“与创业相联系的资本经营过程" 。
目前,在《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006-2020年》及配套政策中，第一次将二者统一起来，定为“创业风险投资” 。
本课程采用这一说法。
我们认为, 创业风险投资是专业投资机构在承担高风险并积极控制风险的前提下, 投入高成长性创业企业,特别是高科技企业并追求高额收益的高附加值的权益性金融投资行为. 这种机构的投资行为成为创业风险投资, 专门从事创业风险投资的从业人员成为创业风险投资家或创业风险资本家, 接受创业风险投资的企业成为创业企业或风险企业, 企业创始人成为创业企业家或风险企业家。
（二概念辨析:(1风险投资与创业投资风险投资是一个外来词, 是由英文“ Venture Capital(VC ” 翻译而来的. 在中国的译法：风险投资、创业投资。
在英语中, “风险资本”和“创业资本”是两个不同的术语，前者是“ risk capital ” ,后者是“ venture capital ” 。
Risk :指一般意义上的风险，表示客观存在的、只能被动承受的风险。
Venture ：具有冒险创业的意思，表示投资者主动承担的风险.另外，英文中往往将新企业译作“ new venture” 。
风险投资强调投资者的风险意识和风险冲动，创业投资强调被投资对象的创业特性,所以在政策取向上前者的政策出发点更多的要考虑资本提供者的利益，后者则会更加强调资本接受者的利益。
二者是“一枚硬币的正反面" 。
（2风险投资与天使投资天使投资，又称“非正式私人股权投资”或非正式风险投资市场“,是风险投资的子系统。
天使投资一词源于纽约百老汇演出, 指富有的个人出资, 以资助一些具有社会意义的文艺训练、彩排及演出。
因此,天使投资最初具有一定的公益捐款性质,但后来,天使投资被引申为一种为新兴的具有发展潜力的，同时孕育着巨大风险的企业的早期投资。
天使投资是富有的家庭和个人直接向风险企业进行权益投资, 这是一种不存在中介市场的投资。
如洛克菲勒家族为东方航空公司和道格拉斯飞机制造厂提供大部分的启动资金；菲利普家族为英格索兰德国际纸业公司提供资金等.在中国天使投资起源于互联网和高科技企业。
（3风险投资与私人权益资本(private equity, PE私人权益资本是指通过私募形式对私有企业、非上市公司或者上市公司的非公开交易股权进行的权益性投资。
风险投资是私人权益资本的一个子范畴。
后者不仅仅包括前者,还包括杠杆购并投资、麦则恩投资等等其他内容。
在欧洲，人们往往把风险投资这一概念等同于私人权益资本, 把风险投资基金等同于杠杆购并基金。
在我国, 这两个概念有时是等同的，有时又是有区别的. (4风险投资与产业投资基金产业投资基金是一种按照投资基金运作方式, 直接投资于实业项目的金融工具，简称产业基金。
它是指一种对未上市企业进行股权投资和提供经营管理服务的利益共享、风险共担的集合投资制度, 即通过向多数投资者发行基金份额设立基金公司, 由基金公司担任基金管理人或另行委托基金管理人管理基金资产，委托基金托管人托管基金资产，从事创业投资、企业重组和基础设施等实业投资.区别:一是二者投向企业的发展阶段不同. 创业风险投资基金主要投资于企业的初创期, 投资风险大,主要侧重于扶持高科技产业的发展, 有明显的高风险、高收益的特点。
而产业投资基金的投资原则应该以国家亟待发展的产业为主，投向主要是收益相对稳定、发展较为成熟的行业，通常处于发展期和成熟期的行业。
二是二者的设定目标和存续时间长短不同. 创业风险投资作为一种高度商业性的活动, 它的活动领域可以覆盖全部产业领域，只要科技进步不停顿和仍然存在创业创新风险，这种投资活动就会长期持续下去。
产业投资基金的设立目标是支持特定产业和特定领域的建设和改革, 带有相当程度的政策性，侧重于为政府目标服务,因而其使命将随着问题的解决和改革的完成而结束①。
2006年在国务院有关部门支持下，天津市设立了渤海产业投资基金 ,总额为200 亿。
案例：山东半岛 " 蓝基金” 撬动千亿投资蓝色产业2012年 2月 8日，总规模 300亿元的蓝色经济区产业基金管理有限公司和 30亿美元中国蓝色经济产业基金管理有限公司同时在济南挂牌成立, 将撬动千亿元直接投资，为半岛蓝色经济区项目输血。
“母子基金"运作模式由山东海洋投资有限公司联合明石投资管理（北京有限公司、正大环球投资股份有限公司发起成立的蓝色产业基金和境外 (美元平行基金 , 在国内产业投资基金中规模名列前茅。
记者了解到 , 截至目前 , 国家发改委批准设立的产业投资基金共 22只，我省占两只，一支是去年 7月份刚刚成立的黄河三角洲产业投资基金，该基金首期募资 50亿元，目前已与 40家企业签订投资意向协议。
另外一只就是蓝色经济区产业投资基金. 作为全国第一个以海洋经济为特色的产业投资基金，其总规模高达 300亿元人民币，首期规模 80亿元人民币，存续期 12年。
与此同时 , 该基金发起人山东海洋投资有限公司 , 还与明石投资管理（北京有限公司、正大环球投资股份有限公司发起成立了其境外（美元基金，规模为 30亿美元 , 首期规模 10亿美元。
“两只基金总规模可达 500亿元人民币 , 在国内 22只产业投资基金中规模很大，必将推动蓝色经济区产业快速发展。
” 山东海洋投资有限公司董事长包剑英介绍 , 除蓝色产业基金和境外（美元平行基金外 , 基金主发起人山东海投公司还按照封闭式“母基金” 的模式，将基金按照 4∶ 6规模进行分配 ,40％用于直接投资 , 亦即从总规模 300亿元中拿出 180亿元，根据不同的地域、产业、项目，发起设立多个产业子基金 , 不断扩大融资规模、放大资金杠杆功能 ,①马建新。
2000.论产业投资基金、风险投资基金与产业投资体系的构建。
财经问题研究, (2 :51—56有专业机构测算，“母子基金”运作模式一般放大资金规模 6倍以上，这意味着“蓝基金” 将撬动直接投资上千亿元.抢占蓝色产业发展制高点实际上 , 产业基金具有投资和融资双重功能。
一方面，蓝色产业基金可以通过吸收政府专项资金作为产业投资基金的引导资金，充分发挥政府财政资金的杠杆放大效应 , 撬动大量社会资本共同投资于蓝色经济区建设，加大蓝色经济区内企业直接融资力度; 另一方面，吸引更多社会资本参与蓝色产业基金。
在投资上，蓝色产业基金侧重具有战略意义的规模以上投资，范围主要是盐碱地治理、围填海造地、海上风电资源利用、海水淡化、海洋装备制造、海洋矿产开发、海岛开发、产业园、科技园开发、国有企业改制等符合蓝色基金功能定位、对国计民生有重大影响力，具有战略前景项目以及具备 Pre-IPO 条件、变现能力强、尽快实现收益的企业项目。
“蓝色产业基金通过股权投资的方式对海洋相关产业提供资金、管理及资本运营等方面的支持 , 获取股本收益。
” 山东社科院副院长郑贵斌介绍，不同于其他私募基金，蓝色产业基金还具有培育战略性新兴产业、促进产业升级转型等特点，即通过瞄准世界海洋战略性新兴产业发展大势，采用“参、控、购、并”结合的手段 , 改造提升传统海洋产业，培育壮大战略性海洋产业。
值得一提的是 , 在功能定位上 , 蓝色产业基金致力于抢占蓝色产业发展制高点 , 将半岛蓝色经济区着力发展的海洋运输物流、海洋装备制造、海洋工程建筑、海洋能源矿产、现代海洋渔业、海洋生物工程、海洋生态环保、海洋文化旅游等产业列为自己的发展取向 , 通过产业投资基金的整合、引领，可加速上述产业转型升级。
解资金饥渴截至 2011年底，我省各类市场主体资金缺口高达 4000多亿元 , 创历史之最 , 这还不包括地方融资平台的资金饥渴。
与此同时，半岛蓝色经济区内的制造企业 , 也面临融资成本高、资金短缺的困扰。
在目前的资金状况下，500亿元撬动千亿元资金 , 对半岛蓝色经济区发展 , 既是锦上添花，亦是雪中送炭。
山东社科院副院长郑贵斌认为，蓝色产业基金的设立符合半岛蓝色经济区发展的融资需求，通过吸收政府专项资金作为产业投资基金的引导资金 , 可以充分发挥政府财政资金的杠杆放大效应，撬动大量社会资本共同投资于蓝色经济区建设，加大蓝色经济区内企业直接融资力度，促进融资结构均衡发展 , 有效推动山东半岛蓝色经济区建设.“蓝基金”目前已经与青岛、日照、威海三市实现了战略合作，与烟台、潍坊、淄博、滨州市达成合作意向.在 2月 8日的签约仪式上，蓝色产业基金管理公司与青岛港口投资建设 (集团有限公司、威海华东重型装备有限公司、日照港码头园区项目等 12个项目签订投资协议，项目投资总额 103亿元人民币。
