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民生加银增强收益债券型证券投资基金2019年第3季度报告2019年9月30日基金管理人：民生加银基金管理有限公司基金托管人：中国建设银行股份有限公司报告送出日期：2019年10月22日§1 重要提示基金管理人的董事会及董事保证本报告所载资料不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
基金托管人中国建设银行股份有限公司根据本基金合同规定，于2019年10月21日复核了本报告中的财务指标、净值表现和投资组合报告等内容，保证复核内容不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利。
基金的过往业绩并不代表其未来表现。
投资有风险，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本基金的招募说明书。
本报告中财务资料未经审计。
本报告期自2019年7月1日起至2019年9月30日止。
§2基金产品概况基金简称民生加银增强收益债券基金主代码690002交易代码690002基金运作方式契约型开放式基金合同生效日2009年7月21日报告期末基金份额总额1,236,673,522.09份投资目标本基金在控制基金资产风险、保持资产流动性的基础上，通过积极主动的投资管理，追求基金资产的长期稳定增值，争取实现超过业绩比较基准的投资业绩。
投资策略本基金奉行“自上而下”和“自下而上”相结合的主动式投资管理理念，采用价值分析方法，在分析和判断财政、货币、利率、通货膨胀等宏观经济运行指标的基础上，自上而下确定和动态调整大类资产比例和债券的组合目标久期、期限结构配置及类属配置；同时，采用“自下而上”的投资理念，在研究分析信用风险、流动性风险、供求关系、收益率水平、税收水平等因素基础上，自下而上的精选个券，把握固定收益类金融工具投资机会；同时，根据股票一级市场资金供求关系、股票二级市场交易状况、基金的流动性等情况，本基金将积极参与新股发行申购、增发新股申购等权益类资产投资，适当参与股票二级市场投资，以增强基金资产的获利能力。
民生银行上半年净利316.23 亿聚集民营、科技、综合经营三大战略成效初显作者：暂无来源：《金融理财》 2019年第9期本刊记者王金瑞|文民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位。
8月30日，中国民生银行股份有限公司（下称：民生银行）发布了2019年中期业绩。
从报告可以看出，该行上半年净利润、营业收入保持较好增长，息差水平也有所提升，资产质量进一步改善。
具体来看，报告期内，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元，同比增长6.77%；实现营业收入882.56亿元，同比增长17.02%；净息差达到2.00%，同比提高0.23个百分点；不良贷款率保持下降趋势，比上年末下降0.01个百分点，为1.75%；拨备覆盖率142.27%，比上年末提高8.22个百分点。
值得关注的是，今年上半年以来，民生银行认真落实党中央方针政策，积极响应监管部门要求，有效支持实体经济发展，紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”战略定位，坚持“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”经营策略，扎实推进改革攻坚，主要业绩指标实现近年来少有的快速增长，全行发展进入更高质量、更趋均衡、更大空间、更强韧性的新阶段。
净利润316.23亿营业收入保持两位数增长作为12家全国性股份制银行之一——民生银行的经营情况备受关注，整体来看，该行上半年各项指标稳中有进。
从资产规模来看，截至6月末，集团总资产63,406.58亿元，比上年末增长5.77%；其中，各项贷款总额31,839.61亿元，比上年末增长4.16%。
总负债58,519.86亿元，比上年末增长5.18%；其中，各项存款总额34,275.15亿元，比上年末增长8.22%。
资产、负债结构持续优化，负债成本趋于下降。
从盈利情况来看，民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润316.23亿元，同比增长6.77%；实现营业收入882.56亿元，同比增长17.02%；基本每股收益0.72元，同比增加0.04元。
民生银行季度工作总结_银行季度工作总结范文2019年第三季度对于民生银行来说是一个充满机遇和挑战的季度。
通过全行的共同努力，取得了一系列较好的成绩。
具体总结如下：一、各项业务发展情况（一）资产质量得到提升，不良贷款率降低在第三季度，民生银行认真贯彻落实监管政策，采取有效措施控制风险。
全行资产质量保持稳定，不良贷款率较上个季度下降0.04个百分点。
（二）存款增长稳定在第三季度，民生银行整体存款保持增长，其中个人存款和对公存款均呈现稳定增长态势。
通过运用科技手段，加大营销力度，提高服务质量等一系列措施，打造安全、智能、高效的金融服务体系，使客户满意度不断提高。
在第三季度，民生银行加强风险管控，贷款业务稳健可控。
对于符合行业政策、风险和流动性要求的借款人，民生银行主动出击，多渠道投放贷款。
同时，积极推广优惠利率，引导客户提高资金利用效率。
我们坚信，贷款业务将继续保持平稳增长。
（四）线上业务快速发展在第三季度，民生银行努力推进数字化转型。
通过拓展移动端业务、优化网上银行、提升电子化系统等创新举措，使商业银行的金融服务不再局限于柜面，而变得更加全方位、智能化。
移动端业务取得了一定进展，有效提高了银行客户粘性，有力促进了民生银行的业务向前发展。
二、业务创新成果（一）推广“一贷一赋”的金融产品为了给予小微企业更多金融支持，民生银行在第三季度推出了“一贷一赋”的金融产品。
这种产品能为客户提供“贷款+赋值”业务，拓宽企业融资渠道，加强资金的流转，在促进地方经济发展的同时更好地满足了客户需求。
目前这一产品在市场上取得了良好的反响。
（二）创新“大众创业”服务模式在第三季度，民生银行积极响应全国“大众创业、万众创新”政策，创新“大众创业”服务模式。
我们为创业企业提供综合服务，如协助企业联络融资机构、“互联网+融资”等，并建立优质服务队伍，提供一条龙的融资服务。
有效地推进小微企业发展壮大，促进地方经济的快速发展。
（三）推进“普惠金融”模式的创新在第三季度，民生银行持续推进“普惠金融”模式的创新，着力解决融资难、融资贵等问题。
银行3季度经营分析报告摘要：本报告对银行第三季度的经营情况进行了详细分析。
通过对各项业务数据的统计与分析，本报告对银行的资产负债表、利润表和现金流量表进行了综合评估。
同时，报告还结合市场环境和竞争对手的情况，对银行未来发展提出了建议。
一、引言银行作为金融行业的重要组成部分，对国民经济起着重要支撑作用。
本报告旨在通过对银行第三季度的经营情况进行详细分析，为银行管理层和投资者提供参考，帮助他们更好地了解银行的经营状况和未来发展趋势。
二、资产负债表分析资产负债表是评估银行财务状况的重要指标之一。
从资产负债表的数据来看，银行的总资产在第三季度增长了5%，主要是由于贷款和储备资产的增加。
资产负债表上，贷款是银行的主要资产之一，贷款余额增加说明银行贷款业务的扩张。
然而，贷款增长率较季度前有所放缓，这可能与市场竞争加剧和信贷风险控制加强有关。
而在负债方面，存款是银行负债的主要来源，第三季度存款总额比上季度增长了3%。
存款增长表明银行吸收了更多的存款，提高了负债的稳定性。
同时，短期借款也有所增加，这可能是为了满足资金需求和提高流动性而进行的。
三、利润表分析利润表是评估银行盈利能力的重要指标之一。
从利润表的数据来看，银行第三季度的净利润同比增长了10%，这主要是由于利息净收入的增加。
利息净收入是银行的主要收入来源之一，与贷款和存款息息相关。
增加利息净收入表明银行贷款和储备资产的利息水平有所提高。
同时，手续费和佣金净收入也有所增长，这可能是由于银行增加了代理金融业务和理财产品销售。
但是，非利息净收入在第三季度较去年同期有所下降，这可能是由于市场竞争加剧和利率水平下降的影响。
四、现金流量表分析现金流量表是评估银行现金流动状况的重要指标之一。
从现金流量表的数据来看，银行第三季度的经营活动现金流量净额同比增长了8%。
这表明银行在第三季度的经营活动中获得更多的现金流入。
与此同时，投资活动现金流量净额和筹资活动现金流量净额也都有所增加，这可能是由于银行进行了一些投资和融资活动。
民生银行2019年财务分析综合报告一、实现利润分析2019年实现利润为6,473,800万元，与2018年的5,878,500万元相比有较大增长，增长10.13%。
实现利润主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。
在市场份额迅速扩大的同时，营业利润也有所增长，企业扩大市场销售的战略是成功的，经营业务开展良好。
二、成本费用分析2019年管理费用为4,824,400万元，与2018年的4,713,700万元相比有所增长，增长2.35%。
2019年管理费用占营业收入的比例为26.74%，与2018年的30.07%相比有较大幅度的降低，降低3.33个百分点。
管理费用支出得到了有效控制，营业利润明显上升，管理费用支出的效率显著提高。
三、资产结构分析四、偿债能力分析从支付能力来看，民生银行2019年是有现金支付能力的。
本企业无付息负债，不存在负债经营风险。
五、盈利能力分析民生银行2019年的营业利润率为35.99%，总资产报酬率为1.02%，净资产收益率为11.42%，成本费用利润率为129.43%。
企业实际投入到企业自身经营业务的资产为615,350,000万元，经营资产的收益率为1.06%，而对外投资的收益率为695800.00%。
对外投资业务的盈利能力提高。
六、营运能力分析民生银行2019年总资产周转次数为0.03次，比2018年周转速度加快，周转天数从13659.87天缩短到12645.68天。
企业在资产规模增长的同时，营业收入有较大幅度增长，表明企业经营业务有较大幅度的扩张，总资产周转速度有较大幅度的提高。
民生银行2019年固定资产周转天数为96.68天，2018年为106.78天，2019年比2018年缩短10.11天。
民生银行2019年应收账款周转天数为0.00天，2018年为0.00天，二者相比没有变化。
内部资料，妥善保管第1页共2页。
民生银行2020年三季度经营成果报告
一、实现利润分析
1、利润总额
2020年三季度利润总额为970,700万元，与2019年三季度的
1,673,900万元相比有较大幅度下降，下降42.01%。
利润总额主要来自于内部经营业务，企业盈利基础比较可靠。
2、营业利润
2020年三季度营业利润为990,800万元，与2019年三季度的
1,678,500万元相比有较大幅度下降，下降40.97%。
以下项目的变动使营业利润增加：公允价值变动收益增加263,100万元，共计增加263,100万元；以下项目的变动使营业利润减少：投资收益减少576,400万元，营业税金及附加增加9,900万元，管理费用增加30,600万元，共计减少616,900万元。
各项科目变化引起营业利润减少687,700万元。
3、投资收益
2020年三季度投资收益为223,000万元，与2019年三季度的799,400万元相比有较大幅度下降，下降72.10%。
4、营业外利润
2020年三季度营业外利润为负20,100万元，与2019年三季度负4,600万元相比亏损成倍增加，增加3.37倍。
5、经营业务的盈利能力。
民生控股股份有限公司2019年第三季度报告全文民生控股股份有限公司2019年第三季度报告2019年10月第一节重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
所有董事均已出席了审议本次季报的董事会会议。
公司负责人余政、主管会计工作负责人陈良栋及会计机构负责人(会计主管人员)陈春蕾声明：保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
第二节公司基本情况一、主要会计数据和财务指标公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据□ 是√否非经常性损益项目和金额√ 适用□ 不适用单位：人民币元对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因□ 适用√ 不适用公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表1、普通股股东和表决权恢复的优先股股东总数及前10名股东持股情况表单位：股公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内是否进行约定购回交易□ 是√ 否公司前10名普通股股东、前10名无限售条件普通股股东在报告期内未进行约定购回交易。
2、优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表□ 适用√ 不适用第三节重要事项一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因√ 适用□ 不适用1、资产负债表项目2、利润表项目3、现金流量表项目二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明□ 适用√ 不适用股份回购的实施进展情况□ 适用√ 不适用采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况□ 适用√ 不适用三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项□ 适用√ 不适用公司报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。
2019年银行行业前三季度运营数据分析报告目录索引一、营收和PPOP增长延续放缓，盈利增速继续回升 (5)二、贷款投放力度较大，生息资产增速拐头向下，利息收入增长小幅放缓 (6)三、利息支出增速延续分化局面，趋势上看预计在明年转向收敛 (7)四、行业息差小幅改善，子板块走势趋同 (9)五、存量不良贷款压力边际缓解，信用成本较19H1下行，但中小行存量风险仍待出清 12六、内生能力减弱叠加外源补充较难，部分股份行和城商行面临资本约束 (17)七、预计年内利润增速趋缓，拐点或在明年显现 (19)八、投资建议与风险提示 (19)图表索引图 1：28家A股上市银行营收、PPOP和归母净利润同比增速 (5)图 2：28家A股上市银行各类业务收入同比增速 (5)图 3：前三季度减值损失同比增速均较上半年下行 (6)图 4：前三季度归母净利润同比增速均继续平稳上行 (6)图 5：28家A股上市银行贷款总额同比增速小幅回落，占生息资产比重继续提高7图 6：除股份行外，其他子板块生息资产增速均回落 (7)图 7：四个子板块贷款占生息资产比重均继续提高 (7)图 8：除股份行外，其他子板块利息收入增速均回落 (7)图 9：股份行和城商行同业负债（含NCD）占比在25%~30%之间 (8)图 10：各个子板块利息支出同比增速 (8)图 11：5月底以来城农商行与国有大行、股份行之间的同业存单发行利差扩大（单位：%） (9)图 12：28家A股上市银行存款同比增速下降，占计息负债比重基本稳定 (9)图 13：各个子板块存款同比增速均下降 (9)图 14：各个子板块净息差测算值 (11)图 15：各个子板块生息资产收益率测算值 (11)图 16：各个子板块计息负债成本率测算值 (12)图 17：三季度末，行业不良贷款率为1.46%，连续三个季度下行 (13)图 18：据我们测算，28家A股上市银行前三季度核销转出率达55%，较去年同期高3pct (14)图 19：据我们测算，28家A股上市银行前三季度不良净生成率为0.92%，比去年同期低5bps，比上半年低25bps (14)图 20：据我们测算，28家A股上市银行前三季度信用成本为1.27%，比去年同期高10bps，比上半年低3bps (16)图 21：据我们计算，28家A股上市银行三季度末拨备覆盖率为197%，与去年同期持平，比上半年末高6pct (16)图 22：三季度末A股上市银行拨备覆盖率（降序排列） (17)图 23：各个子板块前三季度年化ROE均较去年同期下降，资本内生能力减弱 . 18图 24：2019年28家A股上市银行资本补充情况（截至2019年10月31日）18图 25：风险加权资产同比增速 (18)图 26：各个子板块核心一级资本充足率 (18)图 27：三季度末A股上市银行核心一级资本充足率（降序排列） (19)一、营收和PPOP增长延续放缓，盈利增速继续回升28家A股上市银行19年前三季度营收、拨备前利润总额（PPOP）同比分别增长了11.75%、11.51%，较19H1分别下降了0.86pct、1.09pct；归母净利润同比增长7.11%，较19H1提高0.38pct，增幅有所收窄。
人民网2019年三季度财务分析详细报告一、资产结构分析1.资产构成基本情况人民网2019年三季度资产总额为426,841.63万元，其中流动资产为315,156.75万元，主要分布在交易性金融资产、货币资金、应收账款等环节，分别占企业流动资产合计的59.17%、18.48%和16.38%。
非流动资产为111,684.89万元，主要分布在长期投资和固定资产，分别占企业非流动资产的42.51%、31%。
资产构成表项目名称2019年三季度2018年三季度2017年三季度数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)总资产426,841.63 100.00 370,495.17 100.00 351,194.44 100.00 流动资产315,156.75 73.83 256,890.33 69.34 237,426.49 67.61 长期投资47,475.67 11.12 59,575.53 16.08 58,140.88 16.56 固定资产34,624.39 8.11 12,741.3 3.44 14,659.51 4.17 其他29,584.83 6.93 41,288.01 11.14 40,967.56 11.672.流动资产构成特点企业持有的货币性资产数额较大，约占流动资产的77.68%，表明企业的支付能力和应变能力较强。
但应当关注货币性资产的投向。
流动资产构成表项目名称2019年三季度2018年三季度2017年三季度数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%)流动资产315,156.75 100.00 256,890.33 100.00 237,426.49 100.00 存货2,674.54 0.85 1,694.7 0.66 1,492.77 0.63 应收账款51,632.34 16.38 39,977.49 15.56 42,449.49 17.88 其他应收款0 0.00 0 0.00 3,190.89 1.34 交易性金融资产186,490 59.17 0 0.00 0 0.00 应收票据75.01 0.02 154.45 0.06 0 0.00 货币资金58,235.48 18.48 56,057.03 21.82 30,196.22 12.72 其他16,049.37 5.09 159,006.65 61.90 160,097.11 67.433.资产的增减变化2019年三季度总资产为426,841.63万元，与2018年三季度的370,495.17万元相比有较大增长，增长15.21%。
2019年银行业金融机构资产总额摘要：一、2019 年三季度末金融业机构总资产达到312.46 万亿元二、银行业金融机构总资产为284.67 万亿元，同比增长7.7%三、证券业机构总资产为7.83 万亿元，同比增长13.6%四、保险业机构总资产为19.96 万亿元，同比增长11.7%五、金融业机构总负债为283.94 万亿元，同比增长7.6%六、银行业金融机构总负债为260.79 万亿元，同比增长7.2%七、证券业机构总负债为5.57 万亿元，同比增长16.9%八、保险业机构总负债为17.58 万亿元，同比增长10.7%正文：根据人民银行发布的数据，2019 年三季度末，我国金融业机构总资产达到了312.46 万亿元，同比增长了8.1%。
其中，银行业金融机构的总资产为284.67 万亿元，同比增长了7.7%。
证券业机构总资产为7.83 万亿元，同比增长了13.6%。
保险业机构总资产为19.96 万亿元，同比增长了11.7%。
同时，金融业机构的总负债也呈现出增长的态势。
数据显示，金融业机构总负债为283.94 万亿元，同比增长了7.6%。
其中，银行业金融机构总负债为260.79 万亿元，同比增长了7.2%。
证券业机构总负债为5.57 万亿元，同比增长了16.9%。
保险业机构总负债为17.58 万亿元，同比增长了10.7%。
对比二季度数据来看，三季度末证券业和保险业总资产和总负债的同比增速有所提高，而银行业的总资产和总负债同比增速则小幅下降。
但从总资产和总负债余额来看，银行和保险业方面较二季度末保持增长，而证券业总资产和总负债余额则较二季度末小幅下降。
此外，银行业金融机构在我国金融业中占据主导地位。
它们的主要职责是吸收公众存款，同时提供贷款和其他金融服务。
在我国，银行业金融机构包括商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社等。
公司代码：600016 公司简称：民生银行中国民生银行股份有限公司2019年第三季度报告1 / 22目录一、重要提示 (3)二、公司基本情况 (3)三、重要事项 (9)四、附录 (11)2 / 22一、重要提示1.1公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.2本季度报告于2019年10月30日由本公司第七届董事会第十九次会议审议通过。
会议应到董事15名，现场出席董事7名，电话连线出席董事8名，副董事长张宏伟、刘永好，董事史玉柱、吴迪、宋春风、刘纪鹏、解植春、田溯宁通过电话连线参加会议。
应列席本次会议的监事9名，实际列席9名。
1.3公司董事长洪崎、行长郑万春、主管会计工作负责人白丹及会计机构负责人李文保证季度报告中财务报表的真实、准确、完整。
1.4本公司第三季度报告未经审计。
1.5本季度报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，为本集团合并数据，以人民币列示。
二、公司基本情况2.1主要财务数据（单位：人民币百万元）项目本报告期末2019年9月30日上年度末2018年12月31日本报告期末比上年度末增减（%）资产总额6,273,743 5,994,822 4.65归属于母公司股东权益总额491,441 420,074 16.99归属于母公司普通股股东权益总额441,557 410,182 7.65归属于母公司普通股股东的每股净资产（人民币元）10.09 9.37 7.68（单位：人民币百万元）项目本报告期2019年7-9月本报告期比上年同年初至报告期末年初至报告期末比上年3 / 22期增减（%）2019年1-9月同期增减（%）营业收入44,872 11.52 133,128 15.11 利息净收入25,778 29.23 71,301 32.48 归属于母公司股东的净利润13,906 6.42 45,529 6.66 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润13,928 5.68 45,545 5.98 基本每股收益（人民币元）0.32 10.34 1.04 7.22 稀释每股收益（人民币元）0.32 10.34 1.04 7.22加权平均净资产收益率（%）（年化）12.80 减少0.46个百分点14.19 减少0.76个百分点扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率（%）（年化）12.82 减少0.55个百分点14.19 减少0.86个百分点经营活动产生的现金流量净额不适用不适用-119,656 两期为负每股经营活动产生的现金流量净额（人民币元）不适用不适用-2.73 两期为负非经常性损益项目如下：（单位：人民币百万元）项目年初至报告期末2019年1-9月政府补助100捐赠支出-46非流动资产处置损益净额-8其他非经常性损益净额-36非经常性损益所得税的影响额-19非经常性损益税后影响净额-9其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益-16 影响少数股东净利润的非经常性损益72.2补充财务数据（单位：人民币百万元）项目本报告期末2019年9月30日上年度末2018年12月31日负债总额5,770,667 5,563,821 吸收存款总额3,408,072 3,167,292 其中：公司存款2,710,412 2,578,613 个人存款690,523 575,289 汇出及应解汇款2,816 2,9464 / 22发行存款证4,321 10,444贷款和垫款总额3,311,028 3,056,746其中：公司贷款和垫款1,963,711 1,826,201 个人贷款和垫款1,347,317 1,230,545不良贷款余额55,309 53,866贷款减值准备80,600 72,2082.3资本充足率与杠杆率分析本集团根据《商业银行资本管理办法（试行）》（简称“新办法”）和其他相关监管规定计算资本充足率，资本充足率的计算范围包括本公司以及符合新办法规定的本公司直接或间接投资的金融机构。
截至报告期末，本集团资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均达到新办法达标要求。
本集团资本充足率情况如下：（单位：人民币百万元）项目2019年9月30日本集团本公司核心一级资本净额447,845 425,989一级资本净额498,714 475,865总资本净额639,601 612,845核心一级资本充足率（%）9.30 9.24一级资本充足率（%）10.36 10.32资本充足率（%）13.29 13.29 享受过渡期优惠政策的资本工具：按照新办法相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。
报告期末本公司不合格二级资本工具可计入金额为40亿元。
本报告期末较2019年6月末，一级资本净额增加146.70亿元，调整后的表内外资产余额降低980.58亿元，杠杆率水平提高0.29个百分点。
本集团杠杆率情况如下：（单位：人民币百万元）项目2019年9月30日2019年6月30日2019年3月31日2018年12月31日杠杆率（%） 6.90 6.61 6.12 6.04一级资本净额498,714 484,044 443,936 426,550 调整后的表内外资产余额7,224,493 7,322,551 7,254,441 7,060,8825 / 222.4经营情况讨论与分析报告期内，本公司积极应对外部经营形势和监管政策的调整变化，紧密围绕“民营企业银行、科技金融银行和综合化服务银行”三大战略定位，按照年初制定的“轻资本、优负债、调结构、促协同、保质量”的总体经营策略，深入推进改革转型并取得明显成效，强化风险管控，资产质量总体稳定，经营效益持续提升，各项业务保持稳健发展。
一、经营效益持续提升，股东回报保持稳定报告期内，本集团实现营业收入1,331.28亿元，同比增长174.76亿元，增幅15.11%。
成本收入比23.71%，同比下降2.93个百分点。
本集团实现归属于母公司股东的净利润455.29亿元，同比增长28.44亿元，增幅6.66%。
报告期内，本集团年化平均总资产收益率1.00%，同比上升0.03个百分点；年化加权平均净资产收益率14.19%，同比下降0.76个百分点；基本每股收益1.04元，同比增幅7.22%；截至报告期末，归属于母公司普通股股东的每股净资产10.09元。
二、业务规模平稳增长，经营结构持续优化截至报告期末，本集团资产总额62,737.43亿元，比上年末增长2,789.21亿元，增幅4.65%；发放贷款和垫款总额33,110.28亿元，比上年末增长2,542.82亿元，增幅8.32%，其中零售贷款13,473.17亿元，比上年末增长1,167.72亿元；小微贷款4,451.55亿元，比上年末增长295.91亿元；负债总额57,706.67亿元，比上年末增长2,068.46亿元，增幅3.72%；吸收存款总额34,080.72亿元，比上年末增长2,407.80亿元，增幅7.60%，其中个人存款总额6,905.23亿元，比上年末增长1,152.34亿元，增幅20.03%。
个人存款在吸收存款总额中占比20.26%，比上年末提升2.10个百分点。
三、清收处置力度不断加强，资产质量总体可控报告期内，本集团加快推进一体化、智能化的风险管控平台建设，提升全面风险管理及监控能力，强化风险文化体系建设，完善内控合规管理体系，切实做好重点领域的风险防范工作。
不断加大存量问题及不良资产的清收处置力度，资产质量保持基本稳定，拨备覆盖水平有所回升。
截至报告期末，本集团不良贷款余额553.09亿元，比上年末增长14.43亿元；不良贷款率1.67%，比上年末下降0.09个百分点。
拨备覆盖率145.73%，比上年末上升11.686 / 22个百分点。
拨备覆盖率按照中国银保监会《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》（银监会发【2018】7号）的规定执行。
2.5截止报告期末的股东总数、前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表单位：股股东总数（户）387,351前十名股东持股情况股东名称（全称）期末持股数量比例(%)持有有限售条件股份数量质押或冻结情况股东性质股份状态数量香港中央结算（代理人）有限公司8,283,390,190 18.92% - 未知- 其他安邦人寿保险股份有限公司-保守型投资组合4,508,984,567 10.30% - 无- 境内法人安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投资组合2,843,300,122 6.49% - 无- 境内法人中国泛海控股集团有限公司2,019,182,618 4.61% - 质押2,015,582,617境内非国有法人新希望六和投资有限公司1,828,327,362 4.18% - 无-境内非国有法人上海健特生命科技有限公司1,379,679,587 3.15% - 质押1,379,678,400境内非国有法人华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品1,375,763,341 3.14% - 无-境内非国有法人中国船东互保协会1,324,284,453 3.02% - 无- 境内非国有法人东方集团股份有限公司1,280,117,123 2.92% - 质押1,279,999,488境内非国有法人中国证券金融股份有限公司1,254,418,908 2.87% - 无- 境内法人前十名无限售条件股东持股情况股东名称持有无限售条件流通股的数量股份种类及数量种类数量香港中央结算（代理人）有限公司8,283,390,190境外上市外资股8,283,390,1907 / 22安邦人寿保险股份有限公司-保守型投资组合4,508,984,567人民币普通股4,508,984,567安邦人寿保险股份有限公司-稳健型投资组合2,843,300,122人民币普通股2,843,300,122中国泛海控股集团有限公司2,019,182,618人民币普通股2,019,182,618新希望六和投资有限公司1,828,327,362人民币普通股1,828,327,362上海健特生命科技有限公司1,379,679,587人民币普通股1,379,679,587华夏人寿保险股份有限公司-万能保险产品1,375,763,341人民币普通股1,375,763,341中国船东互保协会1,324,284,453人民币普通股1,324,284,453东方集团股份有限公司1,280,117,123人民币普通股1,280,117,123中国证券金融股份有限公司1,254,418,908人民币普通股1,254,418,908上述股东关联关系或一致行动的说明东方集团股份有限公司与华夏人寿保险股份有限公司签署一致行动协议。
