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我国电子银行业务发展的六大趋势作者：聂庆陈予来源：《中国集体经济·上》2010年第06期摘要:飞速发展的网络经济、电子支付环境的改善以及新兴渠道的建立,为电子银行发展带来大量的业务需求和价值增长机会,电子银行将成为现代商业银行新的战略性业务和利润增长点。
电子银行将赋予现代商业银行新的生命力,成为电子商务时代商业银行核心竞争力的重要标志,并成为提高银行的整体竞争力不可或缺的关键性业务。
在这一战略背景下,各商业银行电子银行发展呈现出六大趋势:强力推荐消费者日常交易活动向电子渠道转移;抢推或优化手机银行;银行与第三方支付的合作与竞争;网上银行差异化品牌发展战略;对公业务成为网上银行新的争夺点;远程银行是银行服务模式的一次全新变革。
关键词:电子银行;商业银行;业务;趋势一、强力推进消费者日常交易活动向电子渠道转移电子银行对商业银行降低经营成本,促进经营模式转型将起举足轻重的作用。
电子渠道运营成本远低于网点。
根据工行的有关统计数据,网点单笔业务的平均成本约为3.06元人民币,而网上银行的单笔业务成本仅为0.49元。
另外,根据美国银行业对单笔交易成本的统计,网点为1.07美元,电话为0.55美元,ATM0.27美元,网上银行仅为0.1美元,网上银行的运营成本远远低于网点。
各商业银行主动引导消费者日常交易活动向电子银行渠道转移,由此引发的电子银行收费价格战愈演愈烈。
各商业银行直接对消费者采取的相应措施,主要包括:网上银行安全工具“U 盾”打折,甚至全免;电子渠道转账、汇款等业务打折,甚至全免;部分商业银行承诺客户使用个人网上银行和电话银行的安全保障。
二、抢推或优化升级手机银行手机银行是电子银行未来发展的重要方向。
手机银行有两个基本的发展趋势,一是替代银行卡。
将手机的SIM卡与银行卡芯片集成,实现“刷手机”消费;二是替代网上银行。
手机可以作为替代“台式机”和“笔记本”的终端,实现移动上网的功能。
(一)替代网上银行3G商机日益凸显拓宽了手机银行的市场。
银行业务中的数字化渠道发展趋势随着科技的不断发展和创新，数字化渠道在银行业务中扮演着越来越重要的角色。
银行业务数字化渠道的发展呈现出多个趋势，本文将对这些趋势进行探讨。
一、移动银行移动银行是银行业务数字化渠道的主要形式之一。
随着智能手机的普及和移动互联网的快速发展，越来越多的用户倾向于使用手机进行银行业务的操作。
移动银行的发展使得用户可以随时随地进行资金查询、转账、支付等操作，给用户带来了极大的便利。
二、互联网银行互联网银行是银行业务数字化渠道的另一主要形式。
互联网银行是指用户通过电脑或者其他终端设备连接互联网进行银行业务操作。
互联网银行的发展使得用户可以通过网页登录银行账户，进行转账、存款、理财等操作。
互联网银行的优势在于可以提供更为全面和细致的服务，比如网上开户、交易明细查询等。
三、电子支付随着电子商务的兴起，电子支付成为了银行业务数字化渠道中一个重要的发展趋势。
电子支付是指通过网络或者移动设备进行在线支付的方式。
电子支付的发展大大方便了用户的生活，用户可以通过手机或者电脑进行在线支付，购买商品或者支付账单。
电子支付的安全性和方便性使得其在现代生活中得到了广泛应用。
四、人工智能人工智能技术的快速发展也对银行业务数字化渠道的发展产生了深远的影响。
人工智能技术可以为银行业务提供更为智能和高效的服务，比如自动化客服机器人、智能风险控制等。
通过人工智能技术，银行可以为用户提供更为个性化和全面的金融服务，提高用户体验。
五、区块链技术区块链技术作为一种分布式数据库技术，正在逐渐应用到银行业务数字化渠道中。
区块链技术可以提供更加安全和高效的交易环境，减少中介环节的参与，降低交易成本。
银行可以利用区块链技术实现资产证券化、不良资产处理等业务，进一步优化业务流程。
六、大数据分析大数据分析在银行业务数字化渠道中发挥着重要作用。
大数据分析可以对用户的行为数据、风险数据等进行分析和挖掘，从而为银行提供更为精准的风险控制和市场预测。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
收集精品文档============================================================== ==========================================1、浅谈我国网络银行的发展现状21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。
传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。
银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展。
（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。
自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。
我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。
加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。
经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。
截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。
网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。
基于这点，E—bank 顺势而生。
各大银行也争相开发及推广。
2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。
==============================专业收集精品文档收集精品文档============================================================== ==========================================如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。
电子银行部三年发展规划随着科技的不断发展，电子银行已经成为现代银行业务的重要组成部分。
为了跟上这个快速变化的趋势，电子银行部门需要制定一个具体的三年发展规划，以确保其在市场竞争中保持优势地位并提供最佳的服务。
本文将提出一份电子银行部三年发展规划，旨在引领电子银行部门走向更加创新和可持续发展。
1. 背景和目标电子银行部门是银行的重要组成部分，负责数字化银行业务的开发和管理。
其目标是通过提供便捷、高效、安全的电子银行服务来满足客户的需求，并实现业务的增长和市场份额的提升。
在未来三年，电子银行部门的目标是实现以下几个方面的发展：1.1 增加用户数量和活跃度：通过推广和宣传电子银行服务，吸引更多的客户使用电子银行渠道，并提高他们的使用频率和满意度。
1.2 拓展服务范围和品种：不仅仅提供传统的转账、支付和查询等服务，还要增加更多创新的金融服务，如理财、贷款和保险等。
这有助于吸引更多的客户并提高客户价值。
1.3 提升用户体验和安全性：加强技术研发和信息安全管理，提供更简便、直观、安全的界面和功能，确保用户在使用电子银行服务时的数据安全和个人隐私。
2. 发展策略2.1 强化市场推广：通过广告、宣传和营销活动，提高电子银行服务的知名度和认可度。
与其他部门合作，共同推动电子银行服务的普及和应用，吸引更多客户进入电子银行渠道。
2.2 提升创新能力：加强研发团队的组建和培养，引进先进的技术和工具，推动电子银行业务的创新发展。
尽快推出新的功能和服务，不断满足客户的需求和市场的变化。
2.3 加强合作伙伴关系：与其他金融机构、科技公司以及相关领域的企业建立战略合作伙伴关系，共同研发和推广电子银行服务。
借助这些合作伙伴的资源和专业知识，提升电子银行部门的竞争力和市场地位。
2.4 加强客户关系管理：建立完善的客户关系管理系统，提升客户满意度和忠诚度。
通过客户数据分析和个性化推荐等手段，给予客户更加个性化的服务和产品。
3. 实施计划3.1 第一年（第1-12个月）：- 提升电子银行服务的用户体验，优化用户界面和功能设计，提高用户满意度。
银行电子银行业务的发展与应用随着科技的快速发展和互联网的普及，电子银行业务在银行业中扮演着越来越重要的角色。
电子银行业务的发展不仅提高了银行的效率和便利性，也给客户带来了更多的选择和便利。
本文将探讨银行电子银行业务的发展与应用，并分析其对银行业的影响。
首先，电子银行业务的发展给银行带来了巨大的机遇。
传统的银行业务需要客户亲自前往银行办理，而电子银行业务使得客户可以通过互联网进行各种银行业务的操作，如查询余额、转账、办理理财产品等。
这不仅方便了客户，也减轻了银行的压力。
银行可以通过电子银行业务来扩大自己的客户群体，提高自己的市场占有率。
同时，电子银行业务也降低了银行的运营成本，减少了人力资源的投入。
因此，银行电子银行业务的发展为银行带来了更多的机遇和利润。
其次，电子银行业务的应用也给客户带来了更多的便利。
客户可以通过手机、电脑等终端设备随时随地进行银行业务的操作，不再受时间和地点的限制。
客户可以通过电子银行业务来查询自己的账户余额、交易记录等信息，也可以通过电子银行业务来进行转账、支付账单等操作。
这样一来，客户不再需要亲自前往银行，节省了大量的时间和精力。
电子银行业务还提供了更多的选择，客户可以根据自己的需求选择不同的银行产品和服务。
因此，电子银行业务的应用给客户带来了更多的便利和选择。
然而，电子银行业务的发展也带来了一些挑战和风险。
首先，随着电子银行业务的发展，网络安全问题变得尤为重要。
客户的个人信息和资金安全面临着被黑客攻击和盗窃的风险。
因此，银行需要加强网络安全意识，提高自身的防护能力，保护客户的利益。
其次，电子银行业务的发展也给银行的员工带来了一定的挑战。
传统的银行业务需要员工进行面对面的服务，而电子银行业务的发展使得一些传统岗位面临被取代的风险。
因此，银行需要培训员工，提高他们的技能和能力，适应电子银行业务的发展。
综上所述，银行电子银行业务的发展与应用在银行业中起到了重要的作用。
电子银行业务的发展为银行带来了更多的机遇和利润，也给客户带来了更多的便利和选择。
银行业的发展趋势随着科技的迅速发展和社会经济的深刻变革，银行业也处在不断演进的过程中。
在当前的经济环境下，银行业面临着一系列的挑战和机遇，需要及时把握发展趋势，做出相应的调整和转型。
一、数字化转型与智能化服务随着信息技术的广泛应用，银行业正朝着数字化转型和智能化服务的方向发展。
先进的科技手段使得银行能够实现线上线下融合，提供更加便捷、高效的金融服务。
例如，电子银行业务的兴起，使得用户可以随时随地进行电子支付、转账等操作，不再受时间和空间的限制。
同时，人工智能技术的广泛应用也使得银行能够提供更加个性化的服务，通过大数据分析和机器学习，银行能够更好地洞察用户需求，提供更加精准的产品和服务。
二、金融科技的崛起金融科技（Fintech）作为一种创新型金融业务模式，正在迅速崛起。
金融科技公司利用先进的技术手段和创新的商业模式，通过电子商务、移动支付、区块链等新兴技术，打破传统银行的垄断地位，推动金融服务的变革。
例如，支付宝和微信支付等第三方支付平台的兴起，使得人们的支付习惯发生了巨大的改变，传统的现金支付正在逐渐被替代。
与此同时，区块链技术的应用也正在改变着金融交易的方式，提供更加安全、透明和高效的交易环境。
三、大数据与风险管理在当前经济形势下，银行面临着越来越多的风险挑战，因此风险管理成为银行业发展的核心。
大数据技术为银行提供了更加准确和全面的客户画像，帮助银行更好地了解客户需求和风险承受能力，从而制定更加科学和有效的风险管理策略。
通过数据挖掘和分析，银行能够及时发现和预测风险，采取相应的措施进行防范和控制。
四、开放式创新与合作共赢传统银行业在面对新的竞争形势时，需要更加注重开放式创新和合作共赢。
与金融科技公司进行合作，共同开发新的金融产品和服务，通过资源共享和优势互补，提升自身的竞争力。
此外，开放银行模式的推出也为银行业提供了更多的机会。
开放银行指的是银行开放其核心业务和数据接口，通过与第三方机构进行协作，提供更加丰富和多样化的金融产品和服务，为用户提供更好的体验。
谈电子银行业务发展趋势一、电子银行业务发展历程及现状（一）国外发展情况20世纪60年代，电子银行以ATM、POS的形式初次体现在人们面前。
随后，以自助语音和人工客服为主要形式的电话银行渠道应运而生。
随着互联网的兴起，20世纪末期，美国率先成立了世界上首家网络银行，这是电子银行发展史上重要的里程碑，欧洲其它发达国家纷纷效仿，在世界范围内掀起了电子银行领域开拓创新的浪潮。
随着网络银行概念逐渐深入人心，1999年，美国再次领先推出手机银行，开启了移动便民金融新时代。
经过多年的发展，国外电子银行服务种类持续完善，用户体验更加人性化，并将业务创新的触角重点延伸至移动支付领域和中间业务领域。
从国外电子银行展开形式来看，主要分为两种。
一种是电子渠道和传统营业网点并驾齐驱式发展。
第二种是不受传统营业网点的依托，单纯利用电子化渠道为客户提供服务的模式。
其中第二种纯电子银行模式因为其服务的局限性在国外发展得并不顺利，绝大多数经营该模式的公司逐渐遭到大型银行的并购重组。
对于国外小的地方性银行，如支持地方中小企业发展的社区银行，其业务领域随着大银行电子银行的快速发展而逐渐被蚕食。
所以，绝大多数小型银行也随即大力发展电子银行业务。
在跟进大银行电子银行最新动态的同时，小型银行努力寻求自身的差异化创新，着重在客户关系管理上下功夫，维持了较好的区域优势。
当前，西方发达国家电子银行业务发展态势良好，电子渠道的使用几乎遍及所有消费支付活动，已大大改变人们的生活方式，成为客户日常业务办理的首选渠道。
据资料显示，在欧洲，75%以上的消费者通过网络办理银行业务，电子银行系统在发达国家已发展成为银行利润的重要增长点。
（二）国内发展情况我国电子银行业务起步较晚但发展迅速。
20世纪90年代，大型商业银行才陆续开始发行银行卡、推出ATM、建设网站并推出网上银行。
在此之前，各家银行的主要经营渠道为柜面服务，随时随地办理银行业务只出现在人们的想象中。
因为服务渠道单一，过去银行柜台业务办理窗口总是排着长队，因柜面人员服务质量不稳定而引发的客户不满事件时有发生。
而到如今，排队叫号功能让顾客合理安排自己的等待时间，自助银行机具无处不在，并逐渐出现VTM、ITM等新型智能柜员机，电话银行流程服务更加完善，网上银行的发展已经日臻成熟，手机银行也已经普遍为客户接受，用户随时随地体验到的都是友善的界面及便捷、安全的交易方式。
多年来，电子银行已经成为老百姓生活中不可缺少的一部分，客户感受到的不但仅是账户管理、缴费支付、实时转账、业务办理、理财投资等随时随心的安全快捷，更是金融生活移动电子化这个质的转变，体验到了网络科技平台下的现代金融生活。
数据显示，2013年，国内电子银行交易规模的增长速度远远超过了银行柜面业务的增长速度，全年国内网上银行交易规模达1231.6万亿元，同比增长23.7%②。
与此同时，2013年个人手机银行用户比例为11.8%，比2012年增加近3个百分点，预测2014年将达15%③，手机银行业务的发展表现出巨大潜力。
同时，2013年上半年绝大多数上市银行的电子交易替代率超过70%，民生银行更达94.43%④。
能够看出，电子银行已经逐渐成为人们享受金融服务的首选渠道。
在未来银行业的激烈竞争中，电子银行将成为各大银行推动自身转型、争夺金融市场的重要发力点，而未来电子银行业务将怎样发展、朝着哪些方向发展成为了业界各类人士所注重的重要话题。
二、电子银行发展趋势综观传统银行的电子化“升级”历程，总结起来经历了三个阶段。
第一个阶段是“信息宣传”阶段，银行通过电子平台对外发布行内外信息通告等；第二个阶段是“自助交易”阶段，银行将绝大多数柜台业务分流到电子银行渠道上，客户可自助完成业务办理；而第三个阶段则是当前刚起步而未来亟待发展的“互联网”阶段。
电子银行在这个阶段的发展将不再限于替代柜面交易、节约经营成本的目的，而是朝着提供以客户为导向的金融服务以及依靠电子化营销创造新的利润点这个模式发展。
在未来，电子银行的“互联网”发展将踏入“物联网”时代，这是一个计算和智能的阶段，银行业务将与互联网实行深度融合，借助云计算、大数据、社交网络等方式在任意移动平台上对人类金融模式产生根本性颠覆。
具体来说，未来电子银行的发展将主要体现在以下三大方面：（一）电子银行业务主体化发展在未来，电子银行将成为银行金融服务的主体，在具备柜台服务的所有功能的基础上升级成为银行展开营销、创造利润的黄金平台，形成自成体系、销售与服务兼备的独立业务模式。
1.电子银行业务功能更为丰富。
自助银行设备将升级成为集现金和票据自助设备、网银交易终端、远程视频服务等为一体的全功能自助银行，在客户交易过程中能实现对目标客户的精准营销，使得自助银行更加人性化，功能化。
对于网上银行、移动银行等电子渠道，将遵循今后货币、票据等无纸化的发展趋势，完全实现传统银行业务流程电子化再造；对于需要客户身份资料认证的业务，只要客户将所需审核资料扫描上传，再加上实时摄像头拍摄等，就能实现同柜面办理一样的效果。
在电子支付结算方面，将新开发出更多安全快捷的支付模式，如二维码支付、NFC支付（近距离支付）、生物支付等。
另外，客户账户信息将与SIM卡等智能存储媒介甚至客户身体相结合，届时客户将抛开银行卡介质，利用移动终端等实行支付。
在业务创新方面，银行业务功能将依据客户需求持续地得到丰富和完善，通过与各大商户合作，未来将开发出更多具有生活化特色的电子银行应用，拓宽银行业务范围。
2.电子银行服务终端多样化。
以互联网为代表的现代信息科技，将对电子银行服务模式产生重大影响。
未来，我国电子银行服务终端将不限于网上银行、手机银行、电视银行和专用智能终端，而是更多不同类型的移动终端，如GPS、数码相机及其它新型手持移动终端，未来电子银行服务终端将着重强调电子银行的场景化使用，能够随着我们的需求而变化。
3.传统银行网点格局电子化调整。
未来电子银行将是银行业务的主体，传统银行网点的格局将会发生重大的改变，构建出以电子服务为主的新型网点运营模式和全新网点格局。
其中，随着自助机具业务功能的完善，自助银行区域将成为网点的核心区域，而人工服务区域也不再启用传统模式，而是朝着移动电子化方向发展。
我们将看到这样的场景，在银行网点，一部分客户将直接走向自助银行区域，针对需要办理的业务而自行选择相对应的自助机具；与此同时，另一部分客户则走向休闲办公区域，取号后在雅座惬意地喝茶、看报，然后不一会儿，客户经理将手持电子银行设备过来为客户服务。
客户经理将面对面地以朋友的形式同客户交谈，了解客户需求并给出建议，随后直接使用手上的电子设备为客户办理业务、展示最新产品等，不用隔着玻璃水泥柜交流，也抛开了复杂的表格填写、证件复印等步骤，未来银行网点的移动化服务将有效提升客户体验。
（二）电子银行开放式发展当前，各家银行的电子银行系统是封闭式的专属系统，只有银行自有客户能够登录使用，未来的电子银行将强调开放、强调关系、强调客户间的交互作用、强调客户经理与客户间的沟通作用。
也就是说，未来电子银行服务平台将是开放式的金融平台，能够承载整个银行业务的综合平台。
1.应用体验的开放性。
未来银行会将自己的各类业务功能做成不同的移动应用程序，这些程序将融合业务办理、游戏娱乐、生活服务等功能，更具趣味性，无需注册也可使用，使银行的服务真正地开放到互联网环境当中。
同时，银行将建立自己的电子金融服务体验中心，在吸引客户体验个性化电子应用之时，有效地对银行业务实行宣传推广。
这个体验中心能够是银行自己建立的应用商店也能够是和其他应用体验店合作的。
比如说和苹果公司合作，在苹果应用体验店里加放电子银行开放式应用，这将有效吸收拓展其他企业客户资源，促实行业内外合作。
2.电子化金融服务的开放性。
因为当前电子银行客户办完业务后直接退出，在线时间较短，这使得电子银行不具备营销性和服务性。
而中国网络社区用户规模稳定增长，用户黏性优势显著，媒体价值大，未来网上银行将会建设成为一个开放的社区，其内容模块将不限于电子银行基本业务功能，而是集业务办理、信息咨询、电子商务、资源共享、社交论坛为一体的新一代金融社区，非该银行的企业客户、个人用户都能够注册交流。
银行将借由电子银行网络社区的形式推出新的产品，实行营销推广，增强互动性；同时，在社区里开辟客户经理平台，方便客户实行信息咨询、沟通、协调、反馈，也方便银行工作人员实行营销推广；另外，在这个社区，银行能够引入非银行机构的产品服务或应用，同时捕捉客户的行为信息、企业的商务信息、供应链的关系信息，为客户提供更全面的金融服务。
（三）电子银行智能化发展随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及，客户对移动金融服务的需求将增高，未来银行的信息化建设将从数字银行向智慧银行迈进，为客户提供灵活、智能化的金融服务。
1.3D化发展。
随着国内智能技术的发展，未来电子银行将踏入3D领域。
通过将三维仿真技术与互联网技术巧妙结合，同时融入人类的真实视觉，客户在使用3D网银的过程中如同置身银行大厅，银行的各项服务能够在模拟出的虚拟空间内实时表现。
具体来说，客户下载3D网银客户端后，输入姓名身份登陆，然后就会出现对应的3D人像，另外有对应的服务场景可供选择。
客户可选择进入大厅场景，在虚拟大厅内，客户能够自由行走，观看新产品宣传视频，不但可向虚拟大堂经理咨询银行的各类产品服务，还可与同一场景中来自各地的其他用户实行互动交流。
当客户需要办理业务时，可选择进入个人业务场景，该场景中客户只能看见自己，另设虚拟客户经理，可对客户的疑问实行解答并指导相对应操作，客户可在该区域实行业务办理、理财投资、财富管理等事项。
3D网银能够再现银行网点服务，突破了时间、空间和服务方式的限制，为客户提供更为安全、便捷、高效的交互式服务，也方便银行对数字银行实行实时监控和智能化管理。
2.数据分析智能化。
未来电子银行将启用智能系统，结合各类电子银行渠道建成一个面向客户关系和客户行为的管理分析平台。
客户在展开相关业务操作的同时，系统也同时搜集相对应的操作数据，通过数据挖掘、数据智能分析等过程，结合心理学，系统地分析出客户的行为、偏好，判断客户的交易风险级别，挖掘出隐含的客户需求，然后为客户提供有针对性的营销和服务。
电子银行智能分析顾客信息的渠道是多样的，能够是对客户网上银行操作轨迹分析，能够是对客户在银行网点的等待行为分析，也能够是对客户基本情况、持有产品、交易行为等实行分析。
通过多渠道的交易监视，对客户实行风险评估，分析客户行为和心理预期等，银行能够在有效控制风险的基础上，持续改进金融服务，使之无限贴近客户的需求，进而增强银行与客户之间的黏性。
3.生物智能识别。
在网络与信息时代，未来银行将会抛开传统的个人身份鉴别手段，如秘钥、口令卡、身份证件、金融IC卡等，而采用生物识别技术对客户身份实行识别。
