新经济环境下的理财.ppt

Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业90经济新常态下个人理财资产优化配置研究廖春萍广东工程职业技术学院　广东广州　510000在改革开放进程不断加深的过程中，我国居民人均财富实现了50多倍的增长。

随着国民财富的快速增加和积累，居民不再只关注银行定存这种保守的存款方式，而是有了比较长远的理财、投资的观念和眼光，在经济新常态下，个人理财资产优化配置成了人们财富管理重要的内容之一。

随着个人财富的保值增值的多元化需求的增长，居民在缺乏全面的理财知识、不具有科学的理财信息资源的前提下，对于如何做好个人理财资产优化配置，感觉无从下手。

虽然部分国民倾向于选择余额宝或银行理财等业务，虽然短时间能够获取一些收益，实现财产保值，但从长远来看并未跟上CPI指数的增长，导致国民个人财富本质上的贬值。

一、个人理财资产优化配置相关概念(一)居民金融资产居民金融资产主要包括居民拥有的金融债权和权益性凭证形式存在的资产两大部分，从货币层面说主要指人民币和外币两个部分。

居民金融资产是我国金融资产的重要组成部分，在国民经济中扮演着重要的角色。

居民金融资产分为广义和狭义两个概念，本文所研究主要是广义的金融资产，是指居民手持现金和居民储蓄以及除以上两者的狭义居民金融资产外的内容比如债券、股票、保险等。

(二)个人理财资产优化配置个人理财主要是指个人对于自己持有财富、资产进行管理和配置的过程，具体说来，个人理财是指个人及家庭在阶段性的生活理想和理财目标的驱使下，结合个人和家庭的收支情况、风险承受能力、预期投资目标、个人偏好、财务状况等，对生活各个不同阶段进行的完善的财务安排，从而为个人和家庭未来的生活提供财务上的保障。

个人理财和资产优化配置会设置合理的个人理财目标，该目标是在充分掌握个人财务收支情况及财务需求的前提下，在许多的财务目标中进行选择和整合的最终结果。

进行科学的个人理财和资产优化配置能够帮助居民提升财务信心，确保资产的保值和增值，提高居民在未来的财务风险承受能力。

当前国际经济环境下的中国理财业务创新思考严佳颖建设银行上海浦东分行东昌路支行【摘要】自从全球金融危机以来，我国商业银行的理财产品和服务受到了前所未有的冲击。

以往粗放式的理财业务已经不能适应低经济增长高通货膨胀的金融环境。

本文列举了在当前国际经济环境下我国商业银行理财业务存在的诸多问题，并提出了应对的创新方法。

【关键词】商业银行理财业务创新一、引言商业银行的理财业务是银行按照消费者的承受能力和资产分配状况，为消费者打造阶段性投资目标的一种业务。

近年来，我国商业银行理财业务发展迅猛，这是商业银行由传统的储蓄业务向投资与优化资产配置转型的重要标志。

商业银行的各种理财产品依靠高科技服务手段，帮助客户实现资产的保值和增殖，是一项有发展前景的中间业务。

它不仅帮助客户实现个人资产收益的最大化，也为商业银行自身带来了可观的收益。

自从２００８年全球金融危机以来，投资者已经对证券市场失去信心，伴随着随之而来的通货膨胀，传统的储蓄手段已经失去了资本保值增值的意义。

金融危机对我国商业银行的理财业务有着不小的影响，使其出现了诸多的问题。

二、当前国际经济形势及对我国银行理财产品的影响自从２０１１年以来，世界经济复苏进程明显放缓，受美国、日本、欧洲三大经济体增速放缓的影响，发展中国家的经济形势不容乐观，整个世界经济形势呈现南高北低的特点。

具体从发达国家来看，美国房地产业持续低迷，失业率居高不下，公共债务累积效应严重，致使其经济增速明显放缓。

日本由于３．１１地震的影响，人民信心遭受严重打击。

经济已陷入负增长。

欧债危机方兴未艾，其前景难于预测，成为制约全球经济复苏的最大障碍。

中国、印度等发展中国家虽然与发达国家相比经济仍处于高位运行，但由于面临着通货膨胀、外贸流出等风险，增速已经放缓。

纵观全球，伴随着发达经济体长期评级被下调、发展中国家经济增速指标放缓等不利因素，全球经济极有可能实现二次探底，今后一段时间内，整个世界的经济形势依旧不容乐观。

新经济环境下企业财务管理的特点与创新新经济时代的到来使得许多传统企业的发展得到冲击，由于不懂得如何创新，传统企业没有抓住新环境下变幻莫测的新形势，所以就会落后。

在现如今的企业管理当中，财务管理是企业获得最直接效益的有效环节，如果财务管理一成不变不懂得改变老套路，就会影响企业的管理和发展。

一、新经济时代的特征及财务管理特点（一）新经济时代的特征1.网络化。

现在科技的迅猛发展使得计算机和互联网进入到生活当中。

各企业也会有一些方便消费者购物的手段，比如“电话购物”“、网上购物”等。

目前一些发达国家，消费者如果想买东西，可以打开连接商店的终端机，各种企业的商品信息就会在电脑屏幕上显示出来，消费者可以通过打电话的方式，订购所显示出来的商品，然后按一下自己银行存款户头号码，就会把货款自动传给有关商店或企业，于是购物的商品就会很快传到消费者家门口。

新经济时代使财务结构发生变化，一些古老的财务机构会逐渐被新型的财务机构所取代。

2.信息化。

互联网时代的到来标志着信息化时代的产生，电脑，报纸，杂志等信息的传播大大增加。

有的家庭在家办公，并且每年以百分之十的速度在增长。

（二）财务管理特点1.接触面广泛。

财务管理的活动包括企业生产、供应、销售等各个环节，企业内部的各个部门都会与资金发生联系。

每一个部门都会合理地运用资金，一般情况下不会浪费资金，都会自觉地提高资金使用率，财会部门也会给予每个部门一定的指导，这样也能够受到财务部门的监督和约束。

同时，财务管理部门自身为企业生产管理、营销管理、质量管理、人力物资管理等活动提供完整、连续、准确的资料。

另外，现代企业的管理也通常会涉及到企业外部的一些关系。

2.灵活性高。

企业要发展，就要扩大收入。

收入又包括很多，人员要增加、利润要增加、物要增加，这些都将以资金流动的方式在企业的财务上得到详细的反映，并对财务指标的完成产生重大影响。

新经济形态下投资理财五要五不要投融贷理财师认为，新的经济形势已经确立，在经济复苏阶段我们的投资理财也必须要调整新的策略。

遵循五要五不要原则，可以加快财富积累：“五要”一要仔细寻找值得投资的企业现在是寻找价值的好时机，尤其是政策扶持了不少行业的企业，我们应当好好利用这次洗牌机会重新发现企业价值。

二要做好“保本”工作不论何时都不能忘记保障本金安全。

所以必须有30%以上的资金投资固定收益类理财产品，可以是国债逆回购，也可以是可靠金融机构的理财产品，比如投融贷理财平台上的产品年化收益率8%-18%。

三要放眼全世界，进行资产配置全球化改进新经济下投资标的也比以往有了更多选择，而且全球化的经济形势使得风险进一步分散，在这种形势下，资源配置全球化这个概念应当进一步融入到投资理财中。

四要学会寻找新的投资方式，选择研究多样化的的理财产品如果你还在传统的股票里打转，那就out了，新形势带来的是理财产品品种的多样性。

互联网金融、线上线下P2P层出不穷，另外还有信托等等。

五要学会跟上政策的步伐，实时更新最新的财经资讯如今年初银监会宣布组织架构重大改革，并获中央有关部门批准通过。

据了解，这是银监会自2003年4月成立以来首次大规模调整监管架构。

另外，十三五规划建议提到“规范发展互联网金融”“五不要”一不要涉足自己不熟悉的领域不要因为哪个产品据说收益率很高就去涉足，对一个行业的熟悉可以大大降低投资该领域的风险。

二不要一股脑儿拒绝“专业人士”的意见不否认确实有人打着“专业人士”的名号作推销。

但是为了怕苍蝇进来就把窗户关严实，新鲜空气也一样进不来。

而且讲座是拓展知识，了解大势的最简单方式，只要拥有独立的判断力，哪怕是真的“推销”也不用怕被洗脑。

三不要盲目跟风听风就是雨的投资方式其实非常危险。

很多金融诈骗都是利用了投资者的“从众”心理，造势、敛财、跑路。

四不要拒绝“财富体检”自己的财务状况如何一定要定期知道，至少要知道自己哪些投资是盈利的，哪些是亏钱的，并且也必须知道自己的资产配置是否合理，是否同时进可攻退可守。