1、第一章 现金规划(考试专用)

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。

A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。

知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。

知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。

A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

现金规划(一)(总分：83.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：56，分数：56.00)1.下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是( )。

（分数：1.00）A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年√B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元解析：[解析] 整存整取的人民币存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年；外币存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年。

2.一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期存款因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将转为活期存款。

这种储蓄业务指的是( )。

（分数：1.00）A.定活通√B.定额定期双定存单C.绿色存款D.礼仪存单解析：3.反映货币市场基金收益率高低的指标包括( )。

①七日年化收益率；②每万份基金单位收益；③基金净资产；④基金净值增长率；⑤基金每单位净值（分数：1.00）A.①②√B.②④C.③⑤D.①⑤解析：[解析] 通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：①七日年化收益率；②每万份基金单位收益。

作为短期指标，七日年化收益率仅是基金过去7天的盈利水平信息，并不意味着未来收益水平。

4.下列不属于现金规划需要考虑因素的是( )。

（分数：1.00）A.对金融资产流动性的要求B.个人风险偏好程度√C.持有现金的机会成本D.持有现金等价物的机会成本解析：5.发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的( )收取滞纳金和超限费。

（分数：1.00）A.1%B.3%C.5% √D.10%解析：6.下列属于货币市场基金投资对象的是( )。

第一章：现金规划：1．下列(D)不属于现金等价物。

A.活期储蓄B．货币市场基金 C．各类银行存款D．股票2．下列(D )不属于对金融资产流动性的要求。

A．交易动机 B．谨慎动机或预防动机 C．投机动机D．个人偏好3.通常情况下，流动性比率应保持在(C )左右。

A．1 B．2 C．3 D．104.下列不是货币市场基金应当投资的对象( D)。

A．现金 B．1 年以内(含 1 年)的银行定期存款、大额存单C.剩余期限在 397 天以内(含 397 天)的债券 D．股票5.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是(A )。

A．现金流量表B．损益表 C．资产负债表 D．支出表6.下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法正确的是( C)。

A．满足支付日常的生活开支而持有现金或现金等价物的动机B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就C．为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素7.流动性比率是现金规划中的重要指标，下列关于流动性比率的说法正确的是( A)。

A．流动性比率=流动性资产/每月支出 B．流动性比率=净资产/总资产C．流动性比率=结余/税后收入 D．流动性比率=投资资产/净资产8.自2005年9月21日起，个人活期存款按( B )结息。

A.月B.季C.半年D.年9.客户将一笔资金按照定活两便的方式存入银行，由于客户在1年之后突然急需资金，将资金取出，则这笔资金适用的利率是( A )。

A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列关于个人通知存款的说法不正确的是(D )。

A．根据储户提前通知时间的长短，分为 1 天通知存款与 7 天通知存款两个档次B．最低起存金额为 5 万元C．最低支取金额为 5 万元D．支取时不需提前通知金融机构11.中国人民银行从2006年4月28日起上调金融机构贷款的利率，6个月的贷款由原来的5．22％上升为( D )。

现金规划测试卷(A) 答案及解析一、单项选择题1．答案：D解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。

2．答案：D解析：买卖货币市场基金一般免手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。

3．答案：C解析：本题考查的是短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

4．答案：C解析：交易动机是个人或家庭由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而一个家庭或个人必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要；个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素；一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，因而为应付日常开支所需要的货币量就越大。

为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机是谨慎动机。

5．答案：D解析：现金规划的一般工具包括现金、储蓄、货币市场基金。

三者的流动性都较强，具有很强的变现能力。

不包括债券市场基金。

6．答案：B解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。

7．答案：D解析：流动性弱的资产不易变现或在变现的过程中不可避免地要损失一部分价值。

8．答案：C解析：对于工作稳定，收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。

一般来说，理财规划师在确定现金和现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3—6倍。

在这个案例中杨先生收入稳定，因此流动资产保持在每月开支的3倍左右较合适。

9．答案：C解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。

10．答案：B解析：本题考查的是与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有的现金规划工具中流动性最强；另一个特点就是持有现金的收益率低。

理财规划-现金规划第一篇：理财规划-现金规划现金规划：为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则：短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

现金规划的基本程序：首先分析客户现金需求，接着制定规划方案。

下面分两节来详细讲解第一节一、现金规划需要考虑的因素1.对金融资产流动性的需求λ交易动机λ谨慎动机（或称为预防动机）2.持有现金及现金等价物的机会成本λ什么是机会成本λ资产的流动性与收益性二、流动性比率λ资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。

流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

λ流动性比率指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。

流动性比率 = 流动性资产÷ 每月支出λ流动性资产一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内分析客户现金需求到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产（剔除其中的不良资产）。

在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

第二篇：理财规划在没上“个人理财规划”课之前，本人对理财的理解还只是停留在表面的概念上，现在对个人理财有了新的认识和理解。

下面简单的谈谈我的个人理财规划。

主要分为三个时期：青年期，中年期和老年期。

一青年期处于青年期的我们，刚刚有了自己的工作，生活当中处处都得用钱，而可能我们的收入有限，一个月下来几乎省不了多少钱，即所谓的月光族。

2014理财规划师三级辅导第1章：现金规划-理财规划师考试点击查看：2014理财规划师三级辅导章节辅导汇总第一章现金规划现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的(现金)来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者(短期投、融资工具)来满足。

第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。

2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。

如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。

(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。

流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。

对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。

通常情况下，流动性比率应保持在3左右。

编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。

理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。

第二节制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。