公司客户信用度分析表格式

类别：■质量□环境■过程序风险和机遇来源（内部/风险和机遇来源内容号外部）风险和机遇评估分析表风险分析管理措施严重发生可探风险RPN程度概率测性级别实施时间责任部评价措施（开始 -完门/人有效性成）1、经营风险：1）由于投资经营失策导致的风险；2）由于管理不当导致的公司内耗增加，失去市场竞争力。

2、市场风险：1、定期召开投资经营会议，多方面听取投资经营意见；聘任高素质职业经理人对公司进行经营管理。

2、对客户每年进行信用等级调查分析；对竞争对手的调查分析应严谨细致，加强公司内部的研发能力和技术积累，随时保持在行业顶尖水准。

高1经营计划MP01管理内部审核2MP021）由于对客户信用及经营情况了解不够导致的资金损失；2）和竞争对手相比的优劣势分析失误，导致业务萎缩。

3、财务风险：1）由于现金周转不灵导致的风险；2）由于投资不当导致的资金风险；3）由于管理导致的财务合规风险；1.审核人员业务技能不熟悉，导致审核浮于表面。

2.审核发现的不符合项目未能及时改善和更近，导致问题长期存在。

8235233、对现金流进行控制，严格执行预决算制度；风48对短期的投资行为进行分析，寻找有实力的投资公司险进行委托处理；聘请专业的财务人员，对财务进行合规化管理，聘请专专业律师，进行合规风险分析预防。

1.对内审员实施培训，经考核合格后获取内审证书。

2.对内审开出的不符合项目，责任部门必须落实改善高对策，审核员持续跟进，直至不符合项目关闭。

30风相关文件： 1.《内部审核控制程序》 2.《不合险格及纠正措施控制程序》总经理/2016.8.25有效综合部各部门2016.8.25有效持续改进3MP03过程1.不合格识别不充分。

2.改善意识不到位。

3.人员不具备改善的能力。

高1. 明确不合格的范围。

风2. .意识培训。

52220险3. 明确改善的流程和方法，并在组织内实施培训相关文件：《不合格及纠正措施控制程序》各部门2016.8.25有效序风险和机遇来源（内部/风险和机遇来源内容号外部）严重发生可探风险RPN程度概率测性级别门/人有效性成）组织环境MP044及相关方管理过程应对风险MP055和机遇过程6MP06领导作用7MP07管理评审数据分析8MP08MP09质量管理9体系策划1.组织环境识别不齐全。

信用档案管理制度1.目的为了规范公司信用档案管理工作，保证档案的完整性、安全性及保密性，并通过提供档案信息为公司运营服务，特制定本制度。

2.适用范围本办法适用于公司所有的信用档案。

3.职责信用管理小组负责信用档案管理。

4.管理制度____公司档案实行二级管理，一级管理是指公司档案室的统筹管理：由专职档案管理员负责公司所有档案资料的统一收集管理，建立公司档案台账(电子档)，建立《年度归档台账》，做到帐物相符；对存档的各类证书在接近证书有效期一个月前应通知相关负责人；监督指导各部门档案的管理工作；二级管理是指各部门自己形成的，反映本部门职能活动的文件资料的管理工作：兼职档案管理员负责整理、编目本部门记录表单、执行文件、业务往来资料等，部门负责人为本部门档案管理工作第一责任人。

4.2档案归档4.2.1归档范围。

凡是能反映公司各项业务活动的具有查考利用价值的文件、声像、报表等均属归档范围，均应及时归档。

公司档案分为____大类，详见附录《公司档案分类目录》，各部门文件归档范围可参照档案类别执行。

4.2.2归档要求。

档案必须具有真实性，所有资料应为原件，原件用于报批不能归档或其它不可抗原因无法提供的，档案室保存复印件；档案应具有价值性；档案应具有完整性，每个案卷力求资料齐全；档案应便于利用，避免杂乱无章，做到分类、分目清晰，方便查询。

4.2.3除部门业务执行的记录表单外，各部门以公司名义发出的函件、处理的业务往来等，当工作一结束，应将所有的相关原始资料送至档案室进行归档，任何部门或个人不得为自己使用方便，将重要档案隐留不交或擅自留存。

4.2.4各部门兼职档案管理员每月____号前应将本部门上月的执行记录整理成册，存放于本部门资料室。

一般记录资料保存期限为____年，各部门根据需要需长期保存的记录文件应每年移交公司档案室保存(如ma产品生产过程中各种记录资料)。

4.2.5各部门兼职档案管理员应在每月____号前将本部门的存件明细电子档发档案室备案。

评分卡模型0 引言信用评分模型是消费信贷管理中的先进的技术手段，是银行、信用卡公司、个人消费信贷公司、电信公司、水电服务公司、保险公司等涉及消费信用的企业实体最核心的管理技术之一。

被广泛应用于信用卡生命周期管理、汽车贷款管理、住房贷款管理、个人贷款管理、其他消费信贷管理等领域，在市场营销、信贷审批、风险管理、账户管理、客户关系管理等各个方面都发挥十分重要的作用。

信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、交易记录等大量数据进行系统的分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来总和评估消费者未来的某种信用表现。

信用评分本质上是模式识别中的一类分类问题将企业或个体消费者划分为能够按期还本付息(即“好”客户)和违约(即“坏”客户)两类。

具体作法是根据历史上每个类别(如期还本付息、违约)的若干样本,从已知的数据中找出违约及不违约者的特征,从而总结出分类的规则,建立数学模型,用于测量借款人的违约风险(或违约概率),为消费信贷决策提供依据。

1 基于Logistic回归分析的客户信用评价卡模型本文将采用 Logistic 逻辑回归分析方法对小额贷款公司的客户信用进行评价。

首先，建立信用评价模型，给出客户信用评分卡模型，并对客户样本进行初步分类预测。

下面的理论基础和变量选择都以该小额贷款公司为例。

1.1 建模的准备1.1.1 目标变量的定义研究的目标变量为客户是否具有“违约”行为，本文是以客户逾期未归还贷款定义为“违约”行为（即“坏”客户）。

1.1.2 定量指标的筛选方法第一种定量指标的筛选方法：用随机森林法寻找自变量中对违约状态影响最显著的指标。

第二种定量指标的筛选方法：计算变量间的相对重要性，并通过相对重要性的排序，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。

第三种定量指标的筛选方法：通过自变量间的广义交叉验证法，获取自变量中对违约状态影响最显著的指标。

信用管理师技能考试模拟题1．客户信用信息必须动态更新，以便企业及时掌握客户最新的发展情况，有利于企业做出科学合理的决策。

有时因为客户出现一些异常或突发情况，有必要临时快速更新客户的信用信息。

请论述三个主要的突发情况。

2．在同一行业内的两家公司，A 公司和B 公司的销售规模相同，都是8000万元，截至年底的应收账款余额也都是3200万元，其账龄表分别如下所示。

表1 A 公司账龄表 金额单位：万元2B 公司账龄表 金额单位：万元请问：A 、B 两个公司应收账款的质量如何，并作对比分析。

（提示：从账款回收和账龄指标角度进行分析）3．在与客户的往来过程中，作为信用管理人员需要密切关注和注意客户的情况，搜集各种信息以判断客户的偿付能力和偿付意愿的变化，预测客户的信用风险主要通过12项特征指标进行判断。

请将12项特征指标填入以下表格中，并列举出一些“风险信号”。

4．举例说明赊销合同中的信用条件主要由哪两个要素构成，并说明赊销条件对企业的影响？并描述如何为企业设计出适当的信用条件方案？5．在2005年夏，某中型规模的轴承生产企业引进技术，推出F 型通用产品。

在试生产阶段，若干家老客户对新产品的样品反映相当好，让企业的决策层对这一型号的产品非常有信心。

以两家老客户小批量订单的鼓舞下，企业开始批量生产，很快出现了一些库存。

企业引进和生产F 型轴承，占用了企业绝大比例的流动资金。

因为企业已经不能继续靠银行贷款支撑，企业既需要增加订单，也需要回笼资金。

此时，销售部门感到了巨大的压力。

经过对客户订货情况的研究，销售部门发现，有些客户因为资金短缺每次只能购小批量的货。

尽管企业的新产品有市场优势，一些销售业务员很担心这类客户的忠诚程度，担心客户会被同行业竞争对手给予的资金融通或赊销条件所打动，因而失去一些客户。

于是，销售部门向上级提出了一个赊销F 型产品的方案。

企业的决策层认为新产品的市场前景非常乐观，同意销售部门大规模采用赊销手段，迅速占领市场，不给潜在的竞争对手以可趁之机。

《证券公司综合监管报表》填报办法模版提供一个《证券公司综合监管报表》填报办法模版，其中包括以下内容：1.填报报表的目的和依据2.报表填报的总体要求3.报表填报的具体内容和表格结构4.填报时需要注意的问题和常见错误5.相关附件和参考资料1. 填报报表的目的和依据《证券公司综合监管报表》是中国证监会规定所有证券公司在规定时间内向上级监管机构提交的一份综合性汇报表，主要用于监管机构对证券公司的综合监管、风险控制和业务合规情况进行监督和分析。

填报该报表的依据是《证券公司合规性管理办法》等相关法规。

2. 报表填报的总体要求填报该报表需要完整、准确地反映证券公司最近一期的经营情况和业务风险，尽可能覆盖报表要求的各方面内容。

填报单位需确保报表填报工作的合规性和及时性，及时更新和完善相关信息。

3. 报表填报的具体内容和表格结构（1）报表结构：该报表共分为表头和数据填报表两部分。

表头包括单位名称、报送时间和填表人等基本信息；数据填报表包括基本情况、风险控制、内控管理等多个方面。

（2）填报内容：下面列出了该报表中各部分的主要填报内容。

(1) 基本情况：该部分要求证券公司填报公司基本情况、业务数量和财务状况等。

主要内容包括：企业名称、注册地址、营业地址、统一社会信用代码等；最近一期行业证券公司经营情况、排名及占比等；最近一期财务状况情况，包括主要指标及增长率等。

(2) 风险控制：该部分要求证券公司填报内部控制管理和风险控制情况。

主要内容包括：公司治理和能力结构、激励机制等；合规风险、市场风险和信用风险等；金融风险控制情况，包括持仓限额、风险度等。

(3) 内控管理：该部分要求证券公司填报内部控制管理情况及治理结构等，主要内容包括：证券公司内部审核体系及内部审计等；重要人员违规事件、白手套交易等违规情况；内部保护措施、信息安全等措施，包括数据备份、业务恢复等。

(4) 风险管理：该部分要求证券公司填报有关风险管理的具体内容，主要包括：风险事件个案、累计事件金额等；超限度交易和风险警示等；重要与客户合作风险等。

客户应收款表格篇一:应收账款表格(部门:单位:元审核: 制表 :日期: 年月日篇二:利用EXCEL表格实现应收账款的日常管理利用EXCEL表格实现应收账款的管理在市场经济条件下，存在着激烈的市场竞争，企业为了抢先占领市场，扩大销售，可能采取赊销方式，增加销售收入，同时，当前不少企业都存在资金紧张的状况，致使形成大量的应收账款。

应收账款是企业在经营过程中发生的债权，如果不能及时收回，一方面影响企业生产经营所需的资金，引起资金周转减缓，降低企业资金利用效率;另一方面应收账款按规定提取坏账准备，收不回来的还会形成坏账损失。

因此，对应收账款的管理和控制就成为企业财务管理的重要内容之一。

本文就如何利用EXCEL表格建立应收账款辅助账户，实现对应收账款的日常管理，介绍自己的一些做法。

一、利用EXCEL表格设置应收账款的台账1、应收账款台账的构造1应收款台账包括按客户设置的销售台账和企业财务管理部门定期编制的应收款明细表，它详细反映了企业内部各部门与客户之间应收款项的发生、增减变动、余额及其账龄等财务信息，是销售业务发生全过程的信息载体。

建立健全应收款台账是整个应收款管理过程中最基础的工作。

目前企业主要是通过“二账一表”(即应收账款明细分类账、应收账款明细表和应收账款账龄分析表)对应收账款进行管理。

这种管理手段具有其局限性:首先，应收账款明细分类账是三栏式账户，其中日期、凭证号、摘要仅与当期发生额有关，对某一客户全部余额是在何时产生、因何产生、该由谁负责等有用的管理信息却不得而知。

其次，应收账款明细表都是在期末编制，反映的是企业期末的状况，对某一笔具体款项的收回帮助甚微。

第三，应收账款账龄分析表一般是用来分析坏账准备应该计提的比例，也只有期末才会编制，而此时坏账风险已经积累到了一定程度。

为了克服上述局限，加强对应收账款回收的控制，笔者认为:应收账款的台账应当分为:每一客户应收账款明细表和总应收账款汇总表。

应收账款明细表主要是详细地记录业务交易的内容，包括赊销合同审批情况(包括审批人、经办人);合同的相关内容(包括合同编号、付款期限、付款方式、付款地点、违约责任等);赊销业务的发生情况(包括财务确认销售时的时2间、记账凭证字号、经济内容、金额);货款回笼情况(包括收回货款的时间、凭证号);账龄、货款逾期时间、信用等级评定以及用应收账款进行投资、融资、贴现、证券化的备查登记(或者事项)。

【精品文档】公司诚信状况怎么写-优秀word范文（12页）本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==公司诚信状况怎么写篇一：企业诚信建设情况说明企业诚信建设情况说明我公司始终坚持“做好每一个工程”的经营理念，以诚经营，惜诺如金，笃信诚信是企业的生命。

坚持以为用户提供最优质的工程为己任，在不断市场中取得优异的业绩，树立诚信经营的理念我公司把诚信经营作为企业的追求，坚持靠信用待用户，争市场，主要方面是：一是建设以诚信理念为宗旨的企业文化体系。

公司把诚信建设作为企业文化建设的中心环节来抓，提出了“以德治企，诚实守信”的道德信条，倡导“说老实话、办老实事、做老实人”的企业作风，形成了“创新共赢奉献”的企业价值观等12条企业文化理念。

二是着眼于道德宣传教育，着力于增强诚信意识。

公司视道德为根本，重企质如生命，坚持加强道德建设，打造诚信平台，造就忠诚员工队伍。

宣传企业的发展理念和文明建设的指导思想，营造浓厚的教育氛围，倡导员工争做道德建设的标兵、忠诚企业的先锋；利用多种形式落实企业的经营准则和行为规范。

在业务科室和施工班组开展以“讲安全、讲质量、讲诚信、讲服务、树形象”为内容的“四讲一树”活动。

这些活动作为一种教育的载体，通过员工的参与与实践，在启迪思维中体味诚信处事、道德为人的真正内涵，做到换位思考，一心一意为用户着想和服务。

强化诚信经营的管理市场经济是诚信经济，诚信必将成为企业行为的准则，成为企业管理的灵魂和根基。

公司在诚信管理方面主要做法是：1.创建诚信经营准则和企业与员工的行为规范，明确企业健康发展的价值取向。

在建设诚信企业的过程中，公司从确立生产经营准则和行为规范入手。

2.打造企业领导率先垂范立诚守信平台，为企业经营和员工成长提供行为导向。

一是把道德修养、诚信建设作为班子建设的重要课题，作为总结工作、剖析思想的一项内容。

利⽤EXCEL表格实现应收账款的⽇常管理利⽤EXCEL表格实现应收账款的管理在市场经济条件下，存在着激烈的市场竞争，企业为了抢先占领市场，扩⼤销售，可能采取赊销⽅式，增加销售收⼊，同时，当前不少企业都存在资⾦紧张的状况，致使形成⼤量的应收账款。

应收账款是企业在经营过程中发⽣的债权，如果不能及时收回，⼀⽅⾯影响企业⽣产经营所需的资⾦，引起资⾦周转减缓，降低企业资⾦利⽤效率；另⼀⽅⾯应收账款按规定提取坏账准备，收不回来的还会形成坏账损失。

因此，对应收账款的管理和控制就成为企业财务管理的重要内容之⼀。

本⽂就如何利⽤EXCEL表格建⽴应收账款辅助账户，实现对应收账款的⽇常管理，介绍⾃⼰的⼀些做法。

⼀、利⽤EXCEL表格设置应收账款的台账1、应收账款台账的构造应收款台账包括按客户设置的销售台账和企业财务管理部门定期编制的应收款明细表，它详细反映了企业内部各部门与客户之间应收款项的发⽣、增减变动、余额及其账龄等财务信息，是销售业务发⽣全过程的信息载体。

建⽴健全应收款台账是整个应收款管理过程中最基础的⼯作。

⽬前企业主要是通过“⼆账⼀表”(即应收账款明细分类账、应收账款明细表和应收账款账龄分析表)对应收账款进⾏管理。

这种管理⼿段具有其局限性：⾸先，应收账款明细分类账是三栏式账户，其中⽇期、凭证号、摘要仅与当期发⽣额有关，对某⼀客户全部余额是在何时产⽣、因何产⽣、该由谁负责等有⽤的管理信息却不得⽽知。

其次，应收账款明细表都是在期末编制，反映的是企业期末的状况，对某⼀笔具体款项的收回帮助甚微。

第三，应收账款账龄分析表⼀般是⽤来分析坏账准备应该计提的⽐例，也只有期末才会编制，⽽此时坏账风险已经积累到了⼀定程度。

为了克服上述局限，加强对应收账款回收的控制，笔者认为：应收账款的台账应当分为：每⼀客户应收账款明细表和总应收账款汇总表。

应收账款明细表主要是详细地记录业务交易的内容，包括赊销合同审批情况（包括审批⼈、经办⼈）；合同的相关内容（包括合同编号、付款期限、付款⽅式、付款地点、违约责任等）；赊销业务的发⽣情况（包括财务确认销售时的时间、记账凭证字号、经济内容、⾦额）；货款回笼情况（包括收回货款的时间、凭证号）；账龄、货款逾期时间、信⽤等级评定以及⽤应收账款进⾏投资、融资、贴现、证券化的备查登记（或者事项）。

应收账款账龄分析表应收账款账龄分析表市场份额，不断地扩大规模，并以提供更长的信用期来吸引客户，销售额也不断上升，利润也大幅增长。

不过，问题也随之而至，过度扩大使得企业的流动资金不足以维持正常运转，该公司目前出现资金周转困难现象，应收账款占用流动资金比例高。

根据该公司资料显示20**年12月31日、20**年12月31日应收账款净额分别为175.5万元、262万元，分别占当期期末总资产的54.09%、65.29%、从其资料计算得出应收账款周转天数分别为59天及65天。

调查发现公司客户信用期在90天以上的占65%,而且能够按信用期支付货款的客户仅占48%。

该公司的主要客户为国内一些小中企业，公司至创办以来，发生坏账损失43.2万。

从以上数据显示，该项公司应收账款存在问题存在以下问题：①赊销比重大及应收账款占公司资产比重大；②应收账客户属中小企业，缺乏高信用度；③客户应收账期太长；④应收账款周转率太低，影响现金周转；二、伊芳公司应收账款存在的问题分析（一）、管理者重业务，轻财务其实民营企业的老板重业务，轻财务已是不争的事实，该企业老板是业务员出身，经过较长时间战斗在企业营销第一线。

这使得他有着这样的潜意识：市场是决定企业生存与发展的根本动力，市场知识比财务知识更重要，搞管理销售报表比财务报表更诱人，做决策来自市场的调查数据比来自财务的预算核算更关键。

过度重视销售和利润的增长，将销售人员的工资报酬与销售任务相匹配，忽视了将能否收回所欠销售货款及回收应收账款的质量纳入销售人员的相应绩效考核中，使得销售人员只重销售量完成的多少，而不考虑应收账款的回收情况，导致应收款居高不下。

大家对此问题可能觉得不可思议：企业是赢利的机器，老板的职能是组织社会资源实现资本增值，也就是赚取利润。

赚取利润就离不开账，老板怎么可能不管账呢？但事实上该老板确实不管账。

在他认为：企业效益是靠业务做出来的，而不是由财务管理管出来的。

（二）、财务人员人力不足由于该企业老总不重视财务工作，在财务人员的投入上也明显不足，一个拥有400多员工的企业，其财务人员只有两名，仅占公司人员的二百十分之一，财务人员的工作量大，缺乏时间管理，其财务人员表示；能将账务做完就不错了，很难有时间进账务分析及财务工作的规范，对于应收账款管理的也因人手不足而忽略了，导致企业存在应收账款责任对账不及时、催收不力的现象，从而导致企业应收账款负担沉重。

信用管理制度一、信用评审管理制度合同签订前实行评审制度。

（一）、评审内容1、严格审查对方当事人的主体资格。

2、严格审查代理人的代理身份和代理资格。

3、严格审查对方当事人的履约能力。

4、仔细审查对方当事人提供的有关证明资料，必要时应到签发部门进行验证或进行实地考察，以防对方当事人伪造或变造证明材料。

二、企业授信评价管理制度1、信用管理机构应加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。

2、信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。

3、信用管理机构负责制定客户信用申请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格;受理客户信用申请;采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式掌握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，确定信用等级，并及时回复客户。

4、对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。

5、对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理;对恶意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。

6、各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈;信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。

三、失信违法行为追究制度1、对方发生失信违法行为，可采取下列措施：l取消赊销条件;停止供货;l取消供货资格;诉诸法律。

2、本企业发生失信违法行为的可能表现形式与纠正措施：表现形式：个人擅自以企业名义对外签订合同并违约或骗取款物;产品合格率未达标;拖欠货款;其他。

纠正措施：及时书面告知对方，说明原由;依法赔偿对方损失;撤消过错当事人的职务、开除直至依法追究其法律责任。

市场开发标准客户开发步骤表 (2)开发对象判定表 (3)信用度掌握表 (3)客户使用卡（一） (4)客户使用卡(二) (6)深入市场可能性判定表 (7)强化客衣关系计划表 (8)一周行动计划表 (9)相关要素取表 (10)相关分析表（一） (11)相关分析表（二） (12)市场区域分析表 (13)销售额提高率表 (14)销售负责范围表 (15)重要客房对策一览表 (16)固定客户交易对策表 (17)非重要客户转为重要客户的评核表 (18)问题客户检核表 (19)区域性密切配合表 (20)销售目标估算表 (21)竞争同业动向一览表 (22)销售计划表 (23)营业方针设定表 (24)营销动态分析表 (25)客户信用调查表 (26)顾客信用状况查核表一览表 (27)危险企业的判断查核表 (28)标准客户开发步骤表开发对象判定表信用度掌握表客户使用卡（一）本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!客户使用卡(二)NO_____________深入市场可能性判定表强化客衣关系计划表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!一周行动计划表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!相关要素取表相关分析表（一）本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!相关分析表（二）ｒ=１―＿＿＿＿＿＿＿合计ｎ（ｎ2－１）６×３８ｒ＝１―------------------=０．８７市场区域分析表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!销售额提高率表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!销售负责范围表销售额所占比率重要客房对策一览表固定客户交易对策表非重要客户转为重要客户的评核表问题客户检核表区域性密切配合表销售目标估算表竞争同业动向一览表销售计划表营业方针设定表营销动态分析表动态资料包括:公司名称组织、型态变更、各厂牌关系变化、资金周转来源、财务能力重估等客户信用调查表顾客信用状况查核表一览表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!危险企业的判断查核表本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!本文档来源于网络搜集整理上传，希望可以让更多的人阅读!。

信用管理师理论知识考核试题一、选择题1 .（）是企业实施信用管理的前提。

［单选题］*A、企业信用B、客户管理VC、企业风险D、企业能力2 .首先应该区分客户性质,并根据客户不同采取不同的（\［单选题］*A、信用销售B、信用管理C、信用政策√D、信用工作3 .销售部门是从是否存在（）的角度考虑问题，信用管理部门则是从是否存在风险损失的角度考虑问题。

［单选题］*A、流水账户B、人员流动C、业务往来√D、信用管理4 .TS而言，企业的所有客户中，排名前20%的客户是企业的（\［单选题］*A、引流用户B、一般客户C、核心用户VD、普通客户5 .客户（）是企业信用交易活动的基础和开端。

［单选题］*A、信用理念B、信用申请VC、信用价值D、信用风险6 .当客户提出信用请求时，企业要求客户向企业提交正式信用申请，（）是最正式和规范的信用申请形式。

［单选题］*A、书面申请√B、电子申请C、口头申请D、亲自申请7 .是否向客户授权信用额度，最终必须由（）决定。

［单选题］*A、企业经理B、信用经理√C、销售经理D、销售人员8 .信用管理部门必须根据客户的（\交易记录和信用信息，决定是否批准客户增加信用额度。

［单选题］*A、偿还能力B、信用能力C、信用等级VD、信用记录9 .()的合法身份，筛选合格的客户，成为信用管理人员日常工作的主要内容。

［单选题］*A、如何找到客户B、如何选择C、如何鉴别客户VD、如何设立群体10 .以募集设立方式设立股份有限公司，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的(\［单选题］*A、5%B、20%C、25%D、35%√11 .每个企业均拥有()注册号码，该号码按全国统一编码规则编著，内资企业和外资企业的编号方式有所不同。

［单选题］*A、5B、3C、IVD、612 .()是信用管理人员考察客户信用状况时比较重要的指标，成立时间越长说明从业经验越丰富，信用度越高。

［单选题］*A、注册日期B、成立日期√C、业务成交量D、销售总额13 .信用管理人员需要查看营业执照上的()，确认企业的登记机关。

一级用户：指直接与山西天然气销售公司签订用气合同的客户。

二级用户：指与一级用户签订用气合同的客户。

三级用户：指与二级用户签订用气合同的客户。

用户编号：一级用户用户编号按“客户代码”中的用户代码填写；某一级用户的二级用户用户编号前4位与其一级用户相同，“-”之后的两位可由一级用户为其按序编码，如：01、02等。

（一）基本信息1、公司名称：按照合同上的全名填写，勿填简称；2、归口管理部门：指政府主管部门；3、公司地址：按照**省**市（地、州）**县（区、州）****格式填写4、注册资金：仅填数字，不保留小数，单位为万元；5、控股股东：填写全称；6、股份构成：按百分比填写；7、经营范围：指营业执照经营范围填写并说明经营区域。

8、信用状况：按照开户银行出具的信用等级证明填写；9、用户类型：（二）合同信息1、合同签约日期、开始用气时间：填写格式示例2000.01.012、交气点：指分输站；3、交付压力：仅填数字，保留两位小数，单位为Mpa。

4、最大日量倍数：按合同约定填写；5、合同气量：仅填数字，保留2位小数，单位为亿方；6、照付不议系数：按合同约定填写；（三）用气结构、价格及能源结构1、用气量（yyy.ymm-yyy.ymm)：填写yyyy.mm-yyyy.mm期间用气量，单位为万方，不保2、所占用气量比例：指该类别用气量占用气总量的百分比；发电指冷热电三联供。

3、气源、替代燃料：填写供气公司（如：中石油、中石化等）及直供天然气管道名称或替代燃料名称；4、替代燃料置换时间：需填写数字及单位。

如：5天或15小时等。

5、储气调峰能力：仅填数字，不保留小数，单位：万方。

6、CNG或LNG应急接收能力：仅填数字，不保留小数，单位：万方。

7、政府定价、销售价格：单位为元/方，保留两位小数。

（四）用气特性1、检修月份：仅填数字，不加“月”、“月份”等字样。

如：5 或5-6或3、9等。

2、检修时间：指检修所需天数，仅填数字，不加“天”、“日”等字样。

先货后票销售业务业务场景描述先货后票是实际业务中通常应用的模式。

是指在销售业务中，销售方根据订单或合同先将货物发出，发票则依据发货单或客户方的收货签收单，按照一个固定的开票周期（比如一个月或一旬）规律性开票，再送至客户方。

产生的效果是货物先到达客户处，而发票延后到达。

所谓先货后票、先票后货、票货并行业务是上了ERP系统后为了实现实际业务的电子化、清晰单据的流转参照顺序而分出的类别。

适用范围客户销售部门：销售员、销售主管、销售总监库存物流部门：库管员生产部门：仓管员、生产计划员财务部门：会计控制目标1、通过新品的成本模拟及ATP展望分析，做好销售报价前的成本与交期分析管理；2、通过销售报价管理来规范新品对外销售报价业务处理与评审管理；3、通过销售单据格式、业务控制两个业务节点来实现价格与信用控制与检查，从而加强企业售价政策与客户信用管理，避免人为操作失误，降低应收帐款的坏帐风险；4、通过订单库存检查与计划下达、销售发货、销售开票等业务处理，来规范企业内部业务协同管理，提高订单交付和客户满意度。

业务流程图先货后票销售业务财务部门计划/生产部门仓储物流部门销售部门客户公司LOGO版本:1.0流程编号：单位：<公司名称>最后更新时间：编制人：流程名称：先货后票销售业务是是否否否是01客户需求产品图纸或技术资料产品详细需求开始05客户需求的确认产品详细需求产品图纸或技术资料20.报价作业10.新品15.接单前成本及交期分析成本模拟分析销售报价单25.销售价格控制K30.销售订单35.客户信用管理K价格政策客户信用政策销售订单40.库存满足需求50.从发货到出库45.标准生产55.接收60货物签收确认70.销售开票65.退货检验作业80.预收75.应收结束销售发货单销售出库单销售发票销售退货单销售发货单预收流程说明序号 部门及岗位输入单据流程说明输出单据处理状态01客户下达产品详细需求；产品详细需求 手工处理 05 销售部门-销售员 产品详细需求 产品详细需求的确认； 产品详细需求 手工处理10 销售部门-销售员是否新品的判定；手工处理15 销售部门-销售员 产品详细需求 是，新品售前成本模拟及交期ATP处理； 成本模拟分析 系统处理20 销售部门-销售员 成本模拟分析 新品销售报价作业；销售报价单系统处理 25 销售部门-销售员 产品详细需求 否，标准产品订货的价格控制； 系统处理 30 销售部门-销售员销售订单的编制作业；销售订单系统处理35 销售部门-销售员、销售主管、销售总监销售订单销售订单处理与客户信用控制与处理；系统处理40 销售部门-销售员销售订单库存的检查；系统处理45 计划生产组织-计划员、生产主管库存不满足发货，计划处理与组织生产；系统处理50 库存物流组织-库管员销售发货单库存满足发货，销售出库作业；销售出库单系统处理55 客户是否接收判定；手工处理60 客户是，货物签收确认；销售出库单手工处理65 销售部门-销售员销售出库单否，货物退货接收与报检作业；销售退货单系统处理70 销售部门-销售员销售对帐及开票处理；销售发票系统处理75 财务组织-会计销售发票应收帐款帐务处理；系统处理80 财务组织-会计预收与应收帐款帐务处理；系统处理产品配置、关键预配置参数1、业务流程配置业务流程类型定义：核算规则：Y普通业务类。

银行业专业人员职业资格中级公司信贷（客户分析与信用评级）模拟试卷8(总分：64.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.客户信用评级的评价目标是( )。

（分数：2.00）A.客户违约风险√B.信用等级C.偿债能力D.偿债意愿解析：解析：客户信用评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。

2.目前所使用的定量分析方法中使用的各类违约概率模型不包括( )。

（分数：2.00）A.穆迪的Credit MonitorB.5Ps分析系统√C.KPMG的死亡概率模型D.穆迪的Risk Calc解析：解析：20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有穆迪的Risk-Calc和Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型和死亡概率模型。

3.在信用评级操作程序中，不符合要求的是( )。

（分数：2.00）A.相关部门调查、初评B.报送到风险管理部门审核C.上报至银行主管风险管理领导审批D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息√解析：解析：银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。

4.客户评级主标尺是指将所有客户的信用评级对应到违约率区间，即设定一个能够区分客户风险程度，便于客户差别化管理且符合监管要求的全行统一的违约概率和信用等级对应的标准尺度。

以下关于其特征的表述错误的是( )。

（分数：2.00）A.每个风险等级的客户数占比没有严格的限制√B.各个违约率区间跨度(差值)应该是单调且最好是按几何级数方式增加C.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布D.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分解析：解析：客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。

5.客户评级流程包括评级发起、评级评定、评级推翻和评级更新。

第1篇一、报告概述报告名称：XX公司财务合规分析报告报告时间：2023年X月报告编制单位：XX公司财务部报告编制人：XXX报告摘要：本报告通过对XX公司2022年度财务报表的分析，结合相关法律法规及行业规范，对公司的财务合规性进行全面评估。

报告旨在揭示公司财务状况，发现潜在风险，为管理层提供决策依据。

二、公司基本情况XX公司成立于20XX年，主要从事XX行业相关业务。

公司注册资本为XXX万元，员工人数XXX人。

近年来，公司业务规模不断扩大，经济效益稳步提升。

三、财务合规分析（一）财务报表分析1. 资产负债表分析（1）流动资产分析流动资产主要包括现金、应收账款、存货等。

通过对流动资产的分析，可以看出公司的短期偿债能力。

现金：2022年末，公司现金余额为XXX万元，较年初增加XXX万元，主要原因是公司加大了经营活动现金流的管理力度。

应收账款：2022年末，公司应收账款余额为XXX万元，较年初增加XXX万元，增长幅度为XXX%。

需关注应收账款回收风险。

存货：2022年末，公司存货余额为XXX万元，较年初增加XXX万元，增长幅度为XXX%。

需关注存货跌价风险。

（2）非流动资产分析非流动资产主要包括固定资产、无形资产等。

通过对非流动资产的分析，可以看出公司的长期投资和研发能力。

固定资产：2022年末，公司固定资产原值XXX万元，累计折旧XXX万元，净值XXX 万元。

公司加大了固定资产投资，有利于提高生产效率和产品质量。

无形资产：2022年末，公司无形资产余额为XXX万元，较年初增加XXX万元，增长幅度为XXX%。

主要原因是公司加大了技术研发投入。

2. 利润表分析（1）营业收入分析2022年，公司营业收入为XXX万元，较上年同期增长XXX%，主要得益于公司业务规模的扩大和市场份额的提升。

（2）营业成本分析2022年，公司营业成本为XXX万元，较上年同期增长XXX%，主要原因是原材料价格上涨和人工成本增加。

（3）期间费用分析2022年，公司期间费用为XXX万元，较上年同期增长XXX%，主要原因是销售费用和管理费用增加。