金融学 第六章 商业银行
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第六章商业银行第一节商业银行的产生和发展商业银行的产生商业银行是产生最早的金融机构。
由货币兑换业(鉴定、兑换)-货币经营业(保管、汇兑)-近代银行(以吸存放贷为主)商业银行的发展高利贷-现代银行近代银行起源于中世纪的欧洲-意大利:1580年出现近代银行威尼斯银行。
英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。
16世纪西欧进入资本主义时期,这些银行不适应资本主义的发展。
其建立途径有两条:法律规定和资本家组建股份制银行(1694年成立的英格兰银行,资本120万英镑,利率4.5-6%)中国商业银行的产生和发展南北朝的寺院经营质押业务放高利贷,唐代的柜坊,明末清初的票号、钱庄相当普遍,基本是高利贷。
公元11世纪“银行”一词问世。
鸦片战争后,1845年,英国的丽如银行(外国银行),1897年通商银行,1904年户部银行(1912年改为中国银行),1907年交通银行-均为官商合办性质,同时民族资本的发展,私人银行发展。
国民党统治时期:四行二局一库新中国的银行体系:“大一统”的银行体系(1953-1978)-多元化的银行体系(1978-1992)-建立社会主义市场经济体制的金融机构体系(1993-至今)第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的组织模式单一银行制总分行制控股公司制连锁银行制商业银行的类型全能型(德国、瑞士为代表)和职能分工型(美国、英国、日本为代表)混业经营和分业经营分业经营和混业经营的发展过程P207职能分工型商业银行(分业经营)美日英为代表法律限定金融机构必须分门别类、各有专司,商业银行主要经营短期工商信贷业务(发展过程:30年代前,33年《格拉斯-斯蒂格尔法》,防火墙作用)全能型商业银行(混业经营)德国、奥地利、瑞士为代表经营一切银行和金融业务,分工不明显发展趋势:由职能分工型向全能型转变:70年代后,金融自由化和金融创新英国:1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。
《金融学》目录第一章金融概述11 金融的定义与范畴12 金融在现代经济中的作用13 金融体系的构成要素第二章货币与货币制度21 货币的起源与发展22 货币的职能23 货币的形态演变24 货币制度的类型与构成要素25 国际货币体系第三章信用与利息31 信用的含义与形式32 信用工具33 利息与利率的概念34 利率的决定因素与作用35 利率的计算方法第四章金融市场41 金融市场的分类与功能42 货币市场43 资本市场44 金融衍生工具市场45 金融市场的监管第五章金融机构51 金融机构体系的构成52 商业银行53 中央银行54 政策性银行55 非银行金融机构第六章商业银行的业务61 负债业务62 资产业务63 中间业务64 商业银行的风险管理第七章中央银行与货币政策71 中央银行的职能与地位72 货币政策的目标与工具73 货币政策的传导机制74 货币政策的效果评估第八章国际金融81 外汇与汇率82 汇率的决定与影响因素83 国际收支84 国际储备85 国际金融市场与国际资本流动第九章金融风险管理91 金融风险的类型与特征92 金融风险的识别与评估93 金融风险的防范与控制94 金融监管与金融稳定第十章金融创新与金融发展101 金融创新的含义与动力102 金融创新的主要内容与影响103 金融发展的理论与实践104 金融发展与经济增长的关系第十一章金融与科技111 科技对金融的影响112 金融科技的应用领域113 金融科技带来的挑战与机遇第十二章行为金融学121 行为金融学的基本概念122 投资者的心理与行为偏差123 行为金融学在投资决策中的应用第十三章金融伦理与社会责任131 金融伦理的内涵与原则132 金融机构的社会责任133 金融伦理与社会责任的实践案例。
金融学(第二版)试题和答案第6章商业银行业务与管理【编辑录入:system】(一)单选题1.当前,西方发达国家商业银行最主要的组织形式是(d)。
a、 1694年(a)的建立标志着现代西方商业银行体系的建立。
a、英国银行B.汉堡银行C.威尼斯银行D.阿姆斯特丹银行3。
商业银行的资产业务指(d)。
a.资金来源业务b.存款业务c.中间业务d.资金运用业务4.以下业务中属于商业银行的表外业务是(c)。
a、结算业务B.信托业务C.承诺业务D.代理业务5.目前,在商业银行的全部资金来源中占最大比例的是(b)。
a.负债b.存款c.自有资本d.借款6.从目前经营制度和业务范围看,(d)是实行分业银行制度的典型。
a.英国b.德国c.美国d.中国7.商业银行在无损状态下快速变现其资产的能力指(c)。
a.负债的流动性b.经营的安全性c.资产的流动性d.经营的盈利性8.资产管理理论是以商业银行资产的(c)为重点的经营管理理论。
a.盈利性与流动性b.流动性c、流动性和安全D.安全性和盈利能力9.对称原则是指商业银行在资产与负债的规模、结构和期限的搭配应相互协调平衡,要相互对称。
这是一种建立在合理经济增长基础上的(b)。
a、静态平衡B.动态平衡C.统一平衡D.绝对平衡10.反映商业银行某一时点上资产负债和其他业务(股东权益)的存量的财务报表是(c)。
a.现金流量表b.损益表c.资产负债表d.财务状况变动表11.从传统商业银行到现代商业银行之间不变之点在于(d)。
a、资金来源保持不变B.资金使用保持不变C.客户保持不变D.利润追求保持不变12。
商业银行的资本由(b)项组成。
a.实有资本和虚拟资本b.核心资本和附属资本c.金融资本和产业资本d.固定资本和流动资本13.信用风险就是由(c)引起的风险。
a、商业银行贷款条件的变化B.国家政策的变化C.债务人违约D.货币贬值14。
古代的货币兑换行业是(b)。
a、银行业b、商业c、金融业d、证券业15.商业银行的资产负债比例管理就是(b)管理。
一.单选题1.下列( D) 不属于商业银行的现金资产A. 库存现金B. 存款准备金C. 存放同业款项D. 应付款项2.构成商业银行最主要的资金来源是( B)。
A. 自有资本B. 存款负债C. 向央行借款D. 发行金融债券3.包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支,即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是(C )A. 利息成本B. 营业成本C. 资金成本D. 相关成本4.《巴塞尔协议Ⅰ》中要求银行的核心资本至少要占总资本的( B)A. 40%B. 50%C. 70%D. 80%5.近代意义上的第一家商业银行是(A )A. 威尼斯银行B. 阿姆斯特丹银行C. 纽伦堡银行D. 英格兰银行6.1694年,英国商人们建立( A),标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A. 英格兰银行B. 丽如银行C. 汇丰银行D. 渣打银行7.借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失,这种贷款属于( C)A. 关注贷款B. 次级贷款C. 可疑贷款D. 损失贷款8.商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(C ),且其可以有狭义和广义之分。
A. 资产业务B. 负债业务C. 表外业务D. 中间业务9.在商业银行经营管理理论演变的过程中,把管理的重点主要放在资产流动性上的是(A )理论。
A. 资产管理B. 负债管理C. 资产负债管理D. 全方位管理10.我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的(D )A. 30%B. 50%C. 20%D. 10%二.多选题11.一般而言,商业银行的资金来源包括(ABCD )。
A. 自有资金B. 各项存款C. 向央行借款D. 其他借款E. 货币发行12.金融机构的资金主要源于以各种形式吸收的外部资金,在经营过程中面临较高的风险。
因而,金融机构在经营中必须遵循( BCD)原则。
A. 保值性B. 安全性C. 流动性D. 营利性E. 时效性13.商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的,资产管理是商业银行的传统管理办法。