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银行金融机构授信管理办法ⅩⅩⅩⅩ银行金融机构授信管理办法第一章总则第一条为加强我行对金融机构授信业务管理，统一授信标准，防范和控制信用风险，保障资金安全，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，结合我行实际情况，特制定本办法。
第二条本办法适用于境内银行金融机构、境内非银行金融机构、境外金融机构的授信业务。
其中：“境内银行金融机构”是指在中国境内注册、具备独立法人资格的银行类金融机构，包括全国性银行（含政策性银行、国有商业银行、全国性股份制商业银行）和地方性银行（含城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行以及信用合作机构等），中外合资商业银行以及境外银行在境内设立的全资法人子银行。
“境内非银行金融机构”是指在中国境内注册，具备独立法人资格的非银行金融机构，包括证券公司、信托公司、企业集团财务公司、保险公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、期货公司和基金公司等。
“境外金融机构”是指在中国境外及香港、澳门和台湾地区注册，具备独立法人资格的商业银行、非商业银行金融机构、综合性金融控股集团等。
第三条本办法所称授信是根据授信对象的财务状况、经营管理、信用情况及其所在国家或地区风险情况，结合与我行的业务往来等，为其提供授信。
授信范围包括但不限于：拆借、存放、金融机构借款、票据贴现、票据转贴现、理财投资、债券、外汇买卖、贸易融资、担保、回购等。
第二章金融机构授信管理1第四条我行的金融机构授信，应遵循“统一授信、区别对待、合理核定、实时调整”的原则。
（一）统一授信，是指对客户不同币种和各种形式的信用业务进行统一计量、统一授信管理，实行风险总控。
（二）区别对待，是指根据客户不同资产规模、经营管理水平、盈利能力、业务结构以及风险承担能力等因素，按各类业务产品的风险系数确定不同的授信额度。
（三）合理核定，是指经办机构应在确定的授信额度内，根据业务实际需要、客户还款能力和资产负债结构、信贷政策以及授信审批条件等情况，具体确定每笔授信方案，包括额度、利率、期限、品种等。
中国银行陕西省分行国内机构客户信用评级管理实施细则第一章总则第一条为进一步规范中国银行陕西省分行（以下称〃中行〃）客户信用评级管理，防范授信业务风险，根据总行《关于发送〈中国银行国内机构客户信用评级管理办法〉的通知》（中银险[2003]461号），特制定本实施细则。
第二条客户信用评级是中行对授信客户资信状况的确认程序，客户信用评级结果是支持中行授信业务授权管理、客户准入管理、授信业务决策的重要依据。
第三条中行客户信用评级本着〃统一标准、分类确定、定期评估、适时调整、分级管理、有效组织〃的原则开展相关工作。
第四条本细则适用于中国银行陕西省分行国内机构对其授信客户的信用等级评定。
第二章客户信用评级对象与信用等级设置第五条凡正在使用或申请使用中行授信的非金融机构企、事业法人客户（下称〃评级客户〃），应按本办法进行信用等级评定，并核定授信风险限额。
第六条中行评级客户按经营性质划分不同类型，各类型均设置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D 共十个信用等级。
第三章客户信用评级指标与计分标准第七条中行客户信用评级指标体系主要从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况及发展能力和潜力等方面对客户信用状况进行评价，各方面下设若干量化指标或非量化评价指标，由此构成一个完整的信用评级指标体系。
第八条根据评级对象的行业差异及资金运用特点，分别设置各类客户信用评级指标体系与计分标准。
第四章客户信用评级管理的职责分工第九条公司业务部门、结算业务部门（对尚未纳入公司业务部门统一授信的结算客户，由结算业务部门负责）、零售业务部门是客户信用评级的初评部门。
对于仅在结算业务部门办理以下业务，在我行没有其他授信业务的客户，结算业务部门可视具体情况暂不进行信用评级；但须将此类客户的基本情况和清单报备风险管理部门：1、已收取足额保证金或以国债、存单、我行可接受的银行承兑汇票做足额质押的贸易融资和保函授信业务；2、按规定占用有关金融机构授信额度的贸易融资和保函授信业务；3、出口项下的贸易融资业务（打包贷款除外）。
中信银行推出个人小额消费信贷授信业务
近期，中信银行长沙分行推出了个人小额消费信用贷款授信业务，是指向优质个人客户给予一定的授信额度，在授信额度的期限和可用额度内，被授信人可多次向该行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，借款人无需提供贷款担保条件的授信业务。
中信银行个人小额消费信用贷款授信业务的产品目标客户主要为住房按揭贷款客户、商用房按揭贷款客户、房产抵押用于购房用途的贷款客户。
申请人只要满21周岁，提供身份证明、收入证明等，即可申请最高30万元个人小额贷款，贷款资金可以循环使用。
不过申请人须在中信银行原有贷款连续六个月以上正常还款且无违约记录。
中信银行此项信贷产品年利率为8%-11%，贷款期限不超过一年，贷款金额最低5万元，最多不超过30万元。
该利率在一年期贷款基准利率6.65%的基础上，上浮了30%左右，与通过典当、小贷公司、担保公司融资相比，仍具有明显优势。
另外，对于信用贷款的申请人，额度核定原则以借款人在该行抵押房产价值扣除该行贷款金额的剩余价值为参照，且住房抵押客户信用额度不可超过抵押时价值的30%，商用房抵押类不超过抵押时价值的50%。
例如，原授信额度100万元(含)以上，信用贷款限额25-30万元；原授信额度50万元以下(含)，信用贷款限额5-15万元(含)。
银行对客户授信方案1. 引言银行对客户授信是一种金融服务，指的是银行根据客户的信用状况和需求，为其提供一定的贷款额度或信用额度。
这可以帮助客户满足资金需求，同时也可以为银行创造更多的利润。
本文将介绍银行对客户授信方案的基本知识、流程和注意事项。
2. 客户授信方案的基本知识2.1 客户授信的定义客户授信是指银行根据客户的信用状况和需求，为其提供一定的贷款额度或信用额度。
这样的授信可以帮助客户满足资金需求，并且在一定程度上增加银行的收益。
2.2 客户授信的类型银行对客户的授信可以分为两种类型：•贷款授信：银行向客户提供一定额度的贷款，客户可以根据自己的需求进行提款。
在贷款期限内，客户需要按时偿还贷款本息，并支付相应的利息。
•信用授信：银行为客户设定一定的信用额度，客户可以根据自己的需求使用信用额度。
客户可以灵活地使用和还款，只需按时支付利息即可。
2.3 客户授信的重要性客户授信对于银行和客户都非常重要：•对于银行来说，客户授信可以帮助银行扩大贷款业务，增加利润。
同时，通过对客户的信用调查和评估，银行可以减少风险，确保贷款能够及时回收。
•对于客户来说，授信意味着可以获得更多的资金支持，满足业务或个人需求。
此外，良好的授信记录还可以提高个人或企业的信用评级，为日后的融资提供更多的可能性。
3. 客户授信的流程银行对客户进行授信是一个复杂的过程，包括以下几个步骤：3.1 申请阶段客户向银行提交授信申请。
申请材料通常包括个人或企业的基本信息、资产负债表、现金流量表等相关文件。
银行会对这些材料进行审核，了解客户的信用状况和还款能力。
3.2 信用调查银行会根据客户提供的信息进行信用调查。
这可能包括查询信用报告、联系参考人、查询工商注册信息等。
通过信用调查，银行可以更加全面地了解客户的信用状况和经营状况。
3.3 评估授信额度根据客户的信用状况和还款能力，银行会评估授信额度。
这通常包括考虑客户的收入、负债情况、资产状况等因素。
银行授信方案第1篇银行授信方案一、背景随着市场经济的发展，企业对资金的需求日益增长。
为满足企业融资需求，保障银行资金安全，本行拟对符合条件的企业提供授信服务。
本方案旨在明确授信对象、授信额度、授信期限、担保措施等，确保授信业务的合规、稳健开展。
二、授信对象1. 在我国工商行政管理部门登记注册，具有独立法人资格的企业；2. 经营范围符合国家产业政策，具备良好的发展前景；3. 财务状况良好，具备还款能力；4. 无重大不良信用记录；5. 遵守国家法律法规，无违法违规行为。
三、授信额度1. 授信额度根据企业信用等级、经营状况、还款能力、担保措施等因素综合评定；2. 授信额度分为固定授信额度和临时授信额度；3. 固定授信额度最高不超过企业上一年度销售收入的30%；4. 临时授信额度最高不超过固定授信额度的50%。
四、授信期限1. 授信期限最长不超过3年；2. 授信期限可根据企业还款能力、信用状况等因素进行调整。
五、担保措施1. 信用担保：企业法定代表人或实际控制人提供个人信用担保；2. 抵押担保：企业提供土地使用权、房产等有价物抵押；3. 质押担保：企业提供存货、应收账款等有价物质押；4. 保证担保：企业提供具备代偿能力的第三方保证；5. 组合担保：采用以上担保方式的一种或多种组合。
六、授信审批流程1. 企业提交授信申请及相关资料；2. 银行进行尽职调查，包括但不限于财务审计、现场调查、信用评估等；3. 银行审批授信额度、期限及担保措施；4. 双方签订授信协议；5. 银行发放授信资金；6. 企业按约定用途使用授信资金，按时还款。
七、风险管理措施1. 设立专门的风险管理部门，负责授信业务的风险监控；2. 建立完善的信用评级体系，定期对企业信用状况进行评估；3. 加强对企业财务状况的监控，确保企业具备还款能力；4. 对担保措施进行严格审查，确保担保措施的合法、有效；5. 建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险；6. 建立应急预案，防范和化解可能出现的风险。
附件中信银行个人经营贷款业务管理办法（2.0版,2012年）第一章总则第一条为支持个体、私营经济的发展，优化零售信贷结构，规范个人经营贷款业务,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》、《个人贷款管理暂行办法》等有关规定，制定本实施办法。
第二条本实施办法所称“个人经营贷款”是指我行向个体工商户、私营企业（包括独资企业、合伙企业、有限责任公司和股份有限公司）的主要合伙人、主要自然人股东或实际经营者发放的，用于经营用途的人民币贷款。
主要合伙人、主要自然人股东是指自行成立法人机构或其他经济组织,或在上述机构内持有10％（含）以上股份的自然人；实际经营者是指企业出具股东会（董事会）决议明确为公司实际控制人的自然人以及分行信审会认可的合法合规的实际经营者。
第三条对于私营企业主要合伙人、主要自然人股东或实际控制人以自然人名义申请实际用于该经营实体的个人经营贷款，经营实体在我行已有授信余额的，原则上不得交叉授信。
如在风险可控的前提下确有合理交叉授信需求的，报分行风险管理部审查并报分行信审会或其授权机构审批。
—1—第四条两个及以上自然人不得为同一经营实体申请个人经营贷款,符合本办法规定的房地产抵押方式除外。
第五条经营实体注册所在地原则上应在分行辖内分支机构所在地。
如经营实体注册地跨区域，仅限于以分行省内或直辖市内的住宅抵押且抵押率不超过50％，并报分行信审会按权限审批，此情况下如我行其他分支机构已对该申请人及其关联企业发放贷款的,分行不得办理。
采用房地产抵押方式的，抵押的房产原则上应在分行省内或直辖市内；对跨区域的抵押房产仅限住宅且抵押率不超过50％,并报分行信审会按权限审批。
对经营实地注册地及抵押的房产均跨区域的个人经营贷款，分行不得办理。
第六条贷款用途.个人经营贷款资金用于经营实体的经营用途,原则上用于流动资金周转。
个人经营贷款项下不得发放无指定用途贷款,贷款资金不得以任何形式流入证券、房地产、期货市场等国家政策禁止领域。
商业银行授信工作尽职实施细则
第一章总则
第一条为切实加强授信管理，完善授信工作机制，规范授信行为，明确授信工作尽职要求，依据《商业银行授信工作尽职指引》，结合本行经营实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则中的授信指对非自然人客户的表内外授信。
表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、保理、拆借等；表外授信包括贷款承诺、保证、票据承兑等。
授信按期限分为短期授信和中长期授信。
短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。
第三条本实施细则中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信尽职调查是指：
（一）授信工作指本行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
（二）授信工作人员指本行参与授信工作的相关人员。
XX银行公司授信业务管理办法第一章总则第一条为加强全行公司授信业务风险管理，提高资产质量，促进业务发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规，制定本办法。
第二条全行各级机构在办理公司授信业务过程中，应遵守国家的法律法规与金融政策，执行X X集团公司、X X控股公司的各项管理制度，贯彻落实总行的风险管理政策、信贷政策及各项管理制度。
第三条全行遵循审慎授信原则，在有效控制风险的前提下积极开展公司授信业务，实现银行效益最大化。
第四条全行各级机构限于在总行批准的业务范围内办理公司授信业务。
第五条我行实行授信风险垂直管理体制。
第六条本办法适用于对境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。
第二章业务及客户分类第七条公司授信业务分为低风险业务、一般风险业务和高风险业务。
低风险业务指符合《X X实业银行公司授信业务授权管理办法》附件3 规定的公司授信业务；高风险业务指分行没有—1—审批权限、一律报总行审批的业务；其他公司授信业务为一般风险业务。
第八条根据客户规模的大小，公司授信客户分为小客户和大中型客户。
小客户是指上一会计年度所有者权益小于500 万元（含）人民币的公司授信客户，或虽然上一会计年度所有者权益大于500 万元人民币，但上一会计年度销售收入小于3000 万元（含）人民币，且资产总额小于3000 万元（含）人民币的公司授信客户。
其他公司授信客户为大中型客户。
对小客户授信应从严控制。
对小客户叙做非低风险授信业务时，应严格遵循国家产业政策和我行信贷政策，在满足强担保条件（符合《X X实业银行公司授信业务授权管理办法》附件5规定）的同时，重点审查第一还款来源的偿债能力；并且，授信余额（不含低风险授信业务，且扣除一般授信业务中符合低风险授信业务规定的质押部分）原则上不得超过500 万元人民币。
第九条公司授信客户分为评级客户和非评级客户。
评级客户指主业稳定、具有连续两个以上（含）完整会计年度财务报表，并且适用我行授信评估模型的大中型客户。
中信银行沈阳分行小微企业授信业务审批实施细则（2.0版，2013年）第一章总则第一条为促进我行小企业金融业务发展，优化零售信贷结构，规范小微企业授信业务，根据《关于进一步明确我行小企业客户范围及分行部门设置的通知》（信银字[2013]1087号）、《中信银行小企业标准抵押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业小额信用贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准质押贷款业务管理办法（2.0版，2013年）》、《中信银行小企业标准化产品操作规程（2.0版，2013年）》及总、分行相关管理制度与政策要求，结合分行业务发展实际情况，特制度本实施细则。
第二条本实施细则仅适用于我行小微企业法人贷款业务规定的贷款对象（以下简称“小企业”）。
若我行的小微企业法人贷款业务的贷款对象发生调整，本办法适用的借款人随之调整。
第三条本实施细则所称“小微企业授信”是指我行向小微企业法人客户（即符合国家“四部委”标准且单户授信金额1000万元/含人民币以下的微型企业）发放的，用于经营的人民币贷款。
第四条小微企业审批权限与审批流程1.审批权限分行小微企业授信审批权限为有效保证与房产足值抵押1000万元/信用200万元（含）。
对有权审批人的转授权按《中信银行沈阳分行（同城机构）2013年第2次小企业授权及个人经营贷款审批权限调整方案的通知》【2013-7381】规定执行，若对权限进行调整，按调整执行。
主要政策如下：（1）小微企业3年以内中期流动资金贷款及5年以内的一般固定资产贷款必须提供足值抵押。
（2）分行无权审批抵押物在异地的小微企业授信。
（3）同一自然人及其所控制的一家或多家小企业在我行办理的个人经营贷款及小企业授信合计不得超过1000万元。
2．审批流程小微企业授信审批流程包括专职审批流程和分行信审会审批流程。
（1）专职审批流程：分行转授权由各级有权审批人按权限审批。
（2）上会审批流程：根据总、分行相关规定由分行信审会审批。
中信银行授信办法第一章总则第一条为促进我行小企业授信业务稳步进展，进一步满足小企业客户融资需求，解决小企业担保难咨询题，按照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律法规和银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》及我行有关规定，特制定本方法。
第二条本方法所称小企业是指符合《中信银行小企业授信业务治理方法（修订稿）》小企业界定标准中的企业、法人组织和个体经营户，我行小企业界定标准调整，本标准随之调整。
第三条本方法所称联保授信是指若干小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信。
第四条本方法所称的授信泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保函、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
第五条小企业联保授信实行企业申请、多户联保、按约还款、互相监督、责任连带、周转使用的治理原则。
第二章准入条件（一）具有工商行政治理机关核发的营业执照及其他有效证件，且在有效期内，有固定的经营场所。
（二）原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳固增长。
（三）生产型企业资产负债率原则上不超过70%，流通型企业资产负债率原则上不超过80%。
（四）企业在我行信用风险评级原则上在C级（含）以上。
（五）企业治理团队（或实际操纵人）品行良好，无违法行为和不良信用记录及其他负面情形。
（六）有贷款卡，且在有效期内。
（七）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定。
（八）提供存单质押或在我行存入保证金。
（九）在我行开立结算账户，要紧结算业务须在我行办理。
（十）我行规定的其他条件。
（一）持有合法有效的身份证件，年龄在20（含）至60周岁（含），有固定住宅，有当地常住户口或持有当地公安机构颁发的暂住证并在当地居住一年以上，具有完全民事行为能力的中国公民。
（二）持有工商行政治理机关核发的营业执照及有关行业的经营许可证，且在有效期内。
（三）有固定经营场所，有明确的生产经营打算，贷款用途明确合法。
（四）信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳固收入和还本付息能力，并情愿同意我行监督。
（五）提供存单质押或在我行存入保证金。
（六）在我行开立结算账户，要紧业务在我行办理。
（七）我行规定的其他条件。
第三章联保小组的设置、变更和解散第八条联保小组的设置。
联保小组按照“自愿组合、递交申请、资格审查、签订合同”四个差不多程序设置。
（一）自愿组合。
联保小组成员，在相互了解、相互信任的基础上，通过自我寻求合作者或通过有关部门牵线搭桥的方式，自愿达成设置联保小组的意向，并签订联保小组合作协议（参见附件1-1）。
（二）递交申请。
向我行递交设置联保小组的申请书。
（三）资格审查。
我行对借款人递交的设置联保小组申请书及有关资料进行审查，重点审查设置联保小组及其成员的资格。
1.借款人必须在自愿的基础上组成联保小组；2.联保小组成员最低不得少于3户，最高不得超过7户；3.联保小组成员一次只能参加一个联保小组，不得同时参加两个或两个以上联保小组（含我行或其他银行的联保小组）；4.联保小组成员不得为同一实际操纵人或同一集团下的关联企业；5.联保小组成员的法律主体资格原则上应相同，尽量选择经营实力相当的成员组成联保小组。
（四）签订合同。
联保小组成员凭我行对联保小组及其成员资格审查、额度审批的意见，共同签订有关联保协议和合同后成立。
第九条联保小组成员的变更。
联保小组成员在达到规定条件的前提下，能够退出联保小组，联保小组也能够按规定的条件吸取新的成员。
（一）联保小组成员的退出1.联保小组全体成员清偿我行所有贷款本息后，成员能够在通知联保小组其他成员，并通过我行同意后，自愿退出联保小组；2.对违反联保合同的成员，应在强制收回其所欠贷款本息和落实连带保证责任后，经联保小组其他成员一致同意和我行审查同意，责令其退出联保小组；3.联保小组成员减少后，联保小组必须与我行重新签订有关联保协议和合同。
（二）联保小组成员的补充。
符合参加联保小组条件的借款人，经联保小组全体成员一致同意和我行审查同意后，能够补充到联保小组，并重新签订联保协议和合同。
第十条联保小组的解散。
联保小组成员全部清偿授信额度项下贷款本息等有关债务，经联保小组成员共同协商同意，向我行申请后能够解散。
在联保小组任一成员未还清贷款本息之前，联保小组不得解散。
第四章信用评估、担保、授信额度及权限第十一条在我行办理联保授信业务的法人企业应按我行公司客户信用风险评级有关要求进行信用风险评级。
第十二条业务营销机构除对小组成员进行信用风险评级外，还应对其组成的联保小组进行信用风险评估。
第十三条联保小组借款人采纳连带责任担保和存单质押相结合的担保方式。
（一）联保小组借款人须签订最高额联合保证合同（参见附件1-2）。
关于年销售额在1000万元（含）以下的企业和个体经营户，应追加企业实际操纵人对联保授信项下的所有贷款提供个人无限责任保证担保。
（二）存单质押具体要求：1.业务营销机构应结合联保小组成员和联保小组整体的资信状况，要求借款人提供一定比例的存款质押，质押的存款能够是单位存款和储蓄存款，并签订最高额联合质押合同（参见附1-3），按照我行有关质押贷款治理规定办理；2.联保质押金额为联保小组各成员在我行全部贷款本息提供连带责任担保，任一联保企业贷款本息显现逾期时，我行有权按照《最高额联合质押合同》从联保质押存款账户（含存续期间产生的利息）中扣划逾期贷款本息的全额用以支付贷款本息或以其他方式实现质权，收回贷款本息。
业务营销机构也能够保证金存款代替存单质押，关于采纳保证金质押的，业务营销机构应详细了解企业融资动机，确保资金来源合法合规。
第十四条业务营销机构应对在我行申请联保授信业务的借款人核定授信额度，在核定单户联保小组成员授信额度时，应以联保小组成员第一还款来源为重要依据，同时应参考其在我行质押金额，我行核定的单户授信额度（含敞口额度）不高于其本户质押金额的5倍，最高不超过联保小组成员质押金额之和的1.5倍,并按孰低原则确定。
第十五条联保授信原则上应集中在一级分行审批，关于经济环境好、历史不良率低、风险治理能力强的下属分支行能够适当转授权。
分行联保小组授信总额的审批权限不超过联保小组组成户数乘以1500万元，超过的应报总行审批第五章授信用途、期限、利率第十六条授信只能用于小企业在生产经营中的流淌资金需求，不得以任何形式流入证券、期货市场，或者用于股本权益性投资。
第十七条授信期限授信期限最长不超过一年,到期后须重新申报审批。
第十八条贷款利率按照企业信用等级和综合奉献度确定贷款利率上浮幅度。
对我行综合奉献度较高的借款人，业务营销机构可适当调低上浮比例，但不得低于人民银行规定的一年期贷款的基准利率。
第十九条联保授信原则上应采取按月结息方式。
第二十条联保授信还款方式可采纳一次性还本和分期还本方式。
第六章联保授信操作流程第二十一条设置联保小组。
设置的联保小组必须符合第八条有关规定，并签订《联保小组合作协议》。
第二十二条受理授信申请客户经理应按照联保小组申请，向人民银行个人征信系统、信贷登记咨询系统等外部信用数据库查询借款人及企业实际操纵人信用记录，并通过批阅联保小组申请资料，与联保小组借款人进行面谈，对联保小组借款人进行初选，关于初选符合我行准入要求的客户开展授信前调查。
联保小组成员向我行提出借款申请，填写借款申请书，并提供下列资料：（一）小型企业1.年检合格的法人营业执照；2.法人组织机构代码；3.贷款证（卡）；4.近期财务报表；5.税务登记证明；6.公司章程；7.验资报告；8.信用等级证书或证明文件；9.法定代表人或负责人身份证；10.法定代表人或要紧经营者履历；11.能够证明贷款合理用途的资料，如有明确的生产经营打算、纳税凭证、采购合同；12.我行要求提供的其他资料。
（二）个体经营户1.借款人的合法身份证件（居民户口簿、居民身份证或其他有效居留证件、婚姻证明等）；2.营业执照副本；3.借款人家庭财产和经济收入的证明（包括借款人及其配偶所在单位出具的个人收入证明或纳税凭证、借款人及其配偶同意借款的证明、银行存单、不动产证明、有价证券等）；4.能够证明授信合理用途的资料，如有明确的生产经营打算、纳税凭证、采购合同；5.我行要求提供的其他资料。
第二十三条授信前调查对借款申请人提交的借款申请，客户经理应双人实地调查，除按照我行小企业授信有关治理要求进行调查外，还应重点调查以下内容。
（一）资格审查。
联保小组和联保小组各借款人是否符合联保小组设置条件和借款人准入条件。
（二）联保小组借款人经营实力是否相当。
（三）借款用途是否用于自身经营。
（四）申请借款额是否适当，贷款期限是否合理，还款来源是否稳固、有保证，是否有足够的现金流或经营收入。
（五）借款人历史经营状况如何，是否存在经营风险。
（六）借款人信用情形，在我行或他行是否有不良记录，是否有欠缴税款、拖欠建筑工程款、拖欠职职员资等情形。
客户经理应结合上述内容，对联保小组成员逐一进行实地调查，进行面谈并留存受访人签字的面谈记录。
按照调查情形，结合我行小企业授信有关治理要求，撰写联保小组借款人调查报告，并签署明确意见后，报业务营销机构负责人审核。
第二十四条授信审核经办机构负责人审核客户经理调查材料及意见，并签署明确意见。
第二十五条授信审查信用审查人员应借助独立于客户及客户经理之外的第三方渠道，对借款企业、实际操纵人和授信意愿的真实性以及联保小组成员关系进行核查；应独立地对联保小组和借款人的还款能力进行评估，确定授信金额；应将联保小组借款人作为一个整体，对其信用风险进行审查，并出具明确的信审意见。
第二十六条授信审批联保授信不适用小企业授信审批流程，必须实行信用审批委员会集体审议，信用审批委员会集体审议同意的，报有权审批人审批。
第二十七条合同签订（一）有权审批人审批同意的，联保小组成员与我行签订有关联合保证合同，联保小组借款人单笔用款时需与我行签订借款合同。
（二）关于年销售额在1000万元（含）以下的企业和个体经营户，应追加企业实际操纵人对联保授信项下的所有授信提供个人无限责任保证担保。
（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，签订有关联合质押合同办理质押手续。
客户经理将完整的授信资料提交放款部门，放款审核人、核准人对放款资料的齐全性和一致性进行审核和核准。
放款部门应参与法律文本签署的全过程，经核准后，在合同上加盖合同专用章。
在合同有效期内，借款人可在已核定的授信额度内周转使用。
第二十八条发放授信放款部门审核借款凭证和合同无误，担保和质押手续已办妥后，办理授信发放手续。
