第一章现金规划(1)

助理理财规划师专业能力难点：制定现金规划方案现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。

接下来为大家了助理理财规划师专业能力难点：制定现金规划方案，想了解更多相关内容请关注!第一章现金规划第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。

(2)定活两便储蓄人民币50元起存。

存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。

(3)整存整取人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。

人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。

(4)零存整取人民币5元起存。

存期1年、3年、5年。

(5)整存零取人民币1000元起存。

存期1年、3年、5年。

取款间隔1个月、3个月、半年。

(6)存本取息人民币5000元起存。

存期1年、3年、5年。

取息间隔每月、每季或每半年。

(7)个人通知存款起存金额5万，最低支取金额5万。

外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。

(8)个人支票储蓄存款2、特色储蓄业务(1)定额定期双定存单定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。

(2)定活通。

既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

(3)定期存款可自动转存(4)绿色存款(5)礼仪存单(6)喜庆存单(7)金条、基金当利息(8)旅行储蓄(9)四方钱(三)货币市场基金货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

第一章现金规划现金筹划：为知足小我或家庭短期需求而进行的治理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金等价物：流淌性比较强的活期储蓄、各类银行存款和泉币市场基金等金融资产。

现金筹划的原则：即短期需求能够用手头的现金来知足，而预期的或者今后的需求则能够经由过程各类类型的储蓄或者短期投、融资对象来知足。

第一节分析客户现金须要一、现金筹划须要推敲的身分（一）对金融资产流淌性的要求现金筹划念头：（1）交易念头，小我或家庭出于交易念头所拥有的泉币量取决于收入程度、生活适应等身分。

一样来说，小我或家庭的收入程度越高，交易数量越大年夜，其为包管日常开支所须要的泉币量就越大年夜。

（2）慎重念头（预防念头），是指为了预防不测支出而持有一部分现金以现金等价物的念头，如小我为应对可能产生的变乱、掉业、疾病等不测事宜而须要提早预留必定命量的现金及现金等价物。

慎重念头归因于今后收入和支出的不确信性。

一样来说，小我或家庭对现金以及现金等价物的预防需求量重要取决于小我或家庭对不测事宜的看法，同时，预防需求量和收入也有专门大年夜的关系。

（二）持有现金及现金等价物的机会成本金融资产的流淌性与收益率呈反偏向变更，高流淌性意味着收益率较低。

现金及现金等价物的流淌性较强，其收益率也相对较低。

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着损掉持有收益率较高的投资品种的机会，是以，持有现金及现金等价物存在机会成本。

二、流淌性比率（1）流淌性比率是流淌资产与月支出的比值，反应客户支出才能的强弱。

资产流淌性是指资产在保持价值不受损掉的前提下变现的才能。

流淌性最强现金与现金等价物，日常用品类资产的流淌性比较弱。

（2）公式：流淌性比率=流淌性资产／每月支出（3）流淌性比率应保持在3阁下，即现金足够三个月生活支出。

该额度确信在小我或家庭每月支出的3～6倍阁下。

注：收入支出表目标：供给小我或家庭猎取现金的才能和时刻分布，以利于精确的花费和投资决定打算。

原则：真实靠得住、充分反应、了了性原则等感化：赞助理财筹划师明白得客户现金流信息。

第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。

能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。

本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。

个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。

由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。

个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。

一般来说，个人或动机。

霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。

2.谨慎动机或者预防动机。

谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。

第一章：现金规划：1．下列(D)不属于现金等价物。

A.活期储蓄B．货币市场基金 C．各类银行存款D．股票2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。

A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机D．个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。

A．1 B．2 C．3 D．104.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。

A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A )。

A．现金流量表B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。

A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。

A.月B.季C.半年D.年9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。

A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。

A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次B．最低起存金额为 5 万元C．最低支取金额为 5 万元D．支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( D )。

现金规划第一节现金规划一、什么是现金规划现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

二、现金规划考虑的基本范畴1、持有现金的成本对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。

现金具有很高的流动性，因此他必将伴随着一定的机会成本。

现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。

如果你持有现金，就意味着你放弃收益。

因此要在资本的流动性和收益进行权衡。

2、紧急备用金的重要性（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。

如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。

则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。

或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。

（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。

这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。

因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。

保证自己在投资规划上的正常运作。

三、现金规划中常见量化分析指标：流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3流动性资产：主要指现金和现金等价物根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性和收益性，进而提出有价值的理财建议。

理财规划师——专业能力题[1]1第一章现金规划一、单项选择题1．下列选项中属于现金等价物的是（）。

A．股票及权证B．债券C．货币市场基金D．基金【答案】C2．预防动机产生的原因是（）。

A．分散风险B．收入和支出在时间上不同步C．未来收入和支出的不确定性D．抓住有利投资机会【答案】C3．理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（）左右。

A．4B．3C．2D．1【答案】B4．理财规划师在与客户进行会谈的核心部分是（）。

A．向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B．收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C．根据收集到的信息，引导客户编制月（年）度的收入支出表，用表格的形式反映出客户的基本情况D．确定现金及现金等价物的额度【答案】D5．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（M0）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）【答案】A6．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D．适应面较广，手续简便【答案】C7．不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款是（）。

A．整存零取B．定活两便储蓄C．个人支票储蓄存款D．个人通知存款【答案】D8．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．投资成本高D．基金单位资产净值是固定不变的【答案】D9．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000【答案】C10．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡【答案】A11．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

理财规划-现金规划第一篇：理财规划-现金规划现金规划：为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。

下面分两节来详细讲解第一节一、现金规划需要考虑的因素1.对金融资产流动性的需求λ交易动机λ谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成本λ什么是机会成本λ资产的流动性与收益性二、流动性比率λ资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。

流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

λ流动性比率指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。

流动性比率 = 流动性资产÷ 每月支出λ流动性资产一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

第二篇：理财规划在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。

下面简单的谈谈我的个人理财规划。

主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。

一青年期处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。

现金规划(一)(总分83,考试时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内)1. 下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。

A. 整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B. 零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C. 整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D. 存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元2. 一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。

这种储蓄业务指的是( )。

A. 定活通B. 定额定期双定存单C. 绿色存款D. 礼仪存单3. 反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。

①七日年化收益率；②每万份基金单位收益；③基金净资产；④基金净值增长率；⑤基金每单位净值A. ①②B. ②④C. ③⑤D. ①⑤4. 下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。

A. 对金融资产流动性的要求B. 个人风险偏好程度C. 持有现金的机会成本D. 持有现金等价物的机会成本5. 发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。

A. 1%B. 3%C. 5%D. 10%6. 下列属于货币市场基金投资对象的是( )。

A. 股票B. 1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单C. 剩余期限超过397天的债券D. 可转换债券7. 下列关于绿色存款的说法中，错误的是( )。

A. 中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B. 客户在办理“绿色心益通”业务前，需持本人有效身份证件与当地中国银行签订“‘绿色心益通’委托(解除)捐赠协议书”C. 签约账户利息捐赠的币种为人民币，暂不开办外币捐赠业务D. 签约账户利息捐赠可以使用在任何银行开立的活期或定期整存整取(含一本通)储蓄账户8. 货币市场基金虽有“准储蓄”之称，但它与储蓄还是有差别的。

第一章现金规划一、现金规划考虑的因素：交易动机谨慎性动机（预防性动机）；机会成本二、流动性比率：流动性比率=流动性资产/每月支出（保持在3左右）流动性与收益成反比三、现金规划方案：1、一般规划工具：（1）现金（M0）：流动性最强收益率低（2）相关储蓄品种一般储蓄：a 活期储蓄：按结息日挂牌 1元起b 定活两便： 50元起 3月内活期结息；3—6月按3个月整存整取六折；6月—1年半年六折；1年以上按1年整存整取的六折c 整存整取：50元起；人民币分3、6个月1、2、3、5年；外币：1、3、6月1、2年d 零存整取：5元起 1、3、5年e 整存零取：1000元 1、3、5年f 存本取息：5000元 1、3、5年g 个人通知：1天 7天（外币）支取5万元h 支票储蓄：集储蓄与消费一体特色储蓄：a定额定期 b定活通 c绿色存款 d礼仪存单 e喜庆存单（3）货币市场基金：现金、1年内的定期存款单、剩余期限397天的债券、1年内的债券回购、1年内的中央票据（不能投资于股票、可转换债券、超过397天的债券、信用AAA级以下的企业债券）A 特点：本币安全流动性强收益率相对活期高、投资成本低、分红免税B 申购：银行网点、券商部、基金公司、部分可网上C 收益指标：7日年化收益率万分基金单位收益D 影响因素：利率因素（直接）、规模因素、收益率趋同趋势现金规划的融资工具：一、信用卡1、符合条件免息透支（超过按5%收取滞纳金和超限费）2 免息分期付款3、高透支临时调高额度（5万元最高 30天有效）4预借现金（每日每卡2000元，3%手续费，最低30元，不享受免息5 /0000）5、信用循环 6支出记录分析 7支出管理 8建立信用保单质押1分类：质押银行（90%）质押保险公司（70%）2非质押保单：医疗保险意外伤害险、财产保险3期限：6个月典当融资1期限：6个月（期限满后5日内课续，6个月）2利率：央行公布的6个月期法定利率3分类：汽车典当（行车证、完税证、机动车登记、养路费）、房产典当（50%）、股票典当4优缺点：要求的信用几乎为零、动产与不动产都可以、起点低、简便；费用利息高、规模小第二章消费支出规划一、住房消费规划1其他考虑的因素：契税（普通1.5% 非普通3%）、律师费（公积金贷款不用、二手房200/件）、评估费、保险费（公积金不用买保险）、抵押登记费、印花税（与房地5%oo与银行0.5%oo）房产证（5元）个人出售房屋5%002、住房消费信贷：公积金贷款商业性贷款组合贷款（1）公积金贷款：a期限不超过30年 b 利率较银行低 c必须担保（抵押+保证、抵押+房险、质押+担保、连带+保证） d 当地购房 e 各地公积金额度不同 f 还款灵活（2）个人商业贷款：a期限：不超过30年 b限额总额的80%c 贷款方式：质押、抵押、保证、质押（抵押）+保证个人商用： 10年不超过60% 1年内遇法定利率调整不变，1年以上下年执行二、汽车信贷部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还1期限：3—5年（二手车最长3年）2利率：1年内遇调整不变，1年以上下年年初执行第三章教育规划第一节、教育需求分析一、.教育规划必要性分析（1）教育对个人有重大意义（2）教育费用逐年增长：教育负担比=届时教育费用/届时税后收入（30%以上要早规划）（3）高等教育基金特性：没有时间、费用弹性二、国内高等教育（1）.包括专科、本科、研究生（2）学位制度：学士、硕士、博士(3) 教育费用：学费、生活费三、工作程序（1）了解家庭结构和财务状况（2）确定教育目标（3）估算教育费用：设定通胀率、按通胀率计算费用、确定分期还是一次性投资第二节、制定规划方案一、教育资金的来源：最主要是客户自身的收入和投资1政府教育资助：特殊困难补助、减免学费政策、绿色通道2奖学金3工读收入4教育贷款：学校学生贷款：a无息贷款 b实行专业奖学金的不实行 c一般1000元以上国家助学贷款：商业性银行助学贷款财政贴息贷款不超过6000元商业性贷款：2000—6000元5留学贷款： a条件比较苛刻。

金融计算器《理财规划师》实用习题集第一章现金规划现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。

一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而与其的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足例1-1：在年复利8%的情况下，老王如果想在第5年末取得50000元，则他现在要向银行存入多少钱？解答：选择CMPD模式1）输入已知条件：复利期数N=5 年复利率I%=8 终值FV=50,000。

2）选择所求的现值PV，按SOLVE键，直接获得答案，老王现在要一次性存入34029.16元。

例1-2：邓先生于2月11日在建设银行存入一笔金额为132098元的一年期定期存款，年利率为2.25%，一年后，邓先生的本息余额为多少？（利息税为20%）解答：选择SMPL模式1）输入已知条件：年天数设置为365天实际存款天数Dys=365 年利率为 2.25×（1-20%）存入本金PV=132098。

2）选择所求的本息额终值SFV，按SOLVE键，直接获得答案，则邓先生可去除的本息约为134475.76元。

例1-3：（接上题）如果2007年年底前（12月31日）提前支出，则只能按活期利率0.72%计算，则邓先生可支出的本息余额是多少？解答：①计算提前支取存款时，实际存款天数-选择DAYS模式1）输入已知条件：年天数设置为365 起始提起d1=0212007 结束日期d2=12312007。

Set：365d1=02112007d2=12312007Dys=3232）选择所求的间隔天数为Dys，按SLOVE键，直接获得答案，提前支取时实际存款323天。