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理财规划复习提纲第一章现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
一、分析客户需求1、现金规划需要考虑的因素。
（1）对金融资产流动性的要求。
交易动机。
满足正常的交易活动；所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等。
收入水平越高，所需货币越多。
谨慎动机或预防动机。
为了预防意外支出而持有一部分现金。
取决于对个人或家庭对意外事件的看法。
投机动机。
购买证券。
（2）持有现金等价物的机会成本。
流动性与收益性成反方向。
2、流动性比率＝流动性资产除以每月支出保持3左右工作要求：电话预约提醒客户带好有关资料，如个人记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。
只带复印件。
会谈所需资料准备所需的介绍性资料。
机构宣传材料、营业执照、许可文件、个人职业资格以及理财方案样本等。
迎接客户。
正式会谈前的铺垫。
工作程序：向客户说明什么是现金规划；收集信息；引导客户编制现金流量表。
编制原则：真实可靠、充分反映和明晰性原则。
编制现金流量表分为三栏：收入、支出和结余。
按3－6倍二、制定现金规划方案现金规划的目的保持一定的流动性，有一定的收益。
1、现金规划的一般工具（1）现金：流动性最强；收益率低，甚至贬值。
（20相关储蓄：活期：一元起存，自2005年按季结息，每季末的20日，未到结息日清户时。
借记卡是先存款后消费，可以享受活期存款利率。
定活两便。
一般50元以上，不满3个月，按活期；3个月以上不满1年，按3个月打6折；半年以上不满1年的，按半年按6折；1年以上，按1年6折。
整存整取定期。
一般50元以上，存期分3、6、9、12,2年3年和5年。
零存整取。
5元起存，存期1、3、5，每月存入一次整存零取。
一般为1000元，可记名。
存期1、3、5，整存零取不得部分提前支取。
存本取息储蓄。
一般5000元起存。
一般每月季或半年，如需提前，按活期计息，以往的扣回。
助理理财规划师考前复习题第1章现金规划（含答案及解析）一、单项选择题同步强化练习1．下列选项中属于现金等价物旳是( )。
A．股票B．期货C．货币市场基金D．期权2．产生交易动机旳原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出旳不确定性D．收入和支出在时问上不一样步3．产生谨慎动机旳原因是( )。
A．分散风险B．抓住有利投资机会C．未来收入和支出旳不确定性D．收入和支出在时间上不一样步4．有关金融资产旳流动性与收益率旳关系，下列说法中对旳旳是( )。
A．两者呈反方向变化B．两者呈同方向变化C．两者不有关D．以上说法都不对5．流动性比率是反应客户支出能力强弱旳指标，流动性比率=( )。
A．流动资产／流动负债B．结余／每月支出C．流动性资产／每月支D．流动性资产／总资产6．有关循环信用，下列说法中不对旳旳是( )。
A．是按日计息旳小额、无担保贷款B．当持卡人偿还旳金额等于或高于当期账单旳最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余旳延后还款旳金额就是循环信用余额C．持卡人假如选择使用了循环信用，那么在当期就不能享有免息还款期旳优惠D．计算措施是：上期对账单旳每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息3％。
为计息利率7．理财规划师提议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在( )左右。
A．4 B．3 C．2 D．18．下列各项中，不属于( )典当融资旳长处。
A．典当行对客户旳信用规定几乎为零B。
典当行不可以动产为抵押物C．到典当行典当物品旳起点低D．典当贷款手续十分简便9．理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做旳是( )。
A．向客户阐明什么是现金规划、现金规划旳需求原因及现金规划旳内容B．搜集与客户现金规划有关旳信息，如客户旳职业、家庭状况、收入状况和支出状况等有关信息C．引导客户编制月(年)度旳收入支出表D．确定现金及现金等价物旳额度10．在国际货币基金组织对货币层次旳划分中，现金位于( )。
理财规划师三年级专业能力复习要点三年级The pony was revised in January 2021理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。
第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。
一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。
A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。
A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。
A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。
A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。
A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。
A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。
A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。
A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。
A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。
A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。
第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。
能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。
本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。
个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
一般来说，个人或动机。
霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。
2.谨慎动机或者预防动机。
谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
