2020银行从业《法律法规》考点：银行自律与市场约束

初级银行业法律法规与综合能力-第五部分银行监管与自律-第三章银行自律与市场约束-第二节职业操守和行为准则[单选题]1.《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容不包括()。

A.行为守法B.业（江南博哥）务合规C.履职遵纪D.服务为本正确答案：D参考解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容为：（一）行为守法；（二）业务合规；（三）履职遵纪。

[单选题]2.“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的()。

A.依法合规B.诚实守信C.严守秘密D.专业胜任正确答案：D参考解析：专业胜任要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平，通过"学中干"和"干中学"锤炼品格、补充知识、增长能力。

[单选题]3.《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括()。

A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则正确答案：B参考解析：《商业银行合规风险管理指引》规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

[单选题]4.()制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

A.中国人民银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.全国人大正确答案：C参考解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

[单选题]5.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。

《初级法律法规与综合能力》银行自律与市场约束
1[单选题]禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中()基本准则的要求。

A.勤勉尽职
B.专业胜任
C.保护商业秘密与客户隐私
D.公平竞争
参考答案：D
2[判断题]为了获得客户的存贷款业务，向客户提供国内外各种名义旅游的行为，属于商业贿赂。

A.√
B.×
参考答案：对
3[单选题]作为一名信贷人员，（）是不正确的。

A.按照要求对客户信贷资料进行归档
B.审核客户资料，促进交易达成
C.对项目进行实地调查，谨慎地提供授信意见和建议
D.让客户根据银行规定编造审核材料
参考答案：D
参考解析：
从业务要求这一知识点来看，选项ABC都是进行信贷业务所应该完成的工作；
从职业准则知识点来看，符合了解客户和勤勉尽职原则。

而D项属于违规行为，违反了监管规避原则。

4[单选题]（）原则被视为民法中的“帝王原则”。

A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
参考答案：A
5[单选题]下列说法中，错误的是()。

A.商业秘密既指技术信息也包括经营信息
B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息
C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况
D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
参考答案：D。

中级银行从业风险管理考试重点：第十二章银行监管与市场约束知识点12.1 银行监管银行监管的原因：1银行业为各行业广泛提供金融服务;2.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展;3.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的;4.风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是过管理和经营风险获得收益;5.银行先天存在垄断与竞争的悖论。

巴塞尔协议I的贡献在于，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。

巴塞尔协议II的贡献在于，提出了三大支柱(资本要求、监督检查、市场纪律)，形成了一套完整的监管框架，强调激励相容，希望通过市场约束和金融机构自身的风险管理来进行有效监管。

巴塞尔协议III的贡献在于，按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则重新确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。

12.1.1银行监管概述银行监管的目标、原则和标准目标：1.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;2.通过审慎有效的监管，增进市场信心;3.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解;4.努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

原则：依法、公开、公正和效率1.依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定;2.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度(立法、执法、复议相关标准程序公开);3.公正原则指银行业市场的参与者具有平等法律地位(实体公正、程序公正);4.效率原则指银监会在监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，即全面履责实现目标，又降低成本不带来负担。

标准：1.促进金融稳定和金融创新共同发展;2.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;3.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;4.鼓励公平竞争，反对无序竞争;5.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;6.高效、节约地使用一切监管资源。

2021银行专业中级《法律法规》考试大纲（2021版)－银行专业资格考试考试目的ﻭ通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力.考试内容ﻭ第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识（一）掌握宏观经济的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；ﻭ（三）掌握区域分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识ﻭ(一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币策的内容、目标、原理及传导机制;（三）掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及国际化的进程。

三、金融市场ﻭ（一）掌握金融市场的内容、特点和分类;ﻭ（二)掌握金融工具的特点及种类；（三）掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

ﻭ四、银行体系ﻭ（一）掌握银行的起源与；（二)掌握我国银行的分类与职能.ﻭ（三）熟悉**银行作为最后人的条件、最后人的援助对象及操作方式;ﻭ（四）熟悉建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分银行业务一、负债业务ﻭ（一）掌握存款业务的种类、特点及操作规则；ﻭ（二）掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;ﻭ(三)熟悉向央行借款的原因、途径;ﻭ（四）熟悉金融债券内容、发行条件。

二、资务ﻭ（一)掌握业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)熟悉债券的目标、对象、收益指标及计算方法、风险内容；ﻭ(三)掌握表外资务种类、内容及特征;（四）熟悉现金资务、外汇交易业务的构成、内容及特征.三、中间业务ﻭ(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;ﻭ（二）掌握支付结算业务、代收代付业务、业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三)熟悉中间业务趋势。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷3(总分68,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。

A. 不明显属于奢侈、浪费的消费B. 不属于色情、赌博的消费C. 不属于带有商业贿赂性质的消费D. 假借业务之名，行个人消费之实2. 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

A. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D. 是不可以的，除非经过适当批准3. 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。

A. 朋友B. 其他同事C. 公检法部门D. 新闻媒体4. 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援5. 某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。

A. 5B. 7C. 10D. 156. 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。

A. 警告B. 开除C. 撤职D. 起诉7. 以下关于现场检查的说法，错误的是( )。

A. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料8. 出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )A. 所在机构存在严重问题或风险B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D. 机构内部工作人员互相诋毁9. 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。

第二十二章银行自律与市场约束【本章教材结构】第一节银行自律组织【本节主要考点】1.中国银行业协会【本节内容精讲】【考点】中国银行业协会第二节职业操守【本节主要考点】1.职业操守的宗旨和使用范围2.从业准则3.从业人员与客户间的职业操守4.从业人员与同事间的职业操守5.从业人员与机构间的职业操守6.从业人员与同业人员间的职业操守7.从业人员与监管者间的职业操守【本节内容精讲】【考点】职业操守的宗旨和使用范围【考点】从业准则★【考点】从业人员与客户间的职业操守★【考点】从业人员与同事间的职业操守【考点】从业人员与机构间的职业操守★【考点】从业人员与同业人员间的职业操守【考点】从业人员与监管者间的职业操守【本章经典例题】【真题：判断题】根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

（）A．正确B．错误【答案】B【解析】了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况；同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

【例题：单选题】某银行客户经理下列行为中,违法<职业操守>中监管规避的原则是（）。

A.为客户设计外汇结构B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划【答案】B【解析】B项建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税，违反了职业操守中监管规避的原则。

【例题：单选题】某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.因为业务已经谈妥，所以是合理的B.不合理，不应当申报不实费用C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理没有浪费【答案】B【解析】客户经理携带家人将该预算自行消费掉是申报不实费用，所以选择B项。

《初级法律法规与综合能力》银行自律与市场约束31[多选题]银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。

这一原则要求银行从业人员（）。

A.自觉遵守法律法规B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E.自觉维护所在机构的形象和声誉参考答案：A,B,C,D,E参考解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

32[多选题]银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。

A.将办公室配置笔记本下班后带回家使用B.下班后在办公室上网下载游戏软件C.中午就餐时与同事交流客户个人信息D.将所打听到的股票内幕消息告知朋友E.在协助执法人员时对其各种要求均充分满足参考答案：B,C,D,E参考解析：B项违反电子设备使用要求；C项违反信息保密原则；D项违反岗位责任原则；E项对于跟案件有关要求应予以配合。

33[多选题]有关接受监管，做法正确的是（）。

A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规C.银行业从业人员应当配合现场检查D.银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息E.对监管机构坦诚和诚实参考答案：A,B,C,E参考解析：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。

34[判断题]某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。

该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意问行为，不违规。

（）A.√B.×参考答案：错参考解析：此行为违反了内幕交易原则。

35[判断题]银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。

（）A.√B.×参考答案：对。

2020银行专业资格《法律法规》易考点总结三经济环境一、经济环境(一)宏观经济运行1.宏观经济发展目标及其衡量指标宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。

(1)经济增长与国内生产总值经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

GDP，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。

常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

(2)充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动水平，无业而要求就业，并在当地就业服务机构实行求职登记的人数。

(3)物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度。

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。

(4)国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。

这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目和资本项目。

经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是综合性的对外贸易的指标。

银行从业《法律法规》考点：银行自律与市场约束2018银行从业《法律法规》考点：银行自律与市场约束第一节银行自律组织中国银行业协会(CBA)，是我国银行业自律组织，2000年成立，民政部登记的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。

(一)协会运行机制1.最高权力机构：会员大会2.会员大会的执行机构：理事会3.日常办事机构：秘书处（二）协会的职能定位中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

第二节职业操守一、职业操守的宗旨和适用范围(一)宗旨为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好的信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。

(二)适用范围银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

银行业从业人员应当遵守职业操守，在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。

银行业自律组织包括全国性银行业自律组织(中国银行业协会)和地方性银行业自律组织(各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。

二、从业准则基本准则内容诚实信用银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品德正直，恪守诚实信用的原则守法合规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范（《中国银行业自律公约》、《中国银行业反商业贿赂承诺》及本职业操守等）及所在机构的规章制度专业胜任银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力勤勉尽职银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉保护商业秘密与客户隐私银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私公平竞争银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂三、从业人员与客户间的职业操守(一)熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷1(总分66,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是( )。

[2015年10月真题]A. 提示产品涉及的主要风险B. 提示客户贸易合约中的免责条款C. 从有利和不利两个方面向客户介绍产品D. 仅介绍产品或服务的有利之处2. 下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是( )。

[2015年10月真题]A. 按规定审核有权机关来人的证件B. 为图方便，简化协助执行程序C. 未经法定程序透露客户信息给司法人员D. 协助客户转移资产3. 银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。

[2015年10月真题]A. 未经批准帮同事代班B. 不打听与工作无关信息C. 保管好自己的交易密码D. 对反洗钱信息保密4. 下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

[2015年10月真题]A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息5. 银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

[2015年10月真题]A. 若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B. 对客户错误的投诉和建议无需理会C. 应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户D. 应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户6. 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。

此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于( )规定。

[2015年10月真题]A. 监管规避B. 协助执行C. 内部交易D. 风险提示7. 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )。