供应链金融三种业务方法操作规范

供应链金融三种业务方案流程说明概述本文档将详细介绍供应链金融的三种业务方案流程，包括采购融资、应收账款融资和库存融资。

每种方案将分别介绍其基本流程和涉及的主要步骤。

采购融资基本流程1. 供应商接收采购订单，并向供应链金融机构提交融资申请。

2. 供应链金融机构审核订单的可靠性和供应商的信用状况。

3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资并支付采购款项。

4. 供应商按照订单交付商品给购买方。

5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付采购款项。

6. 供应链金融机构收到采购款项后，结算融资金额和利息，并结束采购融资流程。

主要步骤1. 供应商申请采购融资。

2. 供应链金融机构审核订单和供应商信用。

3. 供应链金融机构向供应商支付采购款项。

4. 供应商交付商品给购买方。

5. 购买方支付采购款项给供应链金融机构。

6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。

应收账款融资基本流程1. 销售方与购买方签订销售合同，并向供应链金融机构提交融资申请。

2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方的信用状况。

3. 一旦审核通过，供应链金融机构向销售方提供融资，并支付销售款项的一部分。

4. 销售方向购买方交付商品。

5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付剩余的销售款项。

6. 供应链金融机构收到销售款项后，结算融资金额和利息，并结束应收账款融资流程。

主要步骤1. 销售方申请应收账款融资。

2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方信用。

3. 供应链金融机构向销售方支付部分销售款项。

4. 销售方交付商品给购买方。

5. 购买方支付剩余销售款项给供应链金融机构。

6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。

库存融资基本流程1. 供应商将库存商品质押给供应链金融机构，并提交融资申请。

2. 供应链金融机构审核质押商品的价值和供应商的信用状况。

3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资，并支付一定比例的库存价值。

4. 供应商可以使用融资款项进行其他商务活动。

供应链金融实践操作指南第1章供应链金融概述 (3)1.1 供应链金融的基本概念 (3)1.2 供应链金融的发展背景与现状 (3)1.3 供应链金融的价值与意义 (3)第2章供应链金融的主要产品与模式 (4)2.1 应收账款融资 (4)2.2 库存融资 (4)2.3 预付款融资 (4)2.4 票据融资 (4)第3章供应链金融的风险管理 (5)3.1 供应链金融风险的识别 (5)3.1.1 信用风险 (5)3.1.2 市场风险 (5)3.1.3 操作风险 (5)3.1.4 法律风险 (5)3.1.5 道德风险 (5)3.2 供应链金融风险评估与控制 (5)3.2.1 信用风险评估与控制 (5)3.2.2 市场风险评估与控制 (6)3.2.3 操作风险评估与控制 (6)3.2.4 法律风险评估与控制 (6)3.2.5 道德风险评估与控制 (6)3.3 风险防范与应对措施 (6)3.3.1 建立风险预警机制：通过数据分析、风险评估等手段，提前发觉潜在风险。

(6)3.3.2 制定应急预案：针对不同类型的风险，制定相应的应急预案。

(6)3.3.3 加强风险信息披露：及时向相关方披露风险信息，提高风险防范意识。

(6)3.3.4 建立风险分担机制：与供应链各方共同承担风险，降低单一主体的风险压力。

63.3.5 加强合规经营：遵循国家法律法规，保证业务合规，降低法律风险。

(7)第4章供应链金融参与主体与角色定位 (7)4.1 核心企业 (7)4.2 金融企业 (7)4.3 第三方物流企业 (7)4.4 信息技术服务企业 (7)第5章供应链金融的技术支持 (8)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (8)5.1.1 增强信任机制 (8)5.1.2 提高资金流转效率 (8)5.1.3 数据安全保障 (8)5.2 人工智能与大数据在供应链金融中的应用 (8)5.2.1 客户画像与信用评估 (8)5.2.2 风险管理 (8)5.2.3 个性化服务与智能推荐 (9)5.3 云计算与物联网在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 降低IT成本 (9)5.3.2 提高数据处理能力 (9)5.3.3 实时监控与物流管理 (9)5.3.4 供应链协同创新 (9)第6章供应链金融的法律法规与政策环境 (9)6.1 我国供应链金融法律法规体系 (9)6.1.1 法律法规概述 (9)6.1.2 主要法律法规 (9)6.1.3 政策支持 (10)6.2 政策环境分析 (10)6.2.1 政策背景 (10)6.2.2 政策措施 (10)6.3 国际供应链金融法规与政策对比 (10)6.3.1 国际法规与政策概述 (10)6.3.2 对比分析 (10)第7章供应链金融操作流程 (10)7.1 贷前调查与评估 (10)7.1.1 企业资质审查 (11)7.1.2 供应链分析 (11)7.1.3 财务状况分析 (11)7.1.4 信用评估 (11)7.2 贷款审批与发放 (11)7.2.1 贷款审批流程 (11)7.2.2 贷款合同签订 (11)7.2.3 贷款发放 (11)7.3 贷后管理与风险监控 (11)7.3.1 贷款使用监督 (11)7.3.2 财务状况跟踪 (11)7.3.3 信用风险管理 (11)7.3.4 合作关系维护 (12)7.4 逾期贷款处理与催收 (12)7.4.1 逾期贷款识别 (12)7.4.2 逾期贷款催收 (12)7.4.3 法律手段维权 (12)7.4.4 风险防范与总结 (12)第8章供应链金融的案例分析与启示 (12)8.1 国内供应链金融成功案例 (12)8.1.1 案例一：某电商巨头供应链金融业务 (12)8.1.2 案例二：某制造业企业供应链金融模式 (12)8.2 国外供应链金融成功案例 (12)8.2.1 案例一：美国某零售巨头供应链金融业务 (12)8.2.2 案例二：欧洲某汽车制造商供应链金融模式 (13)8.3 失败案例分析及启示 (13)8.3.1 案例一：某企业供应链金融风险事件 (13)8.3.2 案例二：某企业供应链金融合作纠纷 (13)8.3.3 案例三：某企业供应链金融业务创新不足 (13)第9章供应链金融的未来发展趋势 (13)9.1 供应链金融的创新方向 (13)9.2 跨境供应链金融的发展 (14)9.3 绿色供应链金融的兴起 (14)第10章供应链金融实践操作指南总结 (14)10.1 供应链金融实践中的关键问题 (14)10.2 供应链金融实践的成功要素 (15)10.3 供应链金融实践的可持续发展策略 (15)第1章供应链金融概述1.1 供应链金融的基本概念供应链金融是指在供应链中，通过运用金融工具和手段，对供应链上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合和优化，以提高供应链整体运作效率，降低融资成本，缓解融资难问题的一系列金融活动。

《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。

1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。

1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。

其他金融机构参照执行。

《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。

（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。

三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。

3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。

3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。

3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。

3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。

3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。

四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。

4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。

4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。

4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。

五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。

供应链金融模式及操作流程(总5页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。

1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。

由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。

供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。

在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。

供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。

物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。

动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。

供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。

它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。

本文将详细介绍供应链金融业务的流程。

二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。

三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。

2、对供应商的信用历史进行调查和核实。

3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。

四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。

2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。

五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。

2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。

六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。

2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。

七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。

2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。

八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。

2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。

九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。

十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。

2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。

附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。

法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。

2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。

3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。

供应链金融三种业务方案流程规范1. 前言本文档旨在规范供应链金融业务中的三种常见方案的流程。

供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过提供资金支持和风险管理等服务，满足供应链各参与方的融资需求，并推动供应链的高效运转。

2. 方案一：应收账款融资2.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及应收账款情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供应收账款信息给金融机构- 金融机构核对应收账款信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责将应收账款的款项支付至金融机构- 买方负责将款项支付至金融机构2.2 注意事项- 金融机构需要在融资申请审核过程中严格核对买方及应收账款的真实性- 卖方需在约定的时间内将应收账款的款项支付至金融机构，以确保正常的融资流程进行3. 方案二：库存融资3.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及库存情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供库存信息给金融机构- 金融机构核对库存信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责及时支付库存的款项至金融机构- 买方负责按约定期限及时购买库存商品3.2 注意事项- 库存融资需严格核对库存商品的真实性及数量- 卖方需按约定时间及时支付库存款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行4. 方案三：供应链订单融资4.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及订单情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供订单信息给金融机构- 金融机构核对订单信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方按约定时间及时发货- 买方按约定时间及时支付款项至金融机构4.2 注意事项- 金融机构需核对订单的真实性及有效性- 卖方需按约定时间及时发货，买方需按约定时间及时支付款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行5. 总结本文档介绍了供应链金融中三种常见业务方案的流程规范，包括应收账款融资、库存融资和供应链订单融资。

供应链金融三种业务策略流程引言供应链金融是一种涉及供应链的金融服务模式，旨在提高企业的资金流动性和运营效率。

在供应链金融中，存在三种主要的业务策略流程，分别是应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。

本文将对这三种业务策略的流程进行介绍。

应收账款融资流程应收账款融资主要是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金支持的一种策略。

其流程如下：1. 企业与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。

2. 企业将已出具的应收账款转让给金融机构，以换取资金。

3. 金融机构根据应收账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。

4. 企业在获得融资后，可以利用资金用于企业的经营活动。

5. 债务方（应付账款的付款方）在到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。

应付账款融资流程应付账款融资是指企业通过与供应商达成协议，将应付账款推迟支付或通过融资手段获取更长的支付期限。

其流程如下：1. 企业与供应商协商延长或分期支付应付账款，并达成一致。

2. 企业与金融机构合作，将应付账款转让给金融机构，并签订相关协议。

3. 金融机构根据应付账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。

4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的运营活动。

5. 企业在支付期限到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。

预付款融资流程预付款融资是指企业通过与客户协商，提前收取货款，并通过融资手段将货款转移给金融机构。

其流程如下：1. 企业与客户协商预付货款，并达成一致。

2. 企业将预付货款转让给金融机构，并签订相关协议。

3. 金融机构根据预付货款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。

4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的经营活动。

5. 客户在货款支付期限到期时将货款支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。

结论供应链金融的三种业务策略流程包括了应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。

供应链金融操作指南
在供应链金融的操作指南中，重要的是了解供应链金融的定义和作用，以及具体的操作流程和注意事项。

供应链金融是指一种通过金融工具和机构支持供应链中各参与方的融资需求和资金流动的金融服务方式。

其作用主要体现在降低供应链成本、缓解资金压力、提高运营效率和风险管理等方面。

在实际操作中，供应链金融主要包括供应链融资、供应链支付和供应链风险管理三个方面。

首先是供应链融资，主要有应收账款融资、订单融资、预付款融资等方式，可以为供应链中的各参与方提供资金支持。

其次是供应链支付，包括结算支付、资金结算、跨境支付等服务，可以降低支付成本和提高资金利用率。

最后是供应链风险管理，主要包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等，可以有效降低供应链风险。

在进行供应链金融操作时，需要注意以下几点。

首先是选择合适的金融产品和服务，根据企业的实际需求和特点选择最适合的供应链金融方案。

其次是建立健全的合作关系，与金融机构和其他供应链参与方建立良好的合作关系，确保供应链金融的顺利运作。

再者是加强风险管理，及时发现和应对供应链中可能出现的各种风险，降低损失和影响。

最后是优化供应链金融流程，不断改进和优化供应链金融操作流程，提高效率和降低成本。

总的来说，供应链金融是一种重要的金融服务方式，可以为供应链中的各参与方提供资金支持和风险管理。

正确的操作指南可以帮助企业更好地利用供应链金融，降低成本、提高效率、降低风险，实现供应链的稳定和可持续发展。

希望以上内容对您有所帮助，如有任何疑问或需进一步了解，请随时与我联系，谢谢！。

供应链⾦融平台操作⼿册供应链⾦融平台操作⼿册⽬录供应链⾦融平台操作⼿册 (1)第⼀部分系统综述 (2)1.1系统概况 (2)1.2业务流程图 (2)第⼆部分基本数据维护 (2)2.1供应商和医院⽤户注册 (2)2.2⽤户审核 (4)2.3维护注册供应商 (4)第三部分供应商⽤户基本模块 (5)3.1⾸页 (5)3.2订单管理 (6)3.3基本信息 (9)3.4⼚商管理 (10)3.5产品管理 (10)3.6客户管理 (12)3.7竞标管理 (14)第四部分医院⽤户基本模块 (15)4.1供应商管理 (15)4.2产品管理 (16)4.3招标发布 (16)4.4招标审核 (17)4.5中标发布 (17)第五部分业务流向 (18)第⼀部分系统综述1.1系统概况近年来，医疗机构规模不断扩⼤，对⾼质量物资需求越来越多。

本供应链服务平台实现医院与供应商之间的互通，帮助院⽅降低采购成本，优化并规范医院采购流程；同时帮助供应商及时了解医疗机构最新物资需求、招标信息等。

1.2业务流程图供应链服务平台基本业务流程第⼆部分基本数据维护2.1供应商和医院⽤户注册进⼊系统页⾯，点击供应商注册，填写基本信息、通讯信息、账户信息，选择“我已阅读并同意相关服务条款”，点击⽴即注册。

医院注册与供应商注册⽅式⼀致，但注意医院注册时，医院医疗机构代码必须是医院唯⼀码，且和后⾯物资系统中配置的医院医疗结构代码⼀致。

2.2⽤户审核（1）管理员⽤户在“系统参数”中进⾏邮箱配置供审核通过后给⽤户发送邮件使⽤（⽬前不⽀持QQ号发送邮件）。

（2）⽤户审核在“⽤户审核”模块选择⽤户，审核通过。

可以双击或者点击【查看详细信息】查看供应商或医院⽤户的详细信息。

审核通过后，供应商⽤户和医院⽤户均可以登录供应链服务平台。

2.3维护注册供应商在物资系统⼚商⽬录维护模块，维护平台注册的供应商信息，注意供应商名称必须和平台注册的名称⼀模⼀样。

第三部分供应商⽤户基本模块注册审核后的供应商⽤户登陆供应链服务平台。

2023供应链金融业务管理办法CATALOGUE目录•总则•供应链金融业务运营•供应链金融风险管理•供应链金融业务创新和发展•供应链金融业务实施效果及案例分析01总则目的和意义推动供应链金融健康发展通过制定管理办法，确保供应链金融业务符合国家法规和监管要求，为实体经济提供有效支持。

防范供应链金融风险通过规范供应链金融业务操作，降低潜在风险，保障供应链金融参与各方的合法权益。

提升供应链金融服务水平通过优化供应链金融服务模式，提升服务质量和效率，满足企业融资需求。

适用范围本管理办法适用于开展供应链金融业务的各类金融机构、企业和服务机构。

企业包括供应链核心企业、上下游企业等。

金融机构包括银行、保险公司、证券公司等。

服务机构包括第三方物流公司、信息平台等。

供应链金融概述供应链金融是一种基于供应链整体视角的金融服务模式，将供应链上的核心企业、上下游企业、第三方服务机构等各方参与者连接起来，提供全方位的金融服务。

供应链金融通过整合供应链信息流、资金流和物流资源，降低供应链整体融资成本，提高资金使用效率，优化企业现金流状况。

供应链金融业务包括订单融资、存货融资、应收账款融资等多种模式，为企业提供短期和中长期融资选择。

02供应链金融业务运营供应商准入筛选合格供应商，确保供应链的稳定性。

评级方法采用定量和定性指标，对供应商进行评级，确保供应链的可靠性。

供应商准入与评级订单融资为供应商提供短期融资服务，以支持其生产活动。

业务流程供应商提交申请，金融机构审核订单真实性，为供应商提供融资。

采购订单融资业务流程存货融资为供应商提供中期融资服务，以支持其库存管理。

业务流程供应商将存货质押给金融机构，金融机构根据市场行情为供应商提供融资。

存货融资业务流程反向保理为供应商提供综合性金融服务，以支持其销售和收款。

业务流程供应商将应收账款转让给金融机构，金融机构为供应商提供融资、应收账款管理等服务。

反向保理业务流程03供应链金融风险管理供应商风险供应商破产供应商的财务状况不稳定，可能会给供应链带来风险。

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。

供应链金融三种业务方案实施流程供应链金融是一种金融服务模式，通过整合供应链中各方的资源和资金，为企业提供便利的融资服务。

本文将介绍供应链金融的三种常见业务方案以及它们的实施流程。

1. 应收账款融资实施流程1. 申请融资：企业向金融机构提出应收账款融资的申请，提交相关资料，包括应收账款清单、合同等。

2. 评估风险：金融机构对应收账款进行评估，包括评估应收账款的真实性、清单的完整性、债务人的信用等。

3. 确认融资额度：金融机构根据评估结果确定融资额度，通常不超过应收账款的一定比例。

4. 融资合同签订：双方达成一致后，签订融资合同。

合同包括融资额度、利率、还款方式等条款。

5. 融资发放：金融机构将融资款项直接支付给企业，作为资金周转使用。

6. 还款：企业按照合同约定的还款方式和期限，按时将应付款项支付给金融机构。

2. 采购订单融资实施流程1. 提交订单：企业向供应商提交采购订单，并要求供应商将订单转让给金融机构。

2. 订单确认：金融机构对订单进行评估，并与供应商进行确认，确认订单的真实性和有效性。

3. 融资发放：金融机构根据订单的价值，将一定比例的融资款项支付给供应商。

4. 正常交付：供应商按照订单要求，向企业交付货物或提供服务。

5. 清偿融资款项：企业根据订单的收款周期，收取客户的付款，并将付款用于清偿融资款项。

3. 仓储物流融资实施流程1. 仓储物流合作：企业与物流公司和仓储公司建立合作关系，将物流仓储过程纳入金融机构的控制范围。

2. 仓单质押：企业将仓单转让给金融机构，并进行质押。

金融机构评估仓单价值，确定融资额度。

3. 融资发放：金融机构将一定比例的融资款项支付给企业，作为仓储物流费用的资金支持。

4. 物流仓储操作：物流公司和仓储公司按照合同要求进行物流和仓储操作。

5. 还款：企业按照合同约定的还款方式和期限，按时将应付款项支付给金融机构，同时解押仓单。

综上所述，供应链金融的三种业务方案实施流程大致如上所述。

供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。

供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。

对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。

供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。

而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。

供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。

那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。

在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。

【业务流程】图表1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。

2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。