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助理理财规划师专业能力难点：制定现金规划方案现金规划就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。
接下来为大家了助理理财规划师专业能力难点：制定现金规划方案，想了解更多相关内容请关注!第一章现金规划第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。
(2)定活两便储蓄人民币50元起存。
存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。
(3)整存整取人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。
人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。
(4)零存整取人民币5元起存。
存期1年、3年、5年。
(5)整存零取人民币1000元起存。
存期1年、3年、5年。
取款间隔1个月、3个月、半年。
(6)存本取息人民币5000元起存。
存期1年、3年、5年。
取息间隔每月、每季或每半年。
(7)个人通知存款起存金额5万，最低支取金额5万。
外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。
(8)个人支票储蓄存款2、特色储蓄业务(1)定额定期双定存单定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。
(2)定活通。
既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。
(3)定期存款可自动转存(4)绿色存款(5)礼仪存单(6)喜庆存单(7)金条、基金当利息(8)旅行储蓄(9)四方钱(三)货币市场基金货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
第一章现金规划现金筹划：为知足小我或家庭短期需求而进行的治理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金等价物：流淌性比较强的活期储蓄、各类银行存款和泉币市场基金等金融资产。
现金筹划的原则：即短期需求能够用手头的现金来知足，而预期的或者今后的需求则能够经由过程各类类型的储蓄或者短期投、融资对象来知足。
第一节分析客户现金须要一、现金筹划须要推敲的身分（一）对金融资产流淌性的要求现金筹划念头：（1）交易念头，小我或家庭出于交易念头所拥有的泉币量取决于收入程度、生活适应等身分。
一样来说，小我或家庭的收入程度越高，交易数量越大年夜，其为包管日常开支所须要的泉币量就越大年夜。
（2）慎重念头（预防念头），是指为了预防不测支出而持有一部分现金以现金等价物的念头，如小我为应对可能产生的变乱、掉业、疾病等不测事宜而须要提早预留必定命量的现金及现金等价物。
慎重念头归因于今后收入和支出的不确信性。
一样来说，小我或家庭对现金以及现金等价物的预防需求量重要取决于小我或家庭对不测事宜的看法，同时，预防需求量和收入也有专门大年夜的关系。
（二）持有现金及现金等价物的机会成本金融资产的流淌性与收益率呈反偏向变更，高流淌性意味着收益率较低。
现金及现金等价物的流淌性较强，其收益率也相对较低。
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着损掉持有收益率较高的投资品种的机会，是以，持有现金及现金等价物存在机会成本。
二、流淌性比率（1）流淌性比率是流淌资产与月支出的比值，反应客户支出才能的强弱。
资产流淌性是指资产在保持价值不受损掉的前提下变现的才能。
流淌性最强现金与现金等价物，日常用品类资产的流淌性比较弱。
（2）公式：流淌性比率=流淌性资产／每月支出（3）流淌性比率应保持在3阁下，即现金足够三个月生活支出。
该额度确信在小我或家庭每月支出的3～6倍阁下。
注：收入支出表目标：供给小我或家庭猎取现金的才能和时刻分布，以利于精确的花费和投资决定打算。
原则：真实靠得住、充分反应、了了性原则等感化：赞助理财筹划师明白得客户现金流信息。
第一章现金规划学习目标通过本章的学习，理财规划师要学会估算客户现金需求，并且能够编制客户收入一支出表。
能够根据客户的需求状况和现金规划工具的特点，选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案。
本章重点与难点重点：1．流动性比率的确定2．客户现金流量表的编制3．现金规划一般工具的特点及运用4．保单质押融资5．典当融资难点：1．流动性比率的确定2．现金流量表的编制3．货币市场基金特点4．现金规划的融资工具现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素（一）对金融资产流动性的要求一般来说，个人或家庭之所以进行现金规划是出于以下几个动机：1.交易动机。
个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。
个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。
一般来说，个人或动机。
霎熏鬻鬻鬟冀季藕熏攀囊纂蓁喜篓萎越大，其为保证日常开支所需要的货币量人一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，其为保证日常开支所需要的货币量就越大。
2.谨慎动机或者预防动机。
谨慎动机或者预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定性。
第一章：现金规划：1．下列(D)不属于现金等价物。
A.活期储蓄B．货币市场基金 C．各类银行存款D．股票2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。
A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机D．个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。
A．1 B．2 C．3 D．104.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。
A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A )。
A．现金流量表B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。
A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。
A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。
A.月B.季C.半年D.年9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。
A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。
A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次B．最低起存金额为 5 万元C．最低支取金额为 5 万元D．支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( D )。
现金规划第一节现金规划一、什么是现金规划现金规划是是为个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
在个人或家庭的理财规划中，现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常家庭生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。
一般来说，在现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
二、现金规划考虑的基本范畴1、持有现金的成本对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。
现金具有很高的流动性，因此他必将伴随着一定的机会成本。
现金的机会成本在金融资产里一般被看作是进行活期储蓄的所得。
如果你持有现金，就意味着你放弃收益。
因此要在资本的流动性和收益进行权衡。
2、紧急备用金的重要性（1）我们每个人都会碰到意外收入突然减少，甚至中断，若没有一笔紧急备用金可以动用，则会陷入财务困境。
如因为失业或失能（因为意外身心遭受伤害，导致无法工作，在保险术语上称之为失能）导致收入中断。
则会面临生活费用，买车或买房的月供款，房租等债务压力。
或者因为紧急医疗或者意外灾害而导致的超支费用，这时也需要一笔紧急预备金来应付这些突发状况。
（2）假如有突发事件发生，需要大量资金，而我们把资金都投入到收益较高的投资上去，而没有建立紧急准备金。
这就会导致我们不得不将投资变现，而将高收益投资变现将会付出巨大打成本，并且大多投资还会损失掉大量的收益。
因此，紧急备用金能够和好的防止这类损失的出现。
保证自己在投资规划上的正常运作。
三、现金规划中常见量化分析指标：流动性比率 = 流动性资产/每月支出 = 3流动性资产：主要指现金和现金等价物根据客户的具体情况，兼顾资产的流动性和收益性，进而提出有价值的理财建议。
