个人、家庭理财规划PPT模板

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家庭理财个人理财方案(ppt62张)

个人生命阶段及其理财产品需求

阶段1：“学生时代” ，经济不独立阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女阶段4：“前父母时代” ，子女上小学阶段5：“中父母时代” ，子女上大学阶段6：“后父母时代” ，空巢时代阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼

(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有家庭生命周期的概念。莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期收入，还取决于一生的收入和财产收入。消费函数：财产收入、劳动收入，两者的消费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出增加。投资以低风险为主

理财原则：身体、精神第一，金钱第二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女，免课赠与税

生命价值理论—侯百纳

生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值。

家庭全面理财规划课件(ppt68张)

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退休养老资金的筹集方式 •筹集一笔钱 •养老保险
•定期定额
•现在筹集钱买房，老了卖房
•"倒按揭"
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（四）养老规划
养老规划流程
股票？基金？黄金？房产？
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（一）现金规划
什么样的资产才能满足流动性的两个要点？现金等价物
现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、相关银行存款和货币市场基金等金融资产。
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（一）现金规划
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客户财务状况分析
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现场演练：
请简单分析：某客户流动性比率为10 某客户流动性比率为1
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高级理财规划师实战教程
——家庭全面理财规划
新华保险银行代理业务管理部
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一、什么是家庭理财
家庭理财首要目标是保证家庭财务的安全，从投资的角度讲首先是不亏钱，其次是通过以一定的理财方式实现一定的收益。

《家庭理财规划》PPT课件

九、风险告知与揭露事项
• （一）风险告知 • （二）揭露事项
（一）风险告知
• 1) 流动性风险: 投资是长期的，急需变现时损失的可能性增大
• 2) 市场风险: 市场是变化不定的，价格可能不涨反跌
• 3) 信用风险: 个别标的的特殊风险
• 4) 估计平均报酬率的依据:风险属性分析表与内部报酬率法
如华夏希望债券C（001003）、华商收益增强A（630003）。
本理财小组建议将投资债券型基金的资产定为126000元。
货币市场基金主要在货币市场上进行运作，具有流动性好、资本安全性高、风险性低等特点。
如长信利息收益货币(519999）、嘉实货币基金 (070008)。
本理财小组建议将投资货币市场基金的资产定为 78000元。
10级金融1班：吕世佳王昊生张子豪熊鑫 10级金融2班：余琅
基本状况介绍
一、客户背景二、资产负债状况三、理财目标
客户背景
• 一、马白山先生 • 二、杨玉兰女士 • 三、重中之重
资产负债状况
• 一、家庭资产负债状况表 • 二、家庭收入支出状况
家庭资产金融资产
银行存款
•
股票
定期：187，600 活期：625，000
对于每月的收支来看，还可以根据喜好进行基金定投，定投的额度建议为10400元/12=950元/月。
C.黄金
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。一般来说，无论黄金价格如何变化，由于其内在的价值比较高而具有一定的保值和较强的变现能力。而现在金融危机爆发后，世界经济走向不明朗，持有黄金可以起到安全避险的作用。
• 5) 预估最高报酬率与最低报酬率的范围:15%到 1%

《个人理财规划》PPT课件

38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄如果你偏冒险： 100 – 年龄如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！你看吧我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期家庭组建期家庭成长期家庭兴旺期安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995

个人及家庭财务规划(共8张PPT)

五、财务规划-风险管理
成熟期阶段需面对下述几类主要风险：人身风险
〔购置人身保险〕
财产风险
〔企业资产和个人资产别离、购置财产险、分散投资、配置黄金和境外资产〕
责任风险
〔购置车险、雇主险、企业团险〕
保险依然是目前最有效的风险管理方式
六、财务规划-保险
成熟期人士在保险产品的选择上应侧重以下几种功能：
居住规划
退休
休闲规划
继承规
安康规划退休规划
四、财务规划
处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面：
风险管理处于成熟期人士的财务规划主要考虑以下几个方面：保险信托〔可以实现继承规划〕
0岁
25岁 35岁
65岁
80岁
保险五、财务规划-风险管理
〔保本理财、表外理财、资产管理方案、定制理财〕
保险信托〔可以实现继承规划〕
储蓄五、财务规划-风险管理
学业规划
事业规划Biblioteka 事业规划休闲规划〔货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……〕
投资储蓄型保险〔本金平安、收益稳定、持续增长〕
〔货币型基金、日积月累、收益累进、活期宝、余额宝……〕
以积累养老金为目的；
建议配置比例 2：3：5
储蓄型保险〔本金平安、收益稳定、持续增长〕
个人及家庭财务规划
二、收支曲线状况
财富
消费曲线
储蓄者
储蓄使用者
净负债者收入曲线
0岁
25岁 35岁
孕育期建立期
65岁 80岁
成熟期
空巢期
三、人生八大规划
0岁 80岁
(孕育期)
学业规划
规划
规划
划

《个人家庭理财规划》PPT教案模板

• 什么叫做理财
“理财”
即针对个人或家庭在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过充分利用各种理财工具，制定财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标。
• 什么叫做理财
理财=投资？
投资是牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资是实现理财目标的一个手段或方法。
课程结束
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SWOT分析模板
什么是SWOT分析
➢SWOT分析是市场营销管理中经常使用的功能强大的分析工具，最早是由美国旧金山大学的管理学教授在80年代初提出来的：S代表strength(优势)， W代表weakness(弱势)，O代表opportunity (机会)，T代表threat(威胁)。
构造SWOT矩阵
在构造SWOT过程中，将那些对公司发展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久远的影响因素优先排列出来，而将那些间接的、次要的、少许的、不急的、短暂的影响因素排列在后面。
案例：1997年香港邮政对特快专递业务单元做的SWOT分析
•特快专递服务推出较早
•特快专递”过去的形象不
S
•技术支持较强（如电子追踪服务
在，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱，对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩玩的事，只喜欢质朴的生活，美中不足的是你较少思考开源的方法。
• CONTENTS
•ONE 为什么要理财 •TWO 理财的必要性 •THREE 资产配置
• 什么叫做理财
“理”
财吗？
• 什么叫做理财
这些都是理财吗？

《家庭投资理财计划》PPT课件

投资目标投资期限风险承受能力投资策略
积累退休养长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积累教育准长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积累创业资中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购买房屋、中长期高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
16
不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
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8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的家庭财务！
精选ppt
9
结论——
人们认为：投资会有风险事实证明：无知才有风险
精选ppt
10
精选ppt
11
根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件积累退休养老金积累教育准备金购置房产汽车等积累创业资金弥补当前生活开支
• 具有增值性投资目的是增值、保值
精选ppt
22
个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
精选ppt

家庭理财规划(绝对精品)ppt课件

– 拟定理财规划报告书向客户说明结果及提出建议
• 理财规划报告内容：
– 客户基本资料 – 客户理财规划目的，特殊需求详列 – 理财规划模型输入资料与输出结果 – 量身定做的理财建议方案
– 协助客户执行理财计划 – 定期检查理财计划的执行效果
理财规划人员与客户及其它顾问间的关系
客户
理财规划师
专业顾问群会计师、律师、
咨商面谈
理财规划报告书
理财相关统计资料库复利年金各项公式设定
目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪
理财规划服务的步骤
• 客户与规划人员间的关系：
– 客户如何选择理财规划人员
• 理财规划人员应有的资历与经验 • 理财规划人员的资格认证 • 理财规划人员以何种方式提供理财规划服务 • 理财服务团队及后勤支援 • 所提供的理财规划服务如何计费
需要理财的客户
• 有钱但没有时间和精力规划管理自己资产的客户；
• 有钱但不具备理财能力去规划管理自己资产的客户；
• 希望自己的资产能够得到更加合理规划和管理的客户；
• 需要对自己的资产作出特殊安排的客户
家庭生命循环与生涯规划
• 以生涯规划拟定理财目标，并以理财计划落实
退休
事业
生涯规划
居住
家庭
冒险
年轻
血气方刚型长时间可忍受高风险
投资-新基金保险-意外险及投资型险
拼老本型愿放手一搏投资-保本投资型存款债券保险-固定收益投资保险
少年老成型有长时间但无法忍受高风险
投资-股市基金保险-寿险及储蓄险
保老本型时日不多绝不能蚀老本
投资-债券基金保险-退休年金
年长
保守
风险承受能力的评估

家庭理财规划PPT课件

不必要保险的风险
有些保险可以通过自保险或者风险保留来解决，比如对平时由于感冒、牙痛之类的小病小灾所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理方法反而更为简单和方便，并且节省费用，取得资金的运用效益。
4.保险规划的步骤
确定保险标的选择保险公司选定保险产品综合确定保险方案确定保险购买额度
氧气和水是每个人都需要的，但平时谁会珍惜它呢？
只有在缺氧、缺水时才会感觉到它的珍贵。保险的意义正是如此。
开头语：名人与保险
保险的意义，只是今日作明日的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时，作儿女长大时准备而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；不能作到这三步，不能算作现代人
什么是保险？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
什么是规划？
开头语：什么是保险，什么是保险规划
保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度，并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。
• 缴费方式：一次交纳还是分期交纳
三
案例分析
1
基本情况介绍
2
家庭财务报表及财务比率分析
3 家庭理财规划
4
调整后的财务报表
1.基本情况介绍
男主人资料
姓名：张先生年龄：32岁职业：某机关公务员年收入：税后6万元左右
女主人资料
姓名：王女士年龄：30岁职业：某贸易公司主管年收入：税后15万元左右

《家庭理财规划案例》PPT课件

夫妻的理财之道 "傻瓜投资术"
省时省力
• 小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是 2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17 万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她很想买些保险，却不知什么品种适合？
精选PPT
2
财务紧张小家庭理财方案充足应对孩子降生
• 今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一起出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。
精选PPT
3
单亲家庭财务安全是重点

个人及家庭理财专题讲解PPT课件( 47页)

•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
•
12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
购买力贬值的风险：现在赚到的钱在未来不知道会以什么方式
变得不再值钱了
收入能力丧失的风险：现在赚钱的人不知道会在什么时候突然不
能赚钱了
购买力贬值的原因和处方
原因：通货膨胀处方：购买理财产品
以保值增值为目标进行资产配置
收入能力丧失的原因和处方
原因：赚钱的人失业、死亡、残疾、疾病、衰老
处方：积累财富或购买高保障寿险积累财富是一种风险自留的方法购买高保障寿险是一种风险转移的方法
个人及家庭理财讲解
招商银行北京分行零售银行部二00五年十月
目录
第一部分理财理念
第二部分理财产品
基金信托人民币受托理财外汇理财保险
理财的目标
构建合理的资金配置打造属于自己的理财金字塔进攻型资产：高盈利、高风险防御型资产：低盈利、低风险理财金字塔源自风险投机:收藏品、期货
如何进行投资理财
正确技巧选对产品找到伙伴
投资理财误区
只关注收益，收益越高越好所有银行理财产品是一样的
目录
第一部分理财理念
第二部分理财产品
基金信托人民币受托理财外汇理财保险
2004年各种理财产品收益比较
4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00% -1.00% -2.00%

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本模板有完整的内容框架，适用于个人、家庭理财规划和各种理财用途
个人/家庭理财规划
汇报人：
旗舰店
前言
凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快，而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的开始
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
6
每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些
是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录
每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在
何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看
看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，
哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计
通过理财规划，提升自己的理财意识和理财能力，为将来的社会生活做准备。
12
Part 3
理财规划
理财规划（学生版）
1 准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去
2 办一张银行卡，定期存取款项
3 制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张或三张卡上，一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
你不理财，财不理你。虽说在校大学生的主要目的不是挣钱理财，但是通过在校期间培养一个良好的理财习惯，对于大学生以后来说未必不是一件好事。何况，现在已经有不少大学生在校期间已经小有所成，成了小小富翁，这都得益于良好的理财习惯。
5
收支表（学生版）
月度收支表
收入项目
金额
支出项目
金额
伙食费
400
手机费
资产
存款
100000
流动资金
100000
股票型资金 150000
投资资金
150000
自用房产
640000
自用资产
640000
总资产
890000
流动负债
投资负债
自用负债总负债
负债
净值
0
流动净值
100000
0
投资净值
150000
0
自用净值
640000
0
890000
收支储蓄表
收入（税后）
金额
负债
金额
储蓄
50每月生活费 1000 基本活开销网费60
其他
200
合计
900
700
合计
月度节余
200
年度收支表
收入项目在校期间生活费寒暑假期间兼职收入
合计年度结余
金额 8100 3000 11100 4800
支出项目
在校期间生活开销 6300
合计
6300
6
收支表（家庭版）
于先生在事业单位，比较稳定，于太太在企业，企业的效益会影响家庭收入，好在两人的工作单位都为其缴纳社会保险。此外，于先生夫妇就没有其他人寿或医疗保障了，对于人到中年的夫妇二人显然保障很不全面，有个万一，小孩以后的生活就没有任何保障了，所以需要在保险方面做些合理安排。
成员年龄就职/就学情况收入（税后）
养老情况
资产情况
于先生
于太太
女儿
38
38
15
中层技术干部
会计
初三
6000
3000
0
父母健在，农村户口，无收父母健在，退休工人，退休
入
工资共1000元。
无
80平米住房一套，无贷款，现市价64万元；活期存款10万元，股票、基金共 15万元。
7
资产负债表
资产负债表
加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
15
请输入您的标题
积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理
1
财目标储备资金
逐步建立养老体系。
6
在储备教育金、旅游基金等理财
5
目标后，可考虑换购新房，提高
生活质量
2
提高现有生活质量，每年准备旅游基金。
3
建立子女教育创业基金，为子女之后的教育奠定经济基
基本财务状况理财目标理财规划理财观念理财规划结论
Part 1
基本财务状况
个人基本情况
经济不独立
勤俭节约
学习理财
目前大学生很多都谈不上经济独立，也没有稳定的收入来源。主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲大学生遵循的理财原则应为勤俭节约稳健理财。然而，大学期间是学习投资理财的黄金时间，也是大学生形成正确消费观念和习惯的重要阶段，制定一个完美的理财计划能够让我们更轻松地走向成功。
划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整
自己的消费行为。
7
在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转
入下个月，行成一个良性循环的话，你慢慢会发现
自己多了一笔小小的创业基金并提高了自己对财富
的控制与管理能力。更重要是在今后的生活中你可
以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更
4 把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（500元），一份用做活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费( 100元)，剩下的可以适时分配或存入银行，一部分作定向投资。
5 实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数。其次，还要随时对自己的资金7如指掌，确立理财目标。
安排孩子教育，积累 2 教育基金。建立家庭保险规划，为了规避意 3 外伤害带来的损失，购买了一些意外伤害保险是十分必要的。
11
理财目标（学生版）
A
B
C
丰富学习生活
通过理财规划，将有限的生活费安排到合适之处，满足正常的学习生活需要。
积攒创业资金
通过再财规划，能积攒一笔小小的创业资金。
提高理财能力
增加家庭保障
子女教育金
提高生活品质
换房
养老金准备
10
理财目标（家庭版）
1
为家庭准备应急备用金，以便满足意外支出的需要。
5
调整家庭投资资产的配置，优化投资组合。从而使投资资产的风险和收益与家庭的生命周期相适应。
4
提前制定养老规划，合理安排消费支出，增加医疗和旅游的支出以保证退休后的生活质量和消费水平达到满意的水平。
金额
薪资
117823 日产支出 77080
工作收入
117823 生活支出 77080 生活储蓄 40743
利息收入
360
投资收入
360
投资支出 0
投资储蓄 360
总收入
118183 总支出 77080 净储蓄
41103
8
Part 2
理财目标
理财目标优先顺序
成长型家庭的理财目标较多，我们的建议是您实现理财目标的顺序要先短期后长期，先重要后次要，把家庭理财目标的优先顺序安排为：