中国石油大学小学分家庭理财在线练习答案.演示教学

1+X家庭理财习题与答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列关于单利和复利的表述，正确的是（）A、对于较长时间的存款，复利可能可以比单利产生更大的终值B、在单个度量期内，单利和复利的终值不相同C、单利俗称“利滚利”D、复利在同样长时期增长的绝对金额为常数正确答案：A2、下列客户信息中不属于财务信息的是（）A、客户的投资偏好B、客户当前收支情况C、客户的财务安排D、客户预期的收支情况正确答案：A3、有“全球金融第一考”之称的特许金融分析师，简称为（）。

A、CWMBB、CFAC、RFPDD、CFP正确答案：B4、假设现在小明30岁，运用“80定律”计算，他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少（）。

A、30%B、50%C、60%D、40%正确答案：B5、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）。

A、政策风险B、交易风险C、变现风险D、意外风险正确答案：A6、在通货膨胀条件下，（）。

A、个人和家庭的购买力增加B、实际利率高于名义利率C、固定利率资产贬值D、名义利率才能真实反映资产的投资收益率正确答案：C7、我国QDII基金在我国（）设立，从事（）投资。

A、境内，境内B、境内，境外C、境外，境内D、境外，境外正确答案：B8、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险正确答案：C9、宋先生在政府机关工作，2006年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。

若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他的第一个月还款额为（）元。

A、1799B、1667C、2333D、1333正确答案：C10、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）A、退休规划B、健康规划C、教育投资规划D、居住规划正确答案：B11、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄最低起存金额为100元D、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策正确答案：B12、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

冯先生与冯太太生活在一个国际化大都市，今年均32岁，冯先生在外资企业做管理工作，月薪12，000元（税前），冯先生还有120000元的年终奖（税前）；妻子是某大学副教授，月薪6，000元（税前）。

二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。

冯太太学校分给冯太太一套80平米的住宅，目前市价80万元，用于出租。

2006年冯太太喜得一对双胞胎儿子，为了获得更大的生活空间，冯先生2007年1月收付30万贷款购买了一套价值150万元的120平米住房一套，采用等额本息还款方式，贷款当月开始还款，贷款期限20年。

冯先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出，儿子出生后每月需各种营养、衣物用品费用1500元，二人有一辆市值20万元的中档汽车，每月各种养车费用约1500元。

冯太太办的美容卡每年需要12000元，夫妇平均每月的日常生活开支为3000元，冯先生应酬较多，家庭应酬支出平均每月2000元，每年旅游支出1万元。

夫妇二人对金融投资均不是十分在行，两年前经人介绍购买了20万元的股票，一度增值到40万元，因此冯先生2007年初又追加投资20万元，结果经历了股市暴跌，目前市值仅余25万元。

出股票外，冯先生家庭里有即将到期的定期存款50万元，活期存款10万元。

家庭期望的年投资回报率为6%。

冯先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。

除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险。

目前，冯先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：1、冯先生考虑到目前家庭轿车使用年头已久，并且儿子长大后，轿车空间已不够使用，因此希望购买一辆价值40万元的别克三厢汽车。

2、冯先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。

3、孩子是夫妻二人的希望，他们希望儿子能茁壮成长，接受良好的教育。

由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此冯先生想请理财规划师着重为其解决儿子的高等教育费用问题。

第一章1.收支问题是我们离不开的话题，这在客观上，就要求人们提早学会投资理财，做好个人理财规划，以免出现入不敷出的情况，这是指理财是（）。

答案:收支平衡的“调节器”2.风险承受能力是（）的。

答案:客观3.进行高风险投资以期获得较大金融投资收益是（）理财的运作特点。

答案:激进型4.一个家庭的支出明细主要包括（）。

答案:日常生活开支;房子;车子;抚养孩子开支5.（）属于资金管理规划的内容。

答案:消费信贷规划;储蓄规划;现金规划6.个人理财计划是理财目标的细化，包括（）。

答案:选择理财投资工具;根据理财要求确定匹配资金来源;理财的具体步骤7.投资理财的诀窍是开源、节流，争取资金收入。

所谓节流，便是计划消费、预算开支。

答案:对8.风险偏好是主观的。

答案:对9.常见的金融投资工具包括股票、债券、基金、期货、外汇、黄金等。

答案:对10.子女的教育投资可以分为基础教育投资和高等教育投资。

答案:对第二章1.人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机是（）。

答案:交易动机2.紧急备用金一般为月支出额的（）倍。

答案:3～63.按利率形成方式不同可分为（）。

答案:市场利率和官定利率4.从本质上来讲，现金最重要的特征就是（）。

答案:流动性强;方便支付5.通过货币的时间价值可得到以下结论（）。

答案:等量的资金随着时间推移而增值，越靠前的资金价值越高;相同量的资金在不同的时点上反映的价值量是不同的;时间会对资金产生重大影响6.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率呈现的三种情况分别是（）。

答案:名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率;名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零7.现金是理财的基础，现金规划则是理财规划中的核心环节。

答案:对8.现金支出计划关心现金的流入。

答案:错9.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值。

答案:对10.年利率以年为单位来计算利息，通常以本金的千分之几表示。

1+X家庭理财测试题+答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列属于富人思维的是（）。

A、目光短浅，急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”正确答案：C2、相对于金融债券、政府债券，公司债券的特征为（）。

A、收益较同B、风险较大C、收益较低D、风险较小正确答案：B3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。

A、100元B、99元C、98元D、97元正确答案：B4、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现（）而制定并执行财务策略的过程。

A、个人欲望B、家族延续C、人生目标D、家庭愿景正确答案：C5、家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是（）。

A、消费支出规划B、保险规划C、现金规划D、投资规划正确答案：C6、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）。

A、短期债券B、长期债券C、普通股D、银行承兑汇票正确答案：C7、评估家庭资产时，应当使用的价格是（）A、当前的市场价格B、购买时的价格C、购买时的价格乘以基础利率D、以上都不对正确答案：A8、我国上海、深圳证券交易所对A股均实行（）交收。

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3正确答案：B9、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是（）。

A、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺，理财从业人员或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财从业人员不断加深对客户的了解、提升理财从业人员服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财从业人员的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习D、如果以后发生了针对理财从业人员或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财从业人员和所在机构能免于承担应有的法律责任正确答案：D10、如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大.A、优先股票B、普通股票C、企业商业票据D、企业债券正确答案：B11、下列各资产中，流动性最强的是（）A、期权B、股票C、现金D、债券正确答案：C12、下列理财目标中属于短期目标的是（）。

中国石油大学远程教育财务管理第一次在线作业第一次在线作业第1题利息保障倍数是企业一定时期内所获得的利润总额与当期所支付利息费用的比率。

您的答案：错误题目分数：0.5此题得分：0.5批注：利润总额加当期所支付利息费用的合计数与当期所支付利息费用的比率第2题到期债务本息偿付比率是专门用于评价企业通过经营活动获得现金独立偿还债务的能力，可以反映企业持续经营再举债的能力。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对到期债务本息偿付比率的理解第3题流动资产周转率反映流动资产在一定时期内的周转速度和营运能力。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对流动资产周转率的理解第4题营运资金周转率受应收账款水平和流动负债水平的影响。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对营运资金周转率的理解您的答案：错误题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对销售净利率的理解第10题成本费用率是反映企业耗费获利水平的重要财务指标。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对成本费用率的理解第11题杜邦分析法的核心指标是资产报酬率。

您的答案：错误题目分数：0.5此题得分：0.5批注：核心指标是净资产报酬率第12题信用贷款是指以借款人的信誉或保证人的信用为依据而获得的贷款。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对信用贷款的理解第13题质押贷款是以借款人或第三人的财产作为抵押而取得的贷款。

您的答案：错误题目分数：0.5此题得分：0.5批注：应将质押贷款改为抵押贷款第14题信贷额度是借款企业与银行在协议中规定的可能得到借款的最高限额。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对信用额度的理解第15题补偿性余额是银行要求借款企业在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额。

您的答案：正确题目分数：0.5此题得分：0.5批注：考察对补偿性余额的理解第16题筹资速度快、成本低、弹性好是银行借款的优点。

秋学期《个人理财》在线作业试卷总分：100 测试时间：-- 试卷得分：100一、单选题（共20道试题，共40分。

）得分：401.张先生以既有投资性资产20万元来准备独生女后旳留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么后当完毕女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A. 16.351B. 18.14C. 19.297D. 21.486答案:C满分：2分得分：22.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单旳循环利息为()元。

A. 16.35B. 17.35C. 18.35D. 19.35答案:B满分：2分得分：23.小李去年旳收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李旳财务承当率与自由储蓄率各为多少？A. 财务承当率12%，自由储蓄率16%B. 财务承当率13%，自由储蓄率17%C. 财务承当率14%，自由储蓄率18%D. 财务承当率15%，自由储蓄率19%答案:B满分：2分得分：24.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则两者在第三年末时旳终值相差()元A. 66.2B. 62.6C. 266.2D. 26.62答案:A满分：2分得分：25.某人年收入30万元，其中40%可用于承当房贷。

假设前几年只缴纳利息，首付款旳机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人旳可承当房价为()万元A. 200B. 214.29C. 321.43D. 301.25答案:B满分：2分得分：26.某人以8%旳年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元A. 146.9B. 148.6C. 148.02D. 150答案:B满分：2分得分：27.月月存储法适合()A. 有资金需求但不拟定使用时间旳客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:B满分：2分得分：28.阶梯存储法适合()A. 有资金需求但不拟定使用时间旳客户B. 工薪阶层C. 为子女积累教育基金D. 所有人答案:C满分：2分得分：29.在配备紧急预备金时，应至少安排出()个月旳支出。

---------------------------------------------------------------最新资料推荐------------------------------------------------------《家庭理财》试题及答案《家庭理财》试题及答案（总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打（总计：判断 76/单选 145/多选 57）一、判断题（正确的打，错误的打X） 1、家庭理财主要考虑的是资产的增值，因此，家庭理财就是如何进行投资。

（X） 2、按照银监会对家庭理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（） 3、中银理财贵宾卡为带有中银理财标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。

（X） 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

（） 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

（） 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（X） 7、对个别 VIP 客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

（X） 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实1/ 23行单线联系。

（X） 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X） 10、将终值转换为现值的过程被称为折现。

（） 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（X） 12、美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。

（X） 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（） 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。

（） 15、期权费是指期权的执行价格。

（X ） 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。

家庭理财已完成100%（共100题，还剩0题）单选题 (共100道题)展开收起1.（1.0分）以下哪条不属于房地产投资中规避风险、获得收益的建议？∙A、审时度势，把握时机∙B、考察地段，充分了解∙C、保障收益，避免空置∙D、审慎选房，相信专家2.（1.0分）基金业诞生于（）。

∙A、美国∙B 、英国∙C、荷兰∙D、法国3.（1.0分）以下哪项不是信托行为的常见实现形式？∙A、书面合同∙B、个人遗嘱∙C、法院的裁决命令书∙D、电话留言4.（1.0分）以下哪一选项不属于个人理财规划的内容∙A、教育投资规划∙B、健康规划∙C、退休规划∙D、居住规划5.（1.0分）世界上最早的股份有限公司制度诞生于1602年在( )成立的东印度公司。

∙A、美国∙B、英国∙C、荷兰∙D、法国6.（1.0分）下列不属于债券型基金优点的是（无答案！）。

A、低风险∙B、低收益∙C、费用较低∙D、收益稳定7.（1.0分）成长型、收入型和平衡型基金是对投资基金按( )标准进行的分类。

∙A、按投资基金的组织形式∙B、按投资基金能否赎回∙C、按投资基金的投资对象∙D、按投资基金的风险大小8.（1.0分）某笔笔资金按单利计息，n个周期末的本利和为（）∙A、P（1+i）n∙B、P（1+i*n）∙C、P*n*i∙D、A（1+i）n9.（1.0分）下列哪项属于证劵市场的非系统性风险？∙A、政策风险∙B、基金未知价的风险∙C、利率风险∙D、流动性风险10.（1.0分）相对于直接投资于债券，投资者投资债券基金主要优点有（）。

∙A、风险较低∙B、专家经营∙C、流动性强∙D、以上都是11.（1.0分）下列属于股票的特性的是（）。

∙A、不可偿还性∙B、参与性∙C、收益性∙D、以上都是12.（1.0分）以下四个方面，（）不属于在落实投资前，对目标房产所在地段进行考察的主要内容。

∙A、了解目标房产所在地段未来的规划∙B、了解目标房产的升值潜力∙C、了解租客的类型和需求，掌握租金波动情况，核算年回报率∙D、了解目标房产开发商的历史背景13.（1.0分）在执行遗嘱信托中，遗嘱人在立遗嘱时是具有行为能力的人，但在立遗嘱以后却丧失了行为能力，则原来所立遗嘱∙A、不具有法律效力∙B、需要变更∙C、不影响原来所立遗嘱的法律效力∙D、影响原来所立遗嘱的法律效力14.（1.0分）小王今年刚大学毕业，作为他的家庭理财顾问，你会给他推荐以下哪种理财方案？∙A、60%风险大，长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种、30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需∙B、50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。

小学综合实践《家庭理财我能行》优质教案、教学设计【教学设计】_家庭理财我能行_综合实践家庭理财我能行教学过程一、故事激发兴趣：导入新课1.教师谈话：你们知道他是谁吗？——泰森师：泰森，大家都知道，他是世界级的拳王，拥有着自高无上的荣誉，他曾经拥有4 个多亿的资产，被称为世界级的富翁，可是，时间飞逝，他成了世界上最穷的穷光蛋，在别人眼里，他就是一个不折不扣的娱乐小丑。

你们知道他为什么会成为穷光蛋吗？（破产），不是的，是因为什么原因呢？下面请同学们观看大屏幕（出示泰森挥霍的数据，）同学们仔细观看，小组讨论，看一看你从中发现了什么？生：自由的讨论，然后回答师板书：浪费师：对，同学们观察的都非常的仔细，很棒，那么这种消费好吗？真的给他带来了快乐吗？下面让我们继续看另外一个事例。

（出示图片）这又是谁呢？生讨论回答。

师：对，这就是响当当的石油大王——洛克菲勒，他之前是一个穷小子，可谁也没想到多年以后他竟然成为亿万富翁，石油界的大亨。

你们想不想知道他又是怎么样成为世界级亿万富豪的吗？（出示ＰＰＴ）这是石油大王的一些金钱数据，同样，小组导论，看谁能发现更多。

生：小组开始讨论，师巡视指导。

师板书：节约储存投资积累师结题：家庭中理财我能行，生齐读课题【设计意图：以对比故事为导入，把学Th瞬间拉进了课堂。

并引起学Th了解理财的重要性，使学Th快速的投入到学习中来。

】二、互动交流，体验探究活动一寻根究底1.教师引领：下面是王先Th一家的收入以及开支，你们看一下有没有一伙的地方，如果有疑惑，我们应该如何正确的改正呢？按照我们以前的方法在小组内交流。

王先生一家每月平均收支情况（单位：元/月）收入：9800买房贷款：1500宝宝保险：教育保险+医疗保险=420 元教育费用：钢琴+外语+学习材料费=400伙食费：家里吃饭+外面吃饭+零食=3000衣服开支：600养车费用：汽油费+保养费+养路费+保险=1540水电煤气：420人情开支：400孝敬父母开支：600通讯：手机+固定电话+宽带网费=260冲动消费（见到喜欢的东西就买）：600开支合计：9740每月结余：9800-9740=602.学Th小组内交流。

《家庭理财》第一章课后练习导言本文档是《家庭理财》第一章的课后练习内容。

在本章中，我们将学习有关家庭理财的基本概念和技巧。

通过完成这些练习，您将能够更好地理解并应用所学知识，提高家庭的财务管理能力。

一、家庭财务目标设定在开始进行家庭理财之前，第一步是设定家庭财务目标。

一个明确的目标可以帮助我们规划和管理家庭的财务状况。

请回答以下问题：1.您希望在未来几年内实现的财务目标是什么？2.您希望达到这些目标需要多少资金？3.您目前每个月能够存下多少资金用于实现这些目标？二、支出与存储分析了解家庭的支出情况是进行财务规划的关键一步。

通过分析家庭的支出情况，我们可以找出潜在的节约空间，并优化家庭预算。

请根据以下表格填写您家庭的支出情况，并计算月度平均支出。

支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出月度平均支出 = 总支出 / 12三、收入来源与预算收入来源的多样性可以帮助我们降低财务风险并增加财务灵活性。

请列出您家庭的收入来源，并计算月度平均收入。

收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入月度平均收入 = 总收入 / 12根据您的月度平均支出和月度平均收入，您还有多少储蓄或剩余可以用于其他投资或目标实现？四、制定家庭预算根据您的收入来源和支出情况，制定一个家庭预算是必要的。

家庭预算可以帮助您合理分配收入，控制支出，并确保您的财务状况得到有效管理。

请根据以下表格填写您的家庭预算：收入来源金额（元）工资收入租赁收入业务收入投资收入其他收入总收入支出项目金额（元）房贷/租金水电费交通费餐饮费日常用品娱乐休闲子女教育其他费用总支出根据您的家庭预算，您计划将多少资金用于储蓄或投资？五、风险管理风险管理是家庭财务管理中至关重要的一环。

请回答以下问题：1.您家庭当前的风险管理情况如何？2.您计划如何进行风险管理，以保护家庭的财务安全？六、总结通过完成上述练习，您对家庭理财的基本概念和技巧有了更深入的了解。