做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_怎样做好家庭理财

刚走出学校大门的“80后”，不用照顾父母，无妻儿挂心；他们挣得不少，花得更多，超前消费是他们现行的生活理念；拿着丰厚的薪水，却喊着贫穷的口号，这就是80后“新新人类”的生活方式。

只是，在走完潇洒的单身期，身无分文的“新新人类”们该如何建立家庭经济基础呢?首先，“80后”有必要学会节约，养成良好的消费习惯。

每月拿到工资以后，最基本的做法就是管理好自己的零用钱——生活基本开支和购物分开计算。

最简单的方式是制作一个记账本，把每天的花费详细记录下来，到月末的时候，回顾一下购买的物品哪些是必需品，哪些是不必要消费。

同时要注意准备必需的应急金，如将3～6个月的生活费用存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。

其次，“80后”应适当分散投资，实现资金增值。

刚参加工作的“80后”由于工资水平较低，常常产生自己“无财可理”的观点，事实上，理财不在乎钱多钱少，每月节余100元也是可以理财的。

对于“80后”而言，应当懂得开源节流。

根据自身资金状况，确立理财目标，积少成多。

此外，在资产分配上需要遵循一个基本原则——分散投资，通俗地讲就是“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，以规避投资风险，保证收益的实现。

另外，“80后”应当未雨绸缪，及早为自己养老问题做好准备。

对于很多“80后”来说，距离婚姻生活已经越来越近了。

结婚是一个人的重大转折点，如何为家庭理财尤为重要。

婚后的“80后”最好能将夫妻二人的收入统一规划，例如收入40％用于房屋贷款、30％用于日常开销、20％用于小孩教育、10％用于购买保险。

由于大多数“80后”是独生子女，将来的养老问题不容忽视。

适当购买保险，可以为未来加上一条“安全带”。

对于丈夫，应主要考虑终身寿险、重大疾病保险以及意外险的保额；而对妻子，则可偏向于综合性女性保险，包括未来新生儿的保障等。

早做打算将：勾“80后”日后的幸福生活提供可靠的保障。

四汇集财富需节约“黄金本无种，出自勤俭家；行船靠掌舵，理家靠节约。

有些人似乎天生比较擅长赚钱并理财，同样的资金与同样的机会流过他们的手指，就能够让自己拥有的财富立刻增多。

其实，他们并不一定比普通人更聪明、更勤奋，只不过他们深谙创造财富的秘诀，充分利用自己的智慧，勤奋努力、精打细算，在经济浪潮中不断收获可观的效益。

创造财富的能力将穷人与富人截然分开，但拨开纷繁芜杂的表象，我们会发现它其实一点也不神秘。

只要善加学习，每一个人都能把握自己的财富命脉，实现自己的财富梦想。

为了拥有财富，你首先应当花时间仔细去想自己到底需要什么，以及为什么需要。

从而为自己订下清楚的财富目标，并为之不懈地奋斗下去。

财路无处不在，只要善用智慧、知识、文化、网络、资本，都可以为自己创造财富。

为了积累财富，你必须节俭度日，省下大笔开支；必须勤奋努力，打开财富的源头；必须不断提高自己的能力，这样才能在竞争中立于不败之地。

当你已经拥有了一小笔财富的时候，为了实现财富的增值，你应该认准优势行业，建立起自己的资本赢利模式；在你有投资资本的时候，赢利模式和时间价值就会体现作用，它们将不断地为你带来新的财富。

最后，你应当学会如何守住你的财富，学会自我保护，防患于未然，遇事早做准备，好好地管理你的财富，不要让它们悄悄溜走。

总之，在了解了正确的道路后，你要做的就是通过一切努力，排除一切困难，用创造财富的能力去实现自己的人生自由和社会尊荣。

希尔顿的财富目标“世界酒店大王”康拉德·希尔顿开始涉足旅馆业时，手头只有5000美元。

“我该如何创业”?他向母亲请教。

母亲严肃而又坚定地告诫儿子：“你必须找到你自己的世界。

与你父亲一起创业的老友曾经说过：‘要放大船，必须先找到水深的地方。

”’于是，希尔顿来到了当时因发现石油而聚集了无数冒险家的得克萨斯州。

在那里，他听说一家名为“莫布利”的旅馆正准备出售，他在仔细查阅了旅馆账簿的基础上，决定买下这家旅馆。

经过一番讨价还价，卖主最后同意以4万美元出售。

希尔顿立即四处筹措现金，终于在一星期期限截止前几分钟将钱全部送到。

有人说：“现金在手，万事无忧。

”这句话对于投资理财来说，确实有一定的道理。

我们也经常可以听到理财师说至少要以现金的方式保留6个月的生活费用，以备不时之需。

原因无他，如果在分秒必争的危急关头，即便有价值1000万元的房产也无用武之地，只有现金才是应对生活危机的最佳方式。

为此，在整个理财规划的过程中，要首先构筑起一道坚实的“防火墙”，即预留家庭应急准备金，这正是幸福生活必要的一种保障。

家庭准备金的数额，一般以3个月的收入为限。

假如一个家庭的月收入为3000元，家庭的准备金就应该在l万元左右。

准备金的目的是为了应付一些意外情况，如因为暂时失业，在找到新工作前这一段时间内，要保证家庭的基本生活不至于受到太大的影响，预留3个月的收入是比较适当的。

准备金可以分为3份，其中一份存3个月定期，其余两份存活期。

这样，既可以使钱活起来，随时满足家庭应急之需，又能产生一些利息，使效益最大化。

免死牌的故事魏红最近心情非常不好，丈夫张刚升职后，总说工作忙要加班，每天忙到半夜三更才回家，节假日也难见人影。

魏红跟小姐妹讨论后，怀疑张刚在外面“有问题”，她越想越生气，决定回娘家以示惩罚。

收拾东西时魏红忽然发现张刚在箱子底下藏了一个大信封，她急忙打、开，里面有一份保险单。

翻开一看，魏红更生气了，想不到张刚竞瞒着她每年交出这么多保费。

但是看到受益人的名字是自己，魏红的怒火消失了。

一半。

保单里还夹着一封信，魏红拆开来，上面写道：“亲爱的老婆，当你看到这封信时，我可能已经发生了不幸。

在这个世界上，我最爱的人是你，我最放心不下的人也是你。

我希望在我不在的时候，这份保单能替我再照顾你一程……”读完信，魏红已是泪流满面。

深夜，张刚还没有回家，魏红却不再急躁，她用心为张刚煲了一锅鸡汤，然后拨通了他的电话，用十分温柔的口吻说：“老公，原谅我的坏脾气，不要太辛苦了，早点回来哦。

”想到电话那头张刚惊讶的表情，魏红的脸上露出了甜甜的笑容…… 案例点评张刚对妻子的爱是无微不至的，他通过购买保险的方式，为妻子准备了一份“免死牌”，这样，即使他会遭遇不幸，也能保证妻子能够安心无忧地生活。

大多数人之所以跟钱之间有一条不可逾越的鸿沟，是因为他们不知道钱的活动能力。

而以下几条关于理财的法则，也许能够帮助你了解“钱”生“钱”的秘诀。

1．重新认识和控制你的财务。

为此，你需要做好两件事情：第一，严格控制你的负债，在你做任何一项投资之前，应该先还清债务；第二，把投资和储蓄永远放在人生中的重要的位置，这个就要看你是否具备持之以恒的精神了。

毕竟，理财不是一朝一夕能够完成的工作，没有一定的毅力是无法实现心中目标的。

2逐步提高理财收入在总收入中的比重。

对工薪族来说，收入有两个来源：工作收入和理财收入。

在只有工作收入没有理财收入的情况下，积累人生第一个10万，通常是需要相当毅力的；而要积累第二个10万，就有很多捷径了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易了许多。

所以，一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。

随着年龄的增长，以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程，直至退休后只有理财收入而没有工作收入。

及早开始理财，就有机会提早退休享受生活。

3．“钱”生“钱”要在稳健的基础上寻求突破。

为了求“稳”，你可以把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

接下来，对于有一定投资理财概念的人，可以选一些波动度较小、报酬表现较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5％～10％不等。

不过，投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

需要注意的是，在努力增加理财收入的同时，仍然要把工作收入积累下来。

如果能保留定期储蓄的好习惯，同时坚持投资理财，你便能够为自己搭造好一条不断生钱的管道，并从中获得可观的收益。

从苏茜·欧曼关于财务自由的理论阐述中，我们可以总结出以下四点：1．想要让金钱为自己服务就得从心理上驾驭金钱。

这是实现财务自由的一个首要原则。

很多人对金钱怀有恐惧感，认为自己不具备赚钱的能力。

相反，如果学会如何平息这些恐惧，懂得金钱的规律，采取正确的行动方式，就学会了关于富足的必不可少的一课。

富足的人从心理上驾驭了金钱而感觉满足，而更多的人总是为金钱奔波，不知道未来，内心充满紧张和不安。

虽然快乐的程度并不与金钱的多寡成正比，但苏茜觉得要达到财务自由，关键是“学会如何吸引和创造大量的财富，并且要明智地使用金钱，让金钱为自己服务”。

2．保持稳定、安全的财务基础。

现在诸如信用卡欠款、汽车贷款、房屋贷款种种门类繁多的负债已经让大多数人入不敷出，更无法实现财富的增值。

因此，苏茜给人们的建议是：尽量压缩不必要的开支，收入先用来还清贷款，提高自己的信用等级，用更优越的条件申请贷款，逐渐积累自己的财富，而不是把收入都用来还贷。

3．与其盲目投资，不如储蓄金钱。

苏茜一贯倡导这样一个金钱法则：当你不知道把钱投到哪里时，就把它放进银行。

即使你因此错过了投资机会，但至少你还有钱，这比糊里糊涂把钱赔掉要好得多。

在现实生活中，很多人希冀通过投资发财，但却对自己选择的投资领域知之甚少，结果难免一败涂地，在这种情况下，选择银行储蓄不失为一个安全、简便的理财办法。

4．为了避免资产贬值，不妨投资自住房产。

储蓄能够在一定程度上保证你的财务安全，但如果银行的利率不如通货膨胀率高，那么，存在银行的钱就会在无形中发生贬值。

为了防范这种情况，苏茜建议投资自住房产。

无论房价怎么变化，至少应当有一套可以自己支配的房子，房产有很高的使用价值，这是与股票等投资工具最大的不同之处。

这一点对于实现你的财务自由也是非常重要的。

除了房产外，你还可以投资自己熟悉的领域，但对于未知的领域，则必须慎重对待，这样才能保证财务安全。

“80后”理财高手李静今年26岁，7年前考入北京一所大学。

做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财第一篇：做个快乐的守财奴：中国人最该读的100个理财故事_如何在孩子不同的成长阶段教会他们理财教孩子如何理财，如何挣钱，也就是培养孩子的生存能力，为此，父母可以在孩子成长的不同阶段，将理财的本领教授给他们。

在孩子处于学前期阶段，也就是五岁之前，可以传授他们一些简单的理财知识，使他们形成最基本的理财概念。

例如，父母应该教会孩子如何比较不同数额的钱币的价值，如何用少量钱币换取自己想要的一些东西。

在对孩子进行教育时，父母应当充分考虑到他们的接受能力，尽量用生动、有趣的方式使孩子接受新鲜的知识，不要强迫他们学习，否则可能适得其反。

随着孩子的成长，在6～11岁阶段，孩子的学习主动性得以加强，处理有关钱的问题的能力也有所提高。

因此，加强孩子的纪律性及责任感是这一阶段的重要任务，家长可以给孩子一些零花钱，教会孩子如何购物、如何货比三家，如何节约用钱，并可以适当教给孩子一些基本的投资常识。

当孩子进入青少年阶段，也就是12～18岁时，孩子已经基本懂事，可以教他们一些实质性的理财方法，让他们参与家庭财务计划，使他们学会记账、统筹收支、投资理财。

父母还可以适当鼓励孩子参加一些勤工俭学活动，让孩子掌握最基本的赚钱本领，以提高他们的理财综合能力。

森林里无用的黄金从前，有一个富翁，他准备了一大袋的黄金放在床头，这样他每天睡觉时都能看到黄金，摸到黄金。

但是有一天，他开始担心这袋黄金随时会被小偷偷走，于是就跑到森林里，在一块石头底下挖了一个大洞，把这袋黄金埋在洞里面。

隔三差五地，这个富翁就会到森林里埋黄金的地方，看一看、摸一摸他心爱的这袋黄金。

有一天，一位小偷尾随这位富翁，发现了这块大石头底下的黄金，第二天就把这袋黄金给偷走了。

富翁发觉自己埋藏已久的黄金被人偷走之后，非常伤心，正巧森林里有一位长者经过此地，他问了富翁伤心欲绝的原因之后，就对这位富翁说：“我有办法帮你把黄金找回来!”说完，这位长者立刻拿起金色的油漆，把埋藏黄金的这块大石头涂成金黄色，然后在上面写下了“一千两黄金”的字样。

带着满腹疑惑，贷款部经理为中年人办妥了贷款手续，眼看着中年人就要走出银行大门了，经理再也忍不住了，追上去问道：“请原谅我的冒昧，不过我还是不明白像您这样的有钱人，为什么一次只借一美元呢?”中年人笑着对他说：“对不起先生，这是个秘密，暂时还不能告诉你。

”
一星期后，中年人回到这家银行，办完还款的手续，取回用做担保的股票和债券。

恰巧接待他的还是那位经理，他高兴地说：“先生，终于等到您了，现在您总该可以告诉我为什么只借一美元了吧?”
中年人笑笑说：“其实我是来这个城市办事的，身上带这么多贵重的东西不安全。

找了好几家银行，想把东西存在他们的保险箱里，但是租金太贵了。

后来打听到你们银行的安保设备很好，所以就想出这个办法，用担保的方式把东西存在你们的银行里。

而且你们的利息太便宜了，我借一美元，到时连本带利加上手续费只要五美元就可以了。

这就是我为什么只借一美元的原因了。

” 案例点评这个故事告诉我们投资理财其实并没有什么复杂的技巧，最重要的是观念和思路。

每个成功理财致富的人，只不过是养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已，即用头脑来支配金钱。

他们勇于创新，能从多角度思考问题，打开创造财富的路径。

而那些因循守旧，不知变通的人，却往往与财富无缘。

由此可见，打开思路也是理财致富的条件之一。

很多情况下，所谓的“传统智慧”、常规和习惯使我们在理财的道路上畏首畏尾，难有建树。

常规和习惯往往在潜意识中控制了我们的行为，而我们只要打破以往的常规和习惯，不被各种禁忌、成规、习惯所束缚，就会取得常人意料不到的效果。

相关知识链接。

在年龄、性别、个性、职位、收入、家庭状况、前景看法及追求的个人目标也不尽相同之下，对钱财的处理态度和方法也会因人而异。

不少人日出而做，日落而息，对钱财运用，懒得理会，更毫无计划，有些更是先用未来钱，或是有钱就去“赌”股票，一旦出现个人财政困难时，才蓦然惊觉到自己失败的原因，就是欠缺明确的财富目标，没有周详的财富计划，从未考虑过完善的理财及投资计划。

要知道“你不理财，财不理你”。

无论你是什么样的人，都应先订立个人的财富目标。

在制定目标的同时，你需要把握以下3点原则：1．财富目标应该是可以量度的。

很多人的财富目标显得非常抽象、空泛，例如：“我要做个很富有的人”、“我要发达”、“我要拥有全世界”、“我要做李嘉诚”，这些无法量度的目标根本起不到实质性的指导作用，最终多半沦为空想。

对此，你首先应该明确“富有”对于自己到底是什么概念。

100万?1000万?还是亿万?在制订你的财富目标时，你必须保证它是非常具体、清晰和详细的。

要保证这个目标至少有一半机会成功，如果没有一半机会成功的话，就应当暂时把目标降低，在日后当它成功后再来调高，这样才能充分发挥目标的指导作用。

2．制定目标的同时要为自己划分一定的期限。

给目标标明期限，定下截止日期，能够很有效地纠正拖沓、敷衍的办事风格。

如果能将目标细化为许多步骤，在为每一个步骤都定下期限的话，就更容易保证目标完成的时间性。

3．完成目标的过程就是克服艰难险阻的过程。

在完成目标的过程中，必然遇到无数的障碍、困难和痛苦，因此我们必须确实了解自己的目标，必须预料自己在完成目标过程中会遇到什么困难，然后逐一把它详尽记录下来，加以分析，评估风险，把它们依重要性排列出来，与有经验的人研究商讨，最终把它解决。

其实所谓障碍困难，只是由于人们的未可知引起的，只要人们确认他们需要增加和学习什么知识与技能，确认什么人或团体组织可以协助他们完成目标便可消除它。

人生之所以常遇障碍，是因为资源有限，比如资金有限、人力有限、技术有限等原因。

一般来讲，一个好的家庭理财规划至少应妥善考虑家庭经济生活中的几个“宏观”问题：1．如何“开源”的问题：即怎样增加家庭收入，利用各种投资增加资产的价值。

2．如何“节流”的问题：即怎样控制预算，削减不必要的支出。

3．如何合理支出的问题：即系统考虑家庭重要支出事项(如高额教育经费)，有效积累大额、长期性资金。

4．如何保障财务安全的问题：即处理好家庭财务风险问题，防患于未然。

如通过家庭财险等方式为家庭财务安全提供保障。

妥善进行家庭资产管理。

在拟定家庭理财规划时，一个很重要的原则是：所有的目标必须具体、可行。

这就要求家庭理财目标一定要明确、量化；家庭成员对自己家庭的财务状况力求了解得全面准确，切忌好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼；另外，家庭理财要将稀缺的货币资源用得其所，为家庭创造更大的效用和收益。

“富妈妈”的基金理财之路“富妈妈”原是一名公务员，而且是一个单位的负责人。

去年7月份退休后，没有了公务，时间一下多了起来。

正在考虑怎么安排这些空闲时光的时候，隔壁邻居购买基金给了她很多启发。

“富妈妈”和老伴的退休工资加起来每月有四千多元，足以保证生活温饱无忧。

这些年来也积攒了20多万元的积蓄，和老伴商量后，“富妈妈”决定用一半积蓄购买基金。

她在网上查了不少资料，最后选择了一支绩优基金，以每份净值2．9817元的价格申购了15万元基金。

从此以后，“富妈妈”的生活便多了一项新内容。

每天上午她照常看看报纸、练练书法，或者走亲访友，下午3点股市收市前她和老伴会结伴去证券公司营业部看看该支基金重仓股的涨跌情况，然后两人再对当天基金的净值进行猜测。

晚上她在家里打开电脑上网，点击基金频道查看该支基金的净值，看自己和老伴究竟谁判断得对。

不管净值是增是减，只要是判断对了，两位老人都会高兴好一阵子。

国庆节后，“富妈妈”和老伴出外旅游了一个月，也把基金抛在脑后。

等她回家后才知道股市在进行深幅调整，至11月底，她购买的基金净值只有2．7523元了，账面出现了亏损。

目前，国债、股票、基金、保险等投资方式受到越来越多的家庭的青睐，家庭投资正在逐步由原先单一的金融投资品种向多元化发展。

但是很多投资者并未意识到，任何一种投资行为都存在风险，只不过程度有所不同。

如果对可能的风险没有心理准备，没有防范、规避风险的意识，就可能造成：重大的经济损失，因此，如何防范和化解投资风险已经成为家庭金融理财的一个重要课题。

家庭投资者首先应当摆正观念，改变一些错误的观点，例如，不要把“理财”当成“发财”，一味地坚信投资于股票、基金等会包赚不赔，而忽视了市场潜在的巨大风险；也不要把“投机”当作“投资”，仅仅关注投资收益，不理性地判断市场规律，以投机心理投资，就必然会走向失败的结局。

对=产家庭投资理财来说，应当保持平和良好的投资心态，不要跟风盲从，而应从投资方式、技术要求、风险大小、操作难易程度、风险种类等方面对各种投资品种进行全面的了解，掌握具体的操作要领，选择自己了解的、最适宜自己操作的品种进行投资。

为了分散投资风险，家庭投资者可以采用组合投资的策略，如在投资时将35％左右的资金用于储蓄，25％左右的资金购买债券，25％左右的资金购买股票、基金，15％左右的资金购买保险，并及时了解经济金融动态及国内外市场新变化，根据家庭的经济实力，适时调整投资方向和比例。

此外，家庭投资者要学会积极防范和控制金融投资风险损失。

在遇到投资风险时，家庭投资者要及时查明实际遇到的风险的种类、原因，并相应采取补救措施。

对于股票、外汇等风险性较大的投资品种，应迅速调整投资计划与修改投资方案，改变操作方式等；对于储蓄等低风险投资品种，在获知利率调整等信息后，应及时调整储蓄计划和储蓄结构，一旦发生因存折丢失、密码被盗等造成的风险，马上与银行、信用社等储蓄机构取得联系，办妥有关挂失手续。

对因金融诈骗而形成的投资风险，要及时报案，尽量减少损失。

总之，保持平和的心态、以稳健的策略进行投资，对于家庭投资防范风险来说是非常重要的。