2012年银行从业资格考试《公共基础》知识点

ABCDABCD3M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

ABCDABCDABCDABCDABCD9下列属于中国农业发展银行主要任务的是承担国家规定的农业政策性金融业务10专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）ABCDABCDABCDABCDABCDABCD21某餐饮公司为了改善服务设施，扩大经营面积，需投资1000万元，该公司可以申请的贷ABCD A B C D A B C D A B C D A B C D A BC D A B C D A B C D A B C D A B C D ABCD看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

ABCDABCD34在汇款的方式中，具有交款迅速、安全可靠、费用一般较高等特点，多用于急需用款和ABCDABCD A B C D A B C D A B C D A B C DB CD A B C D A B C D A B C D A B C D A BCD监事会例会每季度至少应当召开一次。

ABCD合规风险管理计划应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度ABCD482004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被列为资本监管的三大支柱。

DABCDABCDA11.0%B8.0%C10.5%D11.5%根据《资本办法》的规定，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于10.5% ABCDABCD53商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损ABCD54某商业银行员工私卖高风险理财产品令客户巨亏，导致众多客户聚集银行门前抱怨，有损银行品牌。

该风险是（）。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。

以下是一些重要的知识点。

1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。

掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。

2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。

了解国际金融监管的最新进展和趋势。

3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。

了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。

4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。

了解并购、重组和资产证券化等创新业务。

5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。

了解金融科技对银行业的影响和挑战。

6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。

了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。

理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。

以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。

考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。

银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。

二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。

6、个人房贷中，贷款与房价款比例最高为80%;贷款人发放自用、款、商用、二手车贷80%、70%、50%;车贷期限(含展期)不超过5 年。

二手车贷不超3年。

国家助学贷款期限最长10年。

一般商业性助学贷款最长8年7、贷款展期不超原贷期限一半，累计不超过3年。

8、非金融企业短期融资券期限最长不超过365天，证券公司期限最长不超过91天9、本票提示付款期限为2个月。

10、央行票据期限通常为3个月、6个月和12月。

11、普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20%的比例、每人每年6,000 元的标准。

项目贷款利率在基准利率的基础上可以下浮，但不得超过10%，上浮不作限制;对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

12、《新资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。

银行资本分为核心资本和附属资本，附属资本不得超过核心资本的100%，所以核心资本不得低于银行资本的50%。

;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了10%和70%的资产风险权重系数。

13、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监可以实行接管。

接管期限最长不超过2 年。

14、大额交易标准：单或累计20万等值1万美元现金收支(包括现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付等);单位账户之间200万等值20万美元转账;个人账户之间，以及个人账户与单位账户之间单笔或累计50万等值10万美元划转;跨境交易一方为个人单或累等值1 万美元。

15、商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。

16、有限责任公司由50个以下股东出资设立;有限和股份注册资本最低3万元和500万元。

17、债权申报期限自法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短30日，最长3个月大额和可疑报告管理办法》规定了9类交易如未发现交易可疑的，免于大额交易报告。

2012年银行从业资格考试公共基础考试大纲与解析（三）考仕网（）银行业从业人员资格认证考试专家为您解析公共基础科目考试大纲：第五章银行业监管及反洗钱法律规定5.1 《中国人民银行法》相关规定中国人民银行的直接检查监督权《中国人民银行法》规定中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列行为有权进行检查监督：（1）执行有关存款准备金管理规定的行为。

（2）与中国人民银行特种贷款有关的行为。

（3）执行有关人民币管理规定的行为。

（4）执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为。

（5）执行有关外汇管理规定的行为。

（6）执行有关黄金管理规定的行为。

(7)代理中国人民银行经理国库的行为。

（8）执行有关清算管理规定的行为。

（9）执行有关反洗钱规定的行为。

中国人民银行的建议检查监督权《中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。

〈中国人民银行作用〉。

国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日三十日内予以回复。

（期限是考试的常考点）中国人民银行在特定情况下的检查监督权《中国人民银行法》第三十四条规定，当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

（应当注意检查监督权行使的条件）【备考提示】中国人民银行和中国银监会就银行业金融机构监督管理的区别。

关于中国人民银行和银监会的职责的划分容易混淆，自中国银监会成立以来，中国人民银行履行的就对银行业金融机构的监督管理职能就移交给中国银监会，但是当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，经国务院批准，中国人民银行有权对银行业金融机构进行检查监督，银行业监管部门对银行业金融机构的监管权对此并不排斥，也不会造成对银行类金融机构的双重处罚。

5.2 《银行业监督管理法》相关规定《银行业监督管理法》的适用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定5.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政处罚行政处分相关的处罚措施5.4 反洗钱法律制度洗钱概述1.洗钱的概念及洗钱过程洗钱的过程通常被分为三个阶段：处置阶段、培植阶段和融合阶段。

第1章中国银行业概况一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记(时间：事件)1948年：成立1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。

2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

”2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立（2）职能演变过程1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起：专门行使中央银行职能2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。

（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记(时间：事件)2003年4月：成立2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。

2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。

（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

外汇储蓄存款《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

”不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

背景知识：现钞账户和现汇账户凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。

单位活期存款单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

①基本存款账户基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

该种账户的有效期最长不得超过二年。

2012年银行从业资格考试——《公共基础》章节重点、难点真题自测（完美打印版，44页）第一章中国银行体系概况考点自测解析一、单项选择题1.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A. 1995B.2002C.2003D.20052.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。

A.中国银行B.交通银行C.工商银行D.建设银行3.根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( )A. 监督管理黄金市场B. 监督与管理银行业金融机构C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D. 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备4.下列关于中国的中央银行的说法错误的是( )。

A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中央银行维护支付、清算系统的正常运行D.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动5.下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是( )。

A. 国有商业银行B. 中国境内的外资银行C. 中国人民银行D. 政策性银行6.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司A.④、⑤、⑦B.①、③、⑥C.②、⑧、⑦D.②、⑧、④、⑤、⑦7.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。

A.市场准入B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管8.中国银行业协会的日常办事机构为( )。

A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.秘书处9.我国三大政策性银行成立于( )年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.以上均不对10.承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。

公共基础第一章笔记：中国银行业概况公共基础第二章笔记：银行经营环境一、经济环境银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

（2）经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

2、经济结构——从不同角度考察的国民经济构成（1）构成：产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

（2）对商业银行的直接、间接影响经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行；经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

（3）产业结构国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业）。

由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

（4）消费与投资的比例在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，决定了商业银行的主要业务对象是企业。

我国许多商业银行提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够实现以及实现的速度将取决于我国从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。

3、经济全球化经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

二、金融环境1、金融市场（1）功能：货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能（2）种类（3）我国的金融市场（4）金融市场发展对银行的影响（1）概念：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

银行从业《公共基础》考试复习重点通用1篇银行从业《公共基础》考试复习重点 1客户利益保护强调客户利益保护既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展、尤其是创新活动正常进行的需要。

保护方面含义审慎尽责为客户提供专业、客观和公平的意见，将客户利益放在首位，履行保密义务。

充分信息披露向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

引导理性消费向客户销售适宜的投资产品。

客户资产隔离严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。

妥善处理利益冲突公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

客户教育为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。

强调买者自负的原则包含两层意思：一方面，金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责;另一方面，要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解。

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》类别事件/内容大事记2006年11月6日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》通过(21条)2007年3月1日《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》施行报告主体应报告的交易大额交易单笔或当日累计__交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、支取、结售汇、票据解付、汇款和现钞兑换及其他形式的.现金收支单位银行帐户之间单笔或当日累计__200万元以上或外币等值20万美元以上的转账个人银行帐户之间及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或当日累计__50万元以上或外币等值10万美元以上的款项划转交易一方为个人、单笔或当日累计等值1万美元以上的跨境交易可疑交易免于报告的交易同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协和人民__、__部队的(不含其下属的企事业单位)金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的交易金融机构在黄金交易所进行的黄金交易金融机构内部调拨资金国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

银行从业《公共根底》复习重点导语：银行业务是指银行办理的业务。

按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为负债业务、中间业务、资产业务三类。

按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。

客户类型个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80%，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85%(固定利率或浮动利率)。

贷款期限在一年(含)以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=(贷款本金*月利率*(1+月利率)总还款期数/[(1+月利率)总还款期数—1];二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金—已归还本金累计)*月利率。

个人汽车消费贷款：贷款期限5年(二手车3年)，贷款比例自用车80%、商用车70%、二手车50%。

信用卡透支：分为个人卡透支(透支额度一般每月不超过5万元。

贷记卡在非现金交易时进行透支可享受最长60天免息还款期和最低还款额待遇。

如选择最低还款额方式或超过信用额度用卡时不再享受免息还款期待遇。

准贷记卡不享受这两种待遇，透支期限最长60天。

两种卡的透支利率都是日利率万分之五，透支按月计收单利)和单位卡透支(还款责任是申请单位)。

个人助学贷款：向正在承受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备承受各类教育培训的自然人发放的贷款。

分为国家助学贷款(用于支付在校高校生的学杂费和生活费。

按在校生总数的20%，每人每年6000元，毕业后1至2年开始还贷、6年还清，期限不超过10年。

在校期间利息由财政补贴，毕业后利息由本人承当)和一般商业性助学贷款(对非义务教育学习的学生或直系亲属或法定监护人发放的贷款，额度最高不超过50万元，期限为6个月至8年不等)。

其他个人贷款：包括个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款等。

公司贷款短期贷款流动资金贷款：借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时或季节性资金需求、长期平均占用流动资金需求。