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邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。
邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。
人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。
财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。
该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。
主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。
申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。
2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。
财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。
本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。
主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。
中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法目录总则 (1)业务部分 (5)一、业务准入管理 (5)第一节一般规定 (5)第二节机构准入管理 (5)第三节人员准入管理 (7)二、机构管理 (9)第一节一般规定 (9)第二节机构设置 (9)第三节机构职责 (10)第四节机构入网 (12)第五节机构退网 (13)第六节机构撤并 (14)三、人员管理 (15)第一节一般规定 (15)第二节岗位设置 (15)第三节岗位职责 (17)四、术语 (25)I第一节国债业务 (25)第二节基金业务 (29)第三节理财业务 (31)五、个人理财类业务处理 (34)第一节一般规定 (34)第二节国债业务 (35)第三节基金业务 (38)第四节理财业务 (41)六、机构理财类业务处理 (45)第一节一般规定 (45)第二节国债业务 (46)第三节基金业务 (48)第四节理财业务 (50)七、风险管理 (54)第一节风险管理的目标及原则 (54)第二节风险种类、风险防范的机制及措施 (55)第三节内部风险的监管及处罚 (68)第四节事后监督 (70)八、差错处理 (75)九、业务单证及档案管理 (78)会计部分 (80)一、重要空白凭证管理 (80)II二、期终处理 (84)第一节日终处理 (84)第二节年终决算 (85)三、会计公共管理 (85)四、罚则 (86)附则 (87)III总则第一条为加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国证券法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《证券投资基金管理公司管理办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《储蓄国债（电子式）管理办法（试行）》、《储蓄国债（电子式）相关业务实施细则》、《基金管理公司专户理财业务试点办法》等有关法律法规及中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）、中国人民银行、中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）和中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）的有关规定，结合我行实际情况，制定本办法。
关于同意邮政储蓄机构开办开放式证券投资基金代销业务的批
复
佚名
【期刊名称】《中国证券监督管理委员会公告》
【年(卷),期】2006(000)007
【摘要】<正>2006年7月14日证监基金字[2006]138号国家邮政局:你局报送的《国家邮政局关于申请办理代销开放式基金业务的函》(局函[2006] 77号)及有关申请文件收悉。
根据《证券
【总页数】1页(P92-92)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.51
【相关文献】
1.关于同意亚债中国债券指数基金转为开放式证券投资基金的批复 [J], ;
2.关于安信证券股份有限公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复 [J], ;
3.关于中国邮政储蓄银行有限责任公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复[J], ;
4.关于深圳市商业银行开放式证券投资基金代销业务资格的批复 [J], ;
5.关于财通证券经纪有限责任公司开放式证券投资基金代销业务资格的批复 [J], ;因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
基金赎回申请表
申请人信息：
姓名：
身份证号码：
联系电话：
电子邮箱：
基金账户信息：
基金账号：
基金名称：
持有份额：
基金赎回种类：
申请赎回的基金份额：
（请填写具体数字）
赎回币种：
人民币（填写“CNY”）美元（填写“USD”）其他（请注明币种）
赎回资金支付方式：
银行账户直接支付支取现金
银行账户支付信息：
开户行：
账户名：
账号：
银行账户支付币种：
人民币（填写“CNY”）美元（填写“USD”）其他（请注明币种）
在此，本人自愿申请赎回上述基金份额，并确认上述提供的信息真实有效。
如有任何赎回费用、税款或其他相关费用，本人将承担。
本人（签名）：
日期：
请将填好的申请表交至基金公司或相关代理机构办理赎回手续。
注意事项：
- 请仔细核对填写的个人信息，确保准确无误。
- 赎回申请一旦提交，将无法撤销或修改，请谨慎填写。
- 赎回资金将在基金公司确认并办理后，按照约定的支付方式进行处理。
- 银行账户支付需要提供准确的账户信息，以免造成转账错误。
- 赎回申请办理可能需要一定的时间，请耐心等待基金公司或代理机构的处理结果。
以上是标准的基金赎回申请表，根据此表填写相关信息，并确保信息的准确性。
如需了解更多赎回相关事宜，请联系基金公司或代理机构。
祝您成功完成赎回手续！。
基层银行业金融机构代销业务问题与建议一、基本情况一是代销业务领域不断拓宽。
辖内大型国有商业银行、邮政储蓄银行、中原银行以及农村合作金融机构均开展了代销业务。
代销业务已从传统的国债、贵金属、保险销售、基金拓展到信托产品、资管计划以及其他理财产品。
2016年，辖内银行业代销业务量达到121.80亿元，2017年前两个月达到34.43亿元。
二是代销业务产品迅速扩展。
2016年，辖内银行业金融机构代理销售3472个第三方产品业务，其中基金产品2776个，约占80%。
除部分资管计划、信托产品由总行进行代销审批外，代销机构也从分行营业部和城区大型网点扩展到每一个银行分支机构，产品类型和代销机构覆盖面迅速扩张。
三是代销业务收入持续增长。
辖内银行业金融机构代销业务手续费收入逐年增长，2016年，代销业务手续费收入共计6974.64万元，代销业务净收益1281.73万元，占当年盈利的5.59％，较去年上升了1个百分点。
四是代销业务营销队伍壮大。
近年来，辖区银行业金融机构注重了代销业务从业人员的培养、培训，使代销业务营销队伍不断壮大。
截至2016年末，代销业务兼业人员1611人，占基层网点从业人员的25.39％，平均每个营业网点达到4人，基本满足了代销业务发展的需要。
二、代销业务的风险和问题（一）客户投资风险意识不强。
调查表明，银行客户在购买这些产品时具有一定的盲从性。
从目前已销售的产品来看，基金投资风险最高，与股市联系密切，45%以上的基金产品购买者处于亏损状态；贵金属投资风险次之，因国际黄金和白银交易价格波动较大，在2016年后半年贵金属购买者多处于亏损边缘。
（二）业务合规风险较为突出。
一是代理资质不够完善。
个别营业网点因理财人员较少，缺乏专职的人员。
据调查，辖内银行业金融机构代销业务兼业人员中部分人员资格证书已过期，但这些人员仍在开展代理销售业务。
二是客户评估流于形式。
一些营业网点在销售基金和理财产品时，不能按照规定对客户风险承受能力进行评估，没有严格区分客户风险分类，造成“不适当的产品卖给了不适当的客户”。
注：
5、以上的基金到期时须客户提交赎回申请。
如期未做赎回，则产品自用进入下一个运作周期。
4、以上基金的申购赎回费均为0，均未托管在我行。
其B类份额的销售服务费均为0.1%，其他费用与A类一样。
6、此表仅供中国邮政储蓄银行基金业务内部交流，请勿提供给客户和非我行的其他机构个人。
本表内容仅供参考，所有的以基金公司公告为准。
中国邮政储蓄银行理财型基金一览表
1：南方14天和60天，每日(除节假日）可申购，约定日可赎回。
例：客户本周二申购南方14天基金，下下周的周二可以赎回；本月13日申购的南方60天基金，下下月的13日可以赎回，依次类推。
如申购当天非交易日，则申购后的第一个交易日为客户的申购日。
如赎回到期当天非交易日，其后第一个交易日为可赎回日。
收益以实际持有的天数算
2、华安月月鑫、双月鑫、季季鑫基金和光大添天利基金，约定日期可申购，约定日期可赎回，具体请查询每期公告。
理财经理可查询基金公司网站或总行提供材料判断开放日期，柜员可在生产系统查询是否可以申购赎回。
3、华安月月鑫和双月鑫有单独申购代码，基金公司根据客户的申购金额给客户确认成A类或B类份额。
在统计数据时，申购量都计入申购代码，单独查询A类或者B类，没有申购量，但是份额和赎回都有。
短信服务操作指南手机银行短信服务操作指南中国邮政储蓄银行手机银行特别推出短信服务功能，如果您是我行手机银行客户，如果您不愿增加手机上网流量却又想查询账户余额、交易明细、持有基金等基本信息时，可以编辑并发送固定格式手机短信至95580，轻松获得你想要的信息。
查询范围账户余额查询—查询您的手机银行活期账户的余额信息。
账户明细查询—查询您的手机银行活期账户末2笔（参数化）交易明细信息。
储蓄利率查询—查询人民币活期、整存整取、定活两便、通知存款利率或外币活期、定期存款利率。
汇款查询—查询您通过手机银行办理的汇款业务的兑付状态及相应的兑付信息。
持有基金详情查询—根据基金代码查询您在我行持有的某一只基金的详细信息（基金份额、基金净值等）。
我持有的基金—查询您在我行持有基金产品及份额。
国债详情查询—查询我行代销的某期国债信息。
我持有的国债查询—查询您在我行持有的国债券种及额度。
信用卡申请进度查询—查询您在我行申请信用卡的审核进度。
信用卡可用额度查询—查询您在我行持有的某一信用卡的可用额度。
信用卡余额查询—查询您在我行持有的某一信用卡的余额。
信用卡积分查询—查询您在我行持有的某一信用卡的积分。
短信格式账户余额查询：YECX+账号后四位。
账户明细查询：MXCX+账号后四位。
储蓄利率查询：RATE+本外币简写+储种简写+期限简写。
汇款查询：DFCX+汇款账户后四位+汇票号码末四位。
持有基金详情查询：JJCX+基金代码。
我持有的基金：CYJJ。
凭证式国债xxxx年第yy期zz年期查询：PZ+xxxx+yy+zz。
储蓄国债（电子式）xxxx年第yy期查询：CZ+xxxx+yy。
我持有的国债查询：CYGZ。
信用卡申请进度查询：SQCX。
信用卡可用额度查询：EDCX+信用卡号后四位。
信用卡余额查询：YECX+信用卡号后四位。
信用卡积分查询：JFCX+信用卡号后四位。
注意事项1、所有客户可以进行：储蓄利率查询、信用卡申请进度查询。
投资评级券商行业事件点评（801193.SI ）：强于大市三季度代销机构公募基金保有规模梳理事件：11月10日中国证券投资基金业协会发布2021年第三季度公募基金保有规模前100公司数据。
其中股票+混合公募基金保有规模总计61572亿元，非货币市场公募基金保有规模76616亿元。
（下称“股+混基金”和“非货基金”）⚫ 银行渠道：代销占比随略有下降但仍是主要渠道今年三季度银行代销股+混基金保有规模3.64万亿，环比-0.5%；非货基金保有规模4.12万亿元，环比基本持平。
银行股+混与非货基金占百强代销机构比重分别为59%/54%，较第二季度59%/56%分别缩减约0.3pct/2pct ，较券商、保险和第三方机构占比优势明显，短期龙头地位难以撼动。
⚫ 券商渠道：代销保有规模环比下滑较多，赢在数量今年三季度券商代销股+混基金保有规模9426亿，环比-10.6%；非货基金保有规模1.01万亿元，环比-9.4%，主要可能受市场波动加剧影响。
券商股+混与非货基金占百强代销机构比重分别为15%/13%，较第二季度17%/15%分别缩减约1.8pct/1.9pct ，虽然下滑较多，但是券商百强数量具有明显优势。
三季度百强机构中减少三家券商（中金公司、西南证券和民生证券），新增一家（国海证券），共49家券商，数量优势叠加更大代销弹性，在市场环境更好时或有更好代销表现。
⚫ 保险和第三方渠道：保险渠道方面，百强中仅中国人寿入榜，三季度代销股+混基金保有规模240亿，环比+44%；非货基金保有规模270亿元，环比+55%。
第三方机构渠道方面，股+混基金保有规模1.55万亿，环比+8.5%；非货基金保有规模2.47万亿元，环比+17.2%。
银行股+混与非货基金占百强代销机构比重分别为25%/32%。
⚫ CR5集中度方面，第三方机构高于银行和券商：第三方机构第三季度股+混公募基金规模和非货币基金保有规模CR5分别为86.7%/86.9%，大幅超过券商和银行的CR5数据，但是券商CR5有向好的趋势。
