商业银行发展电子银行业务的探讨.docx

商业银行发展电子银行业务的探讨随着国内银行各项业务经历若干年的发展，电子银行业务和规模逐步拓展、扩大，这不仅使金融服务项目走向多样化，还使银行的收入来源多渠道，在与传统单纯柜面服务相比较，电子银行这一离柜式的无纸化服务不仅降低了银行的现金流转过程的经营成本，同时也降低了维护成本，使银行能够集中精力加强服务方面的升级改造。

一、电子银行业务发展概况90年代起，四大国有银行先后推出网上银行服务，随后有近200家股份制、城商银行开通了网上银行。

根据有关调查数据显示，中国电子银行业务有快速增长趋势，电子银行的交易量与柜面交易量之比不断提高,2012至2014年电子商务市场年平均交易额已达5万多亿人民币，年平均增长20%以上。

随着互联网普及化提高，网购规模不断增大，2011至2013年年平均网购金额达5000多亿元，2013年网银用户已达到5亿多，网上银行交易额突破950万亿。

从以上数据分析，电子银行的发展空间及商机是巨大的。

二、电子银行业务发展中存在的问题和不足我国的电子银行业务经历了多年的发展之后，虽然在网络应用中逐步走向成熟，但在不同的发展阶段和经营手段等方面，还是存在着诸多问题。

(一)只顾短期收益，忽略高附加值的潜在效益当前，由于电子银行所直接产生的效益尚不够明显而且开发成本较高，大多数银行工作重点放在存款、汇款、产品营销方面。

事实上，柜面每天进行着大量的客户交易，这些交易一方面为柜员带来巨大压力和操作风险，另一方面又产生较大的成本，如果能将柜面的非现金类交易都迁移至电子渠道，这将是一举两得的首选。

(二)产品功能不完善，服务质量有待改进银行电子产品应适合时代发展而不断升级改造，才能满足各种客户需求，而客户所反映的意见和建议应重视，并想方设法给予解决。

例如：兴业银行推广理财产品“现金宝一号”，在客户要赎回时约要等半小时左右到账，客户当天前已购买5万元以上上述产品，当天再购买小于5万元时，又要赎回当天前购买的理财产品才能重新购买，效率很十分低，造成客户错过操作其它金融行情机会。

发展电子银行业务调研报告电子银行业务调研报告大力发展电子银行业务快速实现渠道转移调研报告国家有关统计数据显示：2021年全国的支付总量约在120__万亿，其中有近750万亿元是通过央行大额支付系统来完成的，300万亿元是通过各商业银行支付系统完成，127万亿元由银联银行卡系统进行，还有部分支付通过票据来完成，而现金支付量仅占中国企业支付量1％。

调查发现，在一些地区，每到发工资的日子，每家银行柜__是人满为患，尤其是在发放养老保险金和医疗保险金的时候，许多退休的老人排队等候领取养老金，有时已经挤到门外。

一方面网点排队等候时间长，柜台压力加大；另一方面网银、自助设备在此时成了摆设，很少有客户过问。

遇节假日及国债、基金发售期，柜台压力这一问题更加凸显。

网上银行作为未来发展趋势，能否让一些特定的人群和一些中老年人真正能接受和享受到电子银行这一便捷理财工具，如何利用现有的资源，整合现有的客户，减轻柜台压力，实现渠道转移呢？很值得银行从业人员的深思。

银行柜台压力过大，主要以下几个方面：一、各金融机构为抢占一些新开发的商业区、居民区，在不增设分支机构的情况下，撤并营业网点，许多经营效益不佳的储蓄网点、分理处被撤销，将原有的部分网点迁移，使部分地区网点减少过快，而当地居民数量未曾减少，现有的网点数目难以支撑城乡居民对金融服务的需求。

随着经济的快速发展，城乡居民对金融服务的需求更加多样化，一些农村的个人金融业务正在向县城和较发达乡镇转移。

二、目前金融机构产品种类日益繁多，防范风险的行为要求越来越多，业务处理流程越来越复杂，客户手中的存单、存折、银行卡的数量也远非以前可比，随着居民生活水平的不断提高，居民金融服务的需求也在逐年增加。

过去居民到银行基本就是存钱和取钱，而现在理财、基金、国债、社保、银证转账、汇款、缴费、按揭等种种业务竞相出台。

单一客户办理业务的时间大大延长，在服务窗口数量不变甚至减少的情况下，网点排队等候时间必然会延长。

我国商业银行电子银行业务的发展状况及几点建议摘要：网络的快速普及推动了网络经济的快速发展，使得银行业的经营环境发生了巨大的变化，让银行业之间的竞争日趋白热化。

在这种情况下，银行必须要进行大力的调整，而电子银行业务的出现则让银行具备了转型的机会。

在文中对电子银行业务的定义与特点进行了概述，分析了国内商业银行电子银行业务发展过程中存在的问题，在此基础上就积极发展电子银行业务以提升商业银行绩效提出了几点建议。

关键词：电子银行业务发展商业银行一、电子银行业务的定义及特点着眼于国内，中国银行业监督管理委员在于2005年11月11日发布的《电子银行业务管理办法》中对电子银行业务做了如下定义：“电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。

电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务)，利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务)，利用移动电话和无线网络开展的银行业务(简称手机银行业务)，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。

”与传统的银行柜台业务相比，电子银行业务具有以下几个优点：(1)电子银行为客户提供24小时全天候服务。

传统柜台业务的办理通常需要考虑时间、空间因素，非上班时间、距离太远、业务办理人数太多等都是传统银行面临的缺陷，相比之下，电子银行业务可以让顾客享受到便捷的服务，不受时间、空间和用户人数的限制。

经营方式的创新，有利于银行业务的拓展，同时降低了银行的服务成本，在提高客户的满意度等方面起到了至关重要的作用。

(2)电子交易易操作、速度快。

传统柜台业务需要客户亲自前往银行，通过填写纸质业务单办理相关业务。

而业务单的须填写信息繁琐，致使客户花费在填写业务单上的时间过多，降低了银行的业务办理效率。

电子银行发展范文3篇第一篇一、商业银行电子银行业务的特点（一）提供便利快捷的服务传统银行业务必须到柜台办理，给客户带来了极大的不便。

电子银行可以在任何地点、任何时间、任何方式为客户所使用，使客户不受时间和场地的限制，便于客户进行理财、转账和购物等。

（二）极大降低运营成本客户可以按照操作流程自己完成业务，完全不需要银行人员参与。

这样与传统的柜台业务相比，电子银行的业务自动化运行成本和处理成本将极大的降低，从而提高了银行的盈利能力。

（三）存在较高的安全风险电子银行业务是凭借着通信技术和计算机技术进行自主运行。

任何人都可以进入银行网页，一旦有病DU入侵，将会给客户和银行带来极大的损失和恶劣的后果。

银行必须建立完善的体系加强对电子银行业务交易和自动化服务设备的监督，防止病DU入侵，为客户营造安全的交易环境。

二、中小商业银行电子银行业务发展的总体现状近年来，我国中小商业银行电子银行业务发展已经取得了相当大的进展和成就，在网上银行业务、电话银行业务、手机银行业务、其它银行业务都有所发展，特别是网上银行业务发展更加迅速。

但是，中小商业银行电子银行业务发展层次较低，不同商业银行的电子银行业务发展的层次差异明显，电子银行业务发展层次很低，发展潜力巨大。

中小商业商业银行电子银行业务发展受到制约，其自身存在一定的问题。

三、中小商业银行电子银行业务发展存在的问题（一）战略管理理念缺乏在开展电子银行业务时，大部分中小商业银行的领导是以“人有我有”为原则，没有对市场进行充分的调研和分析客户需求，就盲目地购买和配置电子银行业务所需的硬件软件等设备。

其次，中小商业银行更多地依赖信息技术管理人员来创新业务，而科技部门对具体业务的操作特点和发展趋势了解的甚少，从而没有从战略性角度来规划电子银行业务。

（二）品牌营销力度不够由于缺乏专业的营销团队，大部分中小商业银行只会采取简单的、层次低的宣传广告来推介自己电子银行业务，根本无法达到产品营销的效果，更谈不上形成品牌效应。

银行电子银行业务的发展与应用随着科技的快速发展和互联网的普及，电子银行业务在银行业中扮演着越来越重要的角色。

电子银行业务的发展不仅提高了银行的效率和便利性，也给客户带来了更多的选择和便利。

本文将探讨银行电子银行业务的发展与应用，并分析其对银行业的影响。

首先，电子银行业务的发展给银行带来了巨大的机遇。

传统的银行业务需要客户亲自前往银行办理，而电子银行业务使得客户可以通过互联网进行各种银行业务的操作，如查询余额、转账、办理理财产品等。

这不仅方便了客户，也减轻了银行的压力。

银行可以通过电子银行业务来扩大自己的客户群体，提高自己的市场占有率。

同时，电子银行业务也降低了银行的运营成本，减少了人力资源的投入。

因此，银行电子银行业务的发展为银行带来了更多的机遇和利润。

其次，电子银行业务的应用也给客户带来了更多的便利。

客户可以通过手机、电脑等终端设备随时随地进行银行业务的操作，不再受时间和地点的限制。

客户可以通过电子银行业务来查询自己的账户余额、交易记录等信息，也可以通过电子银行业务来进行转账、支付账单等操作。

这样一来，客户不再需要亲自前往银行，节省了大量的时间和精力。

电子银行业务还提供了更多的选择，客户可以根据自己的需求选择不同的银行产品和服务。

因此，电子银行业务的应用给客户带来了更多的便利和选择。

然而，电子银行业务的发展也带来了一些挑战和风险。

首先，随着电子银行业务的发展，网络安全问题变得尤为重要。

客户的个人信息和资金安全面临着被黑客攻击和盗窃的风险。

因此，银行需要加强网络安全意识，提高自身的防护能力，保护客户的利益。

其次，电子银行业务的发展也给银行的员工带来了一定的挑战。

传统的银行业务需要员工进行面对面的服务，而电子银行业务的发展使得一些传统岗位面临被取代的风险。

因此，银行需要培训员工，提高他们的技能和能力，适应电子银行业务的发展。

综上所述，银行电子银行业务的发展与应用在银行业中起到了重要的作用。

电子银行业务的发展为银行带来了更多的机遇和利润，也给客户带来了更多的便利和选择。

我国商业银行电子银行业务发展研究作者：刘璐来源：《魅力中国》2018年第14期摘要：近年来，随着我国经济水平提高和金融行业的快速发展，尤其是互联网技术水平的不断提高，电子银行逐渐成为银行业务中的重要组成部分，各大商业银行都开展了电子银行相关业务，且规模越来越大，对经济发展和人们生活产生的影响越来越大，因此，研究商业银行电子银行业务发展，对商业银行如何在互联网大潮下做好互联网+金融具有重要意义。

本文首先对电子银行概念及其对商业银行发展的重要作用进行阐述，相比于商业银行传统业务，电子银行业务具有高效、快捷、低成本等特点，商业银行发展电子银行业务能够帮助其在竞争越来越激烈的互联网金融领域占领一席之地，有助于商业银行综合实力的提高。

在分析电子银行业务对商业银行發展的作用的基础上，本文提出商业银行发展电子银行业务的策略。

关键词：商业银行；电子银行；金融业务近年来，随着互联网技术进步和互联网金融行业发展，互联网金融业务呈现出爆发式发展的趋势，市场需求、交易规模逐渐扩大。

第三方支付平台首先试水互联网+金融，获得了极大的成功，迅速占领市场，商业银行传统金融业务受到冲击，各大商业银行不得不转变发展策略，改革传统金融业务，利用互联网技术发展的电子银行业务，经过数年发展，到现阶段，电子银行业务已经成为商业银行市场竞争的关键因素。

加强商业银行电子银行业务的发展，是提高银行核心竞争力的重要手段，是现代信息技术革命的发展趋势。

商业银行有着庞大的客户群体和传统金融营销网络，如何利用现有资源和互联网发展电子业务，提高市场竞争力，需要商业银行转变服务意识，以客户为中心，提供客户需求、便捷、安全的金融服务。

一、电子银行及其对于商业银行发展的作用互联网金融是现代信息技术革命的产物，也是互联网技术的成功应用，电子银行作为互联网技术在金融领域的成功应用之一，通过数年发展，已经成为商业银行创新业务、提升竞争力的重要渠道。

随着经济发展和互联网技术进步，电子银行业务的升级从未停止，因此，对于电子银行业务的定义尚无定论，参考现有研究成果，本文认为，电子银行就是以互联网技术为依托，商业银行等金融机构或组织面向消费者以网络为渠道开通的金融服务业务。

中国工商银行电子银行业务发展研究随着互联网技术的不断发展和普及，电子银行业务逐渐成为银行业务的重要支柱。

作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在电子银行业务方面取得了显著的成绩。

本文将对中国工商银行电子银行业务的发展现状、优势和挑战进行分析，并探讨未来的发展趋势和建议。

中国工商银行电子银行业务起步较早，发展迅速。

截至目前，工商银行电子银行业务市场规模不断扩大，已经拥有大量的用户群体。

同时，工商银行在电子银行业务方面的竞争格局也日益激烈，与其他商业银行展开了激烈的竞争。

在业务创新方面，中国工商银行不断推出各种新型的电子银行业务。

例如，工商银行推出了手机银行、网上银行、银行等多种形式的电子银行业务，以满足不同客户的需求。

工商银行还加强了与第三方机构的合作，推出了多种联合产品，进一步丰富了电子银行业务的种类。

（1）庞大的客户基础：中国工商银行拥有庞大的客户基础，这为电子银行业务的发展提供了广阔的市场和空间。

借助这一优势，工商银行可以更好地推广和普及电子银行业务，提高客户对电子银行业务的认知度和使用率。

（2）丰富的业务经验：工商银行拥有丰富的银行业务经验，这使得其在开展电子银行业务时更具备风险控制意识和业务熟练度。

同时，工商银行在传统银行业务中积累的资源和经验也可以为其电子银行业务提供支持和帮助。

（3）先进的技术平台：工商银行在信息技术方面的投入较大，拥有先进的技术平台和安全保障体系。

这使得其电子银行业务在数据安全、系统稳定等方面表现出色，提高了客户对工商银行电子银行的信任度。

（1）信息安全风险：随着电子银行业务的不断发展，信息安全风险也随之增加。

黑客攻击、病毒感染等安全问题成为电子银行业务发展的难题。

工商银行需要加强信息安全防护，提高客户信息的安全性和保密性。

（2）法律法规限制：电子银行业务涉及到客户的资金交易和隐私信息，相关法律法规的限制也更加严格。

工商银行需要遵守相关法律法规，加强内部管理，确保电子银行业务的合规性和风险可控性。

浅析我国商业银行电子银行业务发展的现状与对策作者：岳蕾于瑞国来源：《时代金融》2015年第21期【摘要】本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。

【关键词】商业银行电子银行服务功能营销机制一、发展电子银行业务的意义随着我国信息技术的快速发展，我国电话、手机和网民数迅速增长，我国电话用户已达到3.5亿，手机用户达到4亿，网民数达到1.2亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。

由此可见，电子银行的发展是市场发展的需要，同时也是满足用户的需求从而提高银行自身竞争力的需要。

从电子银行为用户提供便利的角度来看，它提供了一站式、自助式的理财服务方式。

人们在办公室、家中或其他地方，都可以及时方便地进行账户管理、活期转定期、缴费，购买基金、外汇、保险、理财产品，进行一站式自助理财。

企业客户可以在办公室及其他任何地方，全面掌控其分布在全国的各分支机构资金使用情况，进行资金集中管理和调度，大幅度提高资金使用效益。

电子银行作为传统柜台业务的延伸，它使银行不再受营业地点、营业时间的限制，能够随时为客户提供所需的各种金融服务。

电子银行已经深刻地改变了人们的生活，并正在改变金融行业的竞争形势变。

另外一方面，电子银行发展是银行业务转型和提高核心竞争能力的重要途径。

银行上市，需要提高效益，精简机构和人员，但业务又需要快速增长，只有大力发展电子银行，将大量业务分流到电子银行办理，才能满足业务增长的需要，并适当将部分柜面资源向高端客户配备，提高高端客户的服务质量，实现业务的转型。

同时，电子银行的发展可大大节约银行成本。

据初步测算，一笔柜面业务的成本是3.06元，一笔网上银行业务成本仅为0.49元。

因此，大力发展低成本的电子银行业务，对节约银行成本，有效提高股东回报具有重要作用。

一、农商银行在电子银行领域存在的主要问题随着二十一世纪经济全球化蔓延整个世界，电话、电脑、手机的出现，将我们带入了一个新的时代—信息化电子时代。

随着经济的发展，智能手机已经逐渐成为每一个人的必需品。

而前任阿里巴巴首席执行官马云便抓住了这个时机，紧跟着新时代互联网的热潮为我们带来了支付宝、淘宝等消费购物软件。

随着腾讯首席执行官马化腾为我们带来微信后，更是将网上消费高潮达到了巅峰。

我为大家举一个例子，就拿腾讯的两个产品—腾讯QQ和微信。

这两个软件都是聊天交友软件，为什么最后微信成为了更多人的选择呢？因为微信相对于QQ在操作上显得更加简洁方便，这就是现代化社会人们的选择。

当然一个新兴产业的出现必然是有利也有弊，我来给大家简单剖析一下。

（一）电子银行服务内容较少受制于电子银行发展时间过于短暂，有些业务并不完善。

绝大多数的电子银行仅仅拥有一些简单的存储资金等功能。

这样的电子银行并不能像传统化银行那样，能让我们的客户有更多的选择和投资,能让我们的顾客可以有更多的选择。

比如说某客户在进入银行后，可以向我们传统银行里面的柜台工作人员咨询黄金购买，做投资等等选择。

可是如果我们的电子银行不存在这样的服务方式或者是电子银行不存在人工智能服务，这样会大大减少我们银行的客流量。

对我们的银行的经济损失造成巨大的影响。

（二）电子银行操作培训相对较少我们要清楚的明白，我们的电子银行是服务于大众群体的。

可是很多的老年人甚至连智能手机都不会使用更何况使用我们的电子银行呢？从大数据角度上来分析，我们的电子银行使用者年龄基本上在二十岁到四十五岁之间，两者左右偏差幅度并不大。

这也就意味着我们的银行缺少更多的老年人来使用，这也是对我们新兴电子银行的一大重击。

造成这种情况的主要原因就是我们缺少相应教学视频。

我们的老年人不会使用电子银行绝大多数原因就在于我们缺乏对老年人相关操作的培训。

（三）电子银行业务开展相对较慢电子银行业务开展相对较慢的问题与电子银行业务较少是相互关联的一个问题。