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支持“三农工作中存在的困难问题和有关建议**县反映金融支持“三农”工作中存在的困难问题和有关建议一、金融效劳“三农”存在的问题改革开放以来，党和政府对“三农问题”越来越关注，越来越重视，采取了一系列促进农业生产，加强农村建设、减轻农民负担，增加农民收入的重大举措，使我国农业生产迈上了新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。
但是当前制约农业生产进一步开展、农民收入进一步提高的因素还存在，特别是农村金融效劳部门尚未形成效劳“三农”的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济开展。
但农村金融的强制性制度变迁，使其业务变更与这种要求相差较远，具体表现在以下几个方面：1、国有商业银行呈现拿出不同程度的离农倾向。
为了增收节支，包括农业银行在内的国有商业银行逐步放弃了一些乡镇网店，即使留下来的网店也更大程度表达出吸储功能，根本没有放贷功能。
在贷款客户选择方面更好地偏好于一些经营效益好的企业，而对处于成长期的乡镇企业以及农户那么“慎贷”、“惜贷”，支农力度明显缺乏，表达为农村正规金融主题缺位，农业政策性银行日渐萎缩。
商业金融的趋利性是推进商业金融改革的根本动因，而农村金融环境较差，借贷风险大助长了商业金融在农村的撤退。
2、我国农村合作社社会金融业是定位于农村的根本金融机构，但从多年的实际情况看，农村合作社金融经营效率低下，法人治理结构不完善，以及合作金融内部人控制，甚至合作金融的趋利性动机，导致农村合作金融无法满足“三农”对资金的需求。
3、在四大国有商业银行逐步从县城撤离以及农村基金会被清理后，邮政储蓄获得了超长开展，导致大量资金从农村经济体系中流出。
4、农村非正规金融尚未得到法律认可和标准。
非规金融业称为民间金融。
但这种金融借贷关系单纯依赖社会关系作为信用的保证，具有很大的不确定性，风险较大。
在正规金融为了标准农村市场的风险，不愿顾忌农村金融市场时，乡镇中小企业和农村只能从正规金融之外寻求金融支持，这种非正规金融便应运而生。
村镇银行服务“三农”的不足与建议
一、村镇银行服务“三农”的不足
村镇银行作为支持“三农”的重要力量，发挥着至关重要的作用。
但是，村镇银行服务“三农”仍存在一些不足。
（1）金融服务力度不够。
由于村镇银行资金投入到“三农”的比例较低，金融服务力度不够，贷款和贴现资金分配不充足，有效的金融服务和金融就业机会不能充分地满足“三农”的发展需求。
（2）缺乏农业创新投资。
村镇银行对于农业的创新投资能力较弱，也没有足够的投资支持农业有效投资和发展，以实现农业结构调整和转型升级的目标，从而为“三农”提供共同发展的保障。
（3）金融服务结构不合理。
村镇银行服务“三农”的金融服务结构存在问题，长期以来，金融服务偏向传统农业，投资领域和发展方向缺乏多元化，无法满足经济社会发展对多样化、创新的金融服务需求。
（4）重视营运技术不足。
村镇银行投入到服务“三农”的营运技术资源较少，技术人员素质低，信息化程度较低，缺乏金融技术服务专家，无法充分发挥金融技术优势，提高“三农”服务的水平。
二、改善村镇银行服务“三农”的建议
（1）加大金融服务力度。
金融机构做好三农工作总结近年来，我国农村经济发展迅速，农民收入不断增加，农村居民生活水平明显提高。
这些成绩离不开金融机构在三农工作中的积极作用。
金融机构在农村地区开展金融服务，不仅是为了满足农民的金融需求，更是为了促进农村经济的发展和农民收入的增加。
那么，金融机构如何做好三农工作呢？以下是一些总结和建议。
首先，金融机构要深入了解农村经济发展的实际情况，根据当地的特点和需求，制定相应的金融产品和服务。
例如，针对农民的生产经营需要，可以推出农业信贷、农业保险等产品；针对农民的消费需求，可以推出农村消费信贷、农村金融卡等服务。
通过深入了解和分析农村经济的需求，金融机构可以更好地满足农民的金融需求，推动农村经济的发展。
其次，金融机构要加强对农民的金融知识宣传和培训。
农民对金融知识的了解程度普遍较低，很多农民对金融产品和服务的理解存在偏差，容易受到不法分子的欺骗。
因此，金融机构要通过各种途径，如举办金融知识讲座、发放宣传资料等，向农民宣传金融知识，提高他们的金融素养，增强他们的金融风险意识，防范金融风险。
最后，金融机构要加强对农村金融市场的监管和管理。
农村金融市场相对复杂，存在一些不规范的金融行为，如高利贷、私自筹集资金等，这些不规范的金融行为给农民带来了很大的损失。
金融机构要加强对农村金融市场的监管和管理，严厉打击不法金融行为，保护农民的合法权益。
综上所述，金融机构要做好三农工作，首先要深入了解农村经济的需求，制定相应的金融产品和服务；其次要加强对农民的金融知识宣传和培训，提高他们的金融素养；最后要加强对农村金融市场的监管和管理，保护农民的合法权益。
希望金融机构能够不断完善自身的服务体系，更好地为农民提供金融服务，促进农村经济的发展和农民收入的增加。
金融机构支持乡村振兴战略面临的主要困难和挑战党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，是党中央着眼于实现“两个一百年”奋斗目标做出的重大决策，是新时代做好“三农”工作的总纲领和总抓手。
在乡村振兴战略的大背景下，“三农”经济发展迎来了重大战略机遇。
服务好乡村振兴战略，是金融部门义不容辞的政治责任，也是加快自身业务发展、提升县域市场竞争力、推动“三农”业务转型的迫切需要。
当前，金融机构在服务乡村振兴战略实施中还面临一些困难和挑战。
一、目前乡村振兴战略发展中的金融服务现状近年来，各级政府及金融系统相关机构等制定了一系列促进农村金融改革的方针、政策，初步形成了多层次、较完善的农村金融服务体系，对农村繁荣、农业发展和农民增收起到了关键性的促进作用，实现了农村金融的跨越式发展。
一是金融机构不断完善。
近年来，各级政府大力支持金融机构增设农村金融服务网点，扩大金融服务范围。
截至目前，大多数县政策性金融机构、国有股份商业性金融机构、新型农村金融机构、非银行金融机构、农村合作金融组织相结合的多元化、多层次的金融服务体系基本形成。
二是金融技术手段不断提高。
随着农村生活水平和农民素质的不断提高，各农村金融机构不断更新技术，提高金融服务手段与科技含量，特别是近年来在农村基层网点改造升级完成以后，信用卡、ATM 机、网上银行、电话银行等服务手段日益普及。
1三是金融队伍建设不断加强。
随着新农村建设和农村市场经济的深入和发展，各金融机构在队伍建设方面投入了大量的人力、物力、财力，在广大农村逐步建立起一支素质高、业务强、专业精的金融队伍。
四是金融服务质量不断提升。
随着农村金融市场竞争日趋激烈，各金融机构广泛开展以优质文明服务为主题的各种宣传活动并不断加强服务质量监督，农村金融服务质量逐步提升。
二、乡村振兴战略中金融机构面临的主要困难和问题（一）金融创新的风险补偿机制不健全。
农村金融“生态”环境不佳是金融机构“惜贷”的重要原因。
一是法制建设滞后，金融机构债权难以保障。
金融支持“三农”发展现状、问题及对策作者：徐璐来源：《乡村科技》 2018年第15期作为国民经济的基础，一直以来，农业生产都备受我国各届领导人的关注。
国家先后出台了一系列的相关政策鼓励农民增收创富。
农村金融资源短缺、资金力量不足可谓是农村经济难以持续健康有效发展的关键因素之一，严重制约着我国农业现代化、规模化发展。
新世纪以来，我国政府大力支持涉农贷款，鼓励银行等金融机构为农户、农村企业及各类组织提供贷款，以图解决农村地区的资金问题。
2004—2018 年，“中央一号文件”连续15 年聚焦“三农”问题。
相比以往，2018 年的“中央一号文件”《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对金融支持“三农”问题更是提高了要求。
在政策原文的第十一条中就资金供给明确指出，“要提高金融服务水平，坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴多样化金融需求”。
无独有偶，2018 年4月3 日农业农村部、财政部联合发布《2018 年财政重点强农惠农政策》，详细阐述了农民直接补贴、支持新型农业经营主体发展、支持农业结构调整等八大方面财政重点强农惠农政策，以深入推进农业供给侧结构性改革，加快推进农业农村现代化。
1 涉农贷款现状对于农村经济的金融支持，农村信用贷款始终占据着举足轻重的地位。
2018 年“中央一号文件”也特别强调了“加大中国农业银行、中国邮政储蓄银行‘三农’金融事业部对乡村振兴支持力度。
”自2003 年深化农村信用社改革后，涉农贷款在促进“三农”持续发展和农民收入稳定增长方面的确取得了一定的进展。
根据人民银行发布的《中国农村金融服务报告（2016）》显示，自2007 年央行创立涉农贷款统计以来，全部金融机构涉农贷款余额累计增长361.7%，9 年间平均年增速为18.8%。
涉农贷款余额从2007 年末的6.1 万亿元增加至2016 年末的28.2 万亿元，占各项贷款的比重从22.0%提高至26.5%。
新时代宁夏“三农”金融服务的问题与对策研究新时代宁夏“三农”金融服务的问题与对策研究随着新时代的到来，宁夏的“三农”金融服务面临许多问题和挑战。
本文将探讨当前面临的主要问题，并提出相应的对策，以促进宁夏“三农”金融服务的发展。
一、问题分析1.金融资源匮乏：宁夏地处内陆、资源相对贫乏，金融资源不足，难以满足农村的金融需求。
2.金融服务渠道不畅：农村地区金融机构不足，金融服务渠道有限，农民难以获得便利的金融服务。
3.金融产品单一：目前宁夏的“三农”金融产品主要集中在传统农贷上，缺乏多元化的金融产品，无法满足不同农民的需求。
4.金融服务技术水平低：农村金融机构缺乏先进的金融科技支持，无法提供便捷的金融服务，使得农民难以享受到现代化的金融服务。
二、对策建议1.加大金融资源投入：政府应加大对宁夏“三农”金融服务的资源投入，增加农村金融机构的数量和质量，提升农村金融服务的覆盖面。
2.完善金融服务网络：建立健全农村金融服务网络，提供全面覆盖的金融服务渠道，确保农民便利地享受金融服务。
3.开发多元化金融产品：推动金融机构创新金融产品，开发适应不同农民需求的多元化金融产品，提供更多选择。
4.提升金融服务技术水平：加强农村金融机构的信息技术建设，引入先进的金融科技手段，提升金融服务的效率和便利性。
5.加强金融教育与培训：加大对农民的金融知识普及力度，提供金融教育和培训，提高农民的金融素养，增强他们对金融服务的认知和利用能力。
6.加强风险管理：建立健全的风险管理制度，提高农村金融机构的风险管理水平，有效防范和化解金融风险，保障农民的合法权益。
7.加强政府引导和监管：政府应加强对宁夏“三农”金融服务的引导和监管，确保金融服务的公平性、合规性和稳定性。
三、结论宁夏“三农”金融服务面临着金融资源匮乏、金融服务渠道不畅、金融产品单一、金融服务技术水平低等问题。
为解决这些问题，应加大金融资源投入，完善金融服务网络，开发多元化金融产品，提升金融服务技术水平，加强金融教育与培训，加强风险管理，加强政府引导和监管。
乡村金融发展存在的问题及对策摘要：近几年，随着乡村振兴战略的不断深入，乡村金融的概念也逐步被引进到农村的发展当中，同时，乡村金融在支持农村经济发展上也起着非常重要的作用。
但是由于乡村金融概念起步相对较晚，在其发展中还存着很多问题，因此，本文对乡村金融在发展中的问题进行分析，并探索出解决问题的相关对策。
关键词：农村金融；金融组织；金融服务；问题对策前言在社会经济不断发展的今天，“三农”问题仍然是进一步促进乡村经济的关键。
为了更好地解决“三农”问题，就要充分发挥出乡村金融的效能，使得乡村金融给予农村经济发展极大的支持。
另外，乡村振兴战略的实施与深入同样与金融经济的发展密不可分，这也就为乡村金融的发展提供一个契机。
1乡村金融发展存在的问题1.1乡村金融服务功能缺位对于目前的乡村金融服务体系来说，它主要包括农村信用社、农业发展银行、农业银行以及邮储银行，但是在这些金融机构中，只有少部分是用于乡村金融的发展。
针对现代的农村经济而言，其已经随着社会经济的不断发展有了大规模的进步，而且农业生产规模也在不断扩大，所以说，现存的金融机构已经无法满足乡村借贷的需求，其中一些乡村金融服务功能的缺位，更是没办法有效的满足农村金融服务的需求。
1.2乡村金融产品结构单一由于乡村金融的起步和发展相对而言比较晚，所以目前的乡村金融市场比较分散，能够为乡村金融提供服务的机构数量也并不是很多，这就导致乡村金融产品的结构是比较单一的。
同时，各个机构对乡村金融产品的创新更是困难，即使有了新的信贷产品，其也很难在乡村中进行广泛推广，难以满足农业现代化发展的需要。
1.3乡村保险没有发挥作用在乡村金融发展的过程中，乡村保险也是促进其发展的重要部分，而且作为村民，相对于金融而言他们更加信任保险。
不过，由于农村农业的发展规模不断扩大，乡村保险的发展确是较为滞后的，所以现在的乡村保险很难快速追赶上乡村经济发展的需求，使得在经济发展中占有重要地位的三农问题难以得到有效解决。
金融系统在支持“三农”有效发展上面临的问题与建议
作者：张莉娜
来源：《时代金融》2012年第12期
一、金融系统在支持三农发展上面临的问题
我国是传统农业大国，但农业生产机械化程度低，粮食产量低下。
近几年，随着国家越来越重视“三农”问题，农村经济发生了翻天覆地的变化，但是由于我国农村经济底子薄、人口多，经济发展速度慢，农村金融系统发展起步晚，目前存在许多问题，不能满足农村经济发展的需求，主要表现在以下方面：
（一）从宏观看，现阶段金融业服务“三农”面临的主要问题
第一，农村金融业务开展受到农村经济水平的制约。
目前，农村经济水平仍十分落后，综合生产力低下，农村经济效益较差，农民的收益十分有限，农村金融机构向农民提供贷款存在很大的风险，同时农民文化程度低，对金融方面的知识了解很少，农村金融机构很难在农村开展业务。
第二，农村金融业务水平受到经济形势的影响。
受到全球金融危机的影响，我国的一些粮棉油出口企业受到很大的冲击，粮棉油价格波动起伏不定，走势很不明朗，这对农村金融机构进行粮棉油的收购造成了很大的阻力。
第三，农村保障体系不健全间接影响农村金融机构开展贷款业务。
由于农村缺乏健全的保障体系，农民的收益得不到保障，一旦发生自然灾害，农民的收益大大减少，其损失将无法弥补，金融系统承担的风险将大大增加，同时，一些农业产业龙头企业缺乏一定的保障机制，一旦发生亏损，将会给金融系统带来很大的影响。
第四，金融支持“三农”缺乏法律保障。
我国关于农村金融机构支持农村发展的立法还很不完善，许多方面仍存在无法可依，在贷款抵押物方面，我国没有具体的法律规定农民可用于贷款的抵押物有哪些，主要依靠一些商业性金融机构对一般企业的贷款抵押物为参照，实际上，农民拥有的自有资产非常少，由于贷款条件的苛刻，农民很难从金融机构贷款，而农村金融机构出于对风险的考虑，一般不会向没有合理抵押物的农民贷款。
（二）从微观看，信贷支持农业面对的问题
一是农村金融业务单一，难以满足农村经济建设对多种业务的需求。
农村金融系统自成立以来，始终担负着粮棉油的收购业务，业务十分单一，而农村经济要得到发展，需要农村金融
机构提供多项业务的支持，其中向农民及农业产业龙头化企业提供贷款是很重要的方面。
此外，还可以向农村基础设施的建设方面提供贷款，支持农村基础建设的发展。
同时，保险、咨询等其他金融服务非常少，尤其是农村金融保险相当滞后，农村金融服务业务单一，为农村经济的发展带来了很大的阻力。
二是农村金融机构的风险管理机制不够完善。
其一，农村金融机构对贷款对象的估计不太准确，提供的贷款大多数是向一些农业产业龙头化企业提供，这些企业虽有一定的实力，在规模上也符合标准，但这些企业大多资产负债率较大，存在很大的风险，而一些具有发展潜力的农业企业，由于成立较晚，规模较小，不能获得贷款，使得这些中小企业难以得到发展。
其二，农村金融机构对于支持准政策性收购业务与防范风险难以兼顾。
由于准政策性贷款是按市场价格供应资金，农村金融机构既要执行政策，又要保证收购不出现“卖粮难”的问题，有时由于不可抗拒因素出现风险后没有相应的风险补偿机制，往往需要靠自己承担风险。
三是由于银行性质决定，对农村、农业的中长期项目贷款受到行政限制。
如农村的路网、电网建设贷款很大程度上由地方行政部门掌控，政府又不允许这些部门在农发行开户，主动上门营销，最后结果以“不是对口银行”而回绝，造成有的银行烧香而找不到庙门。
二、银行支持“三农”有效发展的建议
1.加大对农村发展的扶持力度，努力提高农村经济水平。
农村经济的发展水平将影响农村金融系统的发展与业务创新，因此，要将农村经济的发展放在重要的位置上，党中央提出要千方百计地保证国家粮食安全和主要农产品有效供给，千方百计促进农民收入持续增长两个目标，加大对农村改革发展的支持力度。
可以重点支持一些农业开发和农业基础设施建设，这是扩内需保增长的重要领域，这不仅强化了农业基础，改善了农民生活，还加大了农村金融系统的信贷支持力度。
2.加快完善农村保障体系，减少农村金融机构所承担的风险。
由于农业是弱质产业，并且其具有高风险、低收益的特点，农村金融机构对一些农业产业化企业和一些农户发放贷款就有很大的风险性。
因此，国家应尽快完善农村保障体系，建立农村保险机制和农村救济机制，一旦发生自然灾害或其他的风险，可以由这些保障机制进行补偿。
目前，只有一些商业化保险参与了农村保障体系，这些商业化保险所承保的范围非常狭窄，且用于补偿损失的资金有限，还需要国家的政策性保险参与农村的保险体系，以达到保障农业农村经济发展的真正目的。
此外，还可以采取社会救济的形式，对一些损失严重的企业，社会不能弥补损失的，可以通过社会救济来填补损失。
3.延长贷款期限，尽量满足客户的贷款需求。
由于农业的季节性强这个特点，农村金融机构在向农业产业化企业和农户贷款时应尽量考虑这个特点，不能一位追求资金周转率，应考虑农业产业化企业和农户的具体要求，适当延长贷款期限，给企业和农户充足的时间扩大生产和提高生产效率。
在新农村建设的背景下，面临着宏观和微观方面的诸多问题，制约着农村金融系统的发展。
本文在分析农村金融系统发展面临的问题，提出了在新形势下，农村金融系统发展的具体措施，旨在通过提高农村金融系统的业务水平和支农能力，以更好地促进农村经济的发展，更好地服务于“三农”。
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作者简介：张莉娜（1986-），女，江西南昌人，天津商业大学经济学院硕士，研究方向：金融市场与金融机构。
（责任编辑：陈岑）。
