最新信用社特约商户联保贷款

商户联保贷款操作规程
《商户联保贷款操作规程》
一、总则
商户联保贷款是指商户之间相互联保，向银行申请贷款的一种方式。

为了规范商户联保贷款的操作流程，制定本规程。

二、申请条件
1. 参与商户联保贷款的商户，须符合银行的贷款条件，并提供相应的保障措施。

2. 参与联保的商户应具备良好的信誉和经营稳定的财务状况。

三、操作流程
1. 商户联保贷款的准备阶段，各商户需签订联保协议，并确定联保比例。

2. 商户联保贷款的申请阶段，联保的商户向银行递交联保申请，并提供相应的贷款担保措施。

3. 银行审核阶段，银行对联保贷款申请进行审核，评估贷款风险并确定贷款额度。

4. 贷款发放阶段，银行根据审核结果将贷款发放至申请人的账户。

5. 贷款还款阶段，联保的商户应按照合同约定按时足额还款。

四、管理机制
1. 联保协议签订后，各方应严格遵守约定内容，不得随意修改。

2. 联保贷款申请需由所有联保商户共同提交，确保信息真实完整。

3. 联保贷款使用范围需符合银行相关规定，不得擅自挪用。

五、风险防控
1. 联保商户履行义务不到位，银行有权向各联保商户追索责任。

2. 联保商户出现经营风险，应及时向银行通报，并按照协议约定采取应对措施。

六、附则
本规程自颁布之日起施行，如有解释权归银行所有。

以上即为《商户联保贷款操作规程》的内容，希望各商户和银行能够共同遵守规定，合作共赢，共同发展。

贷款小字典| 信贷知识| 汽贷知识│房贷专题│企业贷款专题农村信用社小企业信用贷款和联保贷款实施细则第一章总则第一条为规范小企业信贷业务行为，防范信贷风险，提高***省农村信用社(含农村合作银行，下同)小企业金融业务市场竞争能力和盈利能力，根据中国银行业监督管理委员会《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》、《***省农村信用社信贷管理基本制度》和《***省农村信用社小企业法人客户信用等级评定暂行办法》等有关规定，制定本细则。

第二条本细则所称的“小企业”是指各类所有制和组织形式的非金融性小型企业。

其划分标准按照《***省农村信用社小企业法人客户信用等级评定暂行办法》的标准执行。

第三条本细则所指信用贷款是指基于小企业信誉发放的贷款。

第四条本细则所指联保贷款包括一般联保贷款和特殊联保贷款。

一般联保贷款是指由多个小企业组成联保小组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时，由联保小组成员承担连带责任的贷款。

特殊联保贷款是指由多个小企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由农村信用社对联保的小企业发放的贷款。

第五条农村信用社开展小企业信用贷款和联保贷款业务应按照“综合授信、分级授权、流程透明、规范高效”的原则开展小企业贷款业务。

第六条农村信用社小企业信用贷款和联保贷款业务的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。

第二章贷款条件、用途、期限与利率第七条申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人除符合《***省农村信用社信贷管理基本制度》规定的基本条件外，还应符合以下要求：(一)在农村信用社开立基本存款账户，自愿接受信贷监督和结算监督;(二)主要营业场所在农村信用社服务的辖区范围内;(三)产权关系明晰。

第八条借款人申请信用贷款除符合第七条要求外，还应具备以下条件：(一)不得在其他金融机构开立未经农村信用社许可的银行结算账户;(二)具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%;(三)主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录;(四)已开业并正常经营1年以上;(五)信用评级为AA级;(六)不是农村信用社的关系人。

信用社（银行）农户联保贷款指引信用社（银行）农户联保贷款指引第一章总则第一条为提高农村信用合作社的信贷服务水平，进一满足社区居民在生产、生活方面的信贷资金需求，根据《中人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制本指引。

第二条本指引所称农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

第三条本指引所称贷款人是指农村信用合作社。

本指引所称借款人是指依照本指引规定参加联保小组的自然人。

第四条农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。

第二章联保小组的设立、变更和终止第五条具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组:(一)具有完全民事行为能力；(二)单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；(三)具有贷款资金需求；(四)具有合法、稳定的收入；(五)在贷款人处开立存款账户。

第六条联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。

第七条设立联保小组应当向贷款人提出申请，经贷款人核准后，所有成员应当共同与贷款人签署联保协议。

联保小组自联保协议签署之日设立。

联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。

联保协议期满，经贷款人同意后可以续签。

第八条联保小组所有成员应当遵循"自愿组合、诚实守信、风险共担"的原则，履行下列职责:(一)按照借款合同约定偿付贷款本息；(二)督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；(三)在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产；(四)对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息；(五)民主选举联保小组组长；(六)共同决定联保小组的变更和解散事宜。

第九条联保小组全体成员偿还贷款人所有贷款本息后，成员可以在通知联保小组其他成员后自愿退出联保小组。

农村商业银行商户联保贷款管理办法第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）商户联保贷款的管理，进一步提高本行信贷服务的水平，根据本行相关信贷管理的规定，制定本办法。

第二条本办法所称商户联保贷款是指辖区内在同一经营区域、同一规模市场内的商户依照本办法按类别组成联保小组，由本行对联保小组成员发放，并由联保小组成员相互承担连带责任保证的贷款。

第三条本办法所称贷款人是指本行及其分支机构。

本办法所称借款人是指依照本办法规定参加联保小组的规模市场内经营批发、零售业务的小企业及个体工商户。

个体工商户、个人独资企业、一人有限公司原则上以经营者个人为借款主体。

自然人及法人成员不能交叉组合为一组。

第四条商户联保贷款实行自愿组合、共同申请、多户联保、按需贷款、周转使用、责任连带、到期还款的原则。

第五条商户联保贷款的基本程序为：成员组合→向本行申请→支行初审→总行审核→签订联保承诺书→小组成立；申请贷款→支行调查→总行审批→签订联保借款合同→发放贷款→支付审核→贷款收回→小组解散。

第二章对象、用途、期限及利率第六条具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组：（一）具有完全民事行为能力；（二）经营的实体须在工商部门登记，且合法存续；（三）单独立户，经济独立，在本行服务区域内有固定住所或经营场所；（四）从事国家法律法规许可的经营活动，贷款用途符合国家产业政策；（五）具备一定比例的自有资金，有较好的信誉，偿债能力和意愿较强；（六）经济效益明显，具有合法、稳定的收入来源；（七）在本行开立存款账户，法人类客户需开设基本结算户；（八）需在同一区域、同一规模市场内经营；（九）所有的商户联保贷款必须经由区域的经营管理主体提供担保，另需在本行存入不低于联保小组成员贷款总额30%的担保基金。

第七条贷款用途为商户在生产、经营过程中的流动资金。

第八条商户联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

2024年信用社农户联保借款合同各相关农户及农村个体工商户：根据国家相关法律法规及规章制度，经联保小组成员（以下简称借款人、保证人）与贷款人协商一致，特订立本联保贷款合同，以共同遵守以下条款：一、本合同借款人为我国某市、县之乡（镇、农场）村（连队）的村民（农工或个体工商户），共计____人，已充分了解并自愿遵守农村信用社联保贷款规定，基于自愿原则组成贷款联保小组，互为借款人及互为保证人，对联保小组成员在约定的期限和额度内，从贷款人处取得的贷款业务实际产生的债务承担连带保证责任。

二、借款人的借款种类、金额、期限、用途、利率及还款方式以各自借款凭证上的记载为准，借款凭证是本合同不可分割的一部分，具有同等法律效力。

贷款人发放的贷款无需逐笔办理担保手续。

三、放款需满足联保小组成员未违反本合同项下的相关义务或违约责任的前提条件。

借款人授权贷款人在本合同约定的贷款额度内，将贷款划入借款人在贷款人处开立的账户，贷款利息自实际放款日起计算。

四、借款人应按约定的还款方式还本付息，包括利随本清还款方式、按月/季/年结息到期还本方式或其他双方约定的还款方式。

借款人应确保还款账户有足额资金以偿还借款本息，否则将承担逾期还款的违约责任。

五、作为借款人的联保小组成员享有按本合同约定获得贷款的权利，同时应承担按期偿还贷款本息、按约定用途使用贷款、提供所需资料、接受信贷资金使用情况的检查监督等义务。

六、作为保证人的联保小组成员应对借款人的债务承担连带责任保证，保证期间为每一笔借款到期后二年，保证范围涵盖借款本金、利息及相关费用。

七、贷款人有权在借款人履行本合同义务的前提下，向借款人提供贷款，并有权了解借款人的生产经营、财务活动、物资库存和贷款使用等情况。

八、借款人如需提前归还贷款，须得到贷款人的同意。

九、违约责任：借款人或保证人如违反本合同任何条款，将承担相应的违约责任，并赔偿由此给贷款人造成的损失。

十、保密条款：贷款人应对借款人提供的非公开信息保密，但法律另有规定的情况除外。

信用社(银行)农村专业组织成员联保贷款管理办法第一章总则第一条为提高我省农村信用社信贷支农服务水平，有效防范信贷风险，进一步满足同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者的合理信贷资金需求，根据国家法律和《农村信用社信贷管理基本办法》等规定，制定本办法。

第二条本办法所称农村专业组织成员联保贷款，是指农村专业组织的有关成员组成联保小组，农村信用社（以下简称农信社）按照联保小组缴存联保保证金的放大倍数向联保成员发放的、专业组织监督使用的、联保成员之间相互承担连带保证责任的贷款。

第三条农村专业组织成员联保贷款遵循“多户联保、单户定额、总额控制、责任共担”的原则。

第二章农村专业组织及其联保成员的条件第四条本办法所称农村专业组织是指农民专业合作社和农村行业协会等为农村、农业和农民服务的专业组织。

第五条农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者之间自愿联合、民主管理的互助性经济组织。

农民专业合作社应当符合以下条件：（一）在工商行政管理部门办理注册登记，取得企业法人资格；（二）属于农信社服务辖区内；（三）信誉良好，无不良信用记录。

第六条农村行业协会是指农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者之间实行自愿联合、民主管理，为成员提供服务的行业组织。

第七条没有成立农村专业组织的地区，有关优质同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者之间自愿组建以联保保证金为纽带的联保小组的，比照本办法办理联保贷款。

农信社要合理引导和鼓励没有成立农村专业组织的同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者之间组建农民专业合作社或行业协会等专业组织。

农信社不得向行业协会发放贷款，向农民专业合作社发放贷款应当符合省联社其他有关信贷管理规定。

第八条农村专业组织成员联保贷款的联保成员应当符合以下条件：（一）在农信社服务辖区内，属于农村专业组织成员，主体资格合法；（二）从事同类农产品的生产经营或同类农业生产经营服务；（三）属于企业法人或其他经济组织的，应当取得贷款卡并年审合格，信用等级为A级及以上；属于自然人的，必须具有稳定的收入来源和足够的还款能力；（四）信誉良好，无不良信用记录；（五）单位成员在农信社开立基本账户或一般账户，自然人成员开立个人结算账户；（六）符合《农村信用社信贷管理基本办法》规定的其他条件。

信用社（银行）农业联保贷款管理办法第一章总则第一条为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对“三农”信贷投入，简化贷款手续，解决农民贷款担保难问题，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，特制定本办法。

第二条没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业，在自愿基础上，组成联保小组。

信用社对联保小组成员提供的贷款称为农业联保贷款。

第三条农业联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款”第二章借款人条件及借款用途第四条借款人应具备下列条件：（一）生产周转资金有缺口，需要贷款扶持的。

（二）具有完全民事行为能力。

（三）遵守联保协议（四）从事符合国家政策规定的经营活动。

（五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款5%的活期存款。

第五条联保小组成员住址在信用社服务辖区内，有借款需求的3--5户自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。

民主选举产生联保小组组长。

联保小组责任包括：（一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。

（二）在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产。

（三）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不按期归还贷款本息时，代为归还。

（四）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。

经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。

第六条贷款用途（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。

（二）加工、手工业、商业等个体工商户贷款。

（三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。

（四）其它为“三农”服务贷款。

第三章贷款的发放及管理第七条联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。

第八条信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。

第九条贷款发放后，民主选举产生的联保小组组长应协助信用社信贷人员管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。

湖南省农村信用社联保贷款管理办法(试行)第一章总则第一条为规范联保贷款行为，防范联保贷款风险，根据《担保法》、《贷款通则》、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》等法律、法规和有关文件规定，制定本办法。

第二条联保贷款是指农村信用社(含农村合作银行,以下简称“信用社”)对借款人自愿组成联保小组，联保小组成员之间互相担保，承诺在联保小组任一成员不能按期偿还贷款本息时，其他成员按联保合同约定承担连带保证责任的基础上向联保成员发放的贷款。

联保贷款包括农户联保贷款、商户联保贷款和小企业联保贷款。

第三条联保贷款坚持自愿联保、风险共担、额度控制、分户发放原则。

第二章联保小组管理第四条联保小组的建立。

（一）自愿建组。

联保小组成员通过自寻合作者等方式，自愿筹建联保小组。

（二）提交申请。

拟建联保小组成员向信用社递交《组建联保小组申请书》。

（三）资格审查。

信用社在调查的基础上对联保小组及其成员的有关资料进行审查，确认联保小组及其成员的资格。

（四）签订联保合同。

联保小组自联保合同签订之日起设立。

联保合同期限一般不超过3年，合同期满，经信用社同意后可以续签。

第五条农户联保小组可不建立联保基金；商户、小企业联保小组须建立联保基金作为贷款担保基金。

成员须在联保小组解散后方可动用联保基金。

第六条联保小组成员的变更。

（一）联保小组成员的退出。

1、联保小组全体成员清偿信用社联保贷款本息后，成员在征得联保小组其他成员和信用社同意后，可退出联保小组。

2、对违反联保合同的成员，在强制收回其所欠贷款本息或落实连带责任后，经联保小组其他成员一致同意和信用社审查同意，责令其退出联保小组。

（二）联保小组成员的补充。

符合参加联保小组条件的，经联保小组全体成员一致同意和信用社审查同意后，可补充到联保小组，成为联保小组新成员。

（三）联保小组成员变更后，须与信用社重新签订联保合同。

第七条联保小组的解散。

联保小组全体成员还清贷款，并出具解散联保小组协议或书面声明后，可解散联保小组。

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年信用社联保农户贷款协议样式版B版本合同目录一览1. 贷款金额与用途1.1 贷款金额1.2 贷款用途2. 借款人信息2.1 借款人姓名2.2 借款人身份证号码2.3 借款人联系方式2.4 借款人住址3. 贷款期限3.1 贷款期限3.2 还款方式4. 贷款利率4.1 贷款年利率4.2 利息计算方式5. 担保方式5.1 担保人5.2 担保物6. 还款责任6.1 借款人还款责任6.2 担保人还款责任7. 贷款发放与还款7.1 贷款发放7.2 还款方式与时间8. 违约责任8.1 借款人违约责任8.2 担保人违约责任9. 合同的变更与解除9.1 合同变更9.2 合同解除10. 争议解决方式10.1 争议解决方式11. 其他约定11.1 其他约定内容12. 合同的生效与终止12.1 合同生效条件12.2 合同终止条件13. 合同的份数13.1 合同份数14. 合同的签署日期14.1 签署日期第一部分：合同如下：第一条贷款金额与用途1.2 贷款用途：借款人应确保贷款用于【说明贷款具体用途，如购买种子、农药、农资、设备等农业生产所需，或用于家庭消费、子女教育、房屋修缮等合法用途】。

第二条借款人信息2.1 借款人姓名：【】。

2.2 借款人身份证号码：【】。

2.3 借款人联系方式：【】。

2.4 借款人住址：【】。

第三条贷款期限3.1 贷款期限：【年/月】，自贷款发放之日起计算。

3.2 还款方式：借款人应按【等额本息/等额本金/按期还本付息】的方式进行还款。

第四条贷款利率4.1 贷款年利率：【%】。

4.2 利息计算方式：【说明利息计算方式，如按日计息、按月计息等】。

第五条担保方式5.1 担保人：【姓名】。

5.2 担保物：【说明担保物的种类、数量、价值等】。

第六条还款责任6.1 借款人还款责任：借款人应按约定的还款方式和时间，按时还款，如有逾期，应支付逾期利息，逾期利息的计算方式为【说明逾期利息计算方式】。

省农村信用社企业联保贷款管理办法第一章总则第一条为加强企业联保贷款业务的管理，规范业务操作，防范经营风险，根据国家有关法律法规和《省农村信用社公司类贷款管理办法》等相关规定，制定本办法。

第二条联保贷款包括一般联保贷款和特殊联保贷款。

（一）一般联保贷款是指由多个企业组成联保体并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时由联保体成员共同承担连带责任的贷款。

（二）特殊联保贷款是指借助商会、企业协会、工业园区等平台组织推荐，由平台组织的会员企业共同出资设立风险基金、设定还款责任和损失风险补偿机制，由贷款人对联保的企业发放的贷款。

第三条开展企业联保贷款业务应按照“综合授信、责任连带”的原则。

第二章贷款条件第四条企业联保贷款的借款人及联保人除应符合《省农村信用社公司类贷款管理办法》第十二条借款人基本条件和第十三条保证人应具备的条件外，还应满足以下要求：（一）一般联保贷款的联保体成员为3－5户，在联保体成员的选择上，原则上应选择同质、同类的客户或企业规模、盈利水平及资金需求相近的客户；特殊联保贷款的联保体成员无户数限制，但必须为商会、协会、工业园区的会员企业；（二）单一借款人只能加入一个联保体，且不得在同一行社的两个（含）以上分支机构发生信贷业务；（三）在贷款人处开立结算账户且以该账户为主要资金结算账户；（四）借款人和联保企业的资产负债率在整个还款期内均应持续低于60%；经营状况良好，联保体各成员无不良信用记录；（五）所有联保体成员都应符合或超过贷款人设定的能够申请联保贷款的最低信用等级标准，即按照《省农村信用社公司类客户信用等级评定及额度授信管理办法》规定，评级结果在AA 级（含）以上；（六）联保体成员不能是关联企业。

“关联企业”是指有下列关系之一的企业：1、股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企业法人或被其他企业法人控制；2、同被第三方企业法人所控制；3、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制；4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润。