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2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。
A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A2、()是指个人存入各个银行的所有货币总和。
A.债券B.股票C.储蓄D.基金份额【答案】 C3、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。
A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】 C4、我国《保险法》关于受益人的规定，下列说法错误的是()。
A.受益人可以是一个人或者多个人B.未确定受益人，保险金由被保险人的法定继承人继承C.投保人变更受益人不须经被保险人同意D.投保人或者被保险人变更受益人须书面通知保险人【答案】 C5、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。
房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此( )。
A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】 B6、假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。
还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。
再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。
如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。
A.0.1925B.0.6C.0.9D.0.35【答案】 A7、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D8、下列错误的是( )。
A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D9、设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。
目录第一章个人理财理论和计算基础 (2)一、单选题 (2)第二章现金规划 (9)一、单项选择题 (9)二、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13)第三章消费规划 (14)一、单项选择题 (14)二、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第一单元习题 (21)第二单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第一节习题 (38)第二节习题 (39)第八章财产分配与传承规划 (44)一、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个人理财规划建议书的编写 (64)一、单项选择题 (64)二、多项选择题 (66)参考答案 (69)第一章个人理财理论和计算基础 (69)第二章现金规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第八章财产分配与传承规划 (82)第九章个人理财规划建议书的编写 (86)第一章个人理财理论和计算基础一、单选题( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？(A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入(C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？(A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距(C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进行线交易帮客户赚钱(D)不夸大宣传过去的绩效( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？(1)一年短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买力(3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间(4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资工具依其风险由低至高排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基金、平衡型基金、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基金(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项目： I.股票II.银行活期存款III.黄金IV.不动产，请依流动性由高至低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先生和黄太太两个人都有工作，月薪总共约12万元，目前手上的资产有50万元的存款，月初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点，因此打算跟父母借个75万元，每月还1万5千元，其中的1万2 千圆还本金，3千元为利息。
2024年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二单选题（共180题）1、某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为()元。
A.926.40B.927.90C.935.37D.968.52【答案】 C2、烟、酒的进口税税率为()。
A.10%B.20%C.40%D.50%【答案】 D3、应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于()。
A.日常生活覆盖储备B.意外现金储备C.投资资金储备D.风险覆盖储备【答案】 B4、当总需求水平过低、经济衰退时，政府应()社会福利费用，()转移性支出水平。
A.增加；降低B.减少；提高C.减少；降低D.增加；提高【答案】 D5、不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。
对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为()A.进攻型防守型攻守兼备型B.进攻型攻守兼备型防守型C.攻守兼备型进攻型防守型D.防守型进攻型攻守兼备型【答案】 B6、通过增加税收，减少转移性支付对宏观经济进行调节，被称为()财政政策。
A.中性B.紧缩性C.扩张性D.稳健性【答案】 B7、居民甲与居民乙交换住房，居民甲的住房经评估为30万元，居民乙的住房经评估为50万元，居民甲向居民乙支付差价20万元，则居民乙应缴纳的契税税额为()。
（假定当地契税的税率为3%）A.0B.6000元C.9000元D.15000元【答案】 A8、我国民法调整的是()的财产关系和人身关系。
A.公民之间B.法人之间C.平等主体之间D.所有【答案】 C9、下列不属于要约邀请的是()。
A.寄送的价目表B.拍卖广告C.招标公告D.投标书【答案】 D10、理财规划师在对宏观经济形势进行分析和预测时，要注意的事项不包括()。
A.关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况B.密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化C.对各项宏观指标的历史数据和历史经验进行分析D.关注普通网民的分析、评论【答案】 D11、当一国经济遭遇通货紧缩时，可以采取的政策是()。
2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共45题）1、理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是()。
A.投资目标要具有现实可行性B.投资目标要精确，不可有弹性C.投资目标期限要明确D.投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背【答案】 B2、诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定时效期内不行使权利，当时效期间届满时，权利人即丧失了()。
A.上诉权B.请求权C.胜诉权D.起诉权【答案】 C3、如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或他国货币等价的约束，称为()。
A.法定本位制B.规范本位制C.金属本位制D.自由本位制【答案】 B4、定额税率又称固定税额，是按征税对象的计量单位直接规定应缴纳税额纳税率形式。
由于采用定额税率的税收，只与课税对象的实物单位挂钩，所以它的负担不会随着商品的价格水平或人们的收入水平的提高而()。
A.增加B.减少C.改变D.不变【答案】 A5、在理财规划中只有实现()才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
A.财务规划B.财务安全C.自我实现D.财务自由【答案】 B6、()属于自然血亲。
A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A7、某制鞋厂2005年预计销售皮鞋X双，每双皮鞋的变动成本为20元，制造皮鞋的固定成本总额为4000000元，每双皮鞋的售价为60元，为使该制鞋厂2005年不至于亏损，X至少应为了( )元。
A.5000B.10000C.15000D.20000【答案】 B8、下列关于无差异曲线特征的叙述，不正确的是()。
A.向右上方倾斜B.随风险水平增加越来越陡C.向左上方倾斜D.互不相交【答案】 C9、下列不属于教育资金的主要来源为()。
A.政府教育支助B.客户自身的收入和资产C.奖学金D.向亲戚借贷【答案】 D10、审理案件的仲裁庭一般由()人组成。
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
个人理财第四章练习卷3基本信息：[矩阵文本题] *1、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。
[单选题] *A、股票>公司债券>国债B、国债>公司债券>股票C、股票>国债>公司债券(正确答案)D、公司债券>国债>股票2、下列不受银保监会监管的是（）。
[单选题] *A、商业银行B、信托公司C、基金子公司(正确答案)D、金融租赁公司3、118、发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过（）的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。
[单选题] *A、0.01B、0.05(正确答案)C、0.08D、0.14、下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是（）。
[单选题] *A、在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B、多数项目是由某一特定、持续经营主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C、信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响(正确答案)D、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险5、下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是（）。
[单选题] *A、没有衍生品空头头寸方面的限制B、对投资者要求较高C、期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者(正确答案)D、交易策略多种多样6、下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点？ [单选题] *A、信托财产权利主体与利益主体相分离B、信托财产具有间隔性(正确答案)C、受托人不承担无过失的损失风险D、信托具有融通资金的职能7、以下属于另类理财产品的是（）。
[单选题] *A、房地产(正确答案)B、股票C、债券D、现金8、如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌（）。
理财规划师练习题（打印版）一、单选题1. 理财规划的核心目标是：A. 增加收入B. 降低支出C. 资产增值D. 财务自由2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 退休规划C. 税务规划D. 企业并购3. 投资组合的多样化可以：A. 增加风险B. 降低风险C. 提高收益D. 减少收益4. 以下哪项不是理财规划师的职责？A. 评估客户财务状况B. 制定理财计划C. 执行理财计划D. 进行市场研究5. 理财规划中，风险评估的目的是：A. 确定投资金额B. 确定投资期限C. 确定风险承受能力D. 确定投资回报率二、多选题1. 理财规划师在制定退休规划时，需要考虑以下哪些因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后生活费用D. 退休金来源2. 个人理财规划中，以下哪些属于风险管理？A. 保险规划B. 投资组合管理C. 税务规划D. 遗产规划3. 以下哪些是理财规划师在进行教育规划时需要考虑的因素？A. 教育目标B. 教育费用C. 教育时间D. 教育地点4. 理财规划师在制定税务规划时，应考虑以下哪些因素？A. 个人收入B. 投资收益C. 税收政策D. 税收优惠5. 以下哪些是理财规划师在进行遗产规划时需要考虑的因素？A. 遗产分配B. 遗产税C. 遗产管理D. 遗产传承三、判断题1. 理财规划师应该根据客户的财务状况和目标，制定个性化的理财计划。
（对/错）2. 理财规划师不需要考虑客户的风险偏好，只需关注投资收益。
（对/错）3. 理财规划师在制定投资计划时，应该追求最大化的收益，而不需要考虑风险。
（对/错）4. 理财规划师在进行税务规划时，应该帮助客户合理避税，而不是仅仅遵守税法。
（对/错）5. 理财规划师在进行遗产规划时，不需要考虑遗产税的影响。
（对/错）四、简答题1. 简述理财规划师在进行投资规划时，如何平衡风险和收益？2. 描述理财规划师在制定教育规划时，需要考虑哪些主要因素？3. 解释理财规划师在进行遗产规划时，为何需要考虑遗产税的影响？五、案例分析案例：张先生是一位45岁的企业高管，年收入为100万元，目前有两个孩子，一个上大学，一个上高中。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师题库与答案单选题（共45题）1、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5%的稳定增长，若投资者要求的回报率为15%，则该股票当前价格为()元。
A.36B.54C.58D.64【答案】 B2、()不是理财规划合同的必备条款。
A.当事人权利与义务条款B.委托事项条款C.鉴于条款D.陈述与保证条款【答案】 C3、关于年金寿险产品，下列说法正确的是()。
A.死亡率越低，保险费率越低B.死亡率越低，保险费率越高C.死亡率越高.保险费率越离D.死亡率不影响保险费率【答案】 B4、根据个人所得税法，下列不属于免税项目的是()。
A.执行公务员工资制度未纳入基本工资总额的补贴、津贴差额和家属成员的副食品补贴B.独生子女补贴C.单位以午餐补助名义发给职工的补助、津贴D.托儿补助费【答案】 C5、财务分析的起点是()。
A.公司章程B.财务报表C.财务报表附注D.财务情况说明书【答案】 B6、沈某是一名运输司机，就其营运的汽车投保了机动车辆险，汽车发生了保险责任范围内的事故造成沈某直接经济损失20万元，间接经济损失5万元，则()。
A.保险公司不予赔偿B.保险公司赔偿沈某20万元C.保险公司赔偿沈某5万元D.保险公司赔偿沈某25万元【答案】 B7、设A与B是相互独立的事件，已知P(A)=1/3，P(B)=1/4，则P(A*B)=()。
A.1/12B.1/4C.1/3D.7/12【答案】 A8、下列财产中，不属于遗产的财产是()。
A.被继承人生前个人所有著作权的署名权B.被继承人生前个人所有存款C.被继承人生前个人所有学习用品D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利【答案】 A9、下列不属于夫妻的个人债务的是()。
A.夫妻双方约定由其中一方承担的债务B.一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务C.因一方实施违法行为所欠的债务D.一方未经对方同意，独自筹资从事经营活动，但收入用于共同生活所负的债务【答案】 D10、下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D11、()是指会计确认、计量和报告的空间范围。
2024年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共45题）1、某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。
A.驾车出游B.未系好安全带C.发生车祸D.造成损失【答案】 B2、客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。
下列说法中，正确的是()。
A.诉讼和仲裁可以同时选择B.仲裁实行“一裁终局”制度C.任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁【答案】 B3、纳税义务人的义务主要是按税法规定办理税务登记、进行纳税申报()和依法缴纳税款等。
A.接受财务处理B.接受财务检查C.进行资产清理D.接受税务检查【答案】 D4、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在()。
A.家庭收入稳定、充足B.已建立完备的家庭保障计划C.投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出D.享受社会保障【答案】 C5、动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。
A.定比分析法和结构分析法B.结构分析法和变动分析法C.定比分析法和环比分析法D.结构分析法和环比分析法【答案】 C6、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有()。
A.股票型、债券型和保本型基金B.股票型、债券型和货币型基金C.债券型、保本型和货币型基金D.股票型、保本型和货币型基金【答案】 C7、某企业决定在农村设厂，则该企业可以享受的税收优惠不包括哪一项()。
A.不征收房产税B.不征收城镇土地使用税C.城市维护建设税按3%的税率征收D.城市维护建设税按1%的税率征收【答案】 C8、下列违反严守秘密原则的是()。
A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B.理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息C.理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D.适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息【答案】 B9、很多银行相继推出了固定利率房贷，下列关于固定利率房屋贷款的说法正确的是()。
