股票债券和保险_课件

余额宝，零钱通就是对接基金投资的
【生活情景四】
国庆黄金周期间，钱财宝参加大学同学聚会，聚 会中大学同学王大雷与钱财宝闲聊中得知他因炒 股赔钱而身心疲惫，劝告他：“钱财是小，健康 是大，我现在做保险业务，推荐你买一份人身保 险。”钱财宝觉得自己还年轻，不会有什么问题， 就婉拒了同学好意。结果一年后得了一场大病， 把自己最后的一点积蓄都耗费光了。
深圳证券交易所
不是所有股份有限公司的股票都能上市交易 经国务院证券监管机构核准后，股票才可以在证券市场上流通
买卖。主要是在证券交易所进行交易。
5元卖出
【生活情景二】
2.5元买入
某只股票走势
2019年1月12日，钱财宝以2.5元的 价格买入一只股票8000股，花费1万 元。2018年3月22日钱财宝以5元价 格卖出了这8000股，2个月挣了1万 元，他发现这比存银行挣钱多了， 直后悔自己当时买少了.
钱财宝能要求公司返还5.6万 元的股票投资吗？
搞活资金融通；
（1）
（2） 提高资金使用效率；
国在家首主届席 中习国近国平际于进口20博18览年推会11月开进5幕企日 业改革和股什发票么展买还卖要（风大险力3这发）么展高股，票国市家场为？
式上宣布设立科创板，2019年6 月13日，科创板正式开板
【生活情景三】
达到合同约定，给付保险金
投保人
保险人
2.保险机构
依法设立的保险公司
注意：商业保险≠社会保险
注意：商业保险≠社会保险
比较项目 保障对象
社会保险 全体公民或劳动者
商业保险 自愿参加的社会成员
目的
保障社会利益，维护社会稳定 保险公司的主要目的是获取利润
保险性质
保险费支付

D.提供防灾防损的预防性服务
E:\ 搞 笑 炒 股 神 曲 《 股 票 买 卖 》.f lv
高收益、高风险同在-股票
一、股票的含义
指股份有限公司在筹集资本时 向出资人出具的股份凭证.
二、股票的功能和性质
1、股票的功能：筹集资金--公司
2、性质：股票是股份凭证。（入股证明） 3、股东的基本权利：股票代表的是其 持有者（即股东）对股份公司的所有权， 包括参加股东大会、投票表决、参与公 司的重大决策、收取股息或分享红利 等—股东
①是一种风险较小的稳健投资
②以中央政府信誉担保，没有任何风险
③其利率一般高于相同期限的银行储蓄存款 利率 ④其收益远远高于物价上涨的幅度
A.①③
B.①②
C.②③
D.③④
7、保险是金融体系的重要组成部分，保险在 经济生活中的基本功能是（ ） A.获得投资回报
B.规避风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金
主要包括：养老保险、工伤保险、失业保 险、医疗保险和生育保险等。 社会保险的费用大多由个人、企业和国家 共同负担，或由政府负担。
社会保险和商业保险的差异表
社会保险 性质
解决大多数社会成员最迫 切的保险项目;非盈利性
商业保险
是参与保险者个人意志 的体现;盈利性
给付标准 保障被保险人的基本生活 保障项目广泛,给付标准高 费用 保险依据 保障范围
人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。
财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 4、作用：保障功能、互助功能、有的还有保值增值功能 5、购买商业保险的原则：公平互利、协商一致、
自愿订立
知识拓展：社会保险
解决大多数社会成员共同需要的最迫切的 保险项目。 社会保险可以说是一种政府行为，它不 是以盈利为目的的，主要是保障公民的基本 权益。

点： 不能退还，但可以在股票市场上流通买卖
3、股票投资收入
股息和红利 股票价格上升带来的差价。
报喜鸟股票走势图
报喜鸟上市申请获得证监会发审委通过。发行新股募集的 资金将用于连锁营销网络建设项目、生产流水线及品牌设 计研发中心技术改造项目。 发行价仅为12.60元的“报喜鸟”， 8月16日刚上市收盘价48元。9月28日，收盘价为31元。
二问金融专家
1、什么叫债券？ 2、这是什么类型的债券？还有哪些债券？ 3、为什么这种债券被称为金边债券？
债券的种类及特点
区别 发行主体
政府债券 政府
风险情况
小
收益情况
较少 相较银行同期得率高
流通情况
较强
金融债券
金融机构
居中
居中 居中
企业债券 企业 较大 较多 较低
三问金融专家
1、保了险是不是就不会出现风险？ 2、商业保险的含义是什么？有哪些种类？ 3、听说健康有问题的人参加人身保险保费会贵些，
❖
谢 谢！
黄小琳老师9月份工资单
其中的养老保险与上面人身保 项目 险中的养老保险是否一样？ 国发工资
养老保险
商业保险
失业保险
医疗保险
社会保险 总计
金额 2249.8
43.5 12.5 33 2160.8
第六课投资的选择
股票、债券和保险
瑞安市第十中学 黄小琳
关心生活
老太太今年整六十， 忙忙碌碌了一辈子， 攒下人民币十万整， 希望把它来增值！
一问金融专家 1、什么叫股票？ 2、买了股票，如果觉得别的股更好，能不能退了买别的？ 3、买股票挣的钱包括哪些？怎么样才能挣钱？
1、股票含义: 主体，发行的目的
债券

【解析】选C。本题考查学生对政府债券的认识。政府债券 是一种债务凭证，A项错误；政府债券的安全性比股票大，B 项错误；政府债券的发行主体是政府，D项错误；政府债券 到期要还本付息，C项正确。
3.(4分)每逢儿童节来临之际，不少父 母会订一份少儿教育金保险作为送给 孩子的节日礼物，使孩子上学所需费 用得到保障。“少儿教育金保险”是 一种( )
4.(2011·桐乡高一检测)中国太平洋保险公司有一句著名的
广告词：平时注入一滴水，难时拥有太平洋。这句广告词说 明购买保险( )
A.要遵循协商一致，自愿订立的原则 B.要按约定交付保险费，承担相应的义务
C.可以避免意外事件的发生
D.能以较小投入来补偿意外事故造成的损失
【解析】选D。本题考查学生对投资商业保险意义的认识。 广告词“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”深刻说明投资 商业保险，能以较小投入来补偿意外事故造成的损失，是规 避风险的有效举措；A、B两项材料未体现，C项错误，故选D 项。
(2)具有较强的流通性。经国家证券管理部门审批同意后，
股票可以在证券市场上流通买卖。 (3)股票是一种高收益、高风险同在的投资方式。
2.广州亚运会期间，有15万人次的 海外游客和50万人次的国内游客到 广州，带来了8 000万美元和10亿 元左右的额外旅游收入，这极大地 提高了广州市旅游、酒店、商场、 交通等行业的企业利润。 广州亚运会期间，购买哪些行业公司的股票更合适？为什么？
公司。由于营利前景不错，债券销售
火爆。 这28亿元债券属于哪类债券？为什么债券销售火爆？
提示：(1)属于企业债券，因为其发行主体是广州市建设投
资发展有限公司。 (2)企业债券是企业以自身的经营利润作为还本付息的保证， 其利率高于国债和金融债券，并且广州市建设投资发展有限 公司的营利前景不错，因而债券销售火爆。

债券
企业 企业
债券
风险情况
风险小
收益情况 （利率）
只比同期银行 储蓄存款利率 略高，低于其 他债券
流通性
一般强于 金融与企 业债券
中间
介于国债 和企业债 券之间
一般强 于企业 债券
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
最大
通常高于 国债和金 融债券
一般比国 债、金融 债券弱
他还想选择风险较小的其他投资方式。比较
适合他的投资理财组合是 （
）
A.人身保险和股票
B.人身保险和政府债券
C.财产保险和金融债券
D.财产保险和企业债券
债券与股票的比较
功能
不 性质 同 点 偿还方式
债券
为企业或国 家筹集资金
债权债务关系凭证
有明确的偿还期限， 必须到期还本付息， 一般也可转让
股票
为企业筹集资金
➢投资既要善于分析，周密考虑；又 要果断决策，及时出击
➢投资不得违法，等等
不要把所有的 鸡蛋都放在同一 个篮子里！
/whet/finance/11304033941.html
练习：
张先生打算用3万元进行投资，他没有医疗
保险，希望在这方面有所投入。除此之外，
所有权凭证
购买股票不能退还股金， 但可转让
收益情况 相同点
定期收取利息,安全性 比股票大，但预期收 益比股票低
可能取得股息和红利， 以及买卖股票的差价。 高收益与高风险并存
都是有价证券; 都是集资的手段; 都是能获得一定收益的金融资产。
国债、金融债券、企业债券三者的比较
区别 发行主体
中央政府
国债
金融 金融机构
4.假如你购买了钱江生化的股票，你是否可以退股？

第六课 投资理财的选择
股票、债券和保险
一.股票（高风险、高收益的投资）
1.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时 （P50一段） 向出资人出具的股份凭证。
2.性质：股份凭证，体现股东对股份有限 公司的所有权。（不是债务关系）
3.股票投资的特点
不返还性 流通性高
风险性高
收益性高
提示： 风险与收益成正相关， 高风险，往往高收益。
储蓄、股票及三种债券风险与收益的比较
（风险）大
股票
企业债券
注意： 国债的风险 比储蓄小。
金融债券 储蓄 国债
（风险）小
高（收益）
股票 企业债券 金融债券
国债 储蓄
低（收益）
天有不测风云,人有旦夕祸福
三.保险（规避风险的投资）
1.商业保险的含义
（P52第二段）
保险公司性质： 以赢利为目的的金融企业
《政治练习册》第六课， 全部练习。
可以降低负债率
2.债券的种类及特点 （P51第二段）
国债
债 券 金融债券
企业债券
三种债券的比较（P51第三～第五段）
发行主体
国债 中央政府
金融 银行等 债券 金融机构
企业 债券
企业
风险状况 最小
中等 最大
收益情况
低 但高于银行储蓄
流动性 强
中等
较强
最高
弱
注意：企业债券的利率与企业风险 成正相关，与企业收益成负相关。
——股票是一种高风险的投资方式
（3）影响股票价格的因素 （P50倒二段）
• 股票价格要受诸如公司经营状况、供求 关系、银行利率、大众心理等多种因素 的影响。
• 其中，起决定性的因素是公司经营状况。

三种类型债券
发行主体 风险状况 收益情况 最小，利率 高于银行储 蓄， 流通性能
国债 (金边债券) 国家政府
最小
最强
金融债券
金融机构
较低
高于政府债 券，低于企 业债券
较强
企业债券
企业 （公司）
最大， 比股票小
最大， 比股票小
最低
债券与股票的比较
债券 性 质 股票
入股凭证(所有权 债务证据(债权-债主) -投资者)
股息和红利（来自企业的利润）
高 收 价格影响因素 益 高 风 险 5、 特点 同 ６、股票市场 在 建立的意义;
股票价格上升带来的差价
政治（政府政策、社会稳定、国内外重大 事件等） 经济（国民经济发展、公司经营状况、供求 关系、银行利率等) 其他（周边股市、投资者心理承受能力等）
风险高
收益高
流通性强
不 同 点
收取利息
股息和红利 (不固定) 不能退还
功能 偿还 方式
(固定)
付息、偿还本金
只能出卖
都是有价证券;都是集资的手段; 都是能获得一定收益的金融资产。
相同点
印度洋海啸
印尼地震
三、规避风险的投资－－保险
1、什么是商业保险？有哪些种类？
2、哪些单位办理保险业务？有哪些保险业务？ 3、你现在参加了哪些保险，有没有感觉到买保险 的好处？
四 、 保 险
含义
商业保险 购买意义
保障：转移风险、降低风险损失 互助：“人人为我，我为人人”
人身保险（人的寿命和身体）
分类 财产保险（财产及其有关利益） 分红保险 （具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功
规 避 风 险 的 投 资
原则： 公平互利、协商一致、自愿订立 回报

2、债券的种类
根据发行者不同可分:
国债是中央政府为筹集财政资金而 发行的一种政府债券 。 金融债券是由银行和非银行金融机 构发行的债券。 企业债券是企业依照法定程序发行，约 定在一定期限内还本付息的债券。
区别 联系 风险状况 政府 债券 收益率 政府债券的 利率高于银 行存款 介于政府债 券和企业债 券 最高 流通性能 信用度高、 流通性强
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股票市场的建立和发展：“对 搞活资金融通，提高资金使用 效率,为企业筹措建设资金，促 进企业改革和发展，具有重要 意义。”
课堂练习：
1.目前我国有很多居民购买股票 ，居民买股票主 要是为了（ C ） A.使企业筹集到更多的社会资金 B.对所投资的股份公司的成产经营活动进行决策
C.取得股息何从股票升值中获得收入
作用
规避风险，提供 救助
4.京报网—北京晚报报道，截至8月20日，四川汶川 地震保险赔付增至6.1亿元。初步核实，人寿保险赔
付金额8927.5万元；健康保险赔付金额615.9万元；
意外伤害保险赔付金额17602.9万元。材料中的保险
是（ B）
A.社会保险 人身保险 C.社会保险 财产保险 B.商业保险 人身保险
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（一）高风险、 高收益同在——
股票价格有涨有落
——股 票
股市涨了，股民笑了
1、股票的基本含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。
股票是表明股权关系的股权凭 证
2.股东的基本权利:Fra bibliotek3、股票投资的收入
(1)股息和红利收入 (2)股票的价格升值带来 的差价
4.发展股票市场的作用
篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多 个篮子里”两个原则。

一、课前活动 1、学生分成债券、保险和股票三个活动小组 2、观看微课、预习教材、完成学案 3、社会实践活动，调查、研究每种情境下的小议题 （1）国债为什么这么难买？ （2）我有医疗保险，为什么还要买商业保险呢？ （3）根据我的家庭情况有没有什么好的保险计划？ （4）我们应以什么态度对待股市？ （5）股市的健康发展有何意义？
2、家庭财产保险
议题： 4、我们应以什么态度对待股市？ 5、股市的健康发展有何意义？
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________________
_______ ____________________________________ _____________
二、课堂活动 1、请小组的代表来分别展示学案的内容 2、每组代表阐述小议题 3、其他小组可以提出疑问，该小组同学进行回答
（一）2016 年9月10日，国债的发行日，我利用中午午休的时
间，想去银行买国债，银行的大堂经理说，我们早上门口是 这样的·······好吧，10月10日，是电子式国债的发行日，我想
2、下图是三种投资方式风险---收益比较示意图，不考虑其他 因素，表达合理的是（ ）
3、债券与股票的共同点是（ ）
①都是可能 获得一定收益的有价证券
②都是筹集资金的有效手段
③二者的偿还方式相同，都能还本付息
④都能上市买卖，二者的收益风险水平相同
A、 ① ②
B、 ② ③
C、 ① ③
D、 ② ④
议题1：国债为什么这么难买？
安全性高、风险小、收益较好被称为“金边债券”
债券的种类及其特点
分类
主体
国债
国家
金融债券

2.债券
〔1〕含义
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支 付约定利息，并到期归还本金。
构成要素：期限、面值、价格、利率和归还方式
2.债券
〔1〕含义
〔2〕类型
种 类 发行主 风险情况 体
收益情况
国债
国家
风险最小
利率低于其他债券 但高于同期银行储 蓄存款利率
金融债券 金融 机构
1.股票
材料二 刘先生是金融专家。前几年股票场火暴的时候，很多人买卖股票 赚了钱，他自信地想，自己是专门研究金融的，难道会比他们差?于是他进军股 。但事实刚好相反，半年下来，他手中的股票缩水25％，最后还是在亏损的情 况下退出了股。
高风险、高收益
1.股票 〔5〕股票场的作用 个人：增加了投资渠道，有利于增加居民收入。 企业：拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和开展。 社会：促进资金融通、提高资金使用效率
5.统计资料显示，自改革开放以来，中国经济得到快速开展，老 百姓也积累了越来越多的财富，当前居民储蓄在15万亿元左右。而随 着股等金融场的繁荣，百姓投资理财热情高涨，到10月初，沪深两投 资者开户数超过亿户；基金资产净值总计已超过3万亿元，基金投资 账户数超过9000万个。
〔1〕居民个人投资主要有哪些方式？ 〔2〕如果你是一名投资者，你认为在选择投资方向时，应注意 哪些问题？
课堂练习
答案：〔1〕主要有储蓄、购置债券〔国库券〕、商业保险、 股票和基金等。
〔2〕①要注意回报率，也要注意投资的风险性。②要注意投 资的多元化，不局限于一点。③根据自己的经济实力，量力而行。 经济实力弱，可买国债或银行储蓄。经济实力强，可选择高风险、 收益高的投资方向。④投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家 利益，做到利国利民，同时不违反国家的法律和政策。

①盈亏取决于投资结构 ③风险与收益是对等的 A．①② B．③④
)。
②分散投资有利于规避风险 ④投资项目越多收益越大 C．①④ D．②③
思路点拨
投资盈亏与投资结构无必然联系，①④观点错误；题
干说明投资多元化的作用，即有利于规避风险，②③符合题意。
故选D。
探究二 债券
[识记·探究] 1．性质：是一种 债务证书 ，即筹资者给投资者的债务凭证，承 诺在一定时期支付约定的 利息 ，并到期偿还 本金 。 2．种类：在我国，根据发行者不同，主要分为 国债 、金融债券 和 企业债券 。
情感、态度与价值观目标
认识投资的意义，培养通过投资为国家经济建设服务的观念。
探究一 股票
[识记·探究]
1．含义 股票是 股份有限公司 在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证 。 2．股东的权利 股票代表其持有者(股东)对股份公司的 所有权 ，包括参加 股东
大会 、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或 红利等。
提示：参见【拓展归纳整合】1、储蓄、股票、债券、保险的异
同。
4．教材P51“探究问题”
提示：(1)中国人寿保险、平安学生意外伤害保险等。商业保险
分为人身保险和财产保险两类。 (2)通过购买保险，投保人把一部分风险转移给保险机构，一旦 发生保险合同担保范围内的事故，可以将自己的损失降到最低， 保险不仅有利于个人生活的稳定，而且对整个社会的稳定起着重
2．正确理解家庭投资理财的流通性、收益性、风险性、分散性
(1)流通性(变现性)。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积
累时，必须注意在需要时能否还原为现金。 (2)收益性(增值性)。在进行投资时，最关键的是最大获利的可能。 储蓄虽说稳定但收益太小，炒股风险大而收益也大，选择何种投 资方式要根据自己的爱好和专长来定。

投资时我们首先要对投资对象有个了解。 什么是股票？为什么要购买股票？
股票的含义 股票是股份公司在筹集资本时向出资人出 具的股份凭证。
A.对于发行的公司来说：股票是一种筹集资金 的形式。 B.对于持股的股东来说：股票是入股凭证，是 一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。
最终班长跟全班同学商量了下，大家决定投 资。用这10万元购买了一家传媒公司的股 票。刚过三天，股票价格上涨，我们就赚 了5000元，又过了一段时间公司进行年度 派息分红，又进帐了1000元。
你们觉得公司会同意吗？他们会怎样说？
4、股票的特点 股东购买股 票后不能退给发 行公司取回资金， 但可以转让，股 票可以在股票市 场上流通买卖， 具有流通性。这 种流通性是股票 生命力之所在。
上海证券交易所
上海证券交易所
从班长去传媒公司，还可以看出我们成为股东 后，拥有了哪些权利？
5、股东的权利
赚的6000元收入包括哪些部分？
股票的收入
股 票 的 收 入
股息和红利收入：
来源于企业利润
股票价格上升带来的差价：
价格波动不确定性
全班同学很是兴奋，10万元购买的股票，短 短几天就赚了6000元。大家决定用这10万6 千元在股市好好地搏一搏。可是半年后， 该传媒公司却传出经营不善的消息，股票 价格一路下跌，不仅把赚来的钱赔了进去， 而且投进去的10万元也开始出现亏损了。
6、股市发展的作用 股市的建立和 发展，对搞活资金 的融通，提高资金 使用效率，筹措建 设资金，促进企业 改革和发展，有重 要作用。
上海证券交易所
全班同学召开紧急班会，大家一致认为不能再拿班 费投资股票了，于是大家出售了手中的股票，亏损了一些 钱，但总算收回了大部分的钱，班长吁了一口气。考虑到 大家学习很忙，全班同学想寻找更稳一点、但收益比银行 利息高的投资渠道，有朋友建议我们买债券。我们要买吗？

片段二： 刚过三天，股票价格上涨，他 就赚了5000元，又过一段时间 公司进行年度派息分红，小张 又进帐了1000元。小张很是兴 奋，10万元在银行存了一年才 得1750元利息，而在股市却只 是短短几天就赚了6000元。
片段三：
小张决定在股市好好地搏一搏。半年 过去了，小张的股票价格虽然也上涨， 但是该传媒公司却传出由于成本提高、 企业经营不善的消息，小张持有的股 票一路下跌，不仅把赚来的6000元 钱赔了进去，而且投进去的10万元 也开始出现亏损了。
社会保险和商业保险的差异表（P63练）
社会保险 商业保险
性质 承办主体 费用 保险依据 保障范围
解决大多数社会成员最迫切 的保险项目;非盈利性
是参与保险者个人意志的 体现;盈利性
政府
大多是个人、企业和政府共同 负担或由政府承担
保险公司
完全由个人负担 被保险者的需要 保障项目广泛,保障范围大小 质 偿还方式
购买股票的 资金不能退 还，可以转 让
收益情况
股息、红利， 以及买卖股票 的差价；高收 益与高风险并 存
股票
为企业 所有 筹集资 权凭 金 证
债券
为企业 或国家 筹集资 金
定期收取利息， 债务凭 有明确的偿还 安全性比股票大， 证 期限， 必须到 但预期收益比股 期还本付息 票低
请思考：
1、什么是股票？公司为什么要发行 股票？
2.小张作为公司股东享有哪些权利？
3、小张曾经赚的6000元收入包括哪 些部分？ 4、是不是投资股票一定能赚钱？
(一)股票
1、股票的基本含义
股票是股份有限公司在筹集资本时向 出资人出具的股份凭证。
2.股东的基本权利:
股票代表其持有者（即股东）对股份公 司的所有权。这种所有权是一种综合权利， 包括参加股东大会、投票表决、参与公司的 重大决策，收取股息或分享红利等。

债 券 样 板
国债 金融债券
企业债券
债券的种类
区别
国债
金融债券
企业债券
银行或非银 发行主体 中央政府 行金融机构
企业
风险性 收益性
风险最小
安全性较国债低，
比企业债 券高
风险最大
比同期银行存 高于国债， 款利率略高， 低于企业债 低于其他债券 券
收益最高
流通性
最强
较强
最低
国债 金融债券 企业 债 券
妻子:还是存银行吧,省心!
儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁的小张一
天赚了好几万呢!
老李:还是把大部分钱存入银行吧,但也不 能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧!
股票样板
★上海股票交易大厅
情境二
全家继续讨论如何处理这笔钱!!
女儿:老爸,买债券好,既安全又赚钱!
老李:恩!不过,那债券是啥东西啊?!
“三”：30%的钱购买国债，以期获得比银 行利息更多但风险比股票小的回报。
“二”：20%的钱用于买股票，换取高风险 的回报。
“一”：10%的钱用于参加各种保险，以防 范于未然
•1、书籍是朋友,虽然没有热情,但是非常忠实。2022年3月4日星期五2022/3/42022/3/42022/3/4 •2、科学的灵感，决不是坐等可以等来的。如果说，科学上的发现有什么偶然的机遇的话，那么这种‘偶然的机遇’只能给那些学有素养的人，给那些善于独 立思考的人，给那些具有锲而不舍的人。2022年3月2022/3/42022/3/42022/3/43/4/2022 •3、书籍—通过心灵观察世界的窗口.住宅里没有书,犹如房间里没有窗户。2022/3/42022/3/4March 4, 2022 •4、享受阅读快乐，提高生活质量。2022/3/42022/3/42022/3/42022/3/4

商业保险
房地产
存款 债 券
股 票
家庭 理财
其他投资 购买黄金 社会保险
股票
债券
储蓄
其它
保险
3、我已经参加了养老、医疗、失业保险，还要 买保险吗？买保险有哪些好处？
别人都说我很富有，拥有很多的财富， 其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人 买了充足的人寿保险。
---李嘉诚
有人把资金比作帆船,储蓄是船,投资是帆,却把 保险比作救生圈，原因何在？
社会保险和商业保险的差异表
社会保险 性质
解决大多数社会成员 最迫切的保险项目； 非盈利性
商业保险
是参与保险者个人意 志的体现；盈利性
保障项目广泛， 给付标准高 完全由个人负担
保障项目广泛，保障范 围大小与保险费成正比
给付标准
费用 保障范围
保障的基本生活
大多是个人、企业和 政府共同负担或由政 府承担
3.近年来，购买国债成为许多居民投资的首选，这些 居民主要是看中了国债的 C A. 安全性高，收益低 B.风险性高，收益高 C.信用高，比存款收益高 D.不受通货膨胀影响
课后实践：小鬼当家
1、回家向你的父母了解你们家庭目前的收入 和投资理财情况。 2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一份更 加合理的理财计划，并说服你的父母试行你的
＜股票小常识＞ 股票交易规则：
第一，交易时间。周一至周五 ， 上午9：30 --11：30 ，下午1：00 -- 3：00
第二，交易单位。股票的交易单位为“股”， 100股＝1手，委托买入数量必须为100股或其整数 倍； 第三，涨跌幅限制。在一个交易日内，除首日 上市证券外，一般而言，每只证券的交易价格相 对上一个交易日收市价的涨跌幅度不得超过10%。 “ST”股票股票交易日涨跌幅限制5%。

A、公平互利、协商一致、自愿订立 B、权利与义务相统一 C、利益共享、风险共担 D、既要有利于生产，又要保障基本生活
①老李变成了该公司的股东 ②老李在自己资金紧张时，可以向该公司退出自己的 股金 ③老李在自己资金紧张时，可以在股市出卖或部分出 卖自己的股票 ④老李可以定期从该公司获得固定的收益 A①②③ B②③④ C①③ D②④




4、根据中国人民银行上海分行的调查，目前 购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首 选。下列关于国债的叙述正确的是（ D ） A、国债利息收入属于劳动所得 B、国债可以提前支取 C、国债可以无限制发行 D、国债是一种最安全的债券
（3）股票的流通
股东不得退股 可以在股票市场上流通买卖
——股票生命力之所在
（4）股票投资收入构成
1）股息和红利收入
2）股票价格上升带来的差价
（5）股票的特点
1）高风险
2）高收益
练习：
某上市公司的股票收盘 价格2009年1月3日是每股 10.02元，4月16日13.77 元，11月18日7.66元。 问: 假如你在1月3日、4 月16日、11月18日不同的 时间买卖这支股票，收益 或和保险
提纲
第六课 投资理财的选择
（4）股票收入的构成 （5）股票的特点 （6）股票的作用 （1）债券的种类 （2）股票债券比较
一﹑股票、债券和保险
1、高风险、高收益同在——股票
（1）股票的含义 （2）股东的权利 （3）股票的流通 （1）债券的含义 （2）债券的收益 （3）债券的特点 （1）保险的含义 （2）保险的分类 （3）保险的原则
小结
股票
含义、特点
股东的权利 收益来源
投 资 方 式

根据发行主体、期限、计息方式 等多种因素，可以将债券分为国 债、企业债、金融债等不同类型。
债券要素
债券面值、利率、期限等是债券 的基本要素，它们决定了债券的 投资收益和风险。
债券市场
市场结构
市场监管
债券市场包括一级市场和二级市场， 一级市场是发行市场，二级市场是交 易市场。
为了保障市场公平、公正、公开，政 府和监管机构对债券市场实施严格监 管。
了解保险条款
在购买商业保险前，应仔细 阅读保险条款，了解保险的 具体内容和限制条件，避免 出现误解或遗漏。
寻求专业建议
如有需要，可以寻求专业的 保险顾问或代理人的建议， 以帮助自己做出更明智的选 择。
04
投资组合管理
资产配置
资产配置原则
根据投资者的风险承受能力、投资目标和市 场环境，合理配置股票、债券、商业保险等 资产。
谢谢观看
商业保险的种类
财产保险
人身保险
财产保险主要保障物质财产的安全，包括 财产损失保险、责任保险、工程保险等。
人身保险主要保障人的生命和身体健康， 包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险 等。
责任保险
信用保险与保证保险
责任保险主要保障被保险人对第三方应承 担的法律责任，包括公众责任险、产品责 任险、雇主责任险等。
风险控制措施
采取止损、对冲、分散投资等措施，降低投资组合的 风险。
投资组合的监控与调整
监控市场动态
01
密切关注市场动态和各类资产的表现，及时调整投资组合。
定期评估
02
定期对投资组合进行评估，分析投资组合的收益、风险和相关
性等方面。
调整优化
03
根据评估结果和市场变化，对投资组合进行调整和优化，提高